iPlan.ua

Vanguard запустив потужний UCITS ETF на увесь світЦе майже двійник для американський VT ETF.Ось де його сторінка, але уважно - він нещодавно народився тоді багато показників ще немає і потрібно їх досліджувати в документах фонду та індексу який він повторює.🦾Чим він такий потужний▫️TER 0.07% та 10тис компаній в фонді , що в рази краще за конкурентів VWRL, чи IWDA + EIMI, VHVE+VFEA▫️відслідковує індекс за вирахуванням податків на дивіденди, що ближче до реального результату інвестування💭 Для кого він корисний▫️для тих, хто не хоче купувати VT як US ETF, тому що може чудово зекономити на US estate tax (до 40%) та US dividend tax (15%) з неамериканьских акцій▫️для початківців, які не хочуть збирати портфель з різних ETF, а market weighted принцип на увесь світ їм ОК▫️для тих, хто планує проінвестувати великий капітал швидко , а скористатись їм років за 10 (бо - дивись наступний пункт)▫️для тих, хто вже має великий портфель, але не має достатнього потоку грошей для його належного ребалансу, а продавати позиції не готовий▫️ Для тих хто хоче реінвестувати дивіденди та тимчасово зекономити на податках (на горизонті 10 років це вигідніше) та витратах часу на декларування 🧐 На що вартує звернути увагу?▫️це фонд одного провайдера, так це номер #1 у світі по загальному управлінню активами - але, якщо вам лячно що більше половини вашого портфеля залежить саме від нього...▫️поки що мізерна капіталізація - фонд стартанув нещодавно та він назбирав менше $10 млн ▫️довге виконання ордерів, шалені спреди - тому що поки що мало покупців, мало продавців ▫️потрібно почекати, поки - обсяги торгів нормалізуються, спреди впадуть хоча б до 0,5% капіталізація сягне хоча б $300 млн. ▫️ Якщо до вашої фінансової свободи залишилось менше 10 років або якщо ви не плануєте поповнювати портфель то краще обирати все ж таки дистрибутивний фонд, в українській юрисдикції з дивідендів ви сплатите менше податків 14% замість 24% + не буде податку на курсові різниці🚀 Фонд зареєстрували лише тиждень тому, а моя колега розповіла про це 4 дні тому!Персональні фінансові планери iPlan.ua майже чергують) на проходних інвестиційних фондів, щоб повідомити своїх Клієнтів про корисні новини!🙂 Ділимось досвідом в спільноті iTalks 👍 Персональні стратегії в iPlan.ua📹 Відеобалади Лицаря🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

Lviv Invest Meetup x iPlan.uaІнвестиції у 2026–2027 роках: Як заробляти у світі без стабільності📅 03 вересня 2026 | 18:00📍м. Львів, вул. Кульпарківська, 200а, Nat Coworking (Futura)🌍 Світ змінився. Чи змінилася ваша інвестиційна стратегія?Геополітика, технологічні прориви, нові економічні цикли та висока волатильність ринків змушують інвесторів переосмислювати свої підходи. У світі, де стабільність більше не є нормою, дедалі важливішими стають не прогнози, а здатність адаптуватися та приймати зважені рішення.📌 3 вересня запрошуємо на Lviv Invest Meetup x iPlan.ua, де разом із провідними експертами поговоримо:🔹 які тенденції формуватимуть інвестиційний ландшафт у 2026–2027 роках🔹 які активи та напрямки можуть стати перспективними в найближчі роки🔹 як будувати інвестиційну стратегію в умовах постійних змін🔹 на що звертати увагу інвестору вже сьогодні, щоб бути готовим до завтраНа вас чекають виступи спікерів, практичні інсайти, дискусійна панель та нетворкінг із підприємцями й інвесторами, а також «Банка фінансових факапів» 🫙 - анонімні реальні історії учасників, які розберемо наживо, щоб зрозуміти, де був той самий 🚩 і як не повторити чужих помилок.🎟 Встигніть забронювати квитки https://secure.wayforpay.com/payment/LvivInvestMeetup

🧡Резюме етеру "Як виглядає фінансовий план українського інвестора?"Учора на благодійному етері я показав фінансовий план української сім’ї: від існуючих гіпотез "як воно все буде" та активів, очікуваних витрат та доходів - до майбутньої фінансової свободи, освіти дітей та спадщини.🧐Я не дав відразу набор тикерів "що мені купляти", а системно пройшовся по маршруту :▫️постійні, тимчасові доходи та витрати, темп їх зміни▫️очікуваний кеш-фло від операційки та інвестицій ▫️резервний фонд і страховий захист;▫️фінансові цілі, їхня майбутня вартість і пріоритетність;▫️розподіл активів між різними цілями;▫️перевірка ризик-профілю;▫️портфелі для різних горизонтів і валют;▫️податки, девальвація та вибір між accumulating і distributing ETF;▫️Glide Path портфеля, як боротьба з ризиком sequence return;▫️стрес-тест портфеля по методу Монте-Карло;▫️план заощаджень від сьогодні до останнього ДР▫️ребалансування портфеля траншами та контроль план-факту ("GPS клієнта").📌Головні висновки етеру▫️Хороший фінансовий план це не гарантія, а план дій що робити та змінювати в першу чергу, коли життя піде не за планом.▫️Перший варіант плану "забаганки" мав дефіцит капіталу в 3 рази більше, та його інвестиційний портфель витримував лише близько 12% змодельованих сценаріїв. І це не провал, а діагноз що робити. ▫️Після корегування - план став більше реалістичним (~80% сценаріїв вижили), бо ми усвідомлено переглянули цілі, строки, обсяги заощаджень.▫️Можна інвестувати 100% у S&P 500 і сподіватися на історичні 10–12%. Але дохідність ніколи не приходить окремо від ризику. Треба чесно відповісти собі: 👉 Чи витримаю я падіння портфеля на 40–50%? 👉 Чи не продам активи на дні, щоб роками або їх десятками чекати відновлення суми капіталу ? 👉 Чи готовий поставити майбутнє родини на одну країну та один клас активів? 👉 Скільки років залишилося до моменту, коли капітал має почати фінансувати моє життя?▫️Універсального портфеля не існує. Є портфель, який відповідає вашим цілям, податкам, горизонту та здатності переживати кризи без фінансового самогубства на емоціях.▫️Фінансова свобода не виникає випадково. Її планують, фінансують і регулярно перевіряють та корегують і регулярно починають цей цикл знову.🛡⚔️ Цей етер ми провели не лише заради фінансової освіти.▫️Ми збираємо кошти на автомобіль для підрозділу ЗСУ. Поки ми плануємо майбутнє, наші захисники щодня виборюють для нас можливість його мати.▫️Підтримати збір можна тут: 👉 https://secure.wayforpay.com/button/b7e86126083e7Кожен донат важливий. Не чекайте, поки хтось інший закриє збір. Цей «хтось» - ми з вами. ▫️ Учора завдяки вашим зусиллями ми наблизились на 33 т.грн. Дякую всім, хто долучався! Буду вдячний всім, хто це зробить ще. Нам залишилось ще 45 т.грн.▫️Всі хто робить донат отримає навзаєм від мене посилання на корисні ресурси - в залежності від суми: калькулятори, запис цього та минулого етерів, додаткові етери про інвестиції, застосування гарні на моєму практичному досвіді. 💭 І так, іноді плани доводиться корегувати. GPS теж перебудовує маршрут, але він не пропонує кинути автомобіль посеред дороги або не виїжджати взагалі. Будуємо стратегії разом в   🙂Спільноті iTalksВаша персональна стратегія в    👍iPlan.uaВідеобалади  📹 ЛицаряМагаз донатів на ЗСУ за корисності та звіт про донати 🙏

Відсьогодні українці можуть інвестувати в українську оборонкуСьогодні стартує продаж інвестиційних сертифікатів нового інвестиційного фонда Inzhur MilTech.Давайте з цим розбиратися.Я пропоную на це дивитися тверезим інвестиційним поглядом.Бо як змішувати напої, так само і емоції з раціональними думками при прийнятті рішень - для інвестора погана річ. ✅Переваги▫️ український мілтек - перспективна галузь для інвестицій▫️Інжур Мілтек - перший фонд , який надає роздрібним (початкова сумма 1 000грн) українським інвесторам таку можливість ▫️ цікава дохідність ~25% річних (29% -9% ПДФО та 5% ВЗ на дивіденди фонду) ▫️облігації - інструмент з фіксованою дохідністю (саме ці - на рік, потім ставка може змінюватись), що певним чином прогнозує ваш майбутній грошовий потік З "+" начебто все.❌Які ризики?▫️гроші інвесторів вкладаються на 3,5 роки без обов'язку викупу з боку КУА (п.9 Регламенту фонду бо тип фонду - "закритий")Звісно, якщо на біржі хтось захоче їх купити то продаж можливий, але це не гарантовано.▫️ концентрація замість диверсіфікації (тип фонд - "недиверсифікований"), поки що 100% активів фонду це облігації одного емітента▫️ дохідність фонду може мінятися у т.ч. в меншу сторону, а комісія КУА фіксована 2,33% (28/12)▫️ Інжур заробляє і на інвесторах і на емітенті, бо КУА Інжура керує фондом за комісію, а брокер Інжура - розміщує його облігації . Це призводить до протиріччя - чим менша ціна облігацій тим краще для Фонду, але гірше для емітента і навпаки. ▫️ КУА Інжура за рахунок активів фонду Інжур Рейт продала одному контрагенту ОВДП на 1 млрд грн (~18% активів фонду) з відстрочкою оплати 90 днів. Формально це не порушення, по факту - надання позики ща рахунок коштів фонду більше ніж на 10%, що заборонено его регламентом. Пояснення менеджменту фонду на мою думку недостатні та не прозорі. Бо я є його інвестором та бачу все листування з цього приводу.▫️ на сайті фонду розписано переваги інвестування в нього, запропоновано подарункові сертифікати але жодного слова про ризики там немає. Тому, перш ніж інвестувати раджу варто перечитати п.1 регламенту фонду, там правильно написано про ще 11 ризиків (ринковий, ліквідності, системний, неправомірних дій, кредитний, регуляторний, операційний, форс-мажор, суверенного дефолту та інфляції, корпоративного дефолту) ▫️я б ще додав ризик впливу правоохоронних органів на діяльність емітентів👀на мою думку, ризиків ще багато більше ніж перевагАле ж але висока обіцяна дохідність і є премією за ризик.Достатньо її чи ні - вирішуйте самі. Асват Дамодаран вважає , що для будь яких інвестицій в Україні премія за ризик має становити 21.29% (так само як і в Йємені, Мьянмі,Малаві, Кубі) в валюті!Можна на це ображатися, сперечатися, але це науковець, який аналізує факти поглядом ззовні, а не зсередини.🧐Моя думка▫️як інвестора - поки пас, бо для мене важлива якість інвестицій та прозорість управління, тому буду чекати коли цей фонд стане більш диверсіфікованим та / або буде зрозуміло як вплинули операції "продажу на умовах відстрочки" та отримання комісій з різних сторін на інвесторів фондів, якими керує Інжур. ▫️як фінансового блогера - куплю собі на невеличку суму, щоб бачити як це працює або ні. Бо я завжди перевіряю на собі, перш ніж розповідати про це іншим.▫️якщо ж емоції все ж таки вас не покидають при прийнятті інвестиційних рішень, то пропоную таку вправу - зробить свідомо донат на ЗСУ і вас "відпустить")🙏Послання на збір на автівку для підрозділу ЗСУ на Добропільському напрямку, який намагаюсь усіма силами прискорювати додаю 👉 https://secure.wayforpay.com/button/b7e86126083e7Нагадую, що я збираю донати для ЗСУ і не за просто так. Протягом доби отримаєте від мене посилання на актуальні та корисні матеріали для інвестування. Які саме, розписав тут. Будуємо стратегії разом в   🙂Спільноті iTalksВаша персональна стратегія в    👍iPlan.uaВідеобалади  📹 ЛицаряЗбори на ЗСУ та звіт про донати 🙏

Якщо ви досі не подивилися моє відео на ІЄ про мій пенсійний портфель з 4 фондів та про портфель таргана, то хоча би прочитайте статтю Форбс 😊Я доречі виписую і друкований, і діджітал Форбс, як джерело якісної іфнормації про український бізнес та економіку. Любомирhttps://forbes.ua/money/agresivni-naukovi-investitsii-chi-portfel-targan-yak-sklasti-agresivniy-i-pomirkovaniy-portfeli-na-50-000-modeli-vid-trokh-keruyuchikh-aktivami-07082026-41017цитати:Троє інвестиційних керуючих змоделювали для Forbes Ukraine портфелі на $50 000 для агресивного та поміркованого інвестора. Які активи вони відібрали на таку суму та як змінюється структура портфеля залежно від рівня ризику?Партнер iPlan Любомир Остапів як модель ризикового портфеля запропонував власний пенсійний портфель. Він повністю побудований на інвестиціях через ETF-фонди різного профілю.Найбільшу частку (45%) займає ETF MXUS за індексом MSCI USA. Він, як і S&P500, відстежує американські компанії, 600 великих та середніх.Остапів з iPlan для поміркованого портфеля пропонує розглянути «портфель таргана» (бо тарган виживе за будь-яких умов) – його структура має зменшити коливання вартості портфеля, зберігаючи потенціал для довгострокового зростання.

Vanguard оприлюднив червневий звіт по 7 мільйонам роздрібних клієнтів. Середній портфель: 65% акції, 24% готівка, і лише 10% облігації. У інвесторів до 45 років картина ще різкіша. Облігації — це лише 3-4% портфеля. Натомість готівка займає 26-34%. Молодь просто не довіряє бондам як інструменту стабільності.Google тим часом дав привід для тривоги. Вперше з моменту виходу на біржу вільний грошовий потік компанії став від'ємним — мінус 5,9 млрд доларів за квартал. Це та причина, чому акції впали.А ось цікава альтернатива для тих, хто хоче пережити будь-яку фазу циклу, а не тільки зростання. Аналітик Тоні Донг назвав її "Портфель Таргана": 60% акцій (тільки Consumer Staples, Healthcare, Utilities), 20% облігацій, 20% золота.Бектест вражає:✔️ волатильність удвічі нижча за S&P 500✔️ максимальна просадка — 13,5%✔️ Шарп — вище 1,0✔️ відставання від ринку за 20 років — менше 1%Детальний розбір цього портфеля — на СБ та ІЄ.Якщо підбірка була корисною — лайк і поділись з другом, який ще не підписаний на @iplanua

⚡️ Новинка для підприємців: кредитна бізнес-картка Mastercard від ПриватБанку для ФОП із прогнозованим лімітом!Більше жодних несподіванок. Кредитний ліміт «Підприємницький» визначається на основі задекларованого доходу та переглядається банком після подання нової декларації — щоквартально або щорічно. Розмір ліміту ви можете самостійно розрахувати заздалегідь — 10% від задекларованого доходу – і внести їх у ваш операційний план. Отримуйте максимум переваг для своєї справи. Розраховуйтесь за будь-які покупки бізнес-карткою — від нової партії товару до оплати палива, рекламного кабінету чи щоденних розрахунків — під 0% до 55 днів.Коротко про ваш новий фінансовий інструмент:💸 Кредитний ліміт: 10% від доходу, зазначеного у вашій декларації, але до 500 000 грн ⏳ Пільговий період: до 55 днів користування без відсотків та комісій.📊 Зручний облік: можливість розділити власні та кредитні кошти.Надійний фінансовий помічник для закриття потреб вашого бізнесу вже тут.👉Оформити свою кредитну бізнес-картку#реклама

Що робити з доларами 💰 українцям в Європі: випадок із практики Працюючи з українцями закордоном, ми часто помічаємо одну й ту ж ситуацію: люди привезли із собою заощадження в доларах, і вони роками лежать готівкою. Гроші просто знецінюються через інфляцію.Сьогодні ділимося реальним досвідом клієнта (пакет Standard International) та фінансової планерки Оксани Балабан. Історія, коли нам вдалося вирішити задачу легально та з вигодою.Стартова ситуаціяУ 2022 році клієнт переїхав до Португалії із заощадженнями 20 000 доларів. Кошти лежали готівкою вже п'ятий рік. При цьому він уже мав відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR) та самостійно інвестував у ETF-фонди в євро на фінансову свободу. Головний запит — зберегти ці 20 000 доларів від інфляції та змусити їх працювати.🌱Крок 1. Як покласти доларову готівку на рахунок у ПортугаліїДля цього варто обирати великі банки, які відкривають мультивалютні або USD-рахунки (наприклад, Millennium чи Santander). Клієнт відкрив доларовий рахунок у Millennium (зважайте, що не всі відділення активно працюють із доларом).Щоб пройти фінансовий моніторинг без ускладнень (у Португалії прискіплива перевірка зазвичай починається з сум понад 5 000 євро), ми впровадили таку стратегію:▪ Поповнювали рахунок частинами - від 3 000 до 6 000 доларів за раз.▪ Уникали однакових сум поповнення.▪ Уникали чіткої періодичності (наприклад, не робили це в один і той самий день щомісяця).Головне - клієнт прийшов у банк із готовим пакетом документів. Він показав свої податкові декларації ФОП з України та виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки, пояснивши, що це його офіційні накопичення із зарплати в IT. Банк усе погодив без додаткових питань.🪴Крок 2. Куди інвестували коштиНакопичення в доларах перевели з банку на брокерський рахунок IBKR через SWIFT-переказ. Ми розглядали два варіанти: конвертувати їх у євро і докупити звичні активи, або інвестувати в доларах у UCITS ETF.Зупинилися на другому варіанті, щоб уникнути втрат на курсових різницях. У доларах купили надійний облігаційний фонд AGAC. У клієнта в євровому портфелі вже є його аналог (фонд EUNA), але оскільки він хеджований під євро, його доходність була значно нижчою. Дохідність доларового AGAC за 2025 рік склала 8%.🌳Чого вдалося досягти завдяки цьому рішенню:+ Врятували доларові накопичення від інфляції.+ Легалізували готівку та зарахували її на банківський рахунок у ЄС.+ Уникнули втрат на конвертації долара в євро.+ Вигідно інвестували кошти в захисний надійний інструмент під 8% річних.Короткий висновок: Доларова готівка в Європі - це не вирок, якщо діяти послідовно, мати підтвердження доходів з України та правильно обирати інструменти інвестування.Якщо у вас теж є готівка чи накопичення на банківському рахунку і ви шукаєте варіанти, як кошти можуть працювати у Португалії, ми можемо розібрати вашу ситуацію на індивідуальній зустрічі.👉Записатися на розмову-знайомствоФінансова планерка, партнерка iPlanОксана Балабан#кейс_iPlan

Пише Борис Давиденко, головнйи редактор Форбс:Ми міряємо NPS наших івентів. На «Форумі підприємців» більше за всіх голосів глядачів (з суттєвим відривом) набрав Василь Хмельницький. Що він розповів підприємцям в залі:Тези:- Головний принцип: «Ніколи не закохуйтеся у свій бізнес». Пропонують хороші гроші — продавай і будуй новий. Заробляти важливіше, ніж триматися за створене.- Три бізнеси, яких уникати:1. Кав'ярні. Здається простим, та ні: $50 000–100 000 на запуск, а поруч одразу відкриваються ще п'ять. Майже 50% закладів закриваються в перший рік.2. Салони краси. Висока конкуренція, великі витрати, малий прибуток. Особистий кейс: у UNIT.City відкрили три — один закрився, другий ледь працює, третій тримається.3. Фітнес-центри. «Люблю спорт, але не інвестував би». Люди хочуть займатися, та не ходять і не готові платити: у залі UNIT.City записано ~150 клієнтів, реально бувають 3–4.- Три бізнеси, у які варто вкладати:1. Виробництво. Навіть під час війни в парку «Біла Церква» будують італійці, фіни, британці, німці. Після війни Україна — місце, де виробляти дешевше: низькі податки й зарплати, а ЄС за 3–5 годин авто.2. Логістика. Люди купують напряму у виробників (шопінг-центр у Шанхаї працює на 30%). Україна — на морі, між Європою й Азією.3. Житло під Києвом. До 2050-го 80% людей житимуть у мегаполісах, малі міста вмиратимуть. Після війни українці повертатимуться передусім у Київ. Те, що сьогодні «за Києвом», за 5–6 років стане Києвом.

У мене є оригінальне хобі: під час фіналів чемпіонатів світу та Європи я роблю ставки на футбол ⚽️ Переважно на матчі, які сам дивлюся.Зараз, наприклад, поставив на вихід Іспанії та Англії у фінал. (Як вам такий прогноз, до речі?)Але це не тільки про футбол, а й про тренування дисципліни!Мої техніки зі ставок спрацюють для більшості ризикових інвестицій: альткоїни, акції SpaceX та AI-компаній, новобудови в країнах, що розвиваються, франшизи.Ось 3 правила, які тримаю вже понад 10 років:Перед чемпіонатом заводжу на рахунок чітку суму — максимум, який готовий втратити.Не ставлю на очевидні речі з мізерною виплатою (Іспанія виграш проти Кабо-Верде) і не ставлю на речі з мізерним шансом (Кабо-Верде виграш проти Аргентини). Робоча зона — коефіцієнти 1.6–4.Якщо виграв — не заганяю все одразу в наступну ставку. І не сприймаю виграш як легкі гроші, які можна одразу потратити. І якщо чемпіонат вдалий — виплачую собі і тіло, і дивіденди. І видихаю)) Новий висновок з 2026 року: AI не знає майбутнього. Він не вгадає, яка команда виграє. Але суттєво економить час на аналіз інформації та консенсус думок.Які у вас є правила, коли хочеться ризикнути грошима? І що думаєте про фінал Іспанія - Англія, is it coming home?Любомир