Українське страхування. Правда 🇺🇦

Тридцять три роки і одне літоЧастина 2: хто зайшов і як20 червня 2024 року ринок отримав коротку новину, яку майже не помітили. Акціонери ПрАТ «СК «Велтлінер» вирішили об'єднати бізнес з АСКО ДС.Далі події йдуть щільно, майже день у день.Липень 20248 липня — позачергові загальні збори АСКО ДС. Рішення про емісію акцій без публічної пропозиції. Того ж дня опубліковано перелік осіб, які беруть участь у розміщенні.9 липня — повідомлення про розміщення цінних паперів на суму, що перевищує 25% статутного капіталу. Того ж дня окремо — повідомлення про несвоєчасне розкриття інформації.12 липня — НБУ дозволяє Велтлінеру вихід з ринку через виконання страхового портфеля. 22 липня його ліцензії анульовано за власною заявою компанії.Одна компанія здає ліцензію. Друга випускає нові акції для визначеного кола осіб.Осінь 2024Структура власності АСКО ДС змінюється тричі за три тижні: 27 вересня, 1 жовтня, 15 жовтня. Плюс два повідомлення про зміну акціонерів із перетином порогового значення — 2 і 3 жовтня.4 листопада НБУ ухвалює застереження. Причина — страховик збільшив статутний капітал без погодження регулятора.12 листопада наглядова рада знімає Матушевського з посади голови правління. Виконуючою обов'язки стає Людмила Шопулко, колишній директор СК «Велтлінер».Що показує документ на 1 січня 2025 рокуВУСО в структурі власності немає. Немає ні Назарчука, ні Шуби, ні «Альтитуди».Замість контрольного пакета — ПрАТ «Велтлінер» із 38,88% і четверо фізосіб.Як зник пакет на 62,47% — продажем чи розмиванням через ту саму емісію — документи не пояснюють. Публічно цього не коментувала жодна сторона.Цифра, яку не вигадаєшПерелік акціонерів АСКО ДС. Матушевський — 19,052872%. Іваненко — 10,947146%.А далі шестеро рівно по 9,999997%: Шпирь, Алексєєв, Шеремет, Шопулко, Людкевич, Байко.Істотна участь починається з 10%. Від цього порога набувача перевіряє НБУ: ділова репутація, джерела коштів, фінансовий стан.9,999997% — на три мільйонні відсотка нижче. Перевірки немає.Звідки ці людиШопулко керувала СК «Велтлінер» до її виходу з ринку. Віктор Шпирь володів 25% ПрАТ «СК «Фенікс», що вийшла з ринку 21 червня 2024 року, теж за власною заявою. Сьогодні Шпирь — член наглядової ради АСКО ДС.Андрій Алексєєв очолює ПрАТ «Велтлінер» — те, що лишилося від страховика і працює як страховий агент. Адреса та сама, що в АСКО ДС.Обидва виходи, «Фенікса» і «Велтлінера», були добровільними, з виконанням зобов'язань. Претензій регулятора там не було.Питання не в тому, як вони закривали свої компанії. Питання в тому, що сталося з третьою, куди вони зайшли разом.Пам'ятка посередникуЩо робити:Дивіться на дрібні цифри у структурі власності. Частки на кшталт 9,99% чи 9% — це не випадковість, а спосіб не проходити перевірку.Якщо в компанії кілька власників рівно під порогом — ставте питання, перш ніж вести туди клієнта.Головне пам'ятати:Погодження НБУ — єдиний момент, коли держава дивиться в очі майбутньому власнику страховика. Обійти цей момент законно. Але тоді ніхто не перевірив нікого.Далі — частина 3. Про регуляторів.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Бюро помітило те, що НБУ бачив два роки24 липня НБУ відкликав ліцензію у ПрАТ «СК «АСКО ДС». Підстава — компанія не подала план відновлення діяльності та план фінансування після порушення нормативів платоспроможності.29 липня Правління МТСБУ припинило її членство в Бюро. Право укладати договори ОСЦПВ втрачено.П'ять днів між рішеннями — звичайна процедура. Питання не в них.АСКО ДС була членом МТСБУ з 1994 року. НБУ ескалював заходи впливу майже два роки: попередження в листопаді 2024, письмова угода в жовтні 2025, обмеження діяльності у травні 2026.Усі ці сигнали були публічними. Компанія весь цей час продавала поліси ОСЦПВ як повний член Бюро.У МТСБУ є контрольна функція — моніторинг платоспроможності своїх членів. Чи працювала вона тут, поки регулятор по колу виписував заходи впливу — питання відкрите.