На Compliance Leadership Forum 2026 від International Advisers Association говорили про нові бенефіти, які отримає бізнес та суспільство від приєднання України до єдиного європейського платіжного простору. І це не тільки миттєві та дешеві платежі, а й прозорість обігу коштів. Зниження транзакційних витрат і стимул для експорту ІТ-послуг додасть до 0,3 в. п. ВВП у перший рік після запуску SEPA-переказів, що в грошовому еквіваленті становить 610 млн дол. США. Для 120 тис. українських малих та середніх підприємств, що регулярно експортують до ЄС, середня річна економія становитиме близько 4 тис. євро на одну компанію. Українці в ЄС переказуватимуть гроші додому майже безкоштовно, а гуманітарні та військові виплати надходитимуть на картки бійців миттєво. За оцінками НБУ, через офіційні канали в Україну торік (2025 рік) надійшло 5,06 млрд дол. США (зокрема 2,06 млрд дол. США — заробітна плата з-за кордону). Це підтверджує активність розрахунків та потребу в здешевленні таких переказів через SEPA.Також говорили про «довічний статус» національних публічних діячів — РЕР. Ризик-орієнтований підхід до клієнтів та операцій має стояти попереду будь-яких статусів. За моїми даними, за останні два роки РЕРи здійснили підозрілих операцій на суму більше 6 мільярдів гривень, 90% це були операції з готівкою. Приємно було бачити, що на дискусію під модераторством шановного Eduard Golodnytskyy прийшли не тільки експерти, Офіс бізнес-омбудсмена, а й заступники керівників Національне агентство з питань запобігання корупції - НАЗК та НАБУ.
У Славутичі відкрили нове соціальне житло для внутрішньо переміщених осіб — людей, яких сьогодні приймає Київщина і для яких ми створюємо умови не просто для проживання, а для відновлення життя.Разом із координатором системи ООН в Україні Маттіасом Шмалє, представницею УВКБ ООН в Україні Бернадетт Кастель-Голлінгсворт та народною депутаткою України Ольгою Василевською-Смаглюк оглянули нове соціальне житло для внутрішньо переміщених осіб, яке вдалося реалізувати завдяки об’єднанню ресурсів державного, обласного, місцевого бюджетів, міжнародної допомоги. Йдеться про реконструкцію колишнього інфекційного корпусу лікарні, який понад 20 років не використовувався. Сьогодні це повноцінний житловий простір: 34 облаштовані квартири загальною площею майже 2000 кв.м, зокрема кілька — повністю адаптовані для людей, які пересуваються на кріслах колісних. Тут зможуть проживати понад 100 людей.Паралельно у місті реалізується ще один важливий проєкт — реконструкція приміщення колишнього дитячого садка, де буде створено 54 квартири для ВПО, із яких 7 — інклюзивні, що загалом забезпечить майже 350 людей помешканням. Такий підхід дозволяє швидше і ефективніше створювати житло: ми не будуємо з нуля, а даємо нове життя об’єктам, які роками не використовувалися.За кожною квартирою — історія людей, які починають усе спочатку. Одна з таких історій — родина Марії Бубнової, яка переїхала до Славутича з Маріуполя. Разом із чоловіком вони відновили власну справу та заснували компанію «Нова кухня», яка виробляє сублімовані продукти — повноцінні готові страви. Їхній бізнес — це приклад того, як навіть після втрати дому люди знаходять сили розвиватися і створювати нове. Разом із ними — двоє дітей, які сьогодні мають можливість жити в безпечних умовах і будувати тут своє майбутнє.Сьогодні в області обліковано близько 240 тисяч внутрішньо переміщених осіб. І наше завдання — не лише забезпечити тимчасове розміщення, а створити гідні умови для життя, інтеграції та розвитку.Дякую нашим міжнародним партнерам за довіру і системну підтримку. Це не лише про ресурси — це про спільне бачення відновлення, про відповідальність і про реальні результати для людей. Саме в такій команді — разом із громадами, міжнародними організаціями та благодійними фондами — ми реалізовуємо складні, але життєво необхідні рішення, які дають людям не тимчасовий прихисток, а можливість повернутися до нормального життя.Працюємо далі — щоб кожна родина, яка була змушена залишити свій дім, отримала гідні умови для проживання, можливість працювати, виховувати дітей тут, на Київщині.@Mykola_Kalashnyk
Мала нагоду поснідати разом та поспілкуватися зі студентами та колегами в Київська школа державного управління ім. С. Нижного. Скажу відверто: це той випадок, коли не ти пояснюєш, а вже на другій хвилині починаєш відповідати на дуже конкретні і не завжди зручні запитання 🙂Говорили про підготовку України до SEPA, нові вимоги фінансового моніторингу, бенефіціарів, безпеку реєстрів рахунків і сейфів, викривачів у сфері AML і те, як це все виглядає не в законопроекті, а в житті — для банків, бізнесу, рієлторів і навіть грального ринку.Окрема «гостра страва» дискусії — ПЕПи.Як завжди: чи треба, чи назавжди, і чи не можна “трошки менше контролю, але щоб все працювало” 🙂Якби за кожне питання про ПЕПів давали гривню — я б накрила весільний стіл.Вдячна керуючій партнерці КШДУ Anna Mishchenko за теплу атмосферу і правильний рівень дискусії.І окреме дякую студентам — за те, що не злякалися “фінмону”, не втекли після слова “бенефіціар” і, більше того, почали пропонувати свої зміни до законодавства.Це, мабуть, найцінніше — коли розмова не закінчується на “цікаво послухали”, а переходить у “а давайте зробимо краще”.Як по-різному одні й ті самі норми сприймаються бізнесом, держслужбовцями і юристами. І це нормально. Ненормально — коли вони між собою не говорять.Тому такі зустрічі — не про “дати правильну відповідь”. Вони про те, щоб з’явилися правильні запитання. І бажання шукати на них відповіді разом.
