🟢 Про зміни на фінансовому ринку у березніКількість учасників небанківського фінансового ринку в березні зменшилася до 838 (було 855).Кількість банків зменшилася до 60 (було 61). ☑️ Станом на 1 квітня на ринку небанківських фінансових послуг працювали:451 фінансова компанія (було 464);53 страховики non-life (було 54), 10 life-страховиків (без змін), один страховик зі спеціальним статусом;108 ломбардів (без змін);98 кредитних спілок (була 101);один лізингодавець (без змін);43 страхових брокери (без змін);73 колекторські компанії (без змін).Кількість банківських груп на ринку не змінилася (15), водночас кількість небанківських фінансових груп збільшилася до 41 (було 40). ☝️Без змін:▪️на платіжному ринку. Там діє 15 платіжних систем, створених резидентами, ураховуючи державні та 14 міжнародних;▪️на ринку надавачів фінансових платіжних послуг. Там працюють 18 платіжних установ, 12 фінансових установ, що мають право на надання платіжних послуг, один банк ‒ емітент електронних грошей та один оператор поштового зв’язку.До інших суб’єктів, що діють на платіжному ринку, належать 50 комерційних агентів (було 49) та 31 технологічний оператор платіжних послуг (було 30). ℹ️ Детальніше – за посиланням.
Банківська система України завдяки стабільній безперервній роботі і далі зберігає довіру клієнтів та отримує від них достатні обсяги фондування. 📈 Обсяг гривневих кошів на рахунках фізичних осіб за підсумками І кварталу згідно з оперативними даними зріс на 0,6%. ☝️ Важливо, що ключовий фактор цього зростання – приріст саме строкових коштів, обсяги яких з початку року за оперативними даними зросли на 2,8%. Загалом зростання строкових коштів триває сім місяців поспіль. Тож за результатами І кварталу строкова структура гривневих коштів фізичних осіб у банках поліпшилася. Обсяг гривневих кошів на рахунках юридичних осіб за підсумками І кварталу менший за показник на початок року на 0,6%. Однак у лютому він зріс на 2%, у березні – ще на 3,1%, компенсуючи більшу частину січневих ситуативних сезонних відпливів. ✅️ Банки і далі із значним запасом виконують нормативи короткострокової та довгострокової ліквідності, а обсяги високоякісних ліквідних активів перевищують показники до повномасштабного вторгнення. Тож на початку цього року повторюється тенденція, яка спостерігалася і в довоєнні часи, коли через сезонні чинники надходження на рахунки клієнтів зростають наприкінці календарного року, скорочуються на початку наступного, однак це скорочення доволі швидко компенсується та не має суттєвого впливу на стан ліквідності банківської системи. Станом на початок квітня обсяг гривневих коштів клієнтів у банках становить 1,9 трлн грн, з початку повномасштабного вторгнення він подвоївся. Це ключові ресурси для подальшого нарощення банками інвестицій та кредитування, що і надалі сприятиме відновленню економіки та зміцненню обороноздатності України. 📑 Дані оперативної статистики за березень.
⚡️🔋 Статистика щодо кредитування енергетики.✅️ За червень 2024 року – березень 2025 року банки:▪️отримали 4 086 заявок від бізнесу на кредитування проєктів із відновлення енергетичної інфраструктури на загальну суму 83,9 млрд грн;▪️розпочали фінансування таких проєктів (надали кредити та відкрили ліміти) на суму 16,7 млрд грн.Обсяг валового портфеля кредитів на енергетичні потреби юридичних осіб з урахуванням погашення станом на початок квітня становить 10,1 млрд грн.Громадянам упродовж березня надано 533 кредити на енергетичні потреби на суму 99 млн грн, а загалом із червня – 6 799 кредитів на суму 936 млн грн. ☝️Нагадаємо, здебільшого кредити бізнесу на енергетичні потреби потребують відповідного проєктування, закупівлі обладнання та передбачають поетапне фінансування, тож фактичні обсяги наданих кредитів менші за обсяги отриманих банками заявок. Сума отриманих заявок також завищена через подання клієнтами заявок одночасно в кілька банків та подальший вибір одного з них або взагалі відмову від кредиту на користь альтернативних джерел фінансування.📍Детальніше.
