iPlan.ua

Що робити з доларами 💰 українцям в Європі: випадок із практики Працюючи з українцями закордоном, ми часто помічаємо одну й ту ж ситуацію: люди привезли із собою заощадження в доларах, і вони роками лежать готівкою. Гроші просто знецінюються через інфляцію.Сьогодні ділимося реальним досвідом клієнта (пакет Standard International) та фінансової планерки Оксани Балабан. Історія, коли нам вдалося вирішити задачу легально та з вигодою.Стартова ситуаціяУ 2022 році клієнт переїхав до Португалії із заощадженнями 20 000 доларів. Кошти лежали готівкою вже п'ятий рік. При цьому він уже мав відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR) та самостійно інвестував у ETF-фонди в євро на фінансову свободу. Головний запит — зберегти ці 20 000 доларів від інфляції та змусити їх працювати.🌱Крок 1. Як покласти доларову готівку на рахунок у ПортугаліїДля цього варто обирати великі банки, які відкривають мультивалютні або USD-рахунки (наприклад, Millennium чи Santander). Клієнт відкрив доларовий рахунок у Millennium (зважайте, що не всі відділення активно працюють із доларом).Щоб пройти фінансовий моніторинг без ускладнень (у Португалії прискіплива перевірка зазвичай починається з сум понад 5 000 євро), ми впровадили таку стратегію:▪ Поповнювали рахунок частинами - від 3 000 до 6 000 доларів за раз.▪ Уникали однакових сум поповнення.▪ Уникали чіткої періодичності (наприклад, не робили це в один і той самий день щомісяця).Головне - клієнт прийшов у банк із готовим пакетом документів. Він показав свої податкові декларації ФОП з України та виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки, пояснивши, що це його офіційні накопичення із зарплати в IT. Банк усе погодив без додаткових питань.🪴Крок 2. Куди інвестували коштиНакопичення в доларах перевели з банку на брокерський рахунок IBKR через SWIFT-переказ. Ми розглядали два варіанти: конвертувати їх у євро і докупити звичні активи, або інвестувати в доларах у UCITS ETF.Зупинилися на другому варіанті, щоб уникнути втрат на курсових різницях. У доларах купили надійний облігаційний фонд AGAC. У клієнта в євровому портфелі вже є його аналог (фонд EUNA), але оскільки він хеджований під євро, його доходність була значно нижчою. Дохідність доларового AGAC за 2025 рік склала 8%.🌳Чого вдалося досягти завдяки цьому рішенню:+ Врятували доларові накопичення від інфляції.+ Легалізували готівку та зарахували її на банківський рахунок у ЄС.+ Уникнули втрат на конвертації долара в євро.+ Вигідно інвестували кошти в захисний надійний інструмент під 8% річних.Короткий висновок: Доларова готівка в Європі - це не вирок, якщо діяти послідовно, мати підтвердження доходів з України та правильно обирати інструменти інвестування.Якщо у вас теж є готівка чи накопичення на банківському рахунку і ви шукаєте варіанти, як кошти можуть працювати у Португалії, ми можемо розібрати вашу ситуацію на індивідуальній зустрічі.👉Записатися на розмову-знайомствоФінансова планерка, партнерка iPlanОксана Балабан#кейс_iPlan

Пише Борис Давиденко, головнйи редактор Форбс:Ми міряємо NPS наших івентів. На «Форумі підприємців» більше за всіх голосів глядачів (з суттєвим відривом) набрав Василь Хмельницький. Що він розповів підприємцям в залі:Тези:- Головний принцип: «Ніколи не закохуйтеся у свій бізнес». Пропонують хороші гроші — продавай і будуй новий. Заробляти важливіше, ніж триматися за створене.- Три бізнеси, яких уникати:1. Кав'ярні. Здається простим, та ні: $50 000–100 000 на запуск, а поруч одразу відкриваються ще п'ять. Майже 50% закладів закриваються в перший рік.2. Салони краси. Висока конкуренція, великі витрати, малий прибуток. Особистий кейс: у UNIT.City відкрили три — один закрився, другий ледь працює, третій тримається.3. Фітнес-центри. «Люблю спорт, але не інвестував би». Люди хочуть займатися, та не ходять і не готові платити: у залі UNIT.City записано ~150 клієнтів, реально бувають 3–4.- Три бізнеси, у які варто вкладати:1. Виробництво. Навіть під час війни в парку «Біла Церква» будують італійці, фіни, британці, німці. Після війни Україна — місце, де виробляти дешевше: низькі податки й зарплати, а ЄС за 3–5 годин авто.2. Логістика. Люди купують напряму у виробників (шопінг-центр у Шанхаї працює на 30%). Україна — на морі, між Європою й Азією.3. Житло під Києвом. До 2050-го 80% людей житимуть у мегаполісах, малі міста вмиратимуть. Після війни українці повертатимуться передусім у Київ. Те, що сьогодні «за Києвом», за 5–6 років стане Києвом.