Чергове засідання Міжкомітетської робочої групи з питань проблемної заборгованості цього разу присвятили ветеранам і військовослужбовцям. Дякую колегам за участь і конструктив: Сергію Демченку, Ігорю Фрісу та Соломії Бобровській. Розмова була предметною — і головне, ми вже не просто фіксуємо проблеми, а переходимо до конкретних законодавчих рішень.Фокус — захист виплат військових, справедливе врегулювання боргів і нормальна, зрозуміла цифровізація процедур.Перше — захист грошового забезпечення. Ситуації, коли військові через арешти рахунків залишаються без коштів навіть на лікування, неприпустимі. Напрацьовуємо модель спеціальних рахунків із захищеним статусом: виплати від військових частин мають бути технічно недоступні для повного арешту протягом усього періоду служби. Альтернатива — блокування лише сум понад місячне грошове забезпечення. В обох варіантах зберігаємо важливий баланс: ці норми не поширюються на випадки заборгованості зі сплати аліментів.Друге — прощення боргів для особливих категорій. Готуємо зміни, які дозволять банкам списувати до 100% заборгованості для сімей загиблих, полонених, зниклих безвісти та військових з інвалідністю, отриманою під час виконання бойових завдань. Паралельно вирішуємо податковий аспект: прощений борг не має перетворюватися на нове податкове зобов’язання ні для захисника, ні для банку.Третє — цифровізація. Сьогодні ринок живе в умовах невизначеності: замість чітких правил — роз’яснення «по статтях на сайті». Це треба змінювати. Готуємо звернення до Міноборони щодо затвердження вичерпного переліку документів. Очікуємо запуск цифрового витягу в «Дії» вже в липні 2026 року — з можливістю підтвердження статусу через QR-код. Наше завдання — щоб цей інструмент реально замінив паперові довідки і працював для банків та інших установ без додаткових бар’єрів.Четверте — дисципліна кредиторів. Аналіз відповідей банків і МФО показав речі, які складно назвати прийнятними: відмови у кредитуванні через належність до ЗСУ, а також кейси, де борг у кілька тисяч гривень розростався до непропорційних сум і закінчувався блокуванням рахунків, з яких людина мала оплачувати лікування. Такі практики мають отримати чітку правову оцінку і обмеження.Вже наступного тижня будемо працювати з конкретними таблицями правок до законів про споживче кредитування та виконавче провадження. Завдання просте: зробити захист прав військових автоматичним, зрозумілим і таким, що не залежить від «ручних» рішень.
