Роздуми про фінанси

«Хочеш миру — готуйся до війни». Сьогодні почула цю фразу в одному інтерв'ю. І мова в ньому була саме про мир та війну. Та подумалось, що ця фраза прикладна до практично будь якої сфери і в тому числі і до фінансової обізнаності.ТОЖ давайте проведемо певні аналогії.1. Створення «Фінансової фортеці» (Резервний фонд/фінансова подушка безпеки).Це основа всіх основ.Ми ніколи не готуємось до ситуації, коли зникне джерело доходу або що будуть певні форс мажорні витрати. При цьому, ми будуємо захист, поки все спокійно.• Правило: Мати запас коштів на 3–6 місяців звичного життя.2. Інвестиції в «Спецпідготовку» - Освіта та навички.Завжди кажу: ваш найцінніший актив - це ви. Тож вчитись варто завжди. Розширяти свої знання не тільки в професійному полі, а і в інших сферах. Особисто мені інколи через вивчення мов чи мистецтва приходять цілі пласти інсайтів.Інвестування в себе дає можливість генерувуати дохід в будь яких умовах.3. Диверсифікація як стратегія виживанняНа війні не тримають усі боєприпаси в одному складі, бо один влучний удар знищить усе. У фінансах так само.• Розподіляйте активи (валюта, акції, депозити, нерухомість). Якщо один актив не виправдає прогнозів, у вас будуть інші, які допоможуть вам залишатись на плаву. Особливо в період невиначеності як зараз - диверсифікація як ніколи важлива.4. Страхування: Купівля спокоюСтраховий поліс (медичний, майна чи життя) – це витрати, які здаються зайвими в мирний час, але стають безцінними під час «битви».• Принцип: Краще мати страховку і не скористатися нею, ніж опинитися в ситуації, коли вона потрібна, а її немає.Мій внутрішній тривожник по деяких питаннях заспокоюється тільки, коли бачить поліс страхування. І знаєте що? Працює краще, ніж заспокійливий чай )5. Аудит «Слабких місць» - або де ті пробоїни, які забирають кошти з бюджетуРегулярно перевіряйте свої фінанси на наявність дірок: зайві підписки, борги з високими відсотками або занадто великі витрати на пасиви, аналізуйте витрати.Періодичний чек-ап і «зачистка» таких «пробоїн», зберігає сумарно по року суттєву суму.І ключове, що варто пам’ятати, що фінансовий мир - це не про відсутність проблем і високі доходи. Це про наявність ресурсів пройти будь який шторм чи ураган, а будь яка криза стане для вас лише тимчасовою незручністю, а не катастрофою.

Дуже дякую за активну участь в опитуванні. 🙏 Тож відкриваю нову рубрику #випитали_явідповідаюЯк втриматись від емоційних рішень під час інвестицій? Щоб відповісти на це питання, мушу поправити окуляри🤓 і побути занудою. Давайте спочатку розділимо питання на дві частини. Розділимо рішення при інвестуванні на: при вході і при виході з інвестицій. При вході в інвестиції у мене для вас 2 інструменти і рекомендую використовувати два одночасно (інакше не спрацює) 1. мати загальну стратегію, на основі неї вибудований фінансовий план і основну частину інвестування (90%) рухатись виключно по стратегії. 💎 Приклад (дуже спрощений): у вас є тільки дві цілі на поточний момент. резервний фонд і фінансова свобода Ви пройшли опитування на визначення ризик профілю, маєте побудований портфель на фінансову свободу (хай буде 60/40) і кожне наступне поповнення докуповуєте активи відповідно цій стратегії Це як чистити зуби щоранку хорошою зубною пастою. Ви ж не експерементуєте на емоціях - а що буде, якщо я буду тиждень чистити зуби просто водою, правда? 🤗 💔 Але емоції вони в нас є 😉 і тут 2й інструмент 2. мати виділену частину коштів (10% від заощаджень) на яку ви можете екперементувати як хочете. Таким чином знизите напругу від нудного пасивного інвестування (а воно таке і має бути) і додати собі трошки фарб. 💎 Продовжуємо наш приклад: маєте зафіксовану певну суму коштів, на яку експерементуєте і купуєте чи то окремі акції чи окремі фонди, що можливо не вписується в стратегію 60/40 - але дає можливість отримати свій досвід. 😎🤷‍♀️ (слово досвід за собою часто несе синонім - втрати) При виході з інвестицій. Тут єдине правило - при купівлі того чи іншого активу, ви відразу маєте письмово прописати стратегію і умови для виходу з інвестиції. 💎 Повернемось до нашого з Вами прикладу. По частині портфелю, яку купується фіксовано, ви розумієте що з часом ви тільки переглядаєте співвідношення структури портфелю. А от продавати ви почнете тоді, коли будете наближатись до віку виходу на фінансову свободу. Але ж є ще окремі акції/ETF фонд. і тут слідкуєте за ситуацією і продаєте якщо виконується одна з умов, яку ви собі ставили як тригер для продажі. Доречі в кабінетах більшості брокерів можна навіть при купівлі відразу певні тригери проставити, таким чином не "спригнути" з раніше прийнятого рішення. І хоч ці поради звучать як само собою зрозуміле, в реальному житті емоції можуть взяти гору.В цьому пості, ділилась своїм кейсом як потрапила в пастку емоцій при продажі. Тому при будь якій дії переконайтесь, що ви емоційно зараз спокійні. І якщо відчуваєте, що ні - то просто відкладіть покупку/продажу на 2-3 години/дні. Дуже круто відслідковувати свої патерни поведінки і як емоції на них впливають під час тренінгу-гри CashFlow. Черговий тренінг-гра у Львові буде 21 березня о 12й - то запрошую.

