iPlan.ua

💼 Кейс військового та фінансової планерки iPlan.ua.🔹 Запит:▫️Клієнт хотів навести лад у фінансах▫️Створити два інвестпортфелі окремо для себе та дружини для цілі «Фінансова свобода»▫️Захистити частину капіталу через купівлю нерухомості.♻️ Що зробили:▫️Провели фінансову діагностику наявних активів▫️ Розрахували суму, яку потрібно відкладати, щоб з 55 років щомісяця мати $4000 пасивного доходу - це $16 000 щороку▫️ Склали два окремих портфелі на базі ірландських ETF: • для дружини - консервативний • для нього - агресивніший, з фокусом на зростання▫️Навчили, як вести облік і супроводжувати портфелі▫️ Підключили перевіреного рієлтора з нашої бази▫️ Провели консультації по юридичних і технічних питаннях, які виникали під час купівлі нерухомості▫️ Квартира придбана на вторинному ринку за $70 000, клієнт отримав кешбек, який використав для оплати наших послуг✅ Результат:▫️Частина капіталу захищена в нерухомісті▫️ Решта вже працює на досягнення фінансової свободи▫️Дружина має окремий портфель - це гнучкість і запасний план▫️Активи структуровані, стратегія зрозуміла, ризики контрольованіВи можете запитати чому для зберігання капіталу обрано купівлю нерухомості?Відповідь проста: Це було особисте рішення клієнта, засноване на його досвіді та власних міркуваннях. Ми допомогли реалізувати вже сформований намір максимально ефективно.Якщо ви не знаєте чи потрібна робота з фінансовим планером, ми радимо переглянути відео де розібрали 7 ситуацій, коли допомога професіонала - це не розкіш, а необхідність. Дивіться відео тут#кейс_iPlan

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:▪️Hayat Estate – блог про нерухомість у 10 країнах. Пропозиції для життя та інвестицій, дольовi iнвестицiї вiд 500 $, акції від забудовників, старти продажів, огляди ЖК. Тут дізнаєтесь, як придбати та заробляти на закордонній нерухомості.▪️Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації▪️Податки фіз осіб та ФОП — розбираємо коли та які платити податки,як спілкуватися з ДПС, а також обговорюємо цікаві законопроекти. Підписуйтеся, щоб бути в курсі податкових питань!▪️Територія права — мобілізація, зміни у законодавстві, поради від юристів, знай свої права!▪️Бізнес по-українськи Тільки дійсно важливі новини Бізнесу які впливають на те в якому настрої ти прокинешся завтра…▪️InVenture — все про інвестиції, бізнес та економіку в Україні та світі. Актуальні новини, тематична аналітика, перевірені інвестиційні пропозиції.▪️Бухгалтерія для ФОП — твій персональний податковий консультант. Все про ФОП та податки, розбір ситуацій, актуальні зміни та поради лише в одному місці. Зрозуміло і без води.

Відкрита розмова про поведінку інвесторів у часи невизначеностіПодії останніх років, місяців, тижнів , днів зароджують сумніви у потребі інвестування, більш того не дають змоги жити за звичним ритмом?Тож можливо річ не в подіях , а у відношенні до них, переусвідомлення нової реальності ? І це запитання і до кожного з нас , бо важко назвати свій спосіб життя на 100% звичним через втрати близьких людей, повітряні тревоги та новини. Просто розуміти, що "таке життя"? Проте це не заспокоює і над цим потрібно працювати, бо головне завдання кожного з нас не просто вижити, а жити, щоб мати сили робити ще більше корисного та надихати це робити інших.Тому ми хочемо відкрито поговорити з авторитетними для мене людьми про те як зберігати спокій та приймати правильні фінансові рішення у періоди невизначеності. Як знайти баланс між роботою, інвестиціями, відпочинком та пошуком сенсу життя.📅 У понеділок, 23 червня о 19:00, фінансові планери та співзасновники спільноти iTalks Сергій Мікулов та Артем Ваганов поговорять про це разом з фінансовим коучем, Олександрою Грудзевіч. 💼 Тема розмови «Поведінка інвесторів у часи невизначеності»👉 На зустрічі обговоримо:• Чому важливо інвестувати поступово та стабільно• Про баланс між тим, що гроші – не головне в житті, але без них некомфортно• Як підтримувати баланс у житті та змінювати переконання під час професійного розвитку• Що таке сабатікал та які висновки з цього досвіду можна зробити для себе📹 Ефір буде проводитись в режимі стріму на ютуб каналі Сімейний бюджет та учасників стріму.Участь в етері безкоштовна, запис - буде доступний після етеру за донат на ЗСУ. Зібрані кошти ми передамо на потреби підрозділів наших партнерів. Відзвітуємо по донатам тут!🔥 Тримайте посилання, щоб мати можливість отримати корисні інсайти та знайти свій баланс навіть у найбільш непевні часи! 👉 взяти участь безкоштовно 👉 отримати запис за донат

Кейс клієнта - фінансове планування в Чехії, податковий статус і формування капіталу на іпотеку🔹 Запит клієнта:– Правильно оформити податкове резидентство Чехії та уникнути подвійного оподаткування.– Побудувати інвестиційний портфель для пенсійного портфелю з фокусом на євро, щоб можна було вийти на Фінансову свободу в 55 років та витрачати 3000євро на місяць.– Розрахувати, скільки потрібно накопичити на перший внесок по іпотеці, щоб щомісячний платіж дорівнював сумі поточної орендної плати та не збільшував поточні витрати.– Створити портфель для формування капіталу під перший внесок для іпотеки.🔹 Що було зроблено:✅ Провели консультацію з юристом iPlan в рамках пакету Standard International✅ Допомогли змінити податковий статус у всіх українських банках,✅ Відкрили інвестиційний рахунок в Ineractive Brokers з урахуванням податкового резидентства Чехії,✅ Розрахували суму щорічних інвестицій для досягнення цілі Фінансова свобода в 55років. Сума інвестицій має складати 15000євро на рік. ✅ Створили інвестиційний портфель з ірландських акумулюючих фондів в євро ✅ Провели розрахунок оптимального першого внеску для іпотеки в Чехії, за якого щомісячний платіж дорівнював би орендній платі. Зараз орендна плата складає 20 000крон на місяць. Вартість майбутньої квартири складає приблизно 7000000крон. Для того, щоб виплати по іпотеці складали приблизно 20000крон в місяць перший внесок має дорівнювати 2800000 крон✅ Склали накопичувальний інвестпортфель для формування капіталу під перший внесок з акумулюючих Target date bond ETF в євро. 🔹 Результат для клієнта:📍 Чітка стратегія податкового резидентства. Клієнт підтверджує резидентство Чехії та мінімізує ризики подвійного оподаткування📍 Інвестиційна структура відповідає обраному податковому статусу і дозволяє інвестувати в євро без щорічного оподаткування доходів📍 Розуміння цілі. Відома сума для першого внеску на іпотеку та бажаний рівень щомісячного платежу📍 Готовий інвестпортфель для поступового накопичення під перший внесок, що не створює додаткового фінансового навантаження📍 Сформовано довгостроковий пенсійний портфель, що працює паралельно з накопиченням на житлоМаєте бажання впорядкувати свої фінанси та почати інвестувати?Запрошую на 30 хв. безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше про наші послуги - забронювати зустрічНе забудь ❤️ Ти знаєш кому це надіслати😉Підпишись на телеграм канал iPlan Czehia

Це вже моя 9-та велика інвестиційна конференція за останні 10 місяців, і вперше за довгий час я скучив за роллю спікера.🔔 4 вересня проведемо паралельно інвест-мітапи в Києві та Варшаві.Мій виступ буде про фондовий ринок, тренди Волл-стріт і те, як змінюється глобальна фінансова архітектура.А поки — кілька інсайтів з ETP Forum 2025 у Нью-Йорку:🇺🇸 Коли в самому центрі Манхеттена відомий американський інвестор каже:“US is losing confidence around the world” —це змушує серйозно задуматись над часткою США у власному портфелі.📊 Я досі не бачу альфи в активному менеджменті Developed Large Cap,але в small cap, emerging markets і bonds — активні стратегії останніми роками випереджають індекси.Зростає невизначеність — зростає попит на активний підхід.🏦 Європейським банкам дедалі складніше буде ховати свої 2% комісій у структурних нотах,коли на ринку вже є buffered фонди від Allianz та Goldman Sachs з комісією 0.5–0.8% річних.Allianz, до речі, представили інновацію — Buffer15 Uncapped Allocation ETF.💵 В облігаційному світі — бум підкатегорії ultrashort:Janus Henderson AAA CLO ETF вже має понад $20 млрд AUMSGOV (iShares 0–3 Month Treasury Bond ETF) отримав $15 млрд притоку лише у 2025 році.Такі фонди вже частково замінюють депозити та money market funds.🚀 Хочете купити частку SpaceX чи Anduril з мінімальним чеком $20?Фонд XOWR (ERShares Private-Public Crossover ETF) дає таку можливість.А ще я поспілкувався з Open VC і знайшов спосіб, як клієнти можуть проінвестувати в OpenAI та Perplexity.Справа за реалізацією.🇯🇵 Lazard запустили активний ETF на Японію, аргументуючи, що це один із топ-ринків на кілька наступних років.Також позитивно оцінюють континентальну Європу, яка зараз виграє від глобального ребалансу інвесторів.📘 Philip Towes подарував мені свою нову книгу The Behavioral Portfolio з автографом.Очікуйте огляд незабаром на Інвестиції без кордонів в Європі 😉