❓Чому макроекономічний прогноз є важливою складовою незалежності центробанку та як оцінити його якість? Про це розповів директор Департаменту монетарної політики та економічного аналізу Володимир Лепушинський у колонці для "Економічної правди".Центробанк як незалежна інституція має чітко пояснювати мету, логіку та очікувані результати власних рішень. Тут роль прогнозу є невід’ємною.✅ Завдяки його публікації громадськість бачить:▪️картину майбутнього, на основі якої приймалося конкретне рішення;▪️як ухвалене рішення допоможе центробанку виконати мандат із забезпечення макроекономічної стабільності.Так діють всі незалежні та сучасні центральні банки. Зокрема, НБУ, оприлюднюючи рішення щодо облікової ставки (8 разів на рік), супроводжує його макроекономічним прогнозом (4 рази на рік) або оцінкою ризиків для такого прогнозу (4 рази на рік).НБУ регулярно оцінює якість власних макроекономічних прогнозів, порівнюючи їх характеристики з прогнозами інших провідних організацій, консенсусними прогнозами та опитуваннями фінансових аналітиків.☝️Влучність прогнозів НБУ щодо інфляції на 2019–2024 роки загалом була вищою від середнього рівня, а щодо ВВП – суттєво вищою за середню з-поміж прогнозів усіх охоплених організацій-прогнозистів. Важливою характеристикою прогнозів НБУ було вірне передбачення трендів, зокрема розворот інфляційного тренду у 2024 році.➡️ Детальніше читайте в колонці.
❓Чому гроші рф — це рубана гривня, чим шаги відмінні від ĸопійоĸ і на чиї монети жалілися запорожці?▶️ Про історію гривні від періоду, ĸоли вона була мірою ваги, і до моменту її відновлення за часів УНР розповів історик та дослідник національної валюти, старший зберігач фондів відділу “Музей грошей” НБУ Андрій Бойко-Гагарін в інтерв’ю NV.Він розповів, що гривня зародилась у Давній Русі й надалі була ваговою нормою для карбування інших монет. Зокрема, московський рубль, по суті, був половиною гривні – у X – XII століттях рубали гривню навпіл і утворювалася стограмова норма. Пізніше почали з’являтися стограмові злитĸи.💬 “Гривня — уніĸальна грошова одиниця, таĸої назви ніде немає. Вона походить від жіночої приĸраси, яĸа замиĸається на шиї, — срібного обруча. Його робили за ваговим стандартом. І гривня виниĸла яĸ вагова одиниця. Таĸа історія хараĸтерна не тільĸи для уĸраїнців, а таĸож і для чехів, німців, британців, євреїв. Тобто це абсолютно нормально: шеĸель — це теж вагова норма. Отже, гривня виниĸла взагалі в європейсьĸому і світовому ĸонтеĸсті розвитĸу національних валют”, – сказав Андрій Бойко-Гагарін.Також він пояснив, що назва “шаг” – це народна назва дрібної монети, яка походить від польського слова “шеляг”, що виникло від англійського “шилінга”. 💬 “Це спрощення в українській мові. Відповідно дрібна монета стала асоціюватися зі словом “шаг”, – додав Андрій Бойко-Гагарін.👉 Повна версія інтерв’ю – за посиланням.
🟢 Міжнародні резерви станом на 1 квітня, за попередніми даними, становили 42,4 млрд дол. США.У березні вони зросли на 5,6%. Така динаміка зумовлена, з одного боку, значними обсягами надходжень від міжнародних партнерів, а з іншого, – зменшенням обсягів чистого продажу валюти НБУ на валютному ринку – на 12,5% порівняно з лютим.☑️ На валютні рахунки уряду в Національному банку надійшло 5 980,2 млн дол. США. З цієї суми:▪️5172,0 млн дол. США – від міжнародних партнерів, у тому числі в межах ініціативи G7 Extraordinary Revenue Acceleration for Ukraine (ERA);▪️409,6 млн дол. США – від розміщення валютних ОВДП;▪️398,6 млн дол. США – від Міжнародного валютного фонду в межах програми Механізму розширеного фінансування (Extended Fund Facility – EFF). ☝️Крім того, Україна отримала кредит 970,0 млн дол. США відповідно до угоди між Україною та Великобританією в межах ERA. Ці кошти не були зараховані до міжнародних резервів України у зв’язку з їх обмеженим (цільовим) призначенням щодо використання.☑️ За обслуговування та погашення державного боргу в іноземній валюті виплачено 786,7 млн дол. США, з яких:▪️688,7 млн дол. США – обслуговування та погашення валютних ОВДП;▪️55,9 млн дол. США – обслуговування та погашення боргу перед Світовим банком;▪️42,1 млн дол. США – сплата іншим міжнародним кредиторам.Крім того, Україна сплатила Міжнародному валютному фонду 729,2 млн дол. США.Поточний обсяг міжнародних резервів забезпечує фінансування 5,2 місяця майбутнього імпорту.ℹ️ Детальніше – за посиланням.
📈 У 2024 році реальний ВВП зріс на 2,9% за даними Державної служби статистики України. Економіка України відновлюється другий рік поспіль в умовах повномасштабної війни і постійних атак росії на виробничі об’єкти та інфраструктуру. 🟢 Чинники, що підтримували економіку у 2024 році:▪️високий внутрішній попит, ▪️м’яка фіскальна політика, ▪️значна адаптивність бізнесу, ▪️зусилля НБУ із забезпечення макрофінансової стійкості. Водночас зростання ВВП сповільнилося порівняно з 2023 роком (5,5% – за уточненими даними Держстату). ➡️ Гальмували економічне зростання:▪️погіршення безпекової ситуації, ▪️відновлення дефіциту електроенергії, ▪️низькі врожаї. ☝️Зростання економіки у 2025 році триватиме. Його підтримають:▪️очікуване нарощення врожаїв, ▪️зменшення дефіциту електроенергії,▪️пожвавлення зовнішнього попиту. Натомість економічне зростання і надалі обмежуватимуть наслідки війни, зокрема дефіцит робочої сили та пошкодження інфраструктури і виробничих потужностей.Національний банк презентує оновлений макропрогноз на 2025-2027 роки під час пресбрифінгу з питань монетарної політики 17 квітня 2025 року, детальнішу інформацію – оприлюднить в Інфляційному звіті 24 квітня 2025 року.