Ціна питання конкретна. Чинні договори не анулюються, страхові виплати за ними робить Бюро з Фонду захисту потерпілих. А цей фонд наповнюють внески всіх інших страховиків.Формально АСКО ДС має відшкодувати Бюро витрачене плюс пеню. З неплатоспроможного страховика — навряд.Ще деталь. За I квартал 2026 компанія показала прибуток 5,6 млн грн при преміях 32 млн і виплатах 21,9 млн. Ліцензію відкликали не за збитки, а за капітал.Пам'ятка посередникуЩо робити:Знайдіть своїх клієнтів з полісами АСКО ДС. Договори діють до кінця строку, але при ДТП звертатися треба вже не в компанію, а в МТСБУ.Скажіть їм про це зараз, а не після аварії.Тим, у кого строк спливає, підбирайте нову компанію — АСКО ДС більше нічого не оформить.Головне пам'ятати:Прибуток у звіті страховика не означає, що в нього вистачить власних грошей на великі виплати. Це різні речі.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Заборонене ПЗ дійшло до фінсектору 1564 позиції і питання до вашої бухгалтеріїДержспецзв'язку всьоме з початку року оновила Перелік забороненого програмного забезпечення. Додали 223 позиції, загалом у реєстрі 1564 найменування. Зміни чинні з 21 липня 2026 року.У січні перелік починався з кількох десятків назв. За пів року виріс у десятки разів.Раніше це виглядало як історія суто про держоргани. Тепер ні. До переліку зайшли платформи «Іннотеху» — банківські, фінтех-, корпоративні та хмарні рішення. І там же залишаються продукти на базі 1С та BAS.Тепер про периметр. Постановою Правління НБУ № 69 від 27.06.2025 затверджено Положення про критичну інфраструктуру фінансового сектору. Фінсектор там — це НБУ, банки та інші учасники ринків небанківських фінпослуг під наглядом регулятора. Тобто страховики й авторизовані посередники формально всередині.Але оператором критичної інфраструктури стає не кожен. Перелік операторів визначає НБУ окремими рішеннями.Пам'ятка посередникуЩо робити: Перевірте, чи отримувала ваша компанія від НБУ статус оператора критичної інфраструктури. Якщо так — заборона на це ПЗ для вас пряма.Подивіться, на чому працює ваша бухгалтерія та база клієнтів. 1С і BAS — у переліку.Запитайте у банку-партнера й у страховика, з яким співпрацюєте, чи не з'являться вимоги до вашого софту в договорі.Головне пам'ятати: Навіть якщо прямої заборони для вас немає, ризик приходить не від держави. Він приходить від партнерів, які просто перестануть з вами працювати.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Банки і страховики «почали діалог» — а посередникам уже треба вчитисяНАБУ і НАСУ повідомили: банки та страховики за участі НБУ розпочали системний діалог. Звучить як процес. Але для страхового посередника там є конкретні обов'язки.Нагадаємо контекст. НБУ ще навесні 2026 оновив правила авторизації страхових посередників. Це імплементація європейської Директиви про розповсюдження страхових продуктів (IDD).Головне — нові вимоги до навчання тих, хто продає поліси, зокрема через банки.Первинне навчання — щонайменше 15 годин. Це загальна теорія плюс продуктовий блок.Далі — підвищення кваліфікації: щонайменше 45 годин за три роки. У цей обсяг зараховують продуктові курси різних страховиків і навчання щодо змін в умовах продуктів.Хто за це відповідає — важливий момент. Організація навчання і контроль знань агента лежать на страховику, а не на банку.Банк може вчити на власній платформі. Але тільки якщо програму погодив страховик.Ще один сигнал від НБУ: дозволено спільне навчання кількох страховиків для стандартизованих продуктів. Це полегшує життя великим мережам.І окремо працює Реєстр посередників та розподіл відповідальності між головним і рештою страховиків.Тепер про сам «діалог». НАБУ і НАСУ — це асоціації, тобто сторони, що обстоюють свій інтерес, а не нейтральний арбітр. Постійний формат і спільний чат — це поки процес, а не результат.Результат буде видно тоді, коли зникне біль, який озвучили самі банки: як навчати тисячі працівників, що працюють одразу з кількома страховиками.Пам'ятка посередникуЩо робити:Якщо продаєш поліси — перевір, чи пройшов первинне навчання на 15 годин і чи маєш підтвердження.