Охрана, отмєна!МВФ пом’якшив умови нової програми для України — ПДВ для ФОПів поки не вводять.Міжнародний валютний фонд погодився прибрати попередні жорсткі вимоги (prior actions) для запуску нової кредитної програми на $8,1 млрд. Йдеться, зокрема, про ПДВ для ФОПів, податок на посилки, оподаткування цифрових платформ та продовження військового збору. Це перший випадок у співпраці України з МВФ, коли попередні умови не потрібно виконувати до рішення ради директорів фонду — їх перевели у статус структурних маяків. Це відкриває можливість швидкого схвалення програми та отримання першого траншу близько $1,5 млрд уже невдовзі після рішення ради. Водночас податкові зміни нікуди не зникають. Усі ініціативи планують об’єднати в один великий законопроєкт, який має бути ухвалений пізніше. Питання ПДВ для ФОПів залишається на порядку денному, але його параметри пом’якшили:• поріг доходу для обов’язкової сплати планують підвищити з 1 млн до 4 млн грн;• податок може запрацювати не раніше 2028 року або з моменту вступу України до ЄС. Пом’якшення умов пов’язують зі зміною ситуації через масовані російські удари по енергетиці та потребою забезпечити швидке фінансування оборонних і бюджетних витрат. Очікується, що податковий пакет мають спробувати ухвалити вже у березні, однак уряд визнає складну ситуацію з голосами у парламенті.
Щось наш парламент досі зволікає з легалізацією, ліцензуванням та оподаткуванням крипти. Цікаво, кому це вигідно?Тим часом: Питання ризиків крипторинку знову повернулося до порядку денного Європи. Комітет MONEYVAL — орган Ради Європи з питань протидії відмиванню коштів — оприлюднив новий звіт щодо використання віртуальних активів і провайдерів криптопослуг (VASP) для відмивання коштів і обходу санкцій.У документі зазначається, що європейські регулятори загалом рухаються у правильному напрямку: нагляд за криптосектором посилюється, а вимоги до ліцензування стають жорсткішими.Водночас MONEYVAL звернув увагу на суттєву проблему — слабке правозастосування щодо нелегальних гравців ринку.Ключові висновки звіту: • близько 80% європейських юрисдикцій уже вимагають ліцензування або реєстрації VASP; • зареєстровані компанії перебувають під належним наглядом; • однак незареєстровані криптокомпанії часто майже не стикаються з наслідками.У MONEYVAL підсумували ситуацію прямо:правозастосування щодо неліцензованих операторів залишається слабким.Звіт підкреслює, що саме такі «тіньові» гравці створюють ключові ризики для систем протидії відмиванню коштів і санкційної політики в Європі.
Український банківський сектор проводить масштабну кампанію з очищення фінансової системи від тіньових схем.За результатами зустрічі з бізнесом та податковою службою повідомила, що в межах боротьби з відмиванням коштів банки припинили обслуговування понад 80 тисяч клієнтів, ідентифікованих як учасники мереж «дропів» — підставних осіб, які використовуються для транзиту коштів.Окремою системною проблемою залишається штучне дроблення бізнесу для ухилення від сплати податків. За даними Бюро економічної безпеки, лише за період з січня по листопад 2025 року виявлено ризики несплати податків через такі схеми на суму 4,8 млрд грн.На практиці це виглядає як використання великими торговельними мережами десятків і навіть сотень ФОП замість ведення діяльності однією юридичною особою. Це дозволяє залишатися на спрощеній системі оподаткування та суттєво занижувати податкові відрахування.Посилення контролю вже дає результати: після втручання правоохоронців і податкової частина бізнесу переходить на загальну систему оподаткування та офіційно працевлаштовує співробітників.
Разом з колегою по Комітету Верхової Ради з питань фінансів Ярославом Железняком, очільницею Державноі податкової служби Лесею Карнаух взяла участь в діалозі з бізнесом щодо детінізації. Кожна гривня, яка не потрапляє до бюджету через тіньові схеми, — це недофінансована армія, соціальні виплати та відновлення країни.Під час виступу говорила про одну з найболючіших тем — дроблення бізнесу та використання ФОП-схем і дропів. Ми вже бачимо конкретні результати роботи правоохоронних і контролюючих органів. Лише за січень–листопад 2025 року БЕБ ідентифікувало ризики ухилення від оподаткування через дроблення бізнесу на суму 4,8 млрд грн. Це гроші, які мали працювати на державу.Ми розбираємо не абстрактні кейси, а реальні схеми:▪️ великі мережі рітейлу використовували десятки й сотні ФОПів для мінімізації податків;▪️ після втручання контролюючих органів бізнес переходить на загальну систему оподаткування та офіційне працевлаштування людей;▪️ банки розірвали відносини з понад 80 тисячами клієнтів, пов’язаних зі схемами дропів. Окремо наголосила: фінансовий моніторинг став ключовою лінією оборони економіки. Банки, НБУ, БЕБ та ДПС сьогодні працюють як єдина система для виявлення пов’язаних осіб, підозрілих транзакцій та нових схем зловживань. Водночас важливо підкреслити інше:детінізація — це не лише про контроль і покарання.👉 Податкова служба сьогодні проводить значну роботу для адекватної взаємодії з підприємцями:• розвивається сервісна модель роботи;• ведеться активний діалог з великим бізнесом;• впроваджується превентивний підхід до ризиків дроблення.Саме превенція, а не лише репресія, є ключем до чесних правил гри. Великий бізнес має розуміти ризики та працювати прозоро ще до того, як виникають порушення.Ми рухаємось до системних рішень — інтеграції в SEPA, створення реєстру рахунків, посилення фінмоніторингу та нових стандартів прозорості. Це складний шлях, але він критично важливий для фінансової безпеки та обороноздатності України. Детінізація — це спільна відповідальність держави, бізнесу та суспільства. І цей процес вже незворотний.
У міжнародних медіа та серед експертів з фінансових злочинів знову обговорюють можливі нетипові інструменти відмивання коштів, які могли використовуватися оточенням Епштейна. Йдеться про потенційне використання віртуальної економіки гри World of Warcraft.За даними експертів з AML та кібербезпеки, подібні схеми відмивання через онлайн-ігри загалом виглядають так:• Ігрову валюту («золото») купують за реальні гроші через посередників.• Далі валюту багаторазово «проганяють» через внутрішні обміни між акаунтами та серверами.• Після цього її продають назад за фіат або криптоактиви вже з «очищеною» історією.Через величезні обсяги мікротранзакцій і відсутність класичного фінмоніторингу всередині ігрових економік відстежити первинне джерело коштів стає вкрай складно.Фахівці нагадують: саме відеоігри та віртуальні світи давно входять до переліку emerging-risk сфер FATF поряд із криптоактивами та онлайн-гемблінгом.Історія знову підсвічує головну проблему сучасного фінмоніторингу: ігрові платформи, метавсесвіти та цифрові активи фактично перетворюються на «сіру зону» між фінансовою системою і цифровою економікою.І це ще один сигнал, що AML-регуляція невідворотно рухається у бік контролю віртуальних економік — не лише криптоіндустрії.
💰 Чому навколо українських держбанків раптом стільки розмов і до чого тут Польща, SEPA та відбудова?Новина про інтерес до українських банків — це лише верхівка айсберга. Насправді почалась значно більша історія: боротьба за роль у фінансуванні відбудови України.Головне потрібно зрозуміти: у відбудові вирішують не лише гроші. Вирішують канали розподілу грошей.Схема виглядає так:ЄС / Світовий банк / ЄІБ / ЄБРР → фонди → банки-оператори → муніципалітети та бізнес.Тобто саме банки вирішують, які проєкти отримають фінансування.Україну чекають сотні мільярдів інвестицій. І зараз починається конкуренція за те, хто стане банками відбудови.Саме тому:▪️ Польський державний банк BGK заходить в Україну▪️ міжнародні фінансові інституції готують програми через банки▪️ все більше уваги до наших держбанківЦе нормальна світова практика. У кожної великої країни є «банк розвитку», який фінансує відбудову та просуває свій бізнес за кордоном.І тут ключове питання для України:чи стануть наші держбанки операторами відбудови — чи цю роль займуть іноземні банки.Саме тому партнери наполягають на:▪️ приєднанні до SEPA▪️ реєстрі банківських рахунків▪️ реєстрі трастів▪️ сильному фінмоніторингуЦе не бюрократія. Це умова довіри до банків, через які підуть десятки мільярдів євро.Якщо реформи будуть завершені, українські держбанки можуть стати:▪️ банками муніципалітетів▪️ банками малого та середнього бізнесу відбудови▪️ гарантійними банками для інвесторів▪️ операторами програм ЄС та МФОБоротьба за банки — це не про власність. Це в тому числі і про те, хто буде розпоряджатися та освоювати кошти відбудови. Тобто про роль України у розподілі грошей. А тепер розкажіть мне про бабусь з платіжками.
