EBA спільно з ЄЦБ опублікували системний аналіз платіжного шахрайства в Європейському Союзі та ЄЕЗ на основі гармонізованих статистичних даних, зібраних відповідно до PSD2 та регуляторних стандартів EBA.Загальний обсяг шахрайських платіжних операцій у ЄЕЗ у 2024 році — €4,2 млрд. Це +€602 млн або +17% у порівнянні з 2023 роком. Йдеться про всі основні платіжні інструменти: кредитні перекази, прямі дебети, карткові платежі, зняття готівки та електронні гроші.🔄 Структурні зміни шахрайства • У період 2022–2024 років найбільші обсяги шахрайства стабільно фіксуються саме у кредитних переказах та карткових платежах • Це підтверджує зміщення фокусу шахраїв:від класичного карткового шахрайства➜ до APP-шахрайства (authorized push payment fraud), що базується на соціальній інженерії. • Такі схеми не обходять технічні системи, а маніпулюють рішеннями клієнтів, що різко знижує ефективність стандартної автентифікації.🌐 Канали та географія ризику • Переважна більшість шахрайських операцій — дистанційні, без фізичної присутності клієнта • Для карткових платежів характерна асиметрія: • легальні операції — здебільшого офлайн; • шахрайство — майже виключно онлайн; • Транзакції поза межами Єврозони демонструють кратно вищі рівні шахрайства, особливо в картковому сегменті — через відсутність обов’язкової SCA та слабшу регуляторну координацію.🔐 Роль сильної автентифікації (SCA) • Дані підтверджують: SCA суттєво знижує рівень шахрайства, особливо для карток та e-money; • Але у кредитних переказах SCA часто застосовується вже до операцій із підвищеним ризиком, що спотворює статистичні порівняння. SCA має працювати разом із поведінковою аналітикою, контекстними перевірками та превентивними затримками платежів.
💳 15 грудня Європейська Бізнес Асоціація провела галузевий захід “Cashless Day 2025: European Integration Track”, присвячений розвитку ринку безготівкових платежів в Україні та його готовності до інтеграції з європейським платіжним простором. З вітальним словом захід відкрив Антон Тютюн, голова Комітету електронних платежів EBA, заступник голови правління АТ Ощадбанк, наголосивши на прогресі України в імплементації європейських стандартів.📊 Deloitte Ukraine представив результати дослідження EBA “Забезпечення сталості та стійкості безготівкової економіки в Україні в процесі європейської інтеграції”. Основний фокус був спрямований на Регламент ЄС №751 щодо interchange fee regulation (IFR).🇪🇺 Під час панельної дискусії “Баланс інновацій та регулювання: український платіжний ринок на шляху до ЄС” учасники обговорили технологічну та законодавчу готовність України до інтеграції з європейським платіжним простором.Олексій Шабан, заступник Голови Національного банку України, розповів про технологічніпріоритети регулятора, підготовку до SEPA та імплементацію Регламенту ЄС №751. Деталі за посиланням у новині.🎙️ Спікерами панелі також виступили Ольга Василевська-Смаглюк, заступниця голови ВРУ з питань фінансів, податкової та митної політики, Алессандро Носера, спеціаліст з питань політики Європейської комісії, Олександр Карпов, директор Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЄМА та Антон Тютюн.Асоціація дякує всім спікерам, учасникам та партнеру події — Deloitte Ukraine — за змістовну розмову та спільну роботу над розвитком безготівкової економіки в Україні! 🤝
📍У Чернігові невідомі повалили міську ханукію та залишили антисемітське послання — поліція відкрила кримінальне провадженняУ Чернігові на півночі України в останній день єврейського свята Ханука, 22 грудня, невідомі зловмисники повалили велику публічну ханукію, встановлену на площі міста, та залишили на місці образливе антисемітське послання із закликом «Геть євреїв» із використанням нецензурної лексики. Інцидент стався вранці, коли святковий символ, який мав стояти до закінчення Хануки, був знесений і знищений. Представник Хабаду в Чернігові та інші представники єврейської громади, які проводили церемонії запалювання свічок протягом свята, зараз активно співпрацюють із правоохоронними органами. Це вже не перший випадок провокацій на адресу місцевої єврейської громади: близько півтора місяця тому на телефон громади надійшли анонімні повідомлення із погрозами та вимогою грошей, супроводжені знімками з ножем. 👉Як повідомив мені керівник Національної поліції України Іван Виговський, за фактом цього інциденту вже відкрито кримінальне провадження, правоохоронці проводять усі необхідні слідчі дії для встановлення причетних осіб та мотивів злочину.
