iPlan.ua

🏡 Квартира, інвестиції та фінансовий план: як подружжя 25 років створило базу для майбутньогоКлієнти звернулися до фінансового планера з питаннями: чи варто купувати нерухомість, як накопичити кошти на пологи та як ефективно інвестувати. Разом із фінансовим планером Ларисою Мошківською вони сформували план, що став основою для їхнього добробуту.🔹 Цілі:✔️ Резервний фонд на 3 місяці витрат✔️Пасивний дохід $42 000/рік із 55 років✔️ Резерв на вагітність – $14 000✔️Квартира: купівля, оренда чи іпотека?✔️ Капітал на ремонт – $22 000📊 Що зробили разом:✔️ Визначили ризик-профіль клієнтів та суми щомісячних заощаджень. ✔️ Обрали оптимальний варіант купівлі квартири (Є-оселя)✔️ Побудували диверсифікований інвестиційний портфель для кожної цілі: - Резервний фонд розподілили між доларовими ОВДП, валютною готівкою і частиною гривневих ОВДП.-Резервний фонд на вагітність - обрали доларові ОВДП з дохідністю 4% річних, адже ціль поки не має точної прив'язки до часу.- Капітал на ремонт - кошти на рахунку та гривневі ОВДП, адже кошти знадобляться протягом поточного року.- Фінансова свобода - активи фондового ринку, диверсифікований портфель з американських ETF. Пропорція ризикових та захисних активів відповідає ризик-профілю.✔️ Відкрили рахунок у Interactive Brokers та зробили перші інвестиціїiPlan працює за фідуціарною системою Fee only. Тому кешбек від співпраці з партнером отримали клієнти, який майже покрив вартість подальшої співпраці.Як результат, сім’я зробила гарний старт в організації особистих фінансів. Накопичили резервний фонд, купили квартиру, проінвестували на фондовому ринку і отримали детальний план подальших дій.Для розробки диверсифікованого плану - зверніться до вашого фінансового планера. А якщо його не маєте - можна почати роботу з iPlan.ua, за лінком можна отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету. #кейс_iPlan

Я попросив ChatGPT пояснити цитату Баффета: "Будьте обережні, коли інші жадібні..." Синдром натовпу може сигналізувати про ризик: Коли «всі» масово вкладають гроші в фондовий ринок, це зазвичай означає високий рівень оптимізму або навіть ейфорії. Це може роздувати ціни активів вище їхньої реальної вартості та збільшувати ризик ринкової корекції чи обвалу. Бути «обережним» у такі моменти означає не піддаватися спокусі інвестувати лише тому, що це роблять інші. Уникайте інвестування в бульбашки: У періоди жадібності ціни активів можуть значно перевищувати їхню реальну вартість — наприклад, акції інтернет-компаній під час дотком-бульбашки або ринок нерухомості перед кризою 2008 року. Порада Баффета передбачає ретельний аналіз бізнесу чи активу, щоб зрозуміти, чи відповідає його ринкова ціна реальній вартості, а не сліпо слідувати за ажіотажем. Раціональність понад емоції: Баффет закликає інвесторів залишатися врівноваженими та не дозволяти емоціям керувати рішеннями. Коли ринок на підйомі, не варто переплачувати за активи зі страху «пропустити можливість».

#дайджест🔹 У новому відео ми говорили про оподаткування дивідендів американських компаній та фондів.Як не заплатити податки двічі з дивідендів та бізнесу в США. Переглянути відео. 🔹 Прогноз зростання ринку криптовалют у 2025 році: експерти прогнозують стрімке зростання цифрових активів завдяки новим регуляціям і поширенню технологій блокчейн. Деталі🔹 Стан первинного ринку нерухомості у 2025 році: забудовники адаптуються до викликів війни, пропонуючи нові формати і вигідні умови. Читати більше🔹 10 головних ризиків, які хвилюють світ у 2025 році: Всесвітній економічний форум визначив ключові виклики, серед яких кліматичні кризи, геополітична нестабільність та технологічні ризики. Деталі🔹 Китайська ШІ-модель DeepSeek ставить під сумнів лідерство США у технологіях: після релізу DeepSeek акції Nasdaq продемонстрували спад, викликаний панікою інвесторів. Читати більше🔶6 березня ми збираємось на Kyiv Invest Meetup x iPlan #27. Цього разу говоритимемо про податкове планування для інвесторів. Долучайтесь на подію за ранніми цінами!

Кейс планерки iPlan.ua Оксани Балабан та клієнта Олександра, 32 роки Основні задачі,які стояли перед фінансовим радником: 1) Скласти план досягнення фінансової свободи через 20 років2) Зберегти резервний фонд та майбутні накопичення для короткострокових цілей від інфляції.В процесі роботи ми визначили фінансові цілі: вартість кожної цілі та термін реалізації:резервний фонд - €21 000;фінансова свобода - з 52 до 80 років отримувати пасивний дохід €48 000 на рік;іпотека (1-ший внесок) - €21 000 у 2026 р.податки - €10 000 для сплати 2025 р.Далі сформували фінансовий план та підготували інвестиційні портфелі для кожної цілі.💸Фінансова свобода. Для накопичення капіталу для цієї цілі Олександр відкрив рахунок у брокера Interactive Brokers. Оскільки він є європейським податковим резидентом, інвест портфель складається із трьох UCITS ETFs EUR - акції всього світу, глобальні облігації (державні та корпоративні) та золото. Разом із планеркою Олександр зробив першу купівлю активів🏘Іпотека (1-ший внесок) та податки. Для цілей терміном до 2-х років доцільно використовувати ліквідні інструменти у ЄвропіНа перший внесок на Іпотеку накопичувати будемо на рахунку німецького банку-брокера Trade Republic, що платить interest rate 3,75% за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до €50 000. На Податки, термін сплати яких буде у липні 2025 р. накопичуємо на банківському депозиті у Activo Bank (Special Deposit) термін - 90 днів, дохідність - 3,0%, min сума - €500🚨Резервний фондОскільки Олександр отримує зарплату у банку Millennium, може скористатись накопичувальним рахунком Економія Зарплати з дохідністю до 3% річних (відсотки виплачуються кожних 30 днів)Результат:визначили 4 основні фінансові цілісклали фінансовий план, визначили суму заощаджень на кожен рік для конкретної ціліузгодили інвестиційні портфелі та зробили разом перші кроки (відкрили та поповнили брокерський рахунок, купили активи). Далі на щоквартальному моніторингу робили оцінку активів та за необхідності редагували стратегію. Для розробки диверсифікованого плану - зверніться до вашого фінансового радника. А якщо його не маєте - можна почати роботу з радником iPlan.ua, за лінком можна отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету. Також активуйте бот, де можете отримувати корисні розсилки в світі фінансів та гайд по ІВ в подарунок.#кейс_iPlan

Знаємо, ви полюбляєте кейси наших клієнтів. Тож сьогодні ділимось з вами історією нашого клієнта, який працював на пакеті PRO. Клієнт є співвласником сервісного ІТ бізнесу. Звернувся в iPlan.ua у віці 33 років, як основну фінансову ціль поставив 6 тис доларів пасивного доходу у віці з 60 до 80 років. Врахувавши шестизначні річні доходи клієнта і значний стартовий капітал, модель iPlan показала, що капітал Фінансової свободи можна сформувати значно раніше. Однак клієнт вирішив, що йому подобається розвивати свій бізнес, і він не має бажання йти на ранню пенсію. Також крім власного бізнесу нашому клієнту подобається фондовий ринок, і він хоче час від часу самостійно робити інвестиції в компанії, бізнес-модель яких його цікавить. Отже ми проінвестували стартові заощадження, які до того були на банківських рахунках в Україні та Польщі у пасивний портфель. Також вирішили по фін плану відкладати в пасивний довгостроковий портфель $19 000 кожного року із цільовою дохідністю 8% річних та щорічною індексацією внесків наступні 27 років. Портфель виключно акційний з максимальним покриттям світових компаній, враховуючи small caps (VTI + VEA+VWO). Ребаланс робиться за рахунок нових внесків.На решту вільних коштів клієнт планує інвестувати активно на фондовому ринку із ціллю максимізації прибутку. У співставних частках частину коштів передано в управління Gonzo invest, частину HUGs, а решту в окремі акції за вибором клієнта. Домовились з клієнтом через 2 роки проаналізувати 3 активні стратегії, і зробити висновки по їх результатам.Якщо у вас немає фінансового плану, ви можете залишити заявку та отримати консультацію по пакету послуг та розпочати його розробку разом з нами. #кейс_iPlan

А ви знаєте, на яких умовах працює фінансовий консультант❓Щороку послуги таких спеціалістів стають усе більше затребуваними і в Україні. Але ще мало хто орієнтується у форматах роботи та оплати фінансових консультантів. 📌Існує 5 основних моделей діяльності у сфері інвестиційно-фінансового консультування, тож ви можете дуже зручно обрати оптимальну для кожного окремого запиту:🔻Агенти з продажу - люди, які займаються продажем окремих фінансових продуктів, у які вже включена комісія.🔻Управителі активами - допомагають ефективно керувати капіталом за визначену сталу суму оплати.🔻Управителі активами за долю від прибутків - у цьому випадку ви платите лише певний відсоток від прибутку, котрий отримали за допомоги фінансового консультанта. Якщо прибутку не було - нема й комісії.🔻Фінансові пленери - особливий формат, коли людина веде ваші справи, допомагає нарощувати активи родини, впродовж багатьох років.🔻Фінансові пленери на 1 рік з подальшою підтримкою - фактично, впродовж року такий спеціаліст налаштовує ваші портфелі, вчить правильно ними керувати, створювати пасивний дохід, а потім лише консультує й надає фахову допомогу.✔️Усі деталі по кожній моделі - від Любомира Остапіва. Вмикайте й пишіть у коментарях під відео, щоб отримати більше інформації⬇️https://youtu.be/z-cm7hA1Lkw

Працюючи з клієнтом на пакеті PRO, ми отримали запит окрім іноземних інвестицій сформувати ризиковий портфель в Україні поза нерухомістю і дохідністю понад 10% річних у доларі. Було розглянуто кілька управляючих компаній із позиками під заставу авто з оформленням предмету застави на інвестора. Обрано К-транс та ID Finance. За 1 рік позики у сумі 40 тис доларів обслуговуються вчасно. Термін повернення кредитів ще не настав. З варіантів бізнес-інвестицій клієнт обрав плафторму P2B capital, яка допомагає малому та середному бізнесу залучити фінансування. З допомогою платформи інвестор видав кілька беззаставних кредитів на загальну суму понад 50 тис дол під 24% у валюті. За 1 рік виплати відсотків, платежі надходять вчасно. Термін повернення кредитів ще не настав. Важливо: цей приклад не є інвестиційною рекомендацію. Кожна ситуація клієнта і ризик апетит є унікальним. iPlan працює по моделі оплати fee only і не отримує жодних кешбеків від управляючих комісій. Інвестиції це завжди ризик, включаючи ризик повної втрати капіталу. Інвестиції в бізнес в Україні це інвестиції з дуже високим ризиком.Якщо потрібний фінансовий план для вас, ви можете залишити заявку та отримати консультацію по пакету послуг. Діліться в коментарях, чи інвестуєте ви в ризикові фінансові інструменти? #Кейс_Iplan

#дайджест 🔹Ми багато говоримо про диверсифікацію інвесторського портфелю, як інструмент захисту від просідання. А чи є інші варіанти? Є, і саме про них - наше відео про Buffer ETFs і Defined Outcome ETFs. 🔹Сергій Мікулов дав відповіді на філософські питання до фінансового планера: як планувати, якщо немає конкретних запитів, як інвестувати в часи невизначеності ці та ще поширені питання в пості🔹Ранок понеділка почався з падіння ринку акцій Японії та реакції світових котирувань на торги в Азії. Ринки "втомилися»? Детальніше в статті. 🔹Податкові зміни, підвищення ЖКГ-тарифів, еміграція та допомога партнерів. Головне з нового інфляційного звіту НБУ🔹У відео поговорили з гостем Андрієм Михалевичемпро імміграцію, податки, паспорт та культуру Португалії. 🔸5 вересня пройде новий Kyiv Invest Meetup. Цього разу говоритимемо про інвестиційні факапи. Встигніть придбати квиток за ранніми цінами!🔸Новий набір на курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців»розпочато! Починаємо навчання 10 вересня. Переглянути програму та зареєструватися можна за лінком.