У мене є оригінальне хобі: під час фіналів чемпіонатів світу та Європи я роблю ставки на футбол ⚽️ Переважно на матчі, які сам дивлюся.Зараз, наприклад, поставив на вихід Іспанії та Англії у фінал. (Як вам такий прогноз, до речі?)Але це не тільки про футбол, а й про тренування дисципліни!Мої техніки зі ставок спрацюють для більшості ризикових інвестицій: альткоїни, акції SpaceX та AI-компаній, новобудови в країнах, що розвиваються, франшизи.Ось 3 правила, які тримаю вже понад 10 років:Перед чемпіонатом заводжу на рахунок чітку суму — максимум, який готовий втратити.Не ставлю на очевидні речі з мізерною виплатою (Іспанія виграш проти Кабо-Верде) і не ставлю на речі з мізерним шансом (Кабо-Верде виграш проти Аргентини). Робоча зона — коефіцієнти 1.6–4.Якщо виграв — не заганяю все одразу в наступну ставку. І не сприймаю виграш як легкі гроші, які можна одразу потратити. І якщо чемпіонат вдалий — виплачую собі і тіло, і дивіденди. І видихаю)) Новий висновок з 2026 року: AI не знає майбутнього. Він не вгадає, яка команда виграє. Але суттєво економить час на аналіз інформації та консенсус думок.Які у вас є правила, коли хочеться ризикнути грошима? І що думаєте про фінал Іспанія - Англія, is it coming home?Любомир

❤️ Золото коригується після історичного максимуму: реальна загроза проти нової точки входу 🤔 Переживати за свої гроші чи користуватися можливістю, поки ринок доступний? Чого насправді чекати від металу у 2026 році, розбирає фінансова планерка, авторка постів Telegram-каналу iPlan.ua Лариса Мошківська для компанії КИТ Group. Поки фондовий ринок коливався, золото закрило минулий рік із результатом +64% — це найкращий показник за останні 45 років! Проте після такого шаленого ралі ціна логічно пішла вниз.Якщо глибше проаналізувати актив, то за винятком гіпердохідності останніх років, золото — доволі консервативна інвестиція, яка має свої недоліки. 🎙 Проте в моєму портфелі, коли облігації почали падати одночасно з акціями, саме золото стабілізувало просадку. Власне, це і є головна причина, чому я додаю його до капіталу та рекомендую клієнтам — але як інструмент захисту, а не заради гонитви за швидкими "іксами" Наразі золото коливається близько $4,200, і мене постійно запитують, чи не пізно купувати? 🎙 Як на мене, золото зараз виглядає перегрітим. Але довгостроково я не вважаю актив спекулятивним, адже за ціною стоїть реальний попит. У 2025-му центральні банки купили 863 тонни золота. Це вдвічі вище, ніж була норма ще десять років тому. Польща, Китай, Туреччина, Чехія - більшість розвинених країн збільшують резерви. Паралельно в ETF за один тільки квартал зайшло рекордні $26 млрд. Тож перед тим як відповідати на питання, чи купувати зараз золото, варто визначитися з фінансовою ціллю та своєю пропорцією дорогоцінного металу. Залежно від ризик-профілю, частка може відрізнятись:▪️Консервативний - 8-12%▪️Збалансований - 5-10%▪️Агресивний - 2-5%Якщо задача зберегти капітал — пропорція має бути більшою. Якщо ви на стадії накопичення і плануєте ще довго бути в ринку, припустимо мати менший відсоток. 🎙 Особисто я зараз не уявляю збалансований портфель без золота. Не тому що чекаю нових рекордів, а тому що бачу його роль як страховки. Для довгострокової стратегії, якщо золота в портфелі ще немає або менше 5%, можна поступово нарощувати позицію навіть при поточних цінах. Навіть, якщо ціна далі буде падати, ви поступово будете усереднювати купівлю. Крім того, ви ніколи не знаєте, коли ця страховка може знадобитись.Якщо ж цільова пропорція вже є - не чіпати і не нервувати. Золото не для того, щоб за ним стежити щодня. 🎙 Щодо прогнозів до кінця 2026р., Goldman Sachs пророкує ціну за унцію- $5,400. На мою думку, прогнози виглядають дуже оптимістичними, особливо якщо ФРС не поспішатиме зі зниженням ставок. Я більше схиляюся до сценарію між JP Morgan – $5055 та Amundi – $4200. Але навіть якщо ціна буде нижчою, для портфеля це не є катастрофою. Функція золота в портфелі не в генеруванні дохідності, а у стійкості.