Ми завжди думаємо про себе в майбутньому краще, ніж насправді є.Про що я?Для прикладу: ⏺️ почну зарядку з понеділка ⏺️ буду пити воду зранку з завтрашнього дня⏺️ в наступному місяці почну відкладати/вивчати фінанси/інвестуватиІіііі....коли приходить завтра/наступний понеділок/наступний місяць, часто ми так нічого не починаємо. 🤷‍♀️Це не ви 'лінива д.па', а насправді так буває у більшості. Бо страшно, бо це щось нове на що потрібно ресурс і ще багато різних 'бо'.Допоки ви не бачите достатньої цінності дії і мотивації рухатись до якоїсь цілі, ви будете відкладати ту чи іншу дію. А зараз, в умовах накопиченого стресу, нам ще важче впроваджувати щось нове в життя. Як тоді бути?1️⃣Діліть того слона на мікро дози. Саме не міні, а МІКРО дози2️⃣Ставте цілі і потім в них визначайте проміжні етапи. Щоб мозок не починав саботувати, бо великі цілі - це страх дискомфорту3️⃣І починайте відразу як вирішили, невеликими кроками. 🤔 Думали, що почнете заощаджувати з березня по 10% від доходу. То сьогодні відкрийте банку/конверт/окрему картку, на яку щодня переказуйте 50грн/ваша невелика сума. Це менше, ніж 10% доходу, але і на початок березня у вас вже є зроблені якісь кроки. І ви вже не маєте почати з нуля, а розширяєте існуючу звичку.🔝 Планували з 2го кварталу купити лот з 20 ОВДП, то сьогодні при наявності заощаджень купіть 1 або 2 штуки. І вже в 2му кварталі не так страшнно буде купити ті 20 штук. Фінансовий коуч Олександра Грудзевич ☺️