Як і обіцяли - даємо відповіді на питання, що не встигли розглянути на ефірі. 🔸Які є можливості інвестицій в іноземні активи? (окрім акцій, ЕТФ та бондів)/ Якщо є можливість з невеликими інвестиціямиНаприклад: нерухомість через VNQ чи VNQI. Золото - фізичне, через XAU або SGLDКрипта - пасивний портфель "buy&hold". Або активний, коли купити BTC/ETH і на них заробляти (staking, crypto lending, liquidity mining...)P2P кредити (по типу PeerBerry чи напряму як Еска Капітал) 🔹 На які ETF small і mid cap звернути увагу і потенційно додати в портфель?VTI+VEA+VWO вже міситть в собі mid та small caps. Якщо окремо робити overweight, чи декомпонувати VTI для США, то VOO+VO+VB🔸Ваша думка щодо нової пропозиції від ІВ (Introducing Forecast Contracts from ForecastEx)? Для чого брокер запустив такий інструмент?Фондовий ринок — це не букмекерська біржа, такі інструменти краще використовувати тільки кваліфікованим інвесторам. Незабаром на каналі сімейний бюджет незабаром вийде відео.🔹Чи актуально зараз початковому інвестору почати інвестування в ETF? На вашу думку чи це хороша ідея в контексті того, що можлива рецесія в ближчі рік-декілька? Якщо інвестор почне інвестувати в ETF по DCA, то рецесія в його перші роки це навіть добре для довгострокового результату. Але буде страшно. На жаль, психолічно інвестори початківці часто не здатні переносити корекції і кризи фондового ринку.P.S. Вище зазначені фонди — це не інвестиційна рекомендація, потрібно враховувати ваш ризик-профіль, строки інвестування та цілі. Для розробки диверсифікованого плану - зверніться до вашого фінансового радника. А якщо його не маєте - можна почати роботу з радником iPlan.ua, щоб отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету активуйте бот та отримайте таку можливість!Якщо корисний пост - ставте реакцію 💜/ 👍 та діліться каналом з друзями!)

​​Що робити коли не приходять SMS від Microsoft Interactive Brokers)?⚠️Сьогодні світові агенції пишуть про глобальний збій в Microsoft, який негативно вплинув на роботу великої кількості компаній.В Україні повідомляють про збої в роботі "Нова Пошта", Sens bank, Monobank. Втішає, що ми є частиною глобального світу)Але це не те, про що ми хотіли поговорити.✅Учасники спільноти iTalks діляться своїми лайфхаками як здолати баг ІВ по затримці SMS при підключенні 2FA авторизації чи відкритті рахунку:🔹Обирати опцію Voice бо Call, незабаром отримував дзвінок від голосового бота з кодом входу. 🔹Вмикати та вимикати на тлф режим "Польот" та потім отримував усі SMS оптом)🔹 Краще за все налаштувати 2FA подвійну авторизацію при вході в ІВ за допомогою не SMS, а push повідомлень. Як це зробити в ІВ?📌Ми писали раніше про:- техніку безпеки при використанні ІВ, у т.ч. униканні входу через мобільний інтернет на території України.- нещодавній збій в ІВ при поповненні з Wise. На сьогодні його вже усунено. 📚🛠️Обговорення, лайфхаки, ЧаПи спільноти є безцінними джерелами знань для її бази Wiki та "гаражу" інвестора. 👆Підписуйся на бота спільноти, щоб перебувати в курсі наших новин.