👋 Привіт, на зв’язку Любомир В кінці 2025 - на початку 2026 я помітив, що в золото деякі інвестори почали заходити "бо воно росте". 📉 Що ж золото впало з $5500 до $4000 за унцію — і це гарний урок про те, навіщо воно взагалі в портфелі! Інвестиційна наука рекомендує тримати золото на рівні 5–10% портфеля — як диверсифікатор, не як основну ставку. 20–25% — це вже спекуляція. 🤔Чому впало? Bloomberg пояснює це згортанням так званої "девальваційної стратегії" — ставки на те, що ФРС буде м'якою і долар слабшатиме. 🏦Коли стало зрозуміло, що новий голова ФРС Кевін Ворш — не ставить зниження ставок понад усе, ця логіка розсипалась. Окрім того, золото у війну в Ірані повело себе дивно, і замість захисту портфелю посипалось разом із іншими класами активів.Втім золото нікуди не зникає з консервативних і збалансованих портфелів. 💡Просто його роль — не "заробити", а "вистояти". Нагадую, що фонди на сировину (commodity ETFs) — цікавий варіант в інфляційному середовищі: там і золото, і інші метали, і товари. ❓Що думаєте про золото зараз — тримаєте в портфелі? 🪙Наступного тижня напишу такий же пост про біткоїн

Підготували для вас добірку якісних Telegram-каналів про інвестиції, економіку, бізнес, технології та фінанси. Підписуйтесь!⭕️BRAINVEST - професійне Управління вашим рахунком в Interactive Brokers «під ключ»: ETF-портфель, фокус на захисті капіталу, ліцензія FINRA. ІнвестКлуб для інвестицій в активи з пасивним доходом⭕️Думаєте, земля це лише про паї та зерно? Насправді — це один із найцікавіших інвестиційних активів в Україні . Підписавшись на ЗЕМЛЕХАБ ви дізнаєтесь:• як працює ринок землі• чому змінюється ціна гектару землі• щомісячні новини земельного ринку• які інвестиційні можливості землі бачать інвестори⭕️Рок-н-рол інвестиції — інвестиції в акції та облігації з реальними прикладами⭕️Ugoda - маркетплейс верифікованих бізнесів та інвестицій. Купуй, інвестуй, продавай та залучай кошти.⭕️ДохідUA — один з кращих телеграм каналів про криптовалюту та заробіток в інтернеті. В постах інформація яка допоможе заробляти 500$/місяць додаткового доходу виконуючи прості дії⭕️Мінфін — твій гід у світі валюти та інвестицій. На каналі щодня розкладають фінансові новини по поличках та доступно пояснюють складні процеси: від інфляції до IPO та від банків до інвестицій.⭕️Ціна держави - найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації⭕️SPEKA — медіа для тих, хто горить підприємництвом та технологіями. Доступно, легко, відверто. Підписуйтесь.⭕️Акції | Stocks | — канал про інвестиції в фондовий ринок — глибока аналітика ринку США, регулярні розбори компаній та пошук перспективних ідей на основі фундаментальних даних. ⭕️ІНВЕСТИЦІЇ В АКЦІЇ США канал з розборами американських компаній, актуальною аналітикою ринку та інсайдерські угоди. Автор публічно веде портфель і показує реальні рішення — що купує, що продає і чому.⭕️Інвестор24 — головні події у світі інвестицій⭕️Вісті Економіки — про курс валют, ВВП, інфляцію, новини економічної науки та зміни в політиці⭕️ITC.UA — коли технології говорять простою мовою. Тут про ігри, ґаджети, "залізо" і науку без зайвого шуму. Те, що завтра буде в тренді, вже сьогодні обговорюють на каналі.⭕️FINSTOP — автор практик із 25 роками реального досвіду у казначействах банків та фінансах.Тут: • про валюти, золото, крипту, фондові ринки;• міжбанк України, кеш. Тренди, причини;• Що на ринках? Чому? Що може бути?⭕️Бухгалтерія для ФОП - твій персональний податковий консультант. Все про ФОП та податки, розбір ситуацій, актуальні зміни та поради лише в одному місці. Зрозуміло і без води.Організатор добірки @danil_2508