Хіба я маю підстави жити в достатку? або чому важливо вертати свою ідентичність для власних фінансів! Такі думки в мене були свого часу. Бо я чомусь (ха-ха, чомусь) досить довго думала, що мої предки були дуже НЕ заможні, можна сказати бідні, бо були селяни. Такий був стереотип - селяни=бідні. І я жертва тодішніх стереотипів теж в це повірила. Бо ж якщо багаті, тоді куркулі і це вороги народу. і це погано!!! Боже, як нам вивернули свідомість! Чому не розповідали батьки чи бабусі/дідусі? Та бо боялись нам малим розповідати реальну історію роду. Вже років 15 точно знаю, що мої предки (і по татовій лінії і по маминій) були: - заможні. Мали господарку (худобу), землі, ліси (так ліси) у власності. - освічені. Моя бабця по маминій лінії закінчила гімназію. І я вам скажу що в ті часи гімназія, то було крутіше за університет зараз. Бо бабця знала до прикладу німецьку так, що легко перекладала будь які технічні і спеціалізовані тексти. То без всяких інтернетів. А дідо по батьковій лінії був бухгалтером, що також дуже і дуже не кожен міг майже 100 років тому (ну і ось чому пішла в фінанси працювати - це сімейне )Але то все було як відірвано від мене - бо був довгий період коли це не привласнювалось, а саме замовчувалось, відкладалось в сторону. Бо в союзі цим не пишались - за це садили в тюрми, висилали в СибірІ тільки трохи більше року тому! я ментально привласнила собі оцю спадщину мого роду. Тобто відносно недавно я зрозуміла - що саме ментальне привласнення цього, дає мені опору. Чи змінився мій фінансовий стан при цьому? поки ні. Хоча як сказати ) А як тоді це впливає на фінанси? - в мене появилась внутрішня опора на рід. А ще усвідомлення що я не продираю собі дорогу до достатку власного, не маю підгрунття, а маю ту опору в роду, оту тяглість, яку обірвали і хотіли відбрати.... І це додає величезної впевненості, стійкості і гідності.А ви досліджували свій рід? А привласнили собі ментально здобутки Ваших предків?

Work-Life balance НЕ ПРАЦЮЄ! Або як не вигоріти.Це один з основних висновків мого 2025 року. Так, саме поки була в сабатікалі, я нарешті зловила цю пастку. Власне до 2025 року я була амбасадором руху Work-Life balance, активно його просувала.... а тут такий поворот.В самій фразі є пастка! Коли ми так розділяємо на - робота - життями фактично стверджуємо, що робота, то не життя. А тільки все решта, то життя. (Стверджуючи що робота то не життя - я десь позбавила її сенсу, змісту і самого життя. Звела до якогось такого автоматизму, що перестала кайфувати від того що роблю. І при цьому, я про це писала в постах - в період сабатікалу я чекала осяяння чим я маю займатись, щоб кайфувати - і мені і далі і далі йшло що я на своєму місці - в поєднанні двох професій коуч і фінансист - я реально де потрібно проводжу коуч сесію, а де потрібно консультую по інструментах. і це мега крута синергія моїх вмінь. Які і далі буду продовжувати розвивати і в частині коучингу і в частині фінансів. Тільки тепер я присвоїла роботі рівнозначність Життя - це перша умова, щоб не вигоріти. І ще декілька порад щоб не вигорати, які зафіксувала для себе, періодично перечитую і ділюсь з Вами: 1. чути свої хочу - я почала через тілесне. Робота з тілом конкретно зараз це про тепло, хотьба, плавання, масажі. СонПросто полежатиПросто посидіти десь і повтикатиОбмежити соц мережі По мірі того як роблю ці пункти, починає наводитись чіткість в каналі "чути свої хочу" 2. Прописувати - що хочеться. Задовбувати себе цим питанням від банального що поїсти, попити, що вдіти, до куди поїхати, що робити. Так і приходять малі і великі бажання та мрії. 3 Сміливо казати "НІ", там де відчуваю, що забагато, що не моє. 4. Відмічати задоволення, коли роблю щось і подобається результат, навіть проміжний. Окремо для того, щоб бачити фізичні результати я і далі буду займатись своїми "квітниками", тому з весни буде багато фото в сторіс ) 5. жити з розумінням "я маю все що мені потрібно" - тобто з довірою до Бога/Всесвіту/простору. Це дуже перегукується з п 3. ЖИВІТЬ ЖИТТЯ на всі 10000%

