Українське страхування. Правда 🇺🇦

🔮 Прогноз для "Зеленої картки" на основі поточних тенденційВраховуючи наведені дані за січень-червень 2024 року, можна зробити кілька ключових прогнозів щодо подальшого розвитку ситуації з міжнародним страхуванням "Зелена картка":1. Зменшення кількості укладених договорів продовжиться: - З огляду на поточне зменшення кількості укладених договорів "Зелена картка" на 8,7% через зміну умов перебування українських транспортних засобів за кордоном, ця тенденція може продовжитися. Якщо інші європейські країни посилять вимоги до реєстрації та страхування автомобілів, кількість укладених договорів "Зелена картка" може знизитися ще більше.2. Зростання страхових премій буде сповільнюватися: - Збільшення страхових премій на 4,7% у першій половині 2024 року було спричинене переглядом тарифів у березні. Однак з урахуванням зменшення кількості договорів, темпи зростання страхових премій можуть сповільнитися або навіть стабілізуватися на поточному рівні.3. Збільшення частоти страхових випадків і середнього розміру збитків: - Продовження тенденції збільшення частоти настання страхових випадків і середнього розміру збитків за кордоном (+12,78% і +19,04% відповідно) може призвести до ще більшого фінансового навантаження на страхові компанії. Це може змусити страховиків переглядати умови та тарифи для "Зеленої картки" з метою компенсації зростаючих витрат.4. Можливе зростання вартості полісів: - Якщо збільшення збитків і частоти страхових випадків продовжиться, страхові компанії можуть підвищити вартість полісів "Зелена картка", щоб компенсувати збільшені витрати на виплати.5. Важливість адаптації страхових продуктів: - Страхові компанії можуть почати пропонувати адаптовані страхові продукти, які б краще відповідали новим умовам перебування українських автомобілів у Європі. Це можуть бути спеціальні поліси для тих, хто змінює реєстрацію своїх авто або потребує додаткових послуг за кордоном.Загальний висновок: Прогноз для "Зеленої картки" на 2024 рік є змішаним. З одного боку, зменшення кількості договорів може продовжитися, але з іншого боку, зростання страхових виплат і середнього розміру збитків може спонукати страховиків до перегляду тарифів і умов, що може вплинути на загальну динаміку ринку.

Втрата страхових премій: Що відбувається з УСГ та Гардіан?У першому кварталі 2024 року ринок страхування України зіткнувся з цікавим феноменом: стрімке зростання у більшості компаній, на тлі відчутних втрат у декількох великих гравців. Особливо привертає увагу ситуація зі страховими компаніями УСГ та Гардіан, які показали негативні результати. УСГ знизила свої страхові премії на 4,26%, а Гардіан зазнала найбільшого падіння - 22,21%. Чому ці компанії опинилися в такому складному становищі?Інсайдерська інформація та можливі причиниНа перший погляд, такі результати можуть здатися несподіваними, особливо на фоні загального зростання ринку. Проте, за наявною інформацією, яку нам вдалося отримати від джерел, близьких до обох компаній, існують кілька факторів, які могли спричинити таке різке падіння.1. Кадрові проблеми:В УСГ, за нашою інформацією, останнім часом спостерігався значний відтік кваліфікованих співробітників. Причиною цього, ймовірно, стала політика нового керівництва, яка не знайшла підтримки серед персоналу. Масовий вихід досвідчених фахівців призвів до серйозного зниження якості обслуговування клієнтів, що, у свою чергу, негативно вплинуло на рівень довіри та призвело до зменшення кількості укладених договорів страхування.2. Втрата довіри серед клієнтів:Зміни у політиці обслуговування клієнтів, а також нові умови страхових договорів, які впроваджує Гардіан, викликали незадоволення серед існуючих клієнтів. За нашими джерелами, деякі великі корпоративні клієнти розірвали контракти з компанією, що призвело до значного скорочення страхових премій. Водночас, ці ж зміни не привернули увагу нових клієнтів, що могло б компенсувати втрати.3. Недостатня адаптація до змін ринку:УСГ та Гардіан, на відміну від своїх конкурентів, не змогли швидко адаптуватися до нових економічних умов. В умовах війни та економічної нестабільності багато компаній були змушені переглянути свої стратегії, пропонуючи клієнтам більш вигідні умови. Однак ці дві компанії не встигли підлаштуватися під нові реалії, що і призвело до відтоку клієнтів.4. Проблеми з регулятором:Існують також чутки про можливі проблеми з Національним банком України (НБУ), які впливають на діяльність Гардіан. За неофіційними даними, компанія могла стикнутися з санкціями або додатковими перевірками з боку регулятора, що призвело до тимчасової втрати довіри з боку ринку та клієнтів.Перспективи та можливі наслідкиЯкщо кадрові проблеми в УСГ не будуть вирішені найближчим часом, компанія може втратити ще більше клієнтів, що загрожує її довгостроковій стабільності. Щодо Гардіан, якщо чутки про проблеми з НБУ підтвердяться, компанія може зіштовхнутися з серйозними юридичними та фінансовими наслідками.Загалом, ці негативні тенденції можуть змусити обидві компанії переглянути свої стратегії та терміново вжити заходів для відновлення довіри клієнтів і стабілізації своєї позиції на ринку.*Підготовлено ТК "Українське страхування. ПРАВДА"*

🔍 Бронювання військовозобов'язаних у страховій сфері: виклики та прогноз до кінця 2024 року📉 Низький рівень бронювання в страховій сфері:- Лише 2% військовозобов'язаних чоловіків, які працюють у фінансовій та банківській сфері, зокрема в страхуванні, мають бронювання. Це приблизно 12,3 тисяч осіб. Такий низький показник може свідчити про значну вразливість ринку страхування у разі мобілізації.📊 Порівняння з іншими галузями:- Для порівняння, в енергетичній галузі заброньовано 29% працівників, що є найбільшим показником серед усіх секторів економіки. Це може пояснюватися критичною важливістю енергетики для національної безпеки та економіки. Водночас страхування, хоч і є важливим, не має такого ж рівня пріоритетності.🔮 Висновки та прогноз для страхового ринку:1. Підвищена вразливість: - Низький рівень бронювання означає, що страхові компанії можуть втратити значну частину свого кадрового потенціалу у випадку подальшої мобілізації. Це може вплинути на здатність компаній виконувати свої зобов'язання перед клієнтами та забезпечувати належний рівень сервісу.2. Необхідність адаптації: - Страховому ринку слід негайно розглянути можливості для автоматизації процесів та впровадження онлайн-сервісів, щоб компенсувати потенційні кадрові втрати. Це може включати розвиток цифрових каналів продажів і обслуговування клієнтів.3. Залучення додаткових кадрів: - Для уникнення дефіциту кадрів страхові компанії можуть розглянути варіанти залучення тимчасових працівників або перерозподіл внутрішніх ресурсів. Також можливо, що компаніям доведеться інвестувати в навчання та перепідготовку персоналу.4. Підтримка мобілізованих працівників: - Важливо забезпечити підтримку для тих працівників, які можуть бути мобілізовані, включаючи гарантії збереження їх робочих місць та соціальний захист їхніх сімей.5. Можливі зміни в законодавстві: - Страхові компанії повинні бути готові до можливих змін у законодавстві щодо бронювання військовозобов'язаних. Це може включати як розширення, так і звуження можливостей бронювання для різних галузей.Загальний прогноз: До кінця 2024 року страхові компанії України можуть зіткнутися з додатковими викликами через низький рівень бронювання кадрів. Виживання та успішність ринку будуть залежати від здатності адаптуватися до цих змін, впроваджувати нові технології та підтримувати своїх працівників.#Страхування#Бронювання#Військовозобов'язані #Прогноз2024#Україна

🔍 Прогноз для ринку страхування України до кінця 2024 року📉 Тенденції на ринку страхування:- Протягом липня 2024 року спостерігається скорочення кількості страховиків на ринку. Виключення з реєстрів, анулювання ліцензій та добровільний вихід з ринку свідчать про посилення регуляторного тиску і складну економічну ситуацію.📊 Очікувані зміни:1. Подальше скорочення кількості страховиків: - Якщо тенденція збережеться, можна прогнозувати подальше зменшення кількості страховиків до кінця року. Особливо це стосується невеликих гравців ринку, які не зможуть витримати тиск регулятора та економічні виклики.2. Консолідація ринку: - Ймовірно, що більші страхові компанії будуть продовжувати консолідацію, поглинаючи менших гравців або укладаючи стратегічні партнерства. Це призведе до зменшення конкуренції, але також може підвищити стійкість ринку.3. Зміни в ліцензуванні: - Національний банк України, ймовірно, продовжить практику звуження ліцензій та анулювання ліцензій для тих страховиків, які не відповідають вимогам. Це може призвести до зниження кількості активних ліцензій на ринку, але підвищення їх якості.4. Збільшення ролі онлайн-страхування: - У зв'язку зі зменшенням кількості фізичних офісів і складною економічною ситуацією, ринок може бачити зростання онлайн-страхування як ефективного і менш затратного каналу продажів.🔮 Загальний прогноз:- До кінця 2024 року ринок страхування в Україні може стати більш концентрованим і стабільним, проте менш конкурентним. Страхові послуги можуть подорожчати через зменшення конкуренції та підвищення вимог до якості послуг. Водночас, страховики, які залишаться на ринку, матимуть більше можливостей для розвитку інноваційних продуктів і послуг.#Прогноз2024#Страхування#ФінансовийРинок#Консолідація#Нацбанк