Запрошуємо долучитись до Експертної Ради парламентської ТСК із розслідування злочинів рф проти медіа та медійників 👇Як і обіцяла — відкриваємо двері для фахівців. Ефективна робота нашої Тимчасової слідчої комісії неможлива без реального діалогу зі спільнотою._🤝🏻 Кого запрошуємо?_ Профільні ГО, медіаюристів, правозахисників та журналістів. _📩 Як долучитися?_ Надсилайте лист на [email protected], додавши: 🔹 Короткий опис вашої діяльності/організації. 🔹 Лаконічний мотиваційний лист із баченням вашого внеску в роботу ТСК.📌 Нагадую основні завдання ТСК:• перевірка фактів умисних убивств, тілесних ушкоджень, викрадень, катувань, незаконного позбавлення волі та інших злочинів, вчинених рф проти журналістів і працівників медіа;• взаємодія з державними органами, неурядовим сектором та міжнародними інституціями для належного розслідування й притягнення винних до відповідальності.Також потенційно будемо досліджувати тему санкцій проти субʼєктів із рф, які відповідальні за злочини проти медіа і пропагандистів, а також підтримку медіа в процесі відновлення України. 🗓 Дедлайн подання листа: *9 січня 2026 року.*🇺🇦Об’єднуємо зусилля заради правди!
Виступила в Мінфіні на міжнародному форумі про євроінтеграцію української системи AML.Ключова реальність, до якої ми йшли роками:росія — у списку високоризикових юрисдикцій ЄС.Заморожені російські активи — безстроково.Це не просто новини.Це злам старої логіки європейської фінансової системи.AML — це вже не про «галочки».Це інфраструктура безпеки. Другий фронт після ЗСУ.Бо через фінанси проходить війна:обхід санкцій, фінансування агресії, «сплячі» активи.Європа визнала росію системною загрозою фінансовій безпеці.І в цьому — результат системної роботи українських інституцій.Водночас сказала чесно:наша AML-система потребує глибокої професіоналізації.Цифри 2024 року тверезі:▪️ 0,29% повернутих коштів▪️ 4,2% справ із вироками та конфіскацієюMONEYVAL-2027 — це екзамен держави.І його не складають законами чи органами.Його складають люди.SEPA, віртуальні активи, MONEYVAL — це питання довіри.Чи буде Україна реальною частиною європейського фінансового простору.Ми змогли змінити підхід Європи до росії.Тепер маємо змінити й себе.Фінансовий фронт — не менш важливий за військовий.
Служба безпеки та Національна поліція по «гарячих слідах» затримали виконавців теракту в Дарницькому районі КиєваСлужба безпеки та Національна поліція викрили трьох чоловіків, які здійснили подвійний терористичний акт у Києві 11 грудня. Затримання відбулося по «гарячих слідах» протягом 6 годин після вчинення вибухів.За матеріалами справи, фігуранти діяли за завданням російських спецслужб. Усі троє затриманих – громадяни України, уродженці Одеської та Донецької областей віком 23, 27 та 25 років.Як встановило розслідування, у Києві вони працювали різноробочими на будівництві й одночасно шукали «легкі заробітки» у телеграм-каналах, де їх і завербував ворог. Отримавши завдання на вчинення теракту, фігуранти розподілили ролі і, конспіруючись, придбали складові до саморобних вибухових пристроїв (СВП) у різних промислових магазинах.Після виготовлення вибухівки вони розмістили її за координатами, які їм дав куратор. А для трансляції та координації вибуху рашисти встановили поблизу місця теракту мобільні телефони, які в режимі онлайн передавали відео ворогу.Обидва вибухи відбулися на промзоні, яку патрулювали співробітники Нацгвардії. Перший підрив стався, коли поруч із СВП проходили двоє нацгвардійців. Унаслідок цього один з них загинув, а інший військовослужбовець та охоронець локації зазнали травм різного ступеня тяжкості. Наступний вибух стався під час прибуття на місце події працівників правоохоронних органів. Так, від вибуху постраждали ще двоє працівників поліції.СБУ та Нацполіція оперативно встановили особи виконавців та затримали їх за місцем проживання. У межах кримінального провадження за ч. 3 ст. 258 Кримінального кодексу України (терористичний акт, що призвів до загибелі людини) зловмисникам буде повідомлено про підозру. Викриття та затримання фігурантів проводили співробітники Головного управління СБУ у м. Києві та Київській області спільно з працівниками Головного управління Нацполіції у м. Києві за процесуального керівництва Київської міської прокуратури.
