iPlan.ua

Привіт, на зв’язку Юлія Бабенко, фінансова планерка iPlan.ua Зараз багато говорять про енергетичну кризу, але більшість сприймає це як просто “подорожчала електрика”. Насправді все значно глибше.Енергетика — це основа всієї економіки. Коли дорожчає енергія, автоматично дорожчає все: продукти, доставка, виробництво, послуги. І головне питання тут навіть не в цінах.👉 Головне питання: що буде з вашими грошима через рік?У такі періоди гроші або знецінюються, або починають працювати на вас.Україна особливо чутлива до змін цін на енергоресурси. Тому навіть якщо ваш дохід не змінюється — фактично ви біднішаєте, бо можете купити менше за ті ж гроші.І тут важливо зрозуміти:👉 тримати гроші без руху — це теж фінансове рішенняІ зараз воно працює проти вас.❌ Найпоширеніша помилка — нічого не робитиБагато хто:– тримає долар “на чорний день”– уникає інвестицій– чекає стабільностіАле стабільність не повертається раптово. І поки ви чекаєте — ваші гроші втрачають купівельну спроможність.Що можна робити вже зараз👇✔️ ОВДПДає ~15–17% у гривні та 3–4% у валюті. Це скоріше про збереження грошей, ніж про їх активний ріст.✔️ Гнучкі інструменти (типу ICU)Схожі на депозит, але з більшою гнучкістю. Дохідність близько 15% у гривні.✔️ ETF (S&P 500 та глобальні ринки)Дає реальний довгостроковий ріст: в середньому 8–10% річних, інколи більше. Але важливо дивитися на горизонт 5–10 років.✔️ ЗемляМоже приносити 8–12% у гривні за рахунок оренди та росту вартості. Менша волатильність, але нижча ліквідність.✔️ НерухомістьРеальна дохідність часто 3–6% у валюті після витрат. Не така “ідеальна”, як здається.💡 Приклад мислення:Якщо у вас є $10 000, це може виглядати так:– 30% — резерв– 30% — ETF– 20% — ОВДП– 20% — розвиток/бізнесЦе не ідеальна формула, а логіка диверсифікації.📌 Що зробити вже сьогодні:Подивіться, де зараз ваші грошіВідповідайте чесно: вони працюють чи просто лежать?Почніть з малого — перерозподіліть хоча б 10–20%Правда проста:👉 у кризу виграють не ті, хто “знає”, а ті, хто діє

Було важко не помітити заголовки про Allbirds цього тижня: збанкрутіла взуттєва компанія оголосила, що тепер буде називатися NewBird AI — компанією, що займається інфраструктурою для обчислень у сфері ШІ.Можна запитати, як вовняні кросівки перетворюються на нативні рішення для AI-хмар, але це не те питання, на яке може відповісти цей дайджест. Що варто знати: акції злетіли на 582% у середу після того, як Allbirds оголосила про свій розворот, і Roundhill Meme Stock ETF (тікер MEME) їх купив.«Сплеск настроїв серед роздрібних інвесторів разом із різким зростанням обсягів торгів і підвищеною волатильністю навколо BIRD після AI-повороту — це саме ті сигнали, які ETF MEME створений відстежувати в реальному часі», — сказав Dave Mazza агентству Bloomberg (Subrat Patnaik та Carmen Reinicke).Час покаже, чи купив MEME на абсолютному піку Allbirds, але сам факт, що фонд зміг діяти так швидко, свідчить про його власне «переродження».Концепція «мем-акцій» виникла на ринку 2021 року, що переживав бум, і породила хвилю фондів, які намагалися вловити стрімкі ралі акцій, улюблених роздрібними інвесторами із соцмереж. Оригінальний фонд MEME був частиною цього руху: він стартував наприкінці 2021 року, але зрештою закрився у 2023-му, маючи лише близько $3 млн активів.Велика частина проблеми полягала в незграбній методології: як відстежити настільки мінливу річ, як настрої дейтрейдерів? Початковий портфель MEME пасивно відстежував індекс мем-акцій і ребалансився лише двічі на місяць (що є вічністю для життєвого циклу мем-акцій).Але Roundhill Investments перезапустила MEME у жовтні 2025 року з новим підходом: портфель активно керується і — що критично — ребалансується щонайменше раз на тиждень. У результаті, за останніми даними Bloomberg, портфель MEME тепер має вагому частку 5,4% в акціях Allbirds.

