❓Скільки рахунків відкрито в Україні? Проаналізували дані станом на початок цього року і готові розповісти вам про результати. Станом на 01.01.2025 рахунки користувачам відкривали 63 надавачі платіжних послуг, зокрема 61 банк та два небанківські надавачі платіжних послуг.Разом кількість користувачів – фізичних осіб та суб’єктів господарювання, які відкрили в них рахунки, досягла майже 84 млн. ⬆️ Це майже на 2% більше, ніж станом на початок минулого року (станом на 01.01.2024 – 82 млн осіб).Загальна кількість рахунків, відкритих користувачами платіжних послуг, зросла на 4% порівняно з попереднім роком – до 193 млн (станом на 01.01.2024 – 185 млн).Зокрема, переважну більшість рахунків відкривали фізичні особи (майже 185,2 млн рахунків у банках та 502 тис. рахунків у небанківських надавачах платіжних послуг). Співвідношення між кількістю рахунків фізичних осіб та кількістю таких користувачів-фізичних осіб свідчить, що одна людина в середньому має два рахунки. ☝️Додамо, що законодавство України не обмежує користувачів у відкритті рахунків. Одна й та сама людина чи суб’єкт господарювання може одночасно обслуговуватися в кількох надавачах платіжних послуг та мати стільки рахунків, скільки їм потрібно. Тому кількість користувачів перевищує кількість населення України. Крім того, і далі зростає кількість користувачів, які обслуговуються дистанційно. Понад три чверті всіх користувачів, які мають рахунки, обслуговуються дистанційно: 89,85% суб’єктів господарювання та 82,87% фізичних осіб (станом на початок 2024 року – 89,15% суб’єктів господарювання та 79,47% фізичних осіб).📌 Детальніша статистика станом на 01.01.2025 – в інфографіці.
🟢 Заступник Голови НБУ Юрій Гелетій та Урядовий уповноважений з питань управління державним боргом Юрій Буца взяли участь у Clearstream GFF Podcast series. У розмові з журналістом Ендрю Кіт Вокером та віце-президентом депозитарію Clearstream Крістіаном Росслером говорили про: ▪️виклики для фінансової системи України в умовах воєнного стану; ▪️кроки для стабілізації макрофінансової ситуації; ▪️оновлення протоколів та інструментарію в умовах повномасштабного вторгнення; ▪️плани з розвитку ринків капіталу. ✅ Наводимо три важливі тези від Юрія Гелетія: 💬 Усі системи та протоколи НБУ працюють без перебоїв протягом трьох років війни. НБУ постійно їх вдосконалює, адаптуючись до нових викликів, щоб зберегти безперервність роботи фінансової системи. 💬 Упродовж повномасштабної війни НБУ неодноразово адаптував свій інструментарій та розбудовував новий, щоб виконувати ключовий мандат із забезпечення цінової та фінансової стабільності для підтримки сталого економічного зростання. Приміром, у монетарній площині НБУ використовує неконвенційний дизайн, а нормативи обов’язкового резервування нині є важливими не лише для монетарної трансмісії, а і для підтримки залучень уряду на ринку ОВДП. У розрізі фінансової стабільності яскравим прикладом є проєкт Power Banking, який об’єднав більше 2,4 тис. банківських відділень у єдину мережу, що спроможна безперебійно працювати навіть за відключень світла. 💬 Україна працює над розвитком інфраструктури ринків капіталу, щоб максимізувати можливості для залучення іноземного капіталу під час процесу повоєнної відбудови. Зокрема, НБУ вже підготував необхідну правову основу для розширення існуючого лінку з Clearstream, щоб збільшити перелік фінансових інструментів, доступних іноземним інвесторам. Йдеться про боргові інструменти, що випускатимуться для фінансування проектів відбудови України.🎧 Слухайте подкаст за посиланням.