Сьогодні фінансовий моніторинг — це вже давно не про формальні анкети. Це інструмент державного контролю, який напряму впливає на операційну стабільність бізнесу, доступ до фінансування та репутацію компаній.Саме тому ми провели фаховий паблік-ток, присвячений фінмоніторингу без бюрократичних штампів, з фокусом на реальні ризики та практичні рішення для бізнесу.🔍 У фокусі обговорення:🔹 чому фінмоніторинг є вимогою інтеграції України до ЄС, а не інструментом тиску;🔹 що на практиці означає приєднання України до SEPA для бізнесу та банків;🔹 навіщо впроваджуються реєстри власників банківських рахунків і трастів;🔹 як працюватиме інститут викривачів і чому це одна з вимог ЄС;🔹 де проходить межа між фінансовим контролем і надмірним тиском на підприємців та чому санкції у цій сфері такі відчутні.🎙 Експертний погляд:Ольга Василевська-Смаглюк - Округ 96, народна депутатка України поділилася логікою держави щодо ризик-орієнтованого підходу у фінансовому моніторингу та баченням подальших змін у межах євроінтеграції, зокрема в контексті SEPA.📺 Запис ефіру вже готуємо. Зовсім скоро він буде доступний на нашому YouTube-каналі — слідкуйте за оновленнями.СУП. Говоримо з бізнесом про складне — зрозуміло і по суті. Для кожного українського бізнесу. 🤝 Для учасників СУП: не забувайте, що ви можете вступити у Комітет з розвитку небанківського жфінансового сектору — майданчик, де бізнес формує прозорі правила гри та захищає свої інтереси. Детальніше тутОрганізатор: Комітет з розвитку небанківського фінансового сектору #комітетиСУП #СУП #СпілкаУкраїнськихПідприємців
Україна визнала «Корпус вартових Ісламської революції» терористичною організацієюСьогодні, 2 лютого 2026 року, Служба безпеки України включила «Корпус вартових Ісламської революції» (КВІР) до переліку терористичних організацій. Це рішення ухвалено на підставі висновку штабу Антитерористичного центру при СБУ від 30 січня 2026 року. Відповідно до офіційного документу, КВІР — це військова гілка іранського режиму, створена 5 травня 1979 року в Тегерані, що має значний вплив на політичні та економічні процеси Ісламської Республіки Іран. СБУ зазначає, що організація бере участь у фінансуванні і підтримці терористичних операцій за кордоном через свою розвідувальну службу та спецпідрозділ «Аль-Кудс». Рішення СБУ — логічне продовження позиції, яку вже підтримав Європейський Союз, визнавши КВІР терористичною організацією 29 січня 2026 року. Міністри закордонних справ країн-членів ЄС погодили цей крок на тлі масштабних репресій в Ірані та численних жертв під час протестів проти режиму. Президент України у вечірньому зверненні підкреслив, що Україна солідарна з народами, які борються за свободу, і що рішення про визнання КВІР терористичною організацією є логічним кроком у відповідь на дії цієї структури на міжнародній арені. Визнання КВІР терористичною організацією не лише посилює правову основу для боротьби з міжнародним тероризмом, але й узгоджує позицію України з діями країн-партнерів щодо протидії авторитарним режимам, які застосовують насильство як інструмент зовнішньої та внутрішньої політики.
💶 В ЄС офіційно настала ера багатомільйонних штрафів за порушення AMLПоки США послаблюють тиск у сфері фінансового контролю, Європейський Союз рухається у протилежному напрямку — до жорсткішого нагляду та рекордних штрафів.Лише за останні шість днів два європейські регулятори наклали штрафи по €40 млн кожен за порушення вимог фінансового моніторингу.🔹 ДаніяІнвестиційний банк Saxo Bank отримав штраф €42 млн за системні недоліки у процедурах customer due diligence. Порушення були настільки серйозними, що вплинули навіть на оцінку компанії перед запланованим продажем частки її акцій.🔹 ІспаніяНаціональне агентство з протидії відмиванню коштів запропонувало оштрафувати Banco Santander на €40 млн через порушення AML у його цифровій «дочці» — Openbank.Час для банку вкрай невдалий: саме Openbank є ключовим інструментом міжнародної експансії Santander, зокрема на ринок США.📌 Першим сигналом нової хвилі масштабних санкцій став листопад 2025 року, коли Центральний банк Ірландії визначив штраф €30 млн для криптобіржі Coinbase за порушення фінансового контролю. Після мирової угоди сума була знижена до €21,5 млн, але прецедент уже було створено.🔍 На тлі запуску AMLA — Європейського органу з протидії відмиванню коштів — який отримає прямий нагляд над 40 найбільшими фінансовими установами ЄС, національні регулятори матимуть ще більше ресурсу для контролю решти банківського сектору.➡️ Тренд очевидний:Європа входить у період жорсткого AML-нагляду, де штрафи в десятки мільйонів євро стають новою нормою.
Цікаво, що Sky news пише, що в перемовинах в Абу Дабі в Україні є козир - це Кирило Буданов. Що його поважає американська адміністрація. Але в цілому, і це те, що я говорила в ефірі: нашу оновлену переговорну команду сприймають дуже добре. Давид Арахамія представляє парламент, бо якщо ми апелюємо, в тому числі, до рішень, які треба проводити через парламент (сподіваюсь, до того часу він доживе, і не перетвориться у філіал НАБУ), то без голосу лідера більшості неможливо. Тим більше, з відповідним досвідом. Кирило Буданов новий очільник офісу, але в минулому (але таких посад не буває в минулому) голова ГУР, людина, яка має відповідні контакти та навички. Приступати до обговорення енергетичного перемир’я, яке ми пропонуємо (і підтримують європейці, скажімо так), не було б можливо без попереднього схвалення декількох сторін: американської та рф. Для більшого успіху треба одне: більший тиск і наполегливість США. Вперше з початку вторгнення запрацювали технічні тристоронні групи, не очікую там повного вирвшення питань по Донбасу, але щодо енергетичного перемир’я я менш скептична. Важлива деталь, на яку я теж звернула увагу в ефірі: склад російської делегації. Вона не представлена казкарем Медінським, а представниками ГШ, ГРУ та фсб. Подивимось і проаналізуємо завтра 👀
TGLIST.COM.UA