Підготували для вас добірку якісних Telegram-каналів про інвестиції, економіку, бізнес, технології та фінанси. Підписуйтесь!⭕️BRAINVEST — професійне Управління вашим рахунком в Interactive Brokers «під ключ»: диверсифікований портфель, фокус на захисті капіталу, ліцензія FINRA. Кейси, аналітика, макротренди фондового ринку.⭕️Земля - це новий біткоїн, тільки без нервів. Коли все нестабільно - хочеться мати щось своє. Світ змінюється. Курси скачуть. А земля... вона залишається.На каналі Землехаб ви дізнаєтесь як працює ринок землі. Ми розповідаємо про тенденції, ділимося досвідом та даємо поради. Підписуйтесь на канал та інвестуйте в землю розумно разом з нами!⭕️FinHub - аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key⭕️SPEKA — медіа для тих, хто горить підприємництвом та технологіями. Доступно, легко, відверто. ⭕️Мінфін — твій гід у світі валюти та інвестицій. На каналі щодня розкладають фінансові новини по поличках та доступно пояснюють складні процеси: від інфляції до IPO та від банків до інвестицій.⭕️Акції | Stocks | Канал про інвестиції в фондовий ринок — глибока аналітика ринку США, регулярні розбори компаній та пошук перспективних ідей на основі фундаментальних даних.⭕️dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки.⭕️Ціна держави - найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації⭕️InVenture - все про інвестиції, бізнес та економіку в Україні. Тут ви завжди знайдете свіжі інвестиційні новини, тематичну аналітику, корисні статті, перевірені та вигідні інвестиційні пропозиції.⭕️Донбізнес — тут знають усе про українську промисловість та бізнес!⭕️Бізнес Інсайдер — канал, який читають всі топи українського бізнесу. Ласкаво просимо.⭕️Finance.ua — канал з економічними новинами, аналітикою та корисними порадами для вашого гаманця. Тут розповідають найважливіше про фінанси — оперативно, цікаво та без складних термінів.⭕️ITC.UA — коли технології говорять простою мовою. Тут про ігри, ґаджети, "залізо" і науку без зайвого шуму. Те, що завтра буде в тренді, вже сьогодні обговорюють на каналі.⭕️LIGA.net— ключові новини та аналітика через призму бізнесу, економіки та грошей в одному місці — для тих, хто цінує час.⭕️Дивовижно, як часто ми втрачаємо неймовірні можливості прямо з-під носа.Фінансовий захист - канал про захист від несподіванок та шлях до стабільної старості. Актуально, як ніколи!Організатор добірки @danil_2508

Податковий сезон 2026 триває!Інвестиції — це не лише прибуток, а й відповідальність. І чим більша прозорість даних, тим вища ціна помилки.У новому відео на каналі «Сімейний Бюджет» Уляна Гринчевська (iPlan.ua) перетворює звітування на зрозумілий алгоритм. ❓Як заповнити все правильно?▪️Алгоритм трьох кроків: як без стресу пройти шлях від формування Flex-запиту до фінального підпису декларації через «Дію».▪️Математика податків: де застосовуємо ставку 9%, а де 18%.▪️Автоматизація розрахунків: як сервіс Tax-web бере на себе складну математику та курсові різниці.▪️Кейс Freedom Finance Україна: нюанси звітування за купонами та продажем облігацій (зокрема Car Service та Credit Service).💡 Технічні «фішки» та лайфхаки:▪️XML-формат: чому для завантаження в сервіси підходить тільки він і де саме його «ввімкнути» в налаштуваннях IBKR.▪️Кабінет платника vs Дія: чому довідку про доходи варто брати саме в кабінеті та як вона допомагає заповнити рядки декларації.▪️Путівник за кодами: як швидко зрозуміти, куди вносити дохід від ОВДП чи ФОП-дохід.▪️Податкова знижка: як повернути 18% витрат на навчання або страхування життя.🎁 Бонус для глядачів: промокод на знижку 5% на послуги професійної подачі декларації від партнерів iPlan (шукайте в описі під відео).Не залишайте податки на останній вечір квітня🥸. 🚀 Дивитися відео за посиланням: https://www.youtube.com/watch?v=bOEEiXTDOfw

💼 Кейси PRO клієнтів: або як податкове планування впливає на капіталПише партнер iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря, Сергій Мікулов===Працюю з клієнтами на пакеті PRO і регулярно бачу одну й ту саму картину:📈Людина роками будує капітал. А потім за кілька тижнів втрачає десятки тисяч доларів - просто через неправильний податковий тайминг однієї угоди.🫣🧐Не через жадібність. Не через незнання закону. Просто ніхто не сказав коли і в якій послідовності.🏠 Кейс 1. Нерухомість і правило «3 роки володіння та 1 об'єкт в рік»Клієнт продає дві квартири в одному році. Обидві - після спливу 3 років володіння. Результат : +10% від суми доходу в подарунок до бюджету по кожній угоді.Така сама втрата буде при продажу квартири, строк володіння якою менше 3 років А якби продав другий об'єкт у січні наступного року? Заощадив би суму, яка покриває рік хорошого відпочинку для всієї родини.🏢 Кейс 2. Комерційна нерухомість без витратної частиниОб'єкт купувався через дериватив - витрати на нього не враховуються у суму витрат на придбання нерухомості. При продажу такого об'єкту, як другого в році, база оподаткування = повна сума доходу. Ставка - 18% +5%.Без правильної підготовки документів це не «оптимізація» - це просто втрата майже чверті виручки.📈 Кейс 3. Акції по опціону - рік отримання має значенняОпціон виконано. Акції отримано й одразу продано в тому ж році. Наслідок - додаткові 5% від суми доходу, яких можна було уникнути, перенісши продаж на наступний календарний рік. Бо спочатку потрібно сплати податок за отримання акцій, а потім його можна буде врахувати в зменшення прибутку від продажу акцій.Один рядок у плані. Одне рішення. Реальні гроші.💵 Кейс 4. Ліквідність під податки - «мертві гроші»Клієнт тримає суму для сплати ПДФО на поточному рахунку. Просто чекає дедлайну.А міг би:▫️ купити гривневі ОВДП і заробити ~1.2% на місяць▫️ скористатися правом на перенос терміну сплати на кінець року , якщо має право на податкову знижку або сплачував податки за кордоном▫️ підтримати державний бюджет і водночас не «морозити» капітал🔑 Висновок▫️Податкове планування - це не про те, щоб «не платити».Це про те, щоб платити правильно: вчасно, у правильній сумі та з максимальною вигодою для себе.▫️Якщо у вас є активи, угоди, опціони або нерухомість - сплануйте податкове навантаження та його графік до того, як ви щось підпишете чи продасте.Саме для цього існує персональний фінансовий планер iPlan.ua 🫵 А скільки ви втратили грошей через неправильне податкове планування?#кейс_iPlan

🏔 ETP = ETF + ETC + ETN + ETI (частина 1)👇Цікава формула, але нічого не зрозуміло? Давайте розбиратися🔹 Що таке ETP?ETP (Exchange-Traded Product) - це загальна категорія біржових інструментів.Тобто все, що торгується на біржі і слідує за якимось активом.🔹 Що таке ETF?ETF (Exchange-Traded Fund) - це фонд, який реально володіє активами (є винятки, розглянемо в іншому пості).Наприклад, ETF на S&P 500. У фонді фізично є акції, вага яких відтворює індекс S&P 500.Якщо фонд фізично володіє активами - зникає кредитний ризик емітента.🔹 Що таке ETC?ETC (Exchange-Traded Commodities) - це боргові інструменти, а товари, що відстежуються ETC, служать забезпеченням для боргового векселя.Структура цих інструментів може відрізнятися. Деякі з них фізично підкріплені базовим товаром, наприклад, ETC на золото, які зберігають золоті злитки у сховищі. Але товари, які важко зберігати, наприклад, пшениця чи нафта, не можуть бути забезпечені фізично, тому ETC інвестуватимуть у ф'ючерсні контракти.Тобто ETF на золото - це насправді ETC, відповідно кредитний ризик вищий, бо це борговий інструмент, а не фонд. Навіть якщо цей інструмент підкріплений активами, то вони не завжди юридично відокремлені як у фонді.🔹 Що таке ETN?ETN (Exchange-Traded Notes) - це незабезпечені боргові цінні папери. Вони призначені для відстеження базового індексу. Тобто ви не володієте активом, а просто довіряєте емітенту, що він виплатить дохідність індексу з поправкою на комісію.Ринок ETN розвинувся в останні роки та включає продукти, які повністю забезпечені заставою, зокрема криптовалютні ETN від VanEck (відверто кажучи, в Європі це чи не єдині ETN, які доступні на ринку).Варто наголосити, що не дивлячись на фізичну забезпеченість криптою, тут, як і в ETC, є обіцянка виплати, а не володіння активом. Тобто ви власник саме цінного паперу, а не крипти.🔹 Що таке ETI?ETI (Exchange-Traded Instruments) - це все, що не потрапило в категорії ETF, ETC та ETN. В основному це short and leverage ETPs, тобто продукти які дають грати на пониження або купувати з плечем.❗️Отже не все, що ми називаємо ETF є ETF (вибачте за тавтологію). Структура продуктів різна, ризик різний. Але при цьому не можна говорити, що ETF безпечніший, ніж ETC, ETN та ETI. Про ці винятки розкажу в другій частині🙃👇 Не забувайте писати в коментарях теми, які вас цікавлять#iPlanSlovakia #ETF #ETN #ETC #ETI #ETPПідписатись на канал | iPlan.ua

Я доволі відкрита і довірлива людина. І вчора була історія, яка добре це підсвітила з точки зору кібербезпеки.Історія про те, як працюють шахраї (думаю більшість про це знають, але нагадати варто)👇Пише мені знайомий, а точніше брат моїх друзів. Ми бачилися 1 раз у житті, але контакт у мене був.І одразу прохання: позичити гроші 💸Хм, як оригінально 😐Надсилає голосові. Голос дуже схожий. Я навіть перепитав у його братів, кажуть що голос його.Але був нюанс. Каже, що не може подзвонити, типу якісь налаштування🤔 Я кажу: ок, давай відео 🙂Після цього все стало зрозуміло.Ще трохи “поспілкувався” з шахраєм і почистив чат.Що важливо винести:1️⃣ Якщо просять гроші, завжди перевіряйтеВідеодзвінок вирішує майже все 📹❌ А краще взагалі не позичати🫂 Якщо дуже хочеться, задайте питання, відповідь на яке знає тільки ця людина, а не весь інтернет (бо навіть відео - це не 100% гарантія безпеки) 😉2️⃣ Паролі мають бути різніЩоб один злитий пароль не відкрив доступ до всього3️⃣ Якщо щось виглядає дивно, швидше за все так і є (як у голлівудських фільмах)Це правило майже не підводить4️⃣ Увімкніть 2FA, скрізь, де це можливо 🌌Це базовий мінімум 🔐В Telegram це робиться наступним чином: Налаштування ➡️ Приватність і безпека ➡️ Двоетапна перевірка5️⃣ Не переходьте за підозрілими посиланнямиЗараз шахраї підробляють адреси так, що різницю майже не видно:microsoft ➡️ rnicrosoftПідміна букв, які однаково виглядають. Замість l (ел), пишуть "i" велику, і таких варіантів безліч.Перш ніж переходити за посиланням "затисніть" його і детально прочитайте. Щоб потім “ви” нікому не писали😱 Це взагалі стало можливим, бо його Telegram був прив’язаний до українського номера, яким він не користувався більше року. У результаті номер перепродали іншій людині, і вона отримала доступ до акаунту.У таких випадках рятує 2FA і прив’язка до електронної пошти 👍Нехай прибуде з вами сила 💪А які ще способи захисту або які принципи використовуєте ви? 👇

🕯 Як зміни в національній стратегії безпеки США вплинуть на світ та ринкиРаніше я вже писав про ці зміни. Після кейсів Венесуели та Ірану вирішив більш детально дослідити. За результатами - провів минулого тижня етер в спільноті iTalks. Ділюся з Вами його резюме. 🇺🇸 Зміна курсу США та «Доктрина Монро»Відбувається перехід від ролі «світового поліцейського» та промоутера демократії до прагматичного захисту власних інтересів. Військові союзи (зокрема НАТО) стають схожими на «платний клуб»: союзники мають самостійно платити за свою безпеку.🏭 Решорінг та ізоляція КитаюШтати повертають виробничі потужності додому або в сусідні країни (Мексику, Канаду). Мета щодо Китаю - ізолювати його від дешевої сировини та високих технологій (зокрема чипів). Альтернативними виробничими базами стають В'єтнам, Індонезія та Філіппіни.🇺🇦 Україна та ЄвропаУ новій стратегії Україні присвячено лише один абзац: США хочуть бачити її незалежною, але безкоштовної допомоги не буде. За американську зброю для нас платитиме Європа. Самій же Європі доведеться наростити оборонні витрати (ціль - 5% ВВП, що становить близько $800 млрд). Це створює довгостроковий цикл зростання для європейського оборонного сектору.💼 Як адаптувати свій портфель? ▫️Глобальна диверсифікація: Не варто тримати 100% активів лише в США. Епоха деглобалізації вимагає додавання міжнародних фондів.▫️ Золото - стратегічний актив: В умовах зниження довіри до резервних валют та геополітичної напруги золото стає обов'язковим захисним інструментом. ▫️Короткі облігації: Через шалений держборг США (витрати на відсотки сягають $1 трлн) та політику слабкого долара. Довгострокові облігації / Treasuries стають ризикованішими. Краще фокусуватися на короткострокових паперах або інструментах із захистом від інфляції (TIPS).▫️ Інвестиційна «пісочниця» : Якщо вам хочеться експериментів - виділіть певну долю портфеля для цього. Розгляньте теми оборонки, рідкоземельні метали Латинської Америки (літій, мідь) або ринки, що розвиваються (Emerging Markets без Китаю).🗺Я зробив інтерактивну інвестиційну мапу, користуйтесь)🙂Спільнота iTalks, це місце де ми постійно навчаємось , обговорюємо важливі питання та ділимось досвідом здолання викликів та використання інвестиційних можливостей. Підписуйтесь на бота спільноти щоб отримувати повідомлення про наші наступні етери, безкоштовні матеріали та акції та умови участі в спільноті. Учасники спільноти завжди мають доступ до всіх матеріалів етеру: відео запис та презентація.