Плануй 45 годин навчання на три роки наперед. Це не разова формальність, а постійний обов'язок.Переконайся, що твоє навчання організував саме страховик або воно з ним погоджене. Інакше формально його можуть не зарахувати.Перевір, чи є ти в Реєстрі посередників і чи внесено дані про твоє навчання.Головне пам'ятати:За твоє навчання як агента відповідає страховик. Питай програму й підтвердження саме в нього.Навчання тепер безперервне. Пропустив цикл підвищення кваліфікації — ризикуєш правом продавати.«Системний діалог» асоціацій сам собою нічого не спрощує. Обов'язки вже діють — незалежно від того, скільки зустрічей проведуть.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Активи «Інгосстраху» не купив ніхтоТри роки після виходу з ринкуУ Дніпрі не відбувся аукціон з продажу недобудови на вулиці Героїв Крут, 11. Стартова ціна — 111,9 млн грн без ПДВ. Не зареєструвався жоден учасник.Новина виглядає як міська. Насправді це фінал історії страховика.Ліцензії ПрАТ «СК «Інгосстрах» НБУ анулював ще у березні 2023 року — через невідповідність структури власності. Тоді ж компанію виключили з Держреєстру фінустанов. У грудні 2025-го Верховний Суд визнав це рішення правомірним.У червні 2025 року суд відкрив справу про банкрутство № 904/2808/25. Далі була санація. 15 квітня 2026 року Господарський суд Дніпропетровської області визнав компанію банкрутом.Недобуд готовністю 25% — частина ліквідаційної маси. Земля під ним комунальна. Покупця не знайшлося.Гроші, з яких мали б гаситися борги перед кредиторами, не з'явилися. Черга стоїть третій рік.Пам'ятка посередникуЩо робити:Перед продажем перевіряйте компанію не лише за тарифом. Дивіться, чи прозора структура власності та чи немає в НБУ зауважень до неї.Якщо у клієнта є невиплачена сума від компанії, яка вже втратила ліцензію — не чекайте. Заявляйте вимогу в судову справу про банкрутство одразу, як її відкрили.Головне пам'ятати:Відкликання ліцензії не скасовує боргів компанії, але й не гарантує їх повернення. Коли справа доходить до розпродажу майна, грошей на всіх зазвичай не вистачає. А іноді майно не купує взагалі ніхто.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Виплата після ДТП — що клієнт руйнує власними рукамиБільшість відмов за ОСЦПВ — не через хитрість страховика. Через дії водія в перші дні після аварії. Розберемо, де клієнт втрачає гроші сам.Спершу добра новина. Старий ліміт європротоколу у 80 тис грн скасовано. Тепер оформлення без поліції покривається в межах повної страхової суми — до 250 тис грн за майно. Багато водіїв цього не знають і досі бояться європротоколу на «дорогих» ДТП.Тепер помилки.Ремонт до огляду. Якщо клієнт полагодив авто, не дочекавшись огляду страховиком, право на страхову виплату майже втрачено. Фото й відео не рятують — оцінити збиток має сам страховик. На огляд у нього 10 робочих днів.Мовчання. Повідомити страховика письмово треба протягом трьох робочих днів. Прострочив без поважної причини — і страховик, виплативши потерпілому, має право стягнути ці гроші назад з винуватця.«Я їхав 20 км/год». Занижена швидкість на словах не працює: експертиза покаже реальну. Неправдиве пояснення лише псує позицію водія.Фото «в полі». Знімок авто на тлі порожньої дороги нічого не доводить. Потрібні привʼязки — стовпи, знаки, розмітка, щоб можна було відновити картину аварії.Виплата залежить не лише від поліса, а від перших трьох днів. Хто знає порядок — отримує гроші. Хто імпровізує — отримує відмову.Пам'ятка посередникуЩо робити:Скажіть клієнту одразу: не ремонтувати авто, поки його не огляне страхова. Навіть якщо все знято на телефон.Нагадайте: повідомити страхову письмово — у перші три робочі дні. Не «колись потім».Поясніть, що європротокол тепер можна складати і на серйозніші пошкодження. Ліміту в 80 тисяч уже немає.Головне пам'ятати:Виплату частіше вбиває не страховик, а поспіх водія з ремонтом.Чесна швидкість і нормальні фото з привʼязкою до місцевості — це не формальність. Від цього залежать гроші.