Разом із зростанням BTC (рекордні $110 тис.) зростає й недовіра інвесторів до здатності урядів збалансувати державні бюджети. Як наслідок — зростають прибутковості по довгострокових (20+ років) державних облігаціях.🌍 В умовах економічного хаосу в США та ослаблення долара, інвесторам з Єврозони варто звернути увагу на німецькі облігації як базовий інструмент для найбільш консервативних портфелів. Я якраз готую відео про те, як купувати їх через Interactive Brokers.🇬🇧 Для інвесторів у Великобританії Gilts — це не лише захист від валютних коливань, а й податкові пільги.🏦 У світі боргів варто також розглянути:Корпоративні облігації investment grade компаній — часто вони мають здоровіші бюджети, ніж уряди, і приносять вищу дохідність.Забезпечені облігації, наприклад, іпотечні (MBS) — інструменти з додатковим захистом активами.🧠 Роль активного управління в облігаціях зросла як ніколи. Не випадково BlackRock, Vanguard та JP Morgan за останні 2 роки вивели на ринок низку активних фондів у сфері fixed income. Мої клієнти вже використовують в портфелях: JBND, VLPS, JPIE, JAGA, FSEG, BINC та кілька продуктів від PIMCO

#дайджест 🔹 Чи на краю прірви долар США?Аналітики обговорюють можливу втрату домінування американської валюти та як це впливає на довіру інвесторів. Читати🔹 Світова торгівля проти США?Економісти попереджають: якщо країни-експортери об’єднаються, США можуть втратити вплив у глобальній економіці. Деталі🔹 Відео:Інвестиції у фондові ринки. Власним досвідом інвестування на світових ринках та практичними порадами щодо наповнення інвестиційного портфелю поділилися: Іван Компан, Сергій Жуйков, Артем Щербина, Тарас Козак. Дивитися на YouTube🔹 Новинка від NovaPayТепер дохід від облігацій можна одразу задекларувати в застосунку — зручно, швидко, без зайвих рухів. Подробиці🔹 Розбір проекту закону про реєстр рахунків та сейфів громадян. Розбір зробив Сергій Мікулов. Читати пост🔹 Як безпечно бути дотичним до проривної технології АІ? Купити в портфель акцій відповідних фондів! Про ТОП 5 фондів на інвестиції в штучний інтелект (AI) розповідає Любомир у новому відео.📌 Більше аналітики, новин і розборів — у наступних дайджестах!

📈 Історія двох підходів до інвестування — Геннадія та ВітіГеннадій прийшов на ринок у 2017 році, як тільки НБУ дозволив легально інвестувати за кордон. Вкладає по DCA $3600 кожні півроку в ISAC iShares MSCI ACWI UCITS ETF. 🗓 На 7 березня 2025 року:🔹 інвестовано — $57,600🔹 поточна вартість портфеля — $84,903У липні 2024 Геннадій додав в портфель Біткоїн та ефір на холодних гаманцях, а DCA по акцііям планує продовжувати до 2040 року. Більше про історію інвестицій Геннадія є на Сімейному Бюджеті. А от його друг Вітя… Всі ці 8 років тикався-микався по котлованам, позикам, крипто торговим ботам, і ледь ледь вийшовши в нуль в 2025 вирішив почати більш спокійне інвестування поговоривши з Геннадієм. 📆 Стартував DCA на $6000 3 січня 2025 року.Але замість ISAC вибрав CSPX (S&P 500) — спокусила висока дохідність останніх 2 років:📊 +25.9% у 2023📊 +24.7% у 2024Його міркування базувалися на дохідності, адже американський ринок за останні 8 років суттєво випередив інші розвинуті ринки. А останні 2 роки CSPX дав відповідно 25.9% (2023) та 24.7% (2024). Вітя очікує 10-15% середньорічної дохідності на свої інвестиції. Однак поки що за 2 місяці свого інвестування він в мінусі. Уявіть що ми з вами зайшли в період по S&P500 подібний до lost decade або швидше навіть у inflationary bear market як у 70-их (дивись картинку). І цей період тільки почався у січні 2025 року.

