Українське страхування. Правда 🇺🇦

Зарплати ростуть — ринок страхування не встигає?Середня зарплата в Україні у липні 2025 року, за даними Держстату, склала 26,5 тис. грн. У Києві — понад 40 тис. грн. Але в «заможних» галузях цифри вже давно інші: ІТ — 67 тис., фінансова та страхова діяльність — 56 тис., держслужба — понад 60 тис., а окремі регулятори — більше 100 тис. грн. Це створює для ринку страхування подвійний виклик: конкуренція за людей і падіння відносної «ваги» зарплат у страховиків.Контекст. На початку війни (січень 2022) середня зарплата у фінансовому секторі була 24,9 тис. грн. У липні 2025 — майже 56 тис. грн (+125%). При цьому в промисловості оклади зросли менш ніж удвічі, у медицині — лише на третину. Тобто фінансисти й страховики знову опинилися серед «привілейованих» груп.Аргументи.1. Інфляція та девальвація «під’їдають» зарплати. Реальна купівельна спроможність страховиків за три роки виросла значно менше, ніж показує номінал.2. У великих компаніях зарплати «тримають планку» (офіси у Києві, регіональні хаби), але середній брокер чи агентська мережа отримують у 2–3 рази менше.3. Дефіцит кадрів посилюється: айтішники, актуарії, аналітики йдуть у банки чи до міжнародних роботодавців із зарплатами \$2–3 тис.4. Розрив у межах самого сектору зростає: топи великих СК отримують 100–200 тис. грн, тоді як «польові» агенти — 15–20 тис. грн.5. Для регіональних страховиків ситуація особливо складна: у Чернівецькій чи Херсонській області середні зарплати нижчі за 20 тис. грн, і підвищувати їх компанії просто не можуть без різкого зростання тарифів.Що це означає.* Ринок. Зростання зарплат тисне на витрати страховиків. Компанії або скорочуватимуть офіси, або автоматизуватимуть продажі.* Посередники. Агентські мережі ризикують втратити людей у більш оплачувані сектори. Підвищення комісій стане головним інструментом утримання.* Клієнти. У перспективі 1–2 років варто чекати підвищення страхових тарифів у ризикових видах. «Дешева страховка» дедалі більше виглядає як міф.* Регулятор. Має зважати, що при середній зарплаті у секторі 56 тис. грн значна частина ринку працює «нижче води». Це ризик «сухих» виплат і квазістрахування.Висновок. У найближчі роки страхові компанії потраплять у пастку: щоб втримати людей, треба платити вище ринку, але щоб вижити — зберігати маржу. Баланс знайдуть лише ті, хто вже сьогодні інвестує в технології, дистрибуцію та якісний сервіс.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Клієнти про СГ «ТАС»: красиві банери проти гіркої реальностіУ відгуках клієнтів Страхової групи «ТАС» все частіше звучить одна й та сама нота: затягування, хаос, мінімальні виплати й повна відсутність сервісу.📌 Затягування та хаос«…чекав оцінщика, подав справу, через тиждень подзвонили: справа повернена, бо не співпадає дата ДТП 🤦‍♂️. Кидаю скріншоти дзвінка, фото з місця — все одно: «їдьте, пишіть заяву»» (Andrii9222).📌 Мінімізація виплат«Спочатку мені запропонували 0 грн (!), потім — суму, якої вистачить хіба на кілька плиток і відро фарби. Як виконати договір, якщо виплати не покривають ремонт?» (Elena).«Незалежна СТО оцінила ремонт, але ТАС запропонували компенсацію, якої не вистачить і на половину робіт» (VolodymyrDavyd).📌 Медичне страхування — окрема історія«Замість 6200 грн компенсації після операції сказали: інструмент багаторазовий, компенсуємо 1900 грн. Мені що, на OLX його виставити?» (Богдан).«В медичній карті 5-річної давності знайшли діагноз, про який я навіть не знала. Виплати відмовили» (Lyusia25).📌 Комунікація нижче плінтуса«Поліс для виїзду за кордон оплатили 15.02.2025, станом на 25.02.2025 його немає. Дзвонимо — заблокували» (Andrii1247).«Другий день чекаю на медикаменти, ніхто навіть не телефонує» (Mariana2).Так, є поодинокі позитивні відгуки («Все швидко заплатили, дякую за професіоналізм»), але вони виглядають як винятки. Масив негативу малює іншу картину: «ТАС» сьогодні — це ризик для клієнтів, а не захист.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