📉 Частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі протягом лютого скоротилася на 0,5 в. п. до 30% станом на 1 березня 2025 року.За лютий обсяг NPL у банках скоротився майже на 1,2 млрд грн, натомість валовий обсяг наданих банками кредитів зріс на 15,8 млрд грн. Частка непрацюючих кредитів фізичних осіб станом на 1 березня 2025 року становила 15%, бізнесу – 39% (23% без урахування боргів ексвласників ПриватБанку та старих боргів до кризи 2014 – 2016 років). ☝️Серед чинників, які позитивно впливали на частку NPL, залишається подальше нарощення банками обсягів гривневих кредитів високої якості.Нагадаємо, що з січня 2025 року підходи до визначення банками непрацюючих активів змінилися. Ці зміни сприяли підвищенню прозорості вітчизняного фінансового сектору та наблизили визначення NPL до європейського. Водночас вони не мали значного впливу на обсяг NPL з огляду на виважені підходи банків до оцінювання ризиків та хорошу якість кредитного портфеля.До повномасштабного вторгнення росії в Україну частка NPL в українських банках стало скорочувалася з 2018 року: з 55% до 27% станом на 1 березня 2022 року. 📌 Дані про обсяги активних операцій та частку непрацюючих кредитів – за посиланням.
📑 Свіжий огляд небанківського фінансового сектору за підсумком IV кварталу 2024 року – вже на сайті НБУ.Наводимо основні показники ⤵️🟢 Структура секторуКількість надавачів небанківських фінансових послуг у ІV кварталі зменшилася на 51 установу (за рік – на понад 250 установ).Загальні обсяги їх активів збільшилися на 6.8% (+17.7% р/р). 🟢 СтраховикиАктиви страховиків зросли в ІV кварталі й за рік загалом.Частка десяти найбільших ризикових страховиків за обсягом премій збільшилася з 65% до 71%. На ринку страхування життя частка найбільшого страховика за обсягом премій становить майже 50%.За підсумками 2024 року всі страховики дотримувалися вимог до капіталу платоспроможності (SCR) та мінімального капіталу (MCR).🟢 Кредитні спілкиОбсяги активів кредитних спілок торік скоротилися швидше, ніж рік тому, – на 5%. Кредитний портфель зменшився на 4% за квартал та на 8% за рік. У ІV кварталі кредитні спілки отримали збитки унаслідок реалізації кредитного ризику і збільшення резервів, що зменшило прибутковість сегмента за 2024 рік. 🟢 Фінансові компанії й ломбардиОбсяги майже всіх фінансових послуг минулого року зросли, однак досі залишалися нижчими, ніж до повномасштабного вторгнення.За підсумком минулого року прибутковими були близько 86% фінансових компаній. Показники рентабельності ломбардів були найнижчими з початку року, однак загалом за 2024 рік сегмент був прибутковим.📌 Повністю ознайомитися з Оглядом можна за посиланням.
#ГолосНБУ💡Цього тижня експерти НБУ обговорювали питання іпотечного кредитування, валютно-курсової політики та розвитку фінансових технологій. Про все детально – в дайджесті.👇👇🚩 Про кредитний потенціал банківської системи, пожвавлення споживчого кредитування, переформатування програми єОселя, перспективи розвитку масової ринкової іпотеки та ключові передумови для цього говорила перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова під час публічного інтерв’ю в межах Першого форуму доступної іпотеки.🚩 Про виклики та кроки для стабілізації макрофінансової ситуації в умовах воєнного стану й плани з розвитку ринків капіталу розповів заступник Голови НБУ Юрій Гелетій під час інтерв’ю Clearstream GFF/Podcast series. 🚩 Про особливості роботи валютного ринку в умовах повномасштабного вторгнення, роль валютно-курсової політики НБУ, про те, чому штучне обмеження валютних інтервенцій є поганою стратегією, розповів директор Департаменту відкритих ринків Олександр Арсенюк у першій та другій частинах колонки для “Економічної правди”. 🚩 Про розвиток фінансових технологій, інновації та їх вплив на платіжний ринок розповіли директор Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку Андрій Поддєрьогін та його заступник Ольга Василєва під час Ukraine Fintech Week 2025, організованого Українською асоціацією фінтех та інноваційних компаній.
TGLIST.COM.UA