Перед Новим роком класно складати цілі на наступний рік. 🎯Ідеально, коли не тільки пишете цей список, а ще протягом року ставите галочки ✅ по мірі їх досягнення/виконанняА як прописати ціль в фінансах, якщо до кінця не розумієте ні з чого почати, ні тим більше чим продовжувати?І тут вам в пригоді будуть мої коучингові запитання. Тож беріть листочок, ручку чи олівець, читайте питання і пишіть відразу Вашу відповідь. На все треба максимум 30 хвилин. Писпти чесно перше, що приходить.👀 Спочатку проведемо коротку діагностику :)Якщо взяти сферу "Я і мої фінанси", то оцініть рівень задоволення нею на сьогодні, де 0 взагалі не задоволена/ний, 10 - все ідеально Відразу скажу, що не може бути у вас 0 чи 10. Чого? ну бо так 😅 - це просто окрема ціла лекція. Довіртесь.Далі питання:1️⃣ Що має бути в цій сфері, щоб ви могли оцінити рівень задоволення на 10 Пишете від рівня доходів та інвестування до рівня знань та переконань. Тут опис досить великий - і це Ваші цілі на 3-5-10 років. 2️⃣ Що Ви можете почати робити вже з 01.01.2026 року, щоб оцінка задоволення виросла хоча б на 1 пункт. І пишете список Ваших дій - хоча б 3 пункти. ‼️3️⃣ Що Вам варто перестати робити вже з 2026 року, щоб рівень задоволення сферою фінансів виросла хоча б на 1 пункт І тут у вас буде ще 1-3 пункти 4️⃣ Коли Ваш рівень задоволеності виросте на 1 пункт, то як ця сфера буде виглядати: - список знову ж таки від доходів, навичок до фінансових інструментів, які використовуєте та ваших знань. Ось це (відповіді в п 4) і будуть Ваші цілі в фінансах на 2026 рік. А відповіді на питання 2 і 3 - це тактичні кроки до їх досягнення. То ж класного 2026 року з крутими фінансовими цілями! А головне в радості і любові! 🎄🥳🎄🥳Якщо ж Вам видається то все надто складним, то welcome до мене в фінансовий коучинг. Та перед тим давайте зустрінемось-познайомимось. Записатись можна тут

БОМБА-ракета класний фін інструментУявімо собі, що ви звернулись до лікаря бо хочете покращити свій стан, наповнити вітамінами, збільшити рівень енергії. І лікар, такий ну просто капець молодець - відразу кладе вас під крапельницю зі словами "це бомба-ракета класний препарат. швидкий результат. Будеш літати на надзвукових. все буде чікі-пік" Ваша реакція? А якщо то не Ви, а Ваша дитина? Я б втікала від такого лікаря зі швидкістю світла. - Бо він не сказав здати аналізи і не глянув їх хоч в пів ока- не перепитався який поточний стан справ в мене із здоров´ям і тим же рівнем енергії. Як сплю, яка вага тощо.А відразу вирішив ставити мені крапельницю. А може мені ті всі "чікі-піки" викличуть алергічну реакцію, або піде гіпервітаміноз - інколи це гірше, ніж гіповітамінозНадіюсь у вас така ж думка. Тоді, для чого ви просите фінансового радника ставити Вам таку крапельницю? - хочете отримати відповідь на питання який найкращий фін інструмент з найвищим пасивним доходом. Таке питання - це прийти до лікаря і попросити поставити крапельницю з якимось бомба-ракета класним препаратом. )))))) ❤️ Тож хороший фінансовий радник, до яких я включаю і себе, зробить наступні дії:✅дізнається поточний стан справ (які заощадження вже є і під які цілі, їх структуру)✅проговорить які фінансові цілі у вас є, їх пріоритетність✅ дізнається яким темпом ви можете далі заощаджувати і скільки на яку ціль відкладати ✅і тільки тоді!!!! порадить 1-2 інструменти під різні цілі. І по кожному інструменту розповість "+" та "-". І ви вже усвідомлено зробите вибір не "бомба-ракета крапельниці, а саме того, що найкраще для Вас" Це ⬆️ ще і паралельно відповідь на питання, а що робить фінансовий радник.