КАСКО і “людський фактор”: дискусія для ринку та клієнтів 🗣️Ситуація в Києві, де чоловік впав із 19-го поверху на припаркований автомобіль і вижив, відкриває цікаве питання для страхування КАСКО. Авто пошкоджене, винуватець — не класичний учасник ДТП, а “стороння людина”.📌 Для страховиків:* Чи однозначно така подія = страховий випадок?* До якого ризику її слід віднести: «інші випадкові події», «падіння предметів», «протиправні дії третіх осіб»?* Чи потрібні уточнення у договорах для нетипових ситуацій?📌 Для клієнтів:* Чи розуміють вони, що КАСКО покриває не лише ДТП?* Чи знають, які документи треба подати (поліція, акт огляду, довідка зі служби швидкої)?* Чи готові відстоювати виплату, якщо страховик почне трактувати випадок як “спірний”?👉 Пропонуємо організувати відкрите обговорення між представниками страхових компаній та клієнтами:1. Які події КАСКО дійсно покриває?2. Де межа між страховим випадком і виключенням?3. Чи потрібно переглядати стандартні умови договорів, щоб уникати “сірих зон”?Цей інцидент — реальний кейс, що допоможе краще пояснити і клієнтам, і страховикам, як працює КАСКО в екстремальних ситуаціях.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

⚠️ Фінмону страхових та фінансових компаній на заміткуУкраїна посилила санкційний режим: Укази Президента № 612/2025 та № 613/2025 ввели в дію рішення РНБО про застосування нових обмежень.📌 Що змінилося?* Санкції повністю синхронізовані з Канадою.* Обмеження запроваджені проти 139 фізичних та юридичних осіб, пов’язаних із: * російською промисловістю, енергетикою, ВПК; * постачанням мікроелектроніки; * перевезенням зброї з КНДР; * торгівлею нафтою; * силовими структурами Білорусі.* Окремий список (№ 613/2025) включає 28 осіб, які ведуть бізнес на окупованих територіях та займаються проросійською пропагандою (у т.ч. блогери та «воєнкори»).🔍 Для страхових та фінансових компаній1. Необхідно провести оновлену перевірку клієнтів (KYC) — санкційні списки розширилися.2. Важливо контролювати операції з високим ризиком обходу санкцій — особливо в торгівлі енергоресурсами, логістиці та ВПК.3. Фінмоніторинг повинен врахувати ризик участі клієнтів у схемах через підсанкційні юрособи чи посередників.4. У випадку найменших підозр — звіт до Держфінмоніторингу обов’язковий.📉 Висновок: для фінансового сектору ці санкції означають ще жорсткіший контроль. Будь-який недогляд може коштувати ліцензії або багатомільйонних штрафів.ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

📌 Чи потрібен страховим та фінансовим компаніям штатний розпис після скасування ГКУ?З 28 серпня 2025 року втрачає чинність Господарський кодекс України (Закон № 4196). Разом із ним зникає й норма ч. 3 ст. 64 ГКУ, яка закріплювала право підприємств самостійно визначати організаційну структуру, чисельність і штатний розпис.На перший погляд, може здатися, що від цього дня штатний розпис — формальність, від якої можна відмовитися. Але на практиці все інакше.