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Страхова «може не заплатити» — але підстав менше, ніж лякаютьУ медіа лякають: після ДТП страхова відмовить. Насправді новий закон про ОСЦПВ звузив свободу відмови, а не розширив.Головне, що варто знати клієнту.Підстави для відмови — це закритий перелік. Закон дає вичерпний список причин. Відмовити з підстави, якої там немає, страховик не може. Багато відмов оспорювані.Виплати стали повнішими. Новий закон скасував знос і франшизу. Тому страхова виплата тепер ближча до реальної вартості ремонту.З'явилось пряме врегулювання. Якщо в ДТП лише два авто і пошкоджено тільки машину — потерпілий подає заяву у свою страхову, а не до страховика винуватця. Швидше.Ліміти: майно — 250 тис. грн на потерпілого і 1,25 млн на подію. Життя і здоров'я — 500 тис. на особу, 5 млн на подію.Пам'ятка посередникуЩо робити:Скажи клієнту одразу після аварії не кидатися в ремонт. Спершу авто має оглянути страховик. Полагодив раніше — ризикуєш втратити гроші.Повідом страхову швидко — не пізніше трьох робочих днів. Затягнув — дадуть привід для тяганини.Якщо в ДТП тільки два авто і побита лише машина — веди клієнта у його власну страхову за прямим врегулюванням.Отримав відмову — не здавайся одразу. Попроси письмову підставу і звір її з переліком у законі.Головне пам'ятати:Страхова не вирішує «на власний розсуд». Вона може відмовити лише з причин, прямо прописаних у законі.Знос і франшизу скасували. Якщо їх намагаються утримати зі старих звичок — це привід сперечатися.Пізнє звернення — найлегший спосіб самому зіпсувати собі виплату.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Мільярд у травні — сто мільйонів у червніЕКА підтримало експорт українських компаній на 114 млн грн у червні. Місяцем раніше було 1,16 млрд грн. Падіння вдесятеро — і це не збій, а природа інструменту.ЕКА — державна установа. Вона страхує зовнішньоекономічні контракти, експортні кредити, банківські гарантії та воєнні ризики для несировинного експорту.Тепер про масштаб. 114 млн грн — це менше 0,1% місячного товарного експорту України (близько 140 млрд грн). Навіть накопичені 7,44 млрд грн за січень–травень — це лише близько 1%.Чому цифра стрибає. За п'ять місяців — 33 угоди для 29 експортерів. Приблизно сім угод на місяць. Одна велика позика робить місяць: у травні позичальник Укргазбанку дав 1,06 млрд грн. У червні такої угоди не було — і сума впала.Червень тримався на двох областях. Сумська (53,46 млн) і Чернігівська (44,87 млн) дали разом майже 86% усього обсягу. Основа — олійно-жирова галузь.Що це означає. Держстрахування експорту в Україні існує, але залишається нішевим і нерівномірним. Приватного ринку страхування експортних і воєнних ризиків фактично немає — держава закриває лише вузьку ділянку.Пам'ятка посередникуЩо робити:Якщо клієнт вивозить товар за кордон і боїться, що покупець не заплатить або завадить війна — ЕКА це справжній варіант. Але не швидкий і не для всіх: беруть переважно несировинний експорт під конкретні угоди.Не звіряйте суму за місяць. Дивіться, чи взагалі клієнт підходить під умови.Головне пам'ятати:Одна велика угода робить увесь місяць. Тому цифра в релізі нічого не каже про те, чи допоможуть саме вашому клієнту.Приватної заміни майже немає. Не обіцяйте клієнту вибір там, де його поки що нема.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Хакери зламали материнський холдинг «Євроінс»PR заспокоює — дані під питаннямМатеринський холдинг «Євроінс» зазнав кібератаки. Компанія запевняє, що все під контролем. Незалежні кіберрозвідники — що дані вже викрадені. Розбираємо, де тут PR, а де реальні ризики для українських клієнтів.18 липня угруповання Krybit заявило про атаку на болгарську Euroins Insurance Company AD. 19 липня — на материнський холдинг Eurohold Bulgaria. Обидва факти зафіксували публічні трекери програм-вимагачів — ransomware.live і DeXpose.«Євроінс Україна» входить до цієї групи. Болгарський холдинг є її акціонером. Тож те, що сталося в Софії, безпосередньо стосується українського ринку.