Як мені себе радувати або чому ми робимо емоційні покупкиСьогодні у Львові дощ, пасмурно - така максимально депресивна погода. Саме ця погода сприяє тому, що ми ще більше хочемо себе порадувати ) А наш мозок знає два найпростіших і найшвидших способи себе потішити: - з'їсти щось смачненьке - купити щось гарненьке :), а якщо ще й зі знижкою, то взагалі бомба 🙈Але через якийсь час після такого перекусу/шопінгу радість знову кудись зникає і нам потрібно ЩЕ! Як домовитись з собою /хакнути систему/ в частині шопінгу (ну бо про харчування хай нутріціологи говорять) 1️⃣ мати окрему банку/конверт саме на емоційні покупки. є там гроші - купуєте. нема там коштів - йдете далі працювати. Звучить жорстко. Та насправді дуже добре працює не тільки в мене, але і в моїх клієнтів. Кожен раз, коли отримуєте дохід, відправляєте в цю банку/конверт певний відсоток від доходу. Таким чином у вас там завжди буде якась сума. Хочете потішити себе на розпродажах/Blackfriday тощо, то акумулюєте наперед собі суму і гуляєте на неї ) Фокус в тому, що коли дозволено, то вже не цікаво саме так емоційно витрачатись 2️⃣ інвестувати в консультацію стиліста - це суттєво зменшить витрати на одяг/взуття на довший часЗдається зайва трату часу та грошей. Але ні- це власне інвестиція. Бо мінімум на рік ви будете купувати саме капсулу. Стосується і чоловіків також. 3️⃣ мати список того, що приносить радість. Мінімум на 50 пунктів. Час до часу задавати собі питання "що приносить радість" і доповнювати список. І періодично (раз в місяць-два) його перечитувати. І коли око буде "зачіпатись" за щось і промайне думка"ого, як давно я цього не робила/не робив, а дуже б хотілось" йти і робити це. От майже негайно :))))) Це звісно не всі мої правила, але основніА як ви вирішуєте питання емоційних покупок? діліться в коментарях

"Я вмію заробляти, я вмію накопичувати і от далі цю кубишку я боюсь тратити. Мій тривожник всередені просто закатує істерику, якщо я думаю куда вкласти ці кошти, хоча розумію, що правильно інвестувати". Дуже випадково (насправді нічого випадкового) в ході сесії ми вийшли з клієнткою до цієї фрази. Якщо Вам 30+, то звідки Ви мали навчитись інвестувати? Плюс все залежить, що ми бачили в дитинстві. А що ми могли бачити? - там далі депозитів мало що було доступно для наших батьків. Плюс і небезпечно (майже до 2000х) було показувати наявність коштів. Ну ок, хтось можливо купував квартири. Ось звідки така тяглість інвестувати в "однушку біля метро" ) Тож в нас зараз в суспільстві сформувався пласт людей, які вміють заробляти, навіть вміють заощаджувати - але то все під матрасом, на чорний день і внутрішній "тривожник" істерить, якщо ту "кубишку" починають витрачати. І що тепер? берегти "тривожника" і не інвестувати?Інвестувати. Але зробити безпечний алгоритм. Ділюсь1. Для себе в першу чергу прийняти - я перше покоління, яке буде інвестувати. 2. Я перше покоління, яке буде вчити інвестувати своїх дітей. 3. І далі поступово робити невеликі безпечні кроки інвестора.Відчути кайф від зміни статусу з "власник кубишки" до "власник кубишки і інвестор-початківець", далі за 2-3 роки переназвати себе в Інвестор. Step by step.Маєте запит до фінансового коуча - то запис на безкоштовну зустріч-знайомство можна зробити в моєму календарі. Так-так, з сабатікала я вийшла, тож готова взяти 2-3 нових клієнтів. пс. і нагадую, що ваші реакції під постом дуже піднімають мені настрій і надихають писати ще )))

коли ми говоримо про гроші - то говоримо не про гроші ) Ми тоді говоримо про 😀 емоції, які в нас є (приносимо радість імпульсивною покупкою)🔆 про наші цінності (як розпоряджаємось бюджетом, скільки залишимо на чай, даємо на благодійність чи ні і тут дуже довгий список) 💎про наші мрії і бажання і як ми до них йдемо або відмовляємось від них (ну власне віримо в мрію і рухаємо до неї чи вважаємо що це нереально і зупиняємо себе самі) ❣️ страхи та невпевненість або навпаки впевненість і безстрашшя (розбираємось в інвестуванні чи відмахуємось бо це незрозуміло і складно ) 👑і зрештую з ким себе порівнюємо або ні (причина певних фінансових рішень) Говорити про гроші - це не стільки про фінансові вміння, скільки про вміння бути чесними із собою 😎 В консультаціях ми говоримо про гроші, але мимоволі в словах я бачу ці коди про емоції, бажання і цінності і підсвічую клієнтам і тоді відбуваються транформації. І ці транформації ведуть до зміни ситуації з грошима, конкретних невеличких кроків. Але постійних. Найлегше це підсвітити на тренінгу-грі Cash Flow - чергова буде вже в цю суботу 8 листопада у Львові. Тож запрошуюпс. Київ планую з грудня почати приїжджати)