📊Як краще навчати українців інвестуванню?🛡️Щодня ми допомагаємо  Клієнтам в Україні та поза її межами планувати своє фінансове майбутнє та наближати його за допомогою персональних інвестиційних стратегій та інфраструктури, врахування факторів податків та ризиків, формування страхового захисту та психологічної підтримки під час спочатку інвестування, криз на ринку та ейфорії  від зростання портфелю )🧑‍🏫🧑‍🏫Щокварталу команда фінансових планерів iPlan.ua  зустрічається в Unit City Kyiv (на фото), щоб обговорити свої напрацювання, зворотній зв'язок Клієнтів та шляхи подальшого розвитку навчання українців інвестувати.🤝Кожен з вас може вплинути на наш розвиток !Маю до Вас прохання написати свої думки в коментарях:- яка саме допомога при інвестуванні потрібна українцям найбільше- які страхи заважають інвестувати- що цінніше: разова чи системна , персональна чи колективна , платна чи безкоштовна підтримка по навчанню інвестуванню Будуємо стратегії разом в   🙂Спільноті iTalksВаша персональна стратегія в    👍iPlan.uaВідеобалади  📹 Лицаря

💰 30 000 грн пасивного доходу на місяць. Куди та скільки потрібно інвестувати для такого сценаріюПише фінансова планерка iPlan.ua, Лариса Мошківська Українці зараз мають різні можливості для формування капіталу з пасивним доходом – від банківських депозитів та ОВДП до нерухомості й інструментів фондового ринку. Вибір залежить насамперед від ризик-профілю інвестора, очікуваної дохідності, суми входу та ліквідності активу. Якщо ціль отримувати 30 000 грн пасивного доходу на місяць, то фактично йдеться про 360 000 грн на рік, а тому необхідний стартовий капітал буде різним, залежно від інструменту.🏦Найдоступнішим варіантом залишаються депозити в українських банках. Середня дохідність зараз становить 12-16% річних до оподаткування, або 9-13% після податків. Для доходу на рівні 30 000 грн щомісяця потрібно вкласти приблизно 2,8-4 млн грн. Ризик у такого інструменту низький, а під час воєнного стану всі вклади фізичних осіб покриваються гарантіями Фонду гарантування вкладів.📈На фондовому ринку дивідендні ETF можуть приносити 3-5% річних у валюті плюс є потенційне зростання вартості самого активу. Але для такого рівня пасивного доходу вже знадобиться значно більший капітал - приблизно $164 000 - 273 000 (близько 7,2-12 млн грн). Дивідендні акції окремих компаній дають близько 3-6% річних, але ризики тут вищі через сильні коливання цін та меншу диверсифікацію.🏢 Окремим варіантом залишається нерухомість під оренду. У Києві середня дохідність може становити 6-10% річних від вартості житла. Для доходу в 30 000 грн на місяць потрібно мати нерухомість вартістю приблизно $82 000 - 136 000 (3,6-6 млн грн). Це може бути одна квартира з хорошим ремонтом у престижному районі або кілька простіших об'єктів. Водночас така інвестиція менш ліквідна та потребує активного управління. 🎯Оптимальним рішенням для інвестора залишається диверсифікований портфель із різних класівактивів.Читайте повну статтю за лінком

​​Чому фондовий ринок більше не реагує на реальність 📉На минулому тижні в Беверлі-Гіллз відбулась щорічна Конференція Інституту Мілкена. Це одна з найбільш престижних конференцій серед інвесторів та топ-банкірів. На Financial Times вийшла цікава стаття, де видання описало її атмосферу як «щасливе невідання».Поки в світі все глибше занурюється в хаос і відходить від глобалізму, фондові ринки б'ють нові рекорди. В статті приводиться цитата одного з банкірів, який в своїй промові сказав: «Кого взагалі хвилює, чи відкрита Ормузька протока?». То чому ж ринки поводять себе так, ніби реальності не існує? Я бачу кілька причин:1. Автоматичні покупки через пасивні фонди Близько 60% капіталу на ринку США працює через пасивні індексні фонди. Ви, як роздрібний інвестор, не хочете приймати забагато ризику і тому купуєте не акції окремих компаній, а ETF в якому відразу є долі сотень компаній. Фонд механічно скуповує акції цих компаній пропорційно до їхньої ваги в індексі. Такі регулярні надходження від інвесторів створюють постійний попит, який автоматично штовхає ринок вгору, незалежно від економічної ситуації.2. "Кругова порука" штучного інтелекту Фондовий ринок стає все більше концентрованим: 34% прибутку S&P 500 забезпечує топ-10 компаній (у 1996 році було 17%). Цього року гіганти на кшталт Alphabet, Amazon, Meta та Microsoft витратять 700 млрд доларів на інфраструктуру ШІ. Частина цих грошей інвестується у приватні стартапи, такі як Anthropic.Ось як це працює:Корпорація інвестує гроші в ШІ-стартап ➡️ Оцінка стартапу зростає ➡️ Корпорація фіксує переоцінку своєї частки як дохід у фінансовому звіті.Наприклад: з 62,6 млрд доларів квартального прибутку Alphabet майже половина - це «паперовий» дохід від зростання вартості їхньої частки в Anthropic. Прибутки тягнуть ціну акцій вгору, а пасивні фонди тепер купують ще більшу долю виглядають успішними, акції дорожчають, а пасивні фонди змушені купувати ще більше Alphabet при балансуванні.При цьому, за даними опитування Кембриджського університету, 43% компаній наразі не побачили змін у прибутковості після впровадження ШІ.Сучасний фондовий ринок більше не корелює з реальною економікою як ми звикли. Питання лише в тому, чи це нова норма, чи фінансова бульбашка.@iplanspain

🫸 Кейс PRO: Інвестиції для сім'ї на дві країни та складні перевірки банків і брокерів та фінансової планерки Оксани Балабан 🫷Привіт! Ми часто працюємо з родинами, чиє життя розділене між Україною та ЄС. Але цей кейс особливий. Він про те, як побудувати міжнародну структуру для сім'ї, яка ще у 2014 році виїхала з окупованих територій, і як подолати упередженість європейських фінустанов щодо місця народження в паспорті.Цю роботу ми розпочали у 2023 році в межах PRO-супроводу. Поділимося тим, що вдалося реалізувати.📌 Точка А (2023 рік) та запит клієнтів:Географія: Чоловік залишається в Україні, дружина з дітьми адаптується в Європі (набула статус податкової резидентки ЄС).Початковий капітал: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні.Складнощі: Через місце народження на ТОТ іноземні фінансові установи та брокери висували наджорсткі вимоги до документів та походження коштів.Сім'я поставила три чіткі цілі:+ Сформувати автономні резервні фонди.+ Фінансова свобода для дружини (горизонт - 10 років).+ Пасивний дохід для чоловіка (горизонт - 5 років).Що було зроблено:1️⃣ Резервні фонди (ліквідність):Створили два окремі кошики, що покривають по 6 місяців витрат. Для дружини - поточний рахунок у євро в ЄС, для чоловіка - диверсифікований портфель із ліквідних інструментів у USD та EUR в Україні (ОВДП, валютна банка)2️⃣ Портфель «Фінансова свобода» (Дружина):Стратегія: Збалансований ризик-профіль (60% акцій / 40% облігацій).Рішення: Попри складну ситуацію з документами, ми успішно пройшли всі перевірки та відкрили для неї рахунок в Interactive Brokers (як для резидентки ЄС). Інвестиції налаштовані в євро через податково-ефективні ірландські фонди (Irish ETFs).3️⃣ Портфель «Пасивний дохід» (Чоловік):Тут ризик-профіль агресивний, а термін короткий (5 років), тому капітал розподілили так:🏢 20% - Рахунок у Swissquote: Цей швейцарський брокер лояльний до українців із реєстрацією на ТОТ. Портфель наповнили високодивідендними акціями (4% дивідендної доходності) та корпоративними облігаціями (Investment Grade під 5% та High Yield під 8%).🚜 30% - Власний бізнес в Україні (генерує ~25% доходності).🏘 20% - Українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) + Інвестиційний фонд від забудовника на Заході України (доходність ~10% в USD).🇪🇺 15% - Європейські P2P-платформи: Інвестиції в нерухомість Чехії та європейські платформи споживчих кредитів (доходність ~9% в євро).📈 10% - Облігації європейських компаній (доходність ~10% в євро).🌱 5% - Земля в Україні.Результат для родини:Капітал повністю реструктуризовано під нові реалії. Дружина отримала захищений європейський портфель без податкових хвостів в ЄС. Чоловік отримав диверсифіковану, високодохідну структуру активів, яка вже працює на його ціль пасивного доходу, мінімізуючи ризики за рахунок географічного розподілу.🔑 Коли родина розділена, а документи мають "ред флеги" для служб безпеки іноземних фінустанов, стандартні інструкції з інтернету не працюють. Тут потрібні точкові, юридично вивірені рішення та правильний вибір фінансових партнерів.Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального міжнародного налаштування фінансів - планери iPlan.ua допоможуть вам! 👉 Обирайте пакет послуг та записуйтеся на розмову-знайомство#кейс_iPlan