Українське страхування. Правда 🇺🇦

Оранта: 123 млн грн виплат за січень — що за цим стоїтьКомпанія прозвітувала про 4 400+ врегульованих справ і 123 млн грн страхових виплат за січень. Цифри виглядають переконливо. Але без страхових премій за той самий період — це половина картини.Що показують цифриОСЦПВ — 1 938 справ, 103,4 млн грн. Левова частка портфеля: 84% усіх виплат місяця. Середня виплата — ~53 тис. грн. Це близько до ринкового рівня для майнових збитків у ДТП.КАСКО — 70 справ, 3,6 млн грн. Середня виплата ~51 тис. грн. Кількість справ невелика — або вузький портфель, або суворий андеррайтинг.Медстрахування — 1 308 справ, але лише 2,3 млн грн. Середня виплата — 1 760 грн. Це рівень амбулаторних консультацій, не госпіталізацій. Висока частота, низький чек — класика корпоративної медицини.Подорожі — 242 справи, 2,3 млн грн (~9 500 грн середня). Зимовий сезон дає своє.Корпоративний сегмент — 817 справ, 11,7 млн грн (~14 300 грн середня). Найскладніші кейси, найменше публічних деталей.Чого тут немаєНемає страхових премій за січень — отже, збитковість порахувати неможливо. Без цього показника будь-який звіт про виплати — це маркетинг, а не звітність.Немає термінів врегулювання. 4 400 справ за місяць — це ~200 справ на день. Швидко чи ні — невідомо.Немає відмов. Скільки звернень отримали відмову у виплаті — прес-реліз мовчить.Що це означаєДля ринку — Оранта демонструє масштаб операційної роботи. Це реальний показник присутності в масовому сегменті.Для клієнта — середні виплати по ОСЦПВ і КАСКО не викликають питань. Але без даних про відмови довіряти звіту повністю — зарано.Для посередника — медичний напрям із середньою виплатою 1 760 грн сигналізує: продукт закриває дрібні ризики. Для клієнта з реальними очікуваннями варто проговорити ліміти покриття заздалегідь.ВисновокЗвіт про виплати без даних про премії — це як рахунок у ресторані без меню. Виглядає щедро, але оцінити справедливість неможливо. НБУ публікує квартальну звітність — перевіримо збитковість Оранти, коли будуть повні дані.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Агрострахування з держпідтримкою: кампанія стартує 10 березняЗ 10 березня по 30 травня аграрії можуть укласти договір страхування озимих зернових і отримати від держави компенсацію частини страхової премії. Це перша реальна кампанія в рамках нової програми підтримки агровиробників.Розмір компенсації залежить від розташування господарства. До 60% страхової премії повертають тим, хто працює в прифронтових громадах. До 45% — решті агровиробників.Наразі поліс можна оформити в трьох уповноважених компаніях: ІНГО, Універсальна та ВУСО. Усі три мають погодження НБУ. Список очікувано розширюватиметься.Що страхують у цю кампанію: озимі пшениця, жито, ячмінь — на весняно-літній період вирощування. Заявку на компенсацію треба подати до 1 серпня.Схема проста: уклав договір → сплатив страхову премію → подав заявку → страховик передає перелік до Мінекономіки → кошти надходять через Укрдержфонд на рахунок страхувальника.Є обов'язкові умови. Агровиробник має бути зареєстрований у Державному аграрному реєстрі та не мати зв'язків із резидентами рф, рб або інших ризикових юрисдикцій.Практичний сигнал: 60 млн грн бюджету — ліміт невеликий. Кошти розподілятимуться на всіх учасників. Хто подасть заявку раніше — має кращі шанси на повну компенсацію.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Найбільше ДТП за участю українців — у Польщі та НімеччиніУ 2025 році українські страховики врегулювали за кордоном 14,8 тис. випадків за «Зеленою карткою». Це на 6,78% менше, ніж торік. Водночас середня виплата зросла до €3 456 (з €3 173 у 2024-му) — на 8,9%.Топ країн за кількістю ДТП:🇵🇱 Польща — 5 тис. випадків Середня виплата: €2 359🇩🇪 Німеччина — 2 840 випадків Середня виплата: €4 624🇷🇴 Румунія — 865 випадків Середня виплата: €4 240🇨🇿 Чехія — 854 випадки Середня виплата: €3 489🇮🇹 Італія — 705 випадків Середня виплата: €5 412Збитковість ринку «Зеленої картки»:Премії: ₴5,488 млрд Виплати: €51,3 млн (≈₴2,3 млрд за середнім курсом)Збитковість — близько 42%. Це нормальний показник для ризикового страхування, але з поправкою на інфляцію (8,3% у 2025-му) реальна рентабельність продукту залишається під тиском.Лідери за кількістю врегулювань:СК «ТАС» — 4 216 випадків (€13,6 млн) «Українська страхова група» — 2 636 (€9,3 млн) «Княжа Вієнна» — 1 557 (€5,1 млн) «ПЗУ Україна» — 1 450 (€4,5 млн)Контекст:Договорів «Зелена картка» укладено на 3,94% менше — 1,43 млн. Це відображає стабілізацію виїзного трафіку після стрибка 2022–2023 років.Зниження кількості ДТП (-6,78%) може бути пов'язане з адаптацією водіїв до європейських правил або зміною маршрутів.Але зростання середньої виплати (+8,9%) сигналізує про подорожчання ремонтів у ЄС та інфляцію євро.---ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

UNIVERSALNA: +62% у КАСКО і питання до методології виплатСтрахова компанія звітувала про 483 млн грн премій за 2025 рік. Це на 16% більше, ніж торік.Головний драйвер — КАСКО: 425 млн грн (+62% р/р). Це 88% усього портфеля. ОСЦПВ — 87 млн грн (+13%).Компанія заявляє: «щодня понад 3 млн грн виплат». Якщо помножити на 365 днів — виходить 1,1 млрд грн за рік.При премійних доходах 483 млн це збитковість ~228%. Фізично неможлива без проїдання резервів або масштабних перестрахувальних компенсацій.Найімовірніше: у цифрі враховані страхові резерви минулих років або виплати через перестраховиків. Але компанія цього не деталізує.Що це означаєДля клієнтів: цифра «3 млн/день» звучить переконливо, але без розшифровки це маркетинг, а не фінансова метрика. Рейтинг uaAAA говорить про баланс, а не про швидкість вашої виплати.Для посередників: при такому зростанні КАСКО питайте про середній термін врегулювання й збитковість саме по автоцивілці. Агресивний андеррайтинг може означати проблеми на етапі виплат.Для ринку: UNIVERSALNA (частина канадської Fairfax Group) має доступ до міжнародних резервів і перестрахувального покриття. Але публічна комунікація залишає більше питань, ніж відповідей.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Кінець «паперового ритуалу» — акти виконаних робіт скасованоВерховна Рада ухвалила закон №14023. Тепер акт наданих послуг не потребує підпису замовника — якщо оплата безготівкова і така умова прописана в договорі.Для страхового ринку це не революція, але відчутне полегшення.Що змінюється на практиціСтрахові посередники — брокери й агенти — щомісяця підписують десятки актів зі страховиками за комісійну винагороду. Тепер цей процес можна спростити до нуля паперу. Достатньо одного разу переписати типовий договір.Страхові компанії зі великою агентською мережею виграють найбільше. Сотні агентів — сотні актів щомісяця. Це витрати часу бухгалтерії, логістика, архів.Асистанські компанії та аварійні комісари, що працюють за сервісними договорами зі страховиками, також потрапляють у зону спрощення документообігу.Що треба зробити вже заразПеревірте чинні договори з контрагентами. Якщо там немає застереження про необов'язковість акту — норма не працює автоматично. Потрібне або доповнення до договору, або нова редакція.Юридичний мінімум: один додатковий пункт у договорі + безготівковий розрахунок = акт не потрібен.ЗастереженняПодаткова поки що не дала офіційних роз'яснень щодо первинних документів у новому режимі. До появи позиції ДПС — радимо не поспішати масово відмовлятись від актів у вже діючих договорах.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Зелена картка: менше договорів, більше виплатМТСБУ опублікувало статистику врегулювань за кордоном за 2025 рік.Цифри:— 14,8 тис. страхових випадків (–6,78% до 2023-го)— EUR 51,3 млн страхових виплат (+1,46%)— 1,43 млн договорів «Зелена картка» (–3,94%)— Страхові премії — 5,49 млрд грн (–4%)Середня виплата зросла з EUR 3,4 тис. до EUR 3,45 тис.Топ-країни за кількістю випадків:— Польща — 5 тис. (середня виплата EUR 2,36 тис.)— Німеччина — 2,84 тис. (EUR 4,62 тис.)— Румунія — 865 (EUR 4,24 тис.)— Чехія — 854 (EUR 3,49 тис.)— Італія — 705 (EUR 5,41 тис.)Топ-страховики за врегулюваннями:— СК «ТАС» — 4,2 тис. випадків, EUR 13,6 млн— «Українська страхова група» — 2,6 тис., EUR 9,3 млн— «Княжа» — 1,6 тис., EUR 5,1 млн— «PZU Україна» — 1,5 тис., EUR 4,5 млнЩо це означає:Українці їздять за кордон менше, але аварій стає не набагато менше. Вартість ремонту в Європі росте швидше, ніж падає кількість ДТП.Збитковість «Зеленої картки» наближається до 100%. Це означає: премії ледве покривають виплати. Витрати на МТСБУ, адміністрування й резерви — окремо.Для посередників: клієнти часто купують «Зелену картку» на короткий термін (15 днів). Але статистика показує — ДТП трапляються. І виплата в Німеччині чи Італії може сягати EUR 5–6 тис.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Київ, ожеледиця і 9 підозр — страховики дивляться уважноПрокуратура повідомила про підозру дев'ятьом керівникам київських комунальних підприємств. Причина — неналежне прибирання доріг взимку.Понад 6 тисяч травмованих, 1155 госпіталізованих, ДТП і «значні матеріальні збитки» — це вже не абстракція, а задокументована шкода з конкретними винуватцями.Чи можуть страховики подавати регресні позови?Теоретично — так. Якщо КАСКО-виплата відбулась через ДТП на слизькій дорозі, страховик має право суброгації: стягнути виплачену суму з винної сторони. Комунальне підприємство, яке не виконало обов'язок з утримання дороги, — потенційний відповідач.Практично — складніше. Треба довести причинно-наслідковий зв'язок між конкретною ожеледицею і конкретним збитком. Плюс судитись з комунальниками в Україні — це роки.Але прецедент прокурорських підозр — це вже готова доказова база для цивільних позовів. Страховики, які мали масові страхові виплати по Києву за грудень-лютий, мають підстави порахувати цифри.Якщо хтось із великих гравців піде цим шляхом — буде цікаво.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ОСЦПВ у січні 2026: премії +21%, виплати +71%МТСБУ опублікувало статистику ОСЦПВ за січень 2026 року. Страхові премії зросли на 21%, виплати — на 71%. Збитковість різко збільшилась.Договори:— Укладено 534 411 полісів (+5,45% до січня 2025).— Електронних — 534 352 (+6,75%).Премії:— Нараховано 1,74 млрд грн (+20,84%).— За електронними полісами — 1,74 млрд грн (+21,75%).Виплати:— Врегульовано 14 386 вимог (+7,84%).— Нарахована сума страхового відшкодування — 830 млн грн (+70,66%).Європротокол:— Врегульовано 7 189 вимог (+28,40%).— Нарахована сума виплат — 294 млн грн (+153,14%).Збитковість (виплати / премії):— Січень 2025: 33,8%.— Січень 2026: 47,7%.— Приріст збитковості — +13,9 в.п.Що це означає:Премії зросли на 21%, але виплати — на 71%. Збитковість наближається до 50%. Це високий показник для місяця, коли зазвичай премії перевищують виплати через масове оновлення полісів на початку року.Чому виплати зросли:— Більше ДТП через погіршення стану доріг узимку.— Зростання вартості ремонту через інфляцію та курс долара.— Активніше використання європротоколу: виплати за ним зросли на 153%, що вдвічі більше за загальний приріст виплат.