#ГолосНБУЦього тижня експерти Національного банку обговорювали питання важливості підтримки ЄС для збереження стійкості України та її швидкої євроінтеграції, стану банківської системи та страхового ринку, оновлення СЕП та зростання платіжної інфраструктури, а також кредитування та експорт.Читайте детальніше в дайджесті.🚩Пришвидшення європейської інтеграції, важливість підтримки ЄС для збереження стійкості України та питання конфіскації основної суми знерухомлених активів рф. Ці та інші важливі теми обговорили Голова НБУ Андрій Пишний, його заступники Сергій Ніколайчук та Юрій Гелетій з Валдісом Домбровскісом, комісаром Європейського Союзу з питань економіки та продуктивності, імплементації та спрощення, а також Катаріною Матерновою, послом Європейського Союзу в Україні. 🚩 Про стан банківської системи, страхового ринку та інтеграцію з ЄС – в інтерв’ю першого заступника Голови НБУ Катерини Рожкової для видання «Інтерфакс-Україна». 🚩 Що змінилося після оновлення системи електронних платежів НБУ, з якою динамікою зростає платіжна інфраструктура та кількість активних платіжних карток, коли розпочнеться пілотний проєкт щодо впровадження е-гривні? Про це розповів заступник Голови НБУ Олексій Шабан у подкасті «Що з економікою?» Центру економічної стратегії. 🚩 Про те, як НБУ веде системну роботу для підтримки кредитування, зокрема бізнесу, та заходи регулювання, спрямовані на збереження платоспроможності Експортно-кредитного агентства (ЕКА), розповів Сергій Ніколайчук під час Саміту експортерів, організованого Forbes Ukraine.
💬 Підвищення податку на прибуток банків зменшує їх капітал та кредитний потенціал, а також здатність протистояти ризикам війни, що триває, зазначила перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова. Однак наразі банківська система в цілому може збільшити кредитний портфель мінімум удвічі без порушення вимог до капіталу. Про стан банків на четвертий рік повномасштабного вторгнення, трансформацію страхового ринку та ключові кроки з імплементації норм ЄС у регулюванні фінансового сектору Катерина Рожкова розповіла в інтерв’ю Інтерфакс-Україна.Цікаві цитати з першої частини 👇▪️за попередніми очікуваннями загалом банки після сплати підвищеного податку збережуть достатній запас капіталу, однак деяким із них, можливо, знадобиться перегляд програм капіталізації за результатами оцінки стійкості 2023 року; ▪️шанси на приватизацію державних банків досить великі. Наприклад, Укргазбанк – один із небагатьох банків з українським капіталом, який серйозно просунувся в імплементації ESG. Сенс Банк – «наймолодший» із державних банків, тому його приватизація має бути простішою; ▪️на інтерес інвесторів насамперед впливає ризик війни, що триває. Рівень рентабельності банківського сектору в 30% навіть після підвищення податку свідчить, що це може бути цікава інвестиція. Також рівень проникнення кредитів суттєво нижчий, ніж в ЄС, тож ринок потенційно ще може зростати;▪️технології докорінно змінили ринок. Для того, щоб конкурувати, тепер недостатньо купити маленький банк і забезпечити мінімальний капітал у 200 млн грн із невеликим запасом. Потрібно багато інвестувати в технології, безперервність, персонал; ▪️негативний сценарій цьогорічного стрес-тестування згідно з прийнятою в ЄС практикою – це дзеркальне відображення базового сценарію. Не армагеддон, хоча ми котрий рік насправді живемо в армагеддоні, але затяжна криза помірної глибини.Друга та третя частини інтерв’ю – трохи згодом.➡️ Повний текст першої частини – за посиланням.
🔔 Запрошуємо студентів, аспірантів та молодих дослідників (до 35 років) взяти участь у Форумі молодих дослідників, який відбудеться 23 травня 2025 року в Києві.Цього року НБУ оновлює та розширює формат співпраці зі студентами та молодими дослідниками. Участь у Форумі передбачає дві опції: ▪️традиційні доповіді з презентацією завершених досліджень;▪️постерні презентації розширених анотацій чи перспективних дослідницьких пропозицій. Учасники матимуть унікальну можливість представити власні дослідження, обговорити ідеї та проміжні результати, отримати детальні коментарі та конструктивні рекомендації від провідних експертів НБУ. ☝️Тема Форуму – актуальні виклики, що постають перед центральними банками в умовах значних економічних потрясінь, наслідків війни, зростання невизначеності, глобальних фрагментаційних процесів та особливостей повоєнного відновлення. Запрошуємо подавати роботи. Приклади можливих тем: ▪️монетарна політика та макроекономічна стабільність: пошук рішень у складних умовах;▪️фінансова стабільність та розвиток кредитування: нові підходи до управління ризиками;▪️довгострокові виклики стійкого економічного зростання: структурні реформи, трансформація та євроінтеграція;▪️діджиталізація, цифрові технології та штучний інтелект: перспективи та загрози для фінансового сектору та економіки.❗️Важливо! НБУ 4 квітня проведе воркшоп про пріоритетні напрями наукових досліджень у центральному банку. Наші фахівці детально роз'яснять особливості підготовки дослідження, розширеної анотації та дослідницької пропозиції в постер-форматі.⏳ Роботи для реєстрації у Форумі можна подати до 2 травня 2025 року (включно).❓Що отримають учасники та переможці?Усі учасники Форуму отримають сертифікати про участь, а автори найкращих робіт – заохочувальні призи та можливість пройти стажування в Національному банку України. Крім того, найцікавіші роботи будуть рекомендовані до публікації в спеціальному випуску Visnyk of the National Bank of Ukraine у форматі наукової статті або тез.Всі деталі – за посиланням.
📊 Про частку NPL за підсумком січняІз січня 2025 року підходи до визначення банками непрацюючих активів змінилися. Ці зміни, як і очікувалося, не мали значного впливу на обсяг NPL з огляду на виважені підходи банків до оцінювання ризиків та хорошу якість кредитного портфеля. ☝️Водночас ці новації сприяли підвищенню прозорості вітчизняного фінансового сектору та наблизили визначення NPL до європейського.Так, за даними звітності банків, частка непрацюючих активів у банківському секторі станом на 1 лютого становила 30,5%, що лише на 0,2 відсоткового пункту більше за показник станом на 1 січня.Єдина причина зростання NPL у січні – статистичний ефект від запровадження банками нових підходів.⬇️ Частка NPL майже не змінилася у державних та іноземних банках. Натомість у приватних банках частка непрацюючих кредитів надалі скорочується. Без урахування боргів колишніх власників АТ КБ "ПриватБанк" та старих боргів, що виникли ще до оздоровлення банківської системи під час кризи 2015–2017 років, частка непрацюючих кредитів станом на 01 лютого 2025 року становить 18,9% (25,3% у державних банках).Серед чинників, які позитивно впливали на частку NPL, залишається подальше нарощення банками обсягів гривневих кредитів високої якості.📌 Детальніше – за посиланням.
#ГолосНБУ💡Робота та розвиток платіжної інфраструктури, валютно-курсова та монетарна політика, подальший економічний розвиток України, вдосконалення звітності із сталого розвитку та енергокредитування – такі теми обговорювали експерти НБУ цього тижня. Деталі – в дайджесті.👇👇🚩 Забезпечення безперебійної та прозорої роботи платіжної інфраструктури, плани з розвитку платіжного ринку та посилення захисту від кібершахрайства обговорили Голова НБУ Андрій Пишний та його заступник Олексій Шабан під час зустрічі з регіональним президентом компанії Visa в Центральній та Східній Європі, на Близькому Сході та в Африці Ендрю Торре та іншими представниками делегації.🚩 Про валютну лібералізацію, рішення монетарної політики, валютно-курсову політику та повернення експертної виручки говорили цього тижня Андрій Пишний, його заступник Юрій Гелетій та очільники профільних департаментів та управлінь під час зустрічі з представниками American Chamber of Commerce in Ukraine, European Business Association, DiiaCity United, Diia.City Union та Торгово-промислової палати України.🚩 Про імплементацію ESG-стандартів у банківському секторі розповіла перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова під час публічного обговорення Стратегії запровадження підприємствами звітності із сталого розвитку.🚩 Цього тижня заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук разом із представниками Уряду України взяв участь у засіданні Комітету Організації економічного співробітництва та розвитку, що відбулося в Парижі. Учасники обговорили проєкт Економічного огляду України, розробленого в межах виконання Програми для України на 2023–2027 роки, спрямованої на підготовку до вступу нашої країни до ОЕСР.🚩 Про підтримку банками відновлення енергетики розповіла директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова в інтерв’ю виданню The Page.