Відбувся прийом в резиденції президента Держави Ізраїль Іцхака Герцоґа. Участь у зустрічі також взяли віце-премʼєр-міністр Тарас Качка, Посол України в Ізраїлі Євген Корнійчук, Посол Ізраїлю в Україні Міхаель Бродський, заступниця Керівника Офісу Президента Ірина Мудра.📍Президент Герцоґ привітав українську делегацію та особливо відзначив ініціативу зі встановлення в Єрусалимі першого в Ізраїлі пам’ятника жертвам Голодомору 1932–1933 років. Для нас це — важливий крок до збереження історичної пам’яті та посилення українсько-ізраїльського діалогу. Президент також висловив підтримку Україні та побажав швидкого відновлення миру.☝️Під час візиту відбулися змістовні переговори з представниками Уряду Ізраїлю та Кнесету щодо коротко- й довгострокових пріоритетів співпраці. Україна високо цінує ізраїльський досвід у подоланні викликів під час війни та вдячна за готовність до активного діалогу й підтримку.✔️Посол Ізраїлю в Україні Міхаель Бродський підкреслив важливість цього міністерського візиту — першого за останні 4 роки. Це чіткий сигнал щодо готовності держав поглиблювати співпрацю у різних сферах — від аграрного сектору до фінансових послуг.❗️Окремою темою стала безпекова ситуація в Україні, зокрема постійні обстріли росією української енергетичної інфраструктури. Президент Герцоґ висловив співчуття всім родинам, які втратили близьких через воєнні дії.
В Україні є 1,5 мільйона ветеранів, які прагнуть інтегруватися в суспільство після повернення з фронту. Розпочато консультації з усіма органами влади щодо працевлаштування ветеранів в сферу боротьби з відмиванням коштів. За ініціативи Управління Організації Об’єднаних Націй з наркотиків і злочинності в Україні (UNODC) Міністерство ветеранів України, Академія фінансового моніторингу та я, як народна депутатка, організували координаційні зустрічі для обговорення ідей, які допоможуть державним органам у сфері боротьби з відмиванням коштів у роботі щодо підвищення обізнаності серед ветеранів війни, зокрема осіб з інвалідністю, щодо кар’єрних можливостей у сфері боротьби з відмиванням коштів, а також визначення та подолання бар’єрів, які обмежують їхню роботу на відповідних посадах.В той же час, антилегалізаційна система України працює з катастрофічною ефективністю у 0,29%: у 2024 році було відшкодовано лише 8,61 млн грн із 2,92 млрд грн виявленого легалізованого майна. Попри щорічні витрати усіх AML-органів, що перевищують десятки мільярдів гривень, система не відповідає базовим стандартам ефективності. З огляду на заплановану оцінку MONEYVAL у 2027 році, інтеграцію до SEPA та просування переговорів про вступ до ЄС, Україна стикається з невідкладними міжнародними зобов’язаннями, які неможливо виконати без суттєвих інвестицій у професійну освіту всіх учасників AML-системи. Рішення полягає не в збільшенні ресурсів для правоохоронців, а в комплексному навчанні та підвищенні професійної компетентності фахівців. Залучення ветеранів в цю сферу дозволить підвищити її ефективність через високу мотивацію тих, хто повертається з фронту й готовий боротися за справедливість уже в тилу.