Привіт, на зв’язку Любомир Читаю книгу Віктора Швеця "The Twilight Before the Storm: From the Fractured 1930s to Today's"Він пише що AI замінить багато робіт, і це вплине на соціальну структуру суспільств.Одним із можливих варіантів він бачить Universal Basic Income (UBI)...Напишіть будь ласка в коментанрях, якщо потрібно:1) зробити огляд його книги. Спойлер - навіть якщо коментарів не буде, я все зроблю)))2) UBI -як потрібно навчальне економічне відео як це може працювати і які експеременти вже проводилисьВчорашня ластівка нового економічного укладу:Block is cutting 4,000 employees, reducing its workforce by nearly half, in a move the company describes as a bet on artificial intelligence changing the future of labor productivity.The company has invested heavily in AI tools to run more efficiently, including building its own tool called Goose, and believes many companies will ultimately have to make similar moves due to AI.Block's stock jumped as much as 27% in extended trading after the announcement, despite some analysts questioning whether companies are genuinely being transformed by AI or simply using it as a rationale for cost cuts.

🔝10 відео для перегляду на вихідні ! 🤝Сподіваюсь у Вас все гаразд. Є тепло, світло, ви в безпеці та резервний фонд сформовано. Хочемо подарувати вам 10 якісних відео про побудову власної фінансової свободи. Попереду вихідні та початок весни, то чому б не впустити до себе свіжого повітря корисних знань) 📊Ми часто говоримо про те, як важливо мати капітал, що наближає до фінансової свободи. Але надійний фундамент будь-якого портфеля — це знання та розуміння того, як працюють інструменти в різних ринкових умовах.🙂В  спільноті iTalks ми регулярно розбираємо ринок на гвинтики. І сьогодні ми вирішили зробити подарунок для всіх підписників мого каналу - відкрили безкоштовний доступ до топ - 10 самих корисних лекцій спільноти. 📚 Що в топ-10 ? ⏺ З лекції по темі : Фундамент та стратегія: 🔘 Фондовий ринок простою мовою.🔘 Портфелі для середньострокових цілей: як обирати активи для важливих життєвих подій 🔘 Інші класи активів у портфелі фінсвободи⏺ 2 лекції по темі: Захист капіталу в кризу: 🔘 Стратегії захисту портфеля під час падіння ринку 🔘 Апокаліпсис: Як вижити та не втратити кошти⏺ 3 лекції по темі: Альтернативні інструменти та диверсифікація: 🔘 Недоларові інвестиції 🔘 Можливості та доцільність інвестування в золото 🔘 Франшизи: інвестиції чи бізнес⏺ 2 лекції по темі: Глобальне бачення та досвід: 🔘 Мегатренди: історія проривних технологій та їх вплив на ринок 🔘Фінансові експерименти і чого ми можемо у них навчитисьЦей набір лекцій ефективний важіль знань не лише для тих, хто тільки починає формуватисвої фінансові цілі, але і для тих, хто прагне краще диверсифікувати та захистити вже наявні активи!🎁 Отримуйте доступ до топ-10 лекцій через 🤖 бота спільноти та примножуйте корисне - ділиться ним!