Європротокол — драйвер збитковості:За європротоколом врегульовано 50% усіх вимог (7 189 із 14 386), але на них припадає 35% виплат (294 млн із 830 млн). Середня виплата за європротоколом — 40,9 тис. грн. Загальна середня виплата — 57,7 тис. грн.Для посередників: Клієнти скаржаться на зростання тарифів ОСЦПВ? Покажіть цю статистику. Збитковість 47,7% у січні — це сигнал, що СК працюють майже в нуль або в мінус. Якщо виплати ростуть швидше за премії, тарифи підвищуватимуться далі. Це не жадібність страховиків — це математика.Важливо пам'ятати: Збитковість 47,7% — це без урахування операційних витрат СК (зарплати, оренда, IT, комісії агентам). Безубитковий рівень збитковості для ОСЦПВ — близько 70–75%. Якщо виплати ростуть такими темпами, СК або підвищать тарифи, або вийдуть із ринку. Третього не дано.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Княжа VIG запускає страхування військових ризиків із перестрахуванням від DFCКняжа VIG уклала договір перестрахування з Міжнародною фінансовою корпорацією розвитку США (DFC). Це дозволяє запустити страхування військових ризиків для бізнесу та фізосіб на всій території України, крім зони активних бойових дій.Умови:— Ліміт перестрахування від DFC — до $25 млн.— Портфель страхування військових ризиків — до $100 млн.— Діє з 1 лютого 2026 року.Що це означає:Княжа VIG передає частину ризику DFC через перестрахування. Це знижує навантаження на капітал СК і дозволяє пропонувати захист майна від воєнних подій МСБ і приватним клієнтам за доступною ціною.Покриття:Уся Україна, крім прифронтових територій. Зони виключення визначаються індивідуально під час андеррайтингу.Для посередників: Клієнт запитує про страхування від війни? Уточніть локацію майна. Далеко від фронту — Княжа VIG може розглянути. Близько — відмова. Андеррайтинг індивідуальний, не всі об'єкти приймуть. Це не КАСКО за тарифом із прайсу — можливі високі франшизи або відмова.Важливо пам'ятати: Страхування військових ризиків — додатковий захист від обстрілів, вибухів, падіння уламків. Стандартне майнове страхування це виключає. Для повного покриття потрібні два поліси: базовий + військові ризики. Без перестрахування це було б неможливо.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Зелений чи жовтий — що означає колір автоцивілки в «Дії»Поліс ОСЦПВ у «Дії» замінив паперовий бланк. Але водії часто не розуміють, що означають кольори й чому страховка раптом зникає з застосунку.Де шукати:Відкрийте техпаспорт → три крапки → «Страховий поліс ОСЦПВ». Або натисніть на кольорову стрічку в техпаспорті.Що означають кольори:— Зелений — поліс дійсний.— Жовтий — дані потребують уточнення, поліс наразі недійсний.Коли поліс з'являється:На наступний день після оформлення — якщо страхова внесла дані до бази МТСБУ. Перевірити статус можна на сайті МТСБУ.Якщо поліса немає:Звірте VIN-код і номер авто в техпаспорті й у полісі. Помилка — зверніться до страхової. Дані вірні — переавторизуйтесь у «Дії».Чи це офіційний документ:Так. Юридична сила підтверджена постановою КМУ №1453 від 29.12.2021. Цифровий поліс = паперовий.Для посередників: Клієнт скаржиться, що поліс не з'явився? Перевірте базу МТСБУ — якщо там є, проблема в «Дії» або в даних авто. Якщо немає — ваша СК не передала інформацію. Це ваша відповідальність, не Мінцифри.Важливо пам'ятати: Жовтий колір = поліс недійсний. Клієнт їде без страховки, навіть якщо заплатив. Якщо ДТП — МТСБУ не покриє збитки. Вирішуйте негайно через страхову.Бонус: З грудня 2025 УБД і особи з інвалідністю внаслідок війни можуть повернути 100% вартості автоцивілки через «Дію». Половину платить МТСБУ, половину — держава. Діє до завершення воєнного стану + 1 рік.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»