Даєш в управління роботодавця свій ФОП? Готуйся до підозр у відмиванні коштів.Історія з ексспівробітницею Fizi дуже показова. Людина працювала дизайнеркою, відкрила ФОП, віддала доступи “бо так зручніше для компанії”, а після звільнення залишилась сам на сам із заблокованими рахунками, претензіями банку і підозрами у відмиванні коштів.Найнеприємніше в цій історії навіть не сам факт блокування. А те, що таких ситуацій насправді значно більше, ніж здається. Просто про них рідко говорять вголос.Бо у нас досі багато хто сприймає такі речі як щось майже буденне: відкрити ФОП «під роботу», передати бухгалтерії доступи, не вникати в рух коштів, не ставити зайвих запитань. Мовляв, компанія розбереться. А потім раптом виявляється, що через твій рахунок йшли операції, про які ти навіть не здогадувався, банк просить документи, пояснення, підтвердження походження коштів, а відповісти нічим.І тут починається найцікавіше. Бо схеми ухилення від податків дуже часто йдуть поруч із речами, які для банку вже виглядають як класичний ризик відмивання. Поки все тихо, це називають «оптимізацією». А коли приходить фінмон банку або податкова, раптом з’ясовується, що це вже зовсім не про «зручність ведення бізнесу».І, як завжди, першими страждають не ті, хто ці схеми організовує і на них заробляє. А ті, хто «просто погодився» дати свій ФОП.Тут правда дуже проста і дуже жорстка: якщо ФОП оформлений на тебе, то і відповідальність твоя. Перед банком, перед податковою, а в окремих випадках і перед правоохоронцями.Тому головний висновок банальний, але важливий: не передавайте нікому свої рахунки, ключі, паролі, доступи до банкінгу і електронного кабінету. Навіть якщо це роботодавець, якому ви довіряєте. Особливо якщо це роботодавець, якому ви довіряєте.Бо віддати свій ФОП в управління набагато легше, ніж потім відмити власне ім’я.
Все! Розходимось. Національні публічні діячі, які жалілись на необґрунтоване застосування дерискінгу в банках, добились чергового розʼяснення від регулятора. Тепер, якщо приносите мільйони доларів в кеші, а походження пояснюєте наявністю зазначених коштів в декларації, банк прийме їх без розмов😆Жарт! Нацбанк дійсно під тиском того, що нардепи зараз наголосують знову собі трьохрічний статус РЕР замість довічного, вчергове випустив суворе розʼяснення. Там багато корисного, але основне ось: «Банк може не вживати заходів з установлення джерел статків (багатства) та джерела коштів, пов’язаних із фінансовими операціями PEP, у разі одночасноговиконання таких умов:1) рівень ризику ділових відносин із клієнтом / разової фінансової операції на значну суму є низький;2) у банку немає підозри щодо відмивання коштів / фінансуваннятероризму;3) рахунки, що відкриті в банку, використовуються PEP переважно для отримання та використання заробітної плати, соціальних виплат; або обсягфінансових операцій за всіма рахунками PEP, відкритими в банку, не перевищує400 тисяч гривень (еквівалент) за місяць.Нагадаю, в законопроєкті про SEPA пропоную підвищити допорогові операції до 550 тис грн. Можна буде носити до півмільйона на місяць💪😆
Верховна Рада готує важливе рішення для людей, які втратили житло через війну.Народні депутати працюють над законопроєктом, який дозволить внутрішньо переміщеним особам не сплачувати судовий збір у справах, пов’язаних із відновленням прав на нерухомість, знищену або пошкоджену внаслідок збройної агресії РФ.Йдеться про конкретні речі:якщо людині потрібно через суд визнати право власності, відновити документи або встановити юридичні факти, без яких неможливо отримати компенсацію — платити за це більше не доведеться.І це не абстрактна проблема.За даними ДСА:— 2023 рік: 247 таких справ— 2024 рік: 847— 2025 рік: вже 1 902Тобто кількість людей, які змушені йти до суду, стрімко зростає.При цьому судовий збір:в середньому — 1 735 грн,але в окремих регіонах — до 6 400 грн.Для людини, яка втратила дім, це — додатковий бар’єр, який часто стає вирішальним.Законопроєкт пропонує:— звільнити від судового збору позивачів у справах про право власності— поширити це і на інші речові права— застосувати ці норми також до позовів проти РФ щодо відшкодування шкодиЦе логічний крок.Бо сьогодні без рішення суду людина часто не може навіть почати процес компенсації. А значить — платить за можливість довести очевидне: що її житло було і що воно знищене.