370 мільярдів гривень проблемних кредитів. Таку суму назвав сьогодні Національний банк України під час засідання Міжкомітетської робочої групи, присвяченої проблематиці ринку проблемних активів (NPL). Це питання залишається одним із ключових факторів, що стримують відновлення банківської системи та економіки України.Державні банки акумулюють понад 60–70% NPL, що створює системний тиск на фінансову стабільність. Значна частина цих активів є не майном, а правами вимоги, де фактичне стягнення ускладнене судовими процесами, арештами та протидією боржників. Високий рівень NPL блокує оборот капіталу, сповільнює кредитування та стримує інвестиційне відновлення. Бюджет втрачає значні надходження від потенційного продажу активів, оскільки блокування аукціонів і затягування процедур призводять до втрати їхньої ринкової вартості.Головною перепоною є юридична невизначеність та ризики кримінального переслідування за продаж активів із дисконтом (нижче балансової вартості), що обмежує укладання інвестиційних угод. Також значною перешкодою для ринку є виникнення податкового зобов'язання при списанні активів.За результатами обговорення домовлено, що учасники ринку до наступного засідання підготують своє бачення реальних механізмів роботи. На підставі цих даних будемо вносити зміни до чинного законодавства з метою встановлення дієвих правил гри.Робоча група створена за доручення голови Комітету з питань фінансів Данила Гетманцева. До неї також увійшли народні депутати з Комітету правової політики та Комітету економічної політики з метою злагодженої та ефективної роботи. 📩 Просимо надати свої пропозиції на електронну пошту: [email protected]
Мінфін презентував черговий випуск Методологічного бюлетеню, який цього разу зосереджений на фундаментальних змінах у підходах до повернення активів. Основою стало нове Керівництво та найкращі практики FATF/OECD, розроблене після найбільших за останні 30 років поправок до стандартів конфіскації (жовтень 2023) та змін до Методології FATF (червень 2024).Йдеться не просто про технічні уточнення — це нова архітектура глобальної системи Asset Recovery, яка суттєво підвищує вимоги до юрисдикцій, зокрема України.⸻🔹 1. Фінансові розслідування — ядро успішного повернення активівFATF підкреслює: будь-яке розслідування ВК, предикатних злочинів чи ФТ має бути фінансовим.Компетентні органи повинні мати оперативний доступ до: • реєстрів нерухомості, землі, транспорту, корпоративних прав; • даних про КБВ; • податкової інформації; • інформації про активи третіх осіб — членів сім’ї, партнерів, підставних компаній.Це ключ до своєчасного встановлення активів, які можуть бути приховані або номінально оформлені на інших.⸻🔹 2. Нові стандарти конфіскації: три інструменти тепер є обов’язковимиFATF вимагає, щоб усі країни мали повний спектр конфіскаційних інструментів, включно з:1️⃣CBC – конфіскація на підставі вироку2️⃣Розширена конфіскація (Extended Confiscation) – особливо проти організованої злочинності та незаконного збагачення3️⃣NCBC – конфіскація без вироку, яка стала обов’язковою нормою стандартів FATFNCBC — критичний інструмент, коли неможливо отримати вирок (смерть, втеча, невідомий злочинець, міжнародні схеми).Стандарт доказування може бути нижчим, наприклад, «баланс імовірностей».⸻🔹 3. Призупинення транзакцій — нова вимога FATFКраїни мають забезпечити повноваження: • прямого або непрямого призупинення транзакцій • блокування операцій із віртуальними активами, нерухомістю тощо • негайної дії через ПФР або правоохоронцівЦе короткочасний, але критично важливий інструмент, що дозволяє “заморозити” активи до отримання судового рішення, запобігши розсіюванню коштів.⸻🔹 4. Міжнародне співробітництво: нова логіка FATFFATF переходить від формального MLA до більш гнучкої, оперативної моделі. Чотири принципи: • взаємність, • проактивність, • доцільність, • неформальність (ARINs, прямі контакти прокурорів і слідчих).Країни мають бути здатні виконувати рішення про конфіскацію, включно з NCBC, навіть якщо аналогічної форми немає у національному праві.⸻🔹 5. Управління арештованими активами: від pre-seizure planning до продажу до конфіскаціїСучасна модель АМ включає: • оцінку вартості та ризиків; • спеціалізоване управління складними активами (VA, бізнеси); • можливість interlocutory sales — продаж активів, що швидко знецінюються; • пріоритет — повернення жертвам та чисте бюджетне використання через фонди повернення активів.⸻🔹 Основні рекомендації для юрисдикцій1. Негайно посилити NCBC та розширену конфіскацію — і забезпечити Dual Track: паралельне застосування CBC і NCBC у всіх значних справах.2. Інституціоналізувати призупинення транзакцій та інтегрувати pre-seizure planning у всі значні кейси.3. Максимально використовувати неформальні канали міжнародної взаємодії (ARINs, прямі контакти), особливо на ранніх етапах.4. Забезпечити прозорість та підзвітність у використанні конфіскованих активів, з акцентом на компенсацію жертвам.