У своєму дописі «Євроінс Україна» називає наслідки мінімальними. За версією компанії, атаку «локалізовано й зупинено», а «сподівання злочинців марні». Зобов'язання перед клієнтами нібито виконуються в повному обсязі.Компанія визнає лише тимчасові збої — нестабільну роботу сайту й поштових сервісів. Ці збої, за її словами, частково відчули й українські клієнти.Позиція самих зловмисників протилежна. На leak-сайті в dark web Krybit погрожує оприлюднити викрадене, якщо не почнуться перемовини про викуп. Тобто група стверджує, що дані вже в неї.За інсайдом від українських страховиків, витік міг зачепити й клієнтську базу «Євроінс Україна» та ЄТС. Документально це поки не підтверджено. Компанія інформацію не коментує.Тут потрібна обережність. Krybit — молоде угруповання. Навесні 2026 його конкурентів уже ловили на фабрикації списків «жертв». Тому заявам таких груп про обсяг викраденого не варто вірити на слово — це буває тиском заради викупу.Але навіть імовірність витоку персональних даних — це ризик, який не можна ігнорувати.Страховий поліс містить чутливі дані. Паспорт, адреса, дані авто, іноді здоров'я. Якщо база потрапляє до зловмисників, удар лягає на клієнта: фішинг, дзвінки «від страхової», спроби виманити гроші чи коди.Для посередника це прямий репутаційний ризик. Клієнт прийшов через вас — і питання про безпеку своїх даних поставить теж вам.Публічної реакції НБУ на можливий витік українських даних поки немає. Болгарський регулятор KFN ситуацію також не коментував.Пам'ятка посередникуЩо робити:Попередьте клієнтів «Євроінс» та ЄТС завчасно. Без паніки, але хай будуть насторожі.Нагадайте просту річ: жодна страхова не питає в телефоні код із СМС, пароль чи повні дані картки.Порадьте не переходити за посиланнями з листів «від страхової», навіть якщо лист виглядає справжнім.Якщо клієнту прийшов дивний дзвінок чи лист — хай передзвонить у компанію за офіційним номером із сайту, а не за контактом із того листа.Головне пам'ятати:Офіційно підтверджено поки лише атаку на болгарську частину групи.Витік саме українських даних — неперевірена інформація. Ми стежимо за розвитком.Спокій компанії й тривога кіберрозвідників — це дві різні версії. Правда зазвичай десь посередині.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Корпоративне страхування життя — «безподатковий бонус», якого немаєСтрахування життя для працівників часто продають як чистий подарунок від роботодавця. Податкова нагадала: для коротких договорів це не так.ДПС розглянула ситуацію: підприємство сплачує власним коштом річний договір страхування життя працівників від нещасних випадків.Висновок податкової — це оподатковуваний дохід працівника.Причина проста. Договір укладено лише на один рік. Тому він не є довгостроковим страхуванням життя, для якого Кодекс дає окремі пільги. Немає довгостроковості — немає пільги.Що утримують із такого доходу: 18% ПДФО і 5% військового збору. Разом близько 23% зверху.У звітності роботодавець показує ці страхові внески в додатку 4ДФ за ознакою доходу «125».Один нюанс. Це індивідуальна консультація. Формально вона діє лише для того, хто її запитав. Але відображає офіційну позицію податкової — тож служить орієнтиром для всіх.Пам'ятка посередникуЩо робити:Коли пропонуєш клієнту-роботодавцю корпоративне страхування життя — не називай його «безподатковим бонусом». Для річного договору це неправда.Порахуй клієнту реальну вартість. На кожну гривню внеску працівник втратить близько 23 копійок на податках, які утримає роботодавець.Хочеш для клієнта пільгу — веди розмову про справді довгостроковий договір страхування життя, а не про поліс на рік.Головне пам'ятати:Пільга зі страхування життя прив'язана до довгостроковості, а не до самого факту, що платить роботодавець.Короткий договір оподатковується на загальних підставах — так само, як звичайна зарплата.Обіцяти клієнту «нуль податків» на річному полісі — це втратити довіру, коли прийде час утримувати ПДФО.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»