Чергове засідання робочої групи по непрацюючих кредитах показало просту річ: проблем у військових з кредитами, виконавчим провадженням і підтвердженням статусу досі багато, але тепер ми вже рухаємось не по колу, а до конкретних змін у законодавстві.Що напрацьовуємо зараз.1. Міноборони завершує нову редакцію розʼяснення, перелік документів, якими військовослужбовець зможе підтвердити свій статус. Домовились, що до публікації ми ще звіримо підходи, щоб потім у банків, виконавців і самих військових не було нових суперечок через різне трактування одних і тих самих норм.2. Окремо детально пройшлись по кредитах ФОП, які стали військовослужбовцями. Сьогодні тут повний рознобій: у когось один підхід, у когось інший, а чіткої норми немає. Саме тому готуємо законодавче врегулювання, яке поставить крапку в цій історії.Логіка, яку обговорюємо, досить зрозуміла: якщо ФОП припинений, проценти за кредитом не мають нараховуватись. Якщо діяльність поновлена, або продовжується, ФОП отримує дохід, то зобов’язання повертаються. Основною точкою відліку має бути дата внесення запису до ЄДР щодо припинення ФОП. Це дає нормальну юридичну опору і прибирає простір для довільних трактувань.Також обговорили ідею пільгового періоду після демобілізації. Бо ненормально, коли людина повертається зі служби і фактично одразу потрапляє під повне фінансове навантаження. Цю модель ще дораховуємо разом із банками.3. Ще один великий блок — виконавче провадження щодо військовослужбовців. Тут проблем не менше: від складнощів із підтвердженням статусу до арештів коштів і відсутності зрозумілого механізму зняття таких арештів. Саме тому домовились, що далі рухаємось не через перелік скарг на недосконалість законодавства, а через конкретні правки: що саме треба міняти, в який закон і якою нормою.Мін’юст має опрацювати зміни до інструкцій, а профільні асоціації та учасники ринку — дати готові пропозиції до законопроєктів, зокрема до урядового №13677. Наступний етап роботи — вже по таблиці конкретних змін, а не по загальних дискусіях.4. Окремо дивимось і на цифрові рішення. Зокрема, на інтеграцію з «Дією» та сервісами Міноборони (Армія+), щоб статус військовослужбовця можна було підтверджувати швидше, простіше і без зайвої бюрократії.Тобто зараз ми вже не просто фіксуємо проблеми. Ми переходимо до етапу, коли ці проблеми мають отримати нормальні законні рішення.
Фінансове шахрайство у 2026 році — вже не «окремі кейси», а системний ризик.За даними звіту OECD — Consumer Finance Risk Monitor 2026, найбільш поширені схеми, з якими стикаються споживачі сьогодні:• phishing — листи, що імітують банки та сервіси• vishing — дзвінки від «служб безпеки»• smishing — SMS із фейковими посиланнями• шахраї під виглядом фінансових установ• фейкові платіжні та страхові схеми• шахрайство з дебетовими та кредитними карткамиКлючове — це вже не примітивні атаки.Завдяки генеративному ШІ шахрайство стало реалістичним, персоналізованим і переконливим.Що показує статистика:• у 70% юрисдикцій зросла кількість скарг від споживачів у 2024–2025 роках• 85% країн вважають фінансове шахрайство топ-ризиком• 63% відзначають високий рівень закредитованості як додаткову загрозу• 78% бачать ризики у криптоактивах і цифрових фінансахІ головне:шахрайство — вже №1 ризик для фінансових споживачів, і він лише зростає у 2026 році.Висновок простий, але неприємний:фінансова грамотність більше не «опція», а елемент фінансової безпеки.А для держави і регуляторів це сигнал: без системної роботи з ризиками, обміну даними та партнерства з ринком (PPP) ми завжди будемо наздоганяти шахраїв, а не випереджати їх.
Для того, щоб Україна закрила переговори з Євросоюзом, парламент має виконати ще 135 бенчмарків. Це десь тисяча нових законів, які треба написати та прийняти у Верховній Раді. Чи звучить це реалістично до кінця 2027 року? Як на мене, не дуже. Особливо в розрізі правоохоронної системи. Наприклад, ЄС наполягає на закритті доступу Офісу генпрокурора до всіх кримінальних проваджень, заборону на призначення та переведення прокурорів без конкурсу, розширення юрисдикції НАБУ на всі державні посади з високим ризиком, надання САП для порушення кримінальних проваджень проти членів парламенту без схвалення Генпрокурора. Вже бачу, як депутати штовхаються, щоб натиснути кнопку «за»😏Також вимагається заборонити закривати кримінальні провадження у звʼязку з завершенням строків досудового розслідування. В списку також комплексна реформа ДБР за участю міжнародників (та ми ж його тільки створили, а вже реформувати треба)). Я вже мовчу про повну імплементацію двох останніх директив та двох регламентів з боротьби з відмиванням коштів та вступ до Єдиного європейського платіжного простору. Остання позиція мала бути ухвалена в парламенті цього тижня, але знову щось пішло не так. Є ще цілий ряд вимог з переробки відходів, очищенню води, контролю викидів, що потребує мільярдних інвестицій бізнесу, а не просто голосування у ВРУ та підпису Президента.Тут треба або турбо-режим знову включати, або визначатися зі строками вступу в ЄС.На пів міри не прокатить.🥱