📈 Банківська система України нарощує запас ліквідності – обсяг гривневих кошів на рахунках фізичних осіб протягом лютого згідно з оперативними даними зріс на 2,3%. Обсяг гривневих коштів на рахунках бізнесу за лютий також зріс на 2,3%, компенсуючи більшу частину січневих ситуативних сезонних відпливів.☝️Тож на початку цього року повторюється тенденція, яка спостерігалася і в довоєнні часи, коли через сезонні чинники надходження на рахунки клієнтів зростають наприкінці календарного року, скорочуються на початку наступного, однак це скорочення швидко компенсується та не має впливу на стан ліквідності банківської системи. Банки із запасом виконують нормативи короткострокової та довгострокової ліквідності, а обсяги високоякісних ліквідних активів перевищують показники до повномасштабного вторгнення. Станом на початок березня обсяг гривневих коштів клієнтів у банках становить 1,9 трлн грн, з початку повномасштабного вторгнення він подвоївся. Це ключові ресурси для подальшого нарощення банками інвестицій та кредитування, що сприятиме подальшому відновленню економіки та зміцненню обороноздатності України.➡️ Дані оперативної статистики за лютий – за посиланням.
🟢 Міжнародні резерви станом на 1 березня, за попередніми даними, становили 40,1 млрд дол. США.У лютому вони зменшилися на 6,7%. Така динаміка зумовлювалася валютними інтервенціями НБУ та борговими виплатами країни в іноземній валюті. Ці операції були лише частково компенсовані надходженнями від розміщення валютних ОВДП за відсутності надходжень від міжнародних партнерів. Так, в лютому надійшло 255,0 млн дол. США від розміщення валютних ОВДП.✅ Водночас уряд виплатив за обслуговування та погашення державного боргу в іноземній валюті 341,6 млн дол. США, з яких:▪️275,3 млн дол. США – борг перед Світовим банком;▪️54,1 млн дол. США – борг перед іншими міжнародними кредиторами України;▪️12,2 млн дол. США – обслуговування валютних ОВДП.Крім того, Україна сплатила Міжнародному валютному фонду 428,9 млн дол. США.Чистий продаж валюти Національним банком зменшився у лютому на 19,4%. ☝️Поточний обсяг міжнародних резервів забезпечує фінансування 4,9 місяця майбутнього імпорту. Він є достатнім для збереження стійкості валютного ринку. Детальніше – за посиланням.
📑 Опублікували свіжий Макроекономічний та монетарний огляд. Коротко про економічні результати січня-лютого ⤵️▪️У січні інфляція пришвидшилася до 12,9%. Зростання цін на сирі продукти в річному вимірі сповільнилося на тлі розширення пропозиції. Натомість фундаментальний інфляційний тиск посилився. За оцінками НБУ, інфляція зростала й у лютому.☝️НБУ на початку березня підвищив облікову ставку до 15,5% та оновив параметри операційного дизайну. Такі рішення підтримають привабливість заощаджень у гривні, сприятимуть збереженню стійкості валютного ринку та контрольованості інфляційних очікувань. Це дасть змогу повернути інфляцію на траєкторію стійкого сповільнення до цілі 5%.▪️У лютому відключення е/е для бізнесу відновилися, що мало позначитися на економічній активності. Дефіцит сільськогосподарської сировини стримував харчову промисловість і експорт. Водночас пожвавилася активність у металургії, окремих напрямах добувної промисловості й машинобудуванні. Споживчий попит залишався стійким.▪️На ринку праці ситуація пожвавилася. Кількість резюме і вакансій у річному вимірі зростала. Остання перевищила рівень 2021 року та початку 2022 року. Проте дефіцит кадрів зберігався, що стимулювало подальше збільшення зарплат. ▪️Видатки держбюджету в січні-лютому суттєво перевищували минулорічні, водночас податкові надходження поліпшилися. Дефіцит бюджету фінансувався за рахунок запасу ліквідності, створеному наприкінці 2024 року, та траншу за програмою ERA Loans у січні. Запас валютних коштів для фінансування бюджетних потреб у березні збережено. ▪️Чистий попит на іноземну валюту в лютому знизився. Цьому сприяли відносно стабільна ситуація з експортом, поліпшення курсових очікувань населення та заходи НБУ з посилення процентної політики та підтримання стійкості валютного ринку. У результаті інтервенції НБУ з продажу іноземної валюти знизилися до 3,1 млрд дол. США, а офіційний курс гривні до долара та євро зміцнився.ℹ️ Детальніше читайте в Огляді на нашому сайті.
TGLIST.COM.UA