ВАШИНГТОНУ спробі спростити інвестування та «прибрати зайві рішення» адміністрація Трампа видала указ, який забороняє диверсифікацію портфелів. Указ під назвою «The America First Stock Act» вимагає, щоб усі інвестиційні портфелі складалися лише з одного активу—бажано того, що зараз у трендах у соцмережах.«Диверсифікація—це для боягузів»,—заявив новопризначений міністр із цінних паперів, колишній криптоінфлюенсер, найбільш відомий своїм YouTube-каналом із 6 тисячами підписників. «Якщо у вас немає сміливості вкласти всі свої заощадження в одну інвестицію, то чи вірите ви взагалі в Америку?»Цей указ викликав неоднозначні реакції серед фінансових професіоналів. Багато радників висловили занепокоєння тим, що концентрація портфелів в одній акції може наражати клієнтів на надзвичайний ризик, тоді як інші зізналися, що з полегшенням більше не пояснюватимуть клієнтам сучасну портфельну теорію вже у 8-тисячний раз.«Це чудова новина»,—сказав Тодд Дженкінс, CFP®, тихенько оновлюючи свій профіль у LinkedIn на «майбутній магнат нерухомості». «Тепер мені потрібно обрати лише одну акцію для клієнтів. Це звільнить мені час для дійсно важливих речей, таких як написання глибокодумних постів у LinkedIn».Роздрібні інвестори із ентузіазмом підтримали нову політику. «Я вже вклав усі свої пенсійні гроші в мем акцію, і це просто підтверджує, що я зробив правильний вибір»,—заявив 32-річний Бред Томпсон із підвалу будинку своїх батьків. «Я не довіряю уряду, але уряд би цього не дозволив, якби це не була надійна інвестиційна стратегія».Адміністрація наполягає, що цей крок підвищить довіру до ринку, адже тепер фінансове майбутнє кожного інвестора залежатиме від єдиної ставки. «Ми очікуємо, що це призведе до безпрецедентного процвітання»,—заявив речник Білого дому, додавши, що «для тих, хто дотримується перевіреної часом стратегії YOLO».У відповідь на указ компанії Vanguard і BlackRock оголосили про ребрендинг своїх фондів під назвою «One Stock Wonders». Почувши новину, Воррен Баффет, як повідомляється, зітхнув, зробив ковток коли і пробурмотів: «Я прожив занадто довго».

В цьому пості обговоримо головні висновки з конференції Exchange ETF 2025 — з точки зору fee-only радника, який працює з клієнтами з США та Європи.ETF найкращі)Обсяг коштів в ETF щойно перевищив $10 трильйонів і рухається до $20 трильйонів, зростаючи двозначними % темпами щороку.Активні стратегії Нарешті настав час для активних стратегій.Сучасні активні ETF — такі як buffer-фонди, опціонні стратегії, системні та мультифакторні моделі — мають мало спільного зі старим образом «активного менеджменту» на основі ручного вибору акцій менеджером.Це інституційні стратегії, доступні інвесторам лише за 0.25% – 0.85% на рік.🔺 Втім я не рекомендую роздрібним інвесторам працювати з ETF на основі деривативів без фінансового радника.Міжнародні акціїАкції США обганяли міжнародні ринки протягом останніх 15 років.Але 2025 може стати точкою зміни тренди — багато радників активно зараз ребалансують портфелі на користь акцій за межами США.Дискусія триває:- Чи варто міжнародним акціям займати 35% вашого портфеля?- Або тактика тимчасово підвищити їх долю?Облігації (Fixed Income)Багато активних облігаційних менеджерів перевершують свої бенчмарки.Я вже почав використовувати недорогі активні облігаційні фонди у сегменті інвестиційного рівня.Чому? Облігаційний ринок складніший за ринок акцій, і досвідчені керуючі, на мою думку, можуть додати +0.5% – 2% на рік до загальної дохідності.НевизначеністьЕкономічна політика США створює багато невизначеності.Як сказав Девід Келлі — це економіка “почекай і подивимось”.Чим більше хаотичних рішень ми бачимо (можливо, 2 квітня буде чергове), тим більше волатильності варто очікувати, особливо у сегменті великих компаній США.Приватні активи в ETFПоки що це нова ідея.Невідомо, чи дійсно інвесторам потрібен доступ до приватних активів через ETF.Подивимось, як перші продукти вийдуть на ринок і як вони себе покажуть.Валютний прогнозДолар США, ймовірно, буде слабшати, що підтримає фонди міжнародних акцій у короткостроковій перспективі.Моя ключова думка для ВАС (не є інвестиційною порадою):Диверсифікуйте!!! Особливо якщо ваш портфель залежить від результатів “Магічної сімки” (Magnificent 7). 😄P.S На картинках очікування професійних інвестиційних консультантів. Опитування VettaFiЛюбомир