🔎 Чому штатний розпис залишається важливим?1. Кадрова політика Він визначає перелік посад, оклади та вакантні місця, без чого неможливо обґрунтовано наймати чи звільняти працівників.2. Законодавчі вимоги * У бюджетних установ штатний розпис і далі є обов’язковим (Порядок № 228, Наказ № 57). * У листах Держпраці (07.08.2025) та Мінекономіки (19.08.2025) прямо зазначено: штатний розпис потрібен, бо він гарантує захист трудових прав і фіксує посадові оклади.3. Перевірки контролюючих органів Відсутність штатного розпису — підстава для штрафів від 510 до 1700 грн (КУпАП), а також для фінансових санкцій від Держпраці.4. Практичне значення * облік чисельності персоналу та фонду оплати праці; * підстава для звільнень за скороченням штату (ст. 40 КЗпП); * офіційне підтвердження посадових окладів при спорах із працівниками.📉 ВисновокДля страхових і фінансових компаній відмова від штатного розпису після 28 серпня 2025 р. — ризикована ілюзія "спрощення".Без нього роботодавець:* втратить правові інструменти для управління персоналом,* отримає проблеми з перевірками Держпраці, ДПС і ПФУ,* ризикує конфліктами із працівниками щодо оплати праці.👉 Тому штатний розпис і далі має бути — можливо, під іншою назвою, але з тим самим змістом. Для страхового ринку це не бюрократія, а захисний документ, який підтверджує прозорість кадрової політики.ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

СК “ПРОВІДНА” не має ліцензій, але її “спадщина” живе в українському АПК — коштом російського страхового капіталу🔍 Агробізнес на Житомирщині, зокрема льонарство, може бути фасадом для російських фінансових структур. Через складну мережу офшорів та зв'язки з топами Росгосстраху, діяльність у регіоні пов'язують із Павлом Бабічем, ексочільником СК “Провідна”, яка була українським активом російського страховика.📌 *СК “Провідна” позбавили ліцензій у 2024 році через відмову розкрити бенефіціарів, а Верховний Суд це підтвердив у 2025-му*. Уже восени 2024-го компанія почала діяти як аграрне підприємство — ПрАТ “Провагроінвест”, підконтрольне кіпрському офшору Amagere, формальним власником якої став… Бабіч.🤝 Його партнеркою виступає Ірина Костюшко — депутатка облради, власниця “Зоря Агро Груп”, яка не приховує наявності російського паспорта. Підконтрольні їй підприємства мають у структурі власності Amagere до 90% часток. Саме через ці фірми обробляються сотні гектарів землі в Житомирській та Рівненській областях.📉 Уся ця конструкція — ще один приклад інтеграції російського капіталу в український агросектор, попри санкції та повномасштабну війну.❓ Як колишні топи Росгосстраху, чия материнська компанія зараз у структурі санкційного ВТБ банку, досі контролюють активи в Україні? Як депутатка з російським паспортом керує регіональним агробізнесом без жодного інтересу з боку СБУ?❗️Нам потрібні відповіді. Бо “в Україні ми — назавжди” звучить сьогодні як погроза, а не як бізнес-стратегія.ТК "УКРАЇНСЬКЕ СТРАХУВАННЯ. ПРАВДА"

🔮 Страхування життя в Україні: чого чекати до 2026 рокуРинок страхування життя в Україні вже кілька років перебуває у стані глибокої турбулентності. Війна, економічна стагнація, високий рівень інфляції та демографічний спад створюють середовище, у якому розвиток цього сегмента виглядає вкрай проблематичним. Попри тимчасові періоди зростання активів, реальні перспективи залишаються песимістичними.Вплив війни: високі ризики та низький попитВійна суттєво підриває довіру до довгострокових фінансових інструментів. Українські громадяни зосереджені на короткостроковому виживанні та захисті базових потреб, а не на плануванні фінансової безпеки на десятиліття вперед.Багато потенційних страхувальників перебувають за кордоном, що обмежує внутрішній попит.Підвищений рівень смертності та ризиків робить страхування життя дорожчим, що ще більше знижує його доступність.