🔍 Зміни на небанківському фінансовому ринку в липні 2024 року:📉 Кількість учасників:- На кінець липня 2024 року кількість учасників небанківського фінансового ринку зменшилася до 963 з 990 станом на 30 червня 2024 року.- Кількість банків залишилася незмінною — 62.🚫 Виключення з реєстрів:- Виключено 11 фінансових компаній, 1 страховика та 2 ломбарди примусово.- Добровільно виключено 8 страховиків і 6 кредитних спілок.✅ Включення в реєстри:- До реєстру додано одну колекторську компанію.❌ Анулювання ліцензій:- Примусово анульовано ліцензії у однієї фінансової компанії та одного страховика.- Добровільно анульовано ліцензії у 13 фінансових компаній, 8 страховиків, 2 ломбардів і 6 кредитних спілок.🔄 Звуження обсягу ліцензій:- Нацбанк погодив звуження обсягу ліцензій у 25 фінансових компаній та 2 страховиків.📊 Стан ринку на 31 липня 2024 року:- 537 фінансових компаній (було 548 у червні).- 69 non-life страховиків (було 78).- 12 life-страховиків (кількість не змінилася).- 114 ломбардів (було 116).- 114 кредитних спілок (було 120).- 1 лізингодавець.- 40 страхових брокерів.- 75 колекторських компаній (було 74).💳 Платіжні системи та учасники ринку:- На платіжному ринку діє 17 платіжних систем, створених резидентами (було 18), та 15 міжнародних платіжних систем.- 18 платіжних установ (було 20).- Інші учасники ринку: 45 комерційних агентів (було 44) та 30 технологічних операторів платіжних послуг (було 36).📩 Запити до Нацбанку:- Протягом липня надійшло 859 запитів на реєстраційні та ліцензійні дії від учасників ринку.🔗 Посилання на офіційну інформацію:- Детальна інформація про всіх учасників платіжного ринку доступна на сайті Нацбанку.#ФінансовийРинок#Страхування#Нацбанк#Реформи#Економіка

Відмінності між страхуванням життя та здоров’я від різних компаній 🏢На ринку страхування життя та здоров’я діють два типи компаній: ризикові компанії та компанії зі страхування життя. Важливо розуміти, в чому полягають їхні основні відмінності.Компанії зі страхування життя 💼1. Накопичувальні продукти: Ці поліси включають елемент ризику у випадку смерті або інвалідності, але переважно орієнтовані на накопичення коштів. Вони є інвестиційними продуктами, де ризиковий компонент менш виражений.2. Ризикові продукти: Такі поліси аналогічні тим, що пропонують ризикові компанії, і фокусуються на захисті від конкретних ризиків, пов'язаних зі здоров'ям або життям.Ризикові компанії 🚑Ризикові компанії спеціалізуються виключно на страхуванні від ризиків. Вони не пропонують накопичувальних продуктів, зосереджуючись на полісах, які забезпечують покриття у разі настання певних подій, таких як смерть, нещасний випадок або серйозна хвороба.Розуміння цих відмінностей допоможе вам краще орієнтуватися у виборі страхових продуктів, що найкраще відповідають вашим потребам.#страхування #життя #здоров'я #ризики #накопичення #інвестиції

Як змінився ринок медичного страхування під час війни? 🇺🇦Ринок медичного страхування України зазнав значних змін з початком повномасштабного вторгнення у 2022 році. Спочатку ситуація була схожа на початок пандемії COVID-19: невизначеність серед клієнтів, операційні складнощі та зменшення кількості звернень.Реакція на ситуацію 📈Для утримання клієнтів страховики використали методи, що діяли під час пандемії:- Відстрочки та розстрочки платежів- Заморожування цін на страхові продукти, не враховуючи інфляцію- Включення безкоштовної телемедицини до всіх програм страхування, що дозволило отримувати консультації фахівців дистанційноВключення військових ризиків 🛡️Однією з ключових змін було включення військових ризиків у всі поліси медичного страхування. Це покриття стало стандартним для цивільних осіб на територіях, де не ведуться активні бойові дії, та включає лікування шкоди здоров'ю через війну без додаткової оплати.Документообіг 📑Для полегшення обробки документів багато компаній перейшли на прийом цифрових копій документів від фізичних осіб для отримання відшкодувань. Це значно спростило та пришвидшило обробку звернень.Результати 2022 року 📉За результатами 2022 року ринок медичного страхування показав негативну динаміку – 24%, досягнувши обсягу 4,8 мільярда гривень. Ціни на медичне страхування не зростали, що відобразило натуральний обсяг ринку.Динаміка 2023 року 📊У 2023 році ринок виріс на 18% порівняно з попереднім роком, хоча і не досяг довоєнного рівня. Зростання відбулося здебільшого коштом поступового підвищення цін на страхові продукти. Кількість застрахованих залишилася незмінною.Співвідношення корпоративних та роздрібних клієнтів 👥Частка фізичних осіб у портфелі ДМС становить 5%. Це пояснюється обмеженими фінансовими можливостями населення. Проте доступні продукти страхування залишаються економічно вигідними навіть у складний час.Такі кроки допомогли ринку медичного страхування адаптуватися до умов війни та зберегти стабільність, підтримуючи належний рівень сервісу для клієнтів.#страхування #медичнестрахування #Україна #війна #економіка

Новий закон "Про страхування": виклики та реалії 😔📅 Відтермінування приведення діяльності страхових компаній у відповідність до вимог нового закону "Про страхування" стає необхідністю. Чому? Спойлер: війна і не тільки.🔍 Факти: Закон України «Про страхування» від 18 листопада 2021 року був прийнятий на заміну закону 1996 року для імплементації Євродиректив. Проте, документ був прийнятий лише за три місяці до початку повномасштабної агресії Росії. Його впровадження передбачалося в стабільних умовах, які нині відсутні.📊 Вимоги нового закону:1. Кардинальні зміни для страховиків: НБУ розробив десятки підзаконних актів, що вимагають оновлення всіх внутрішніх документів, форм договорів, звітності та програмного забезпечення.2. Високі вимоги до капіталу: Розроблені для стабільних умов, ці вимоги стають непосильними в умовах війни, ставлячи в нерівні умови великі та малі компанії.⏳ Проблеми з виконанням:Страховики мають лише півроку на виконання вимог, що технічно та фізично неможливо через:- Подання річних звітів- Проведення аудиту- Збори власників тощо⚖️ Наслідки:Якщо відтермінування не відбудеться, ринок покинуть багато компаній, особливо невеликі з національним капіталом та ті, що постраждали від війни (Запорізька, Одеська, Донецька, Чернігівська області). Це негативно вплине на:1. Економіку: - Втрата майже 300 млн грн заробітних плат. - Втрата 115 млн грн податку на прибуток.2. Споживачів: - Зростання цін через зменшення конкуренції. - Втрата доступу до страхового захисту для менш забезпечених верств населення.📉 Порівняння з Європою:Кількість страхових компаній на 100 тис. осіб в Україні у 2,2 раза нижча за середньоєвропейський показник. Новий закон мав би сприяти збільшенню кількості страховиків, а не їх зменшенню.🛠️ Реалії Євродирективи Solvency II:Попри запровадження принципів Євродирективи Solvency II, майже всі спрощення для роботи страховиків не увійшли до нового українського закону. Це створює надмірні та обтяжливі вимоги.⚠️ Наша пропозиція:Перенести термін приведення діяльності страховиків у відповідність до нових умов:- Або на дату через два роки після скасовування воєнного стану.- Або на 1 січня 2026 року.Це дозволить компаніям надавати страховий захист споживачам, а державі – привести закон у повністю «працюючий» формат.🔍 Висновок:Попри війну, страховий ринок виконує свої зобов’язання перед страхувальниками. Відтермінування дозволить зберегти ринок і забезпечити більший захист для громадян і бізнесу.

Потенціал розвитку страхування життя в Україні: реальність чи ілюзія? 😕🗣️ Катерина Рожкова, Перша заступниця Голови НБУ, зазначила, що Україна має потенціал для розвитку страхування життя як джерела довгострокових коштів для економіки. Проте, чи справді цей потенціал може бути реалізований у поточних умовах?📉 У світі співвідношення премій зі страхування життя до ВВП становить 2,7%, для країн, що розвиваються – 1,6%, а в Україні цей показник лише 0,08%. Це свідчить про надзвичайно низький рівень розвитку цього сегмента у нашій країні.🌍 Премії зі страхування життя на глобальному ринку складають 41% від загальних страхових премій, тоді як в Україні – лише 11,1%. Це величезний розрив, який ставить під сумнів реальні перспективи розвитку страхування життя в Україні.🏢 В Україні ринок страхування життя представлений всього 12 страховими компаніями. Вони пропонують різні накопичувальні та ризикові продукти, але попит на них залишається низьким. У поточних реаліях воєнного стану та економічної нестабільності, навряд чи цей попит зростатиме.💸 Накопичувальне страхування могло б стати дієвим інструментом, поєднуючи страхування ризиків з інвестиційною складовою. Однак, низький рівень добробуту громадян і нестабільність економіки не сприяють розвитку цього виду страхування.⚔️ Ризикове страхування життя, звісно, набуває особливого значення в умовах воєнного стану. Проте, чи може це компенсувати відсутність попиту на накопичувальні продукти?📈 НБУ спільно з учасниками ринку працює над розробкою майбутньої моделі ринку страхування життя. Проте, без загальної стабілізації економіки та поліпшення добробуту громадян, зміни в цьому сегменті малоймовірні.🖥️ Ідеї щодо стандартизованих продуктів страхування життя, доступних через цифрові канали, звучать перспективно, але їх реалізація в умовах поточної ситуації виглядає сумнівною.🔮 Отже, реалії українського ринку страхування життя говорять про значні виклики та перешкоди на шляху до його розвитку. Чи зможе цей сегмент стати суттєвим джерелом довгострокових коштів для економіки – питання залишається відкритим.

Аграрії та юристи найактивніше йдуть з ринку через війну📉 Найбільше за час великої війни в Україні закрилося аграрних підприємств — 1261 компанія за період із 2022 року по перший квартал 2024 року.⚖️ Ринок юридичних послуг за час повномасштабного вторгнення постраждав найбільше: закриття юридичних компаній за цей час зросло вдвічі. Якщо у 2021 році на юридичний сектор припадало 2,3% усіх припинень бізнес-діяльності в Україні, то за період повномасштабної війни частка закритих юридичних компаній зросла до 4,7%.🔍 Інтенсивність ліквідацій компаній за більш ніж два роки війни знизилась у секторах водопостачання, деревообробки, роздрібної та оптової торгівлі.📊 У порівнянні з 2021 роком, інтенсивність офіційних ліквідацій підприємств під час повномасштабної війни найбільше зросла в Одеській, Запорізькій та Київській областях.⚠️ Натомість суттєве зниження закриттів бізнесу спостерігалося у таких регіонах як Херсонська, Харківська та Донецька області. На жаль, цей тренд пов'язаний з окупацією частини регіонів, а не з покращенням умов ведення бізнесу.📌 У 2023 році в Україні закрили понад 4 тисячі компаній. В Києві, Одеській, Дніпропетровській, Львівській та Київській областях кількість закритих компаній у 2023 році була найвищою.📉 Якщо проаналізувати динаміку закриття компаній під час війни, то Одеська, Запорізька та Київська області стали тими регіонами, де інтенсивність ліквідації підприємств зросла найбільше. Це свідчить про суттєве погіршення умов для ведення бізнесу в цих регіонах.🔍 Найбільше за час повномасштабного вторгнення постраждав ринок юридичних послуг. Серед усіх ліквідованих бізнесів під час повномасштабної війни на юридичний сектор припадає 4,7%, що значно більше, ніж 2,3% у 2021 році.🌾 Другою галуззю, що найбільше постраждала під час війни, є сільське господарство. Серед лідерів із негативною динамікою також опинилися такі сектори, як операції з нерухомістю, медичні заклади та фінансові послуги.📉 Знизилась інтенсивність ліквідацій компаній за більш ніж два роки війни в секторах водопостачання, деревообробки, роздрібної та оптової торгівлі.