Економічна стагнація та інфляція: реальна вартість падаєНавіть якщо обсяги премій у номінальному вираженні зростають, інфляція знецінює ці показники. При середньорічній інфляції на рівні 15–20% реальний приріст ринку є нульовим або навіть від’ємним. Для клієнтів страхові продукти втрачають привабливість, адже довгострокові накопичувальні програми не можуть конкурувати з більш ліквідними формами збереження коштів.Демографічний спад: втрата клієнтської базиДо 2026 року Україна втратить мільйони працездатних громадян через міграцію та старіння населення. Це означає, що потенційна база клієнтів страхування життя скорочуватиметься, тоді як витрати страховиків на підтримку бізнесу залишатимуться високими.Прогноз до 2026 рокуСтагнація премій у реальному вимірі — номінальне зростання можливе, але воно буде "з'їдене" інфляцією.Падіння прибутковості — через скорочення нових контрактів і зростання витрат на перестрахування.Консолідація ринку — слабкі гравці покинуть сектор, залишаться кілька компаній із підтримкою іноземних груп.Зсув у сторону ризикового страхування — компанії намагатимуться компенсувати падіння у "life" через розвиток короткострокових продуктів.Відсутність прориву до завершення війни — навіть за оптимістичного сценарію, відновлення довіри до страхування життя потребуватиме не менше 5–7 років після стабілізації країни.ВисновокДо кінця 2026 року сегмент страхування життя залишатиметься у стані стагнації, фактично втрачаючи роль драйвера ринку. Його розвиток залежатиме не від внутрішніх реформ чи зусиль страховиків, а від геополітичної ситуації, відновлення економіки та повернення українців з-за кордону. Без цих факторів страховики життя ризикують перетворитися на нішевих гравців із мінімальним впливом на фінансовий сектор.ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🔎 Аналіз інтерв’ю з Андрієм Семченком від психолога та фахівця зі страхування🧠 Психологічний аналіз (профіль керівника)1. Стиль мислення: стратегічний, адаптивнийСемченко демонструє стратегічне мислення з довгостроковим горизонтом планування. Він спокійно оцінює ситуації, уникає різких рішень, обирає виважене зростання. Його відповідь про нову стратегію до 2027–2028 року показує системність та адаптацію до нестабільного середовища.2. Лідерство: еволюційне, не революційнеПідхід до команди — обережний розвиток, опора на досвід старших співробітників і поступове залучення молоді. Цінує горизонтальні зв’язки, демонструє емоційну залученість у культуру компанії. Це формує атмосферу довіри, але водночас гальмує інновації.3. Стиль комунікації: спокійний, поміркований, без демонстративностіВ інтерв’ю немає категоричних суджень чи конфронтаційної риторики. Є чіткий поділ на "факти" і "висновки", обережне ставлення до прогнозів. Уникає гучних заяв, підкреслює контроль і відповідальність.4. Страхи та обмеження:— Відсутність кадрів як екзистенційна загроза (постійно повертається до теми кадрів, андерайтерів, довгого навчання).— Сумніви в майбутньому ринку страхування (низьке проникнення у ВВП, слабкий попит на інноваційні продукти).— Тривога щодо надмірної концентрації ризиків (особливо у воєнному страхуванні).--- 📊 Аналіз від фахівця зі страхування1. Фокус на прибутковості vs ринкова часткаСемченко чітко окреслює філософію компанії: не нарощувати частку ринку за будь-яку ціну, а працювати на прибутковість. Це класичний підхід для зрілих гравців, особливо в умовах війни та високих ризиків.2. Страхування воєнних ризиків — нова парадигма"ІНГО" активно адаптується до нових ризиків, приєднуючись до програм ЄБРР та використовуючи міжнародне перестрахування. Це позиціонує компанію як гнучкого та відповідального гравця. Водночас ліміти обмежені, а тарифи високі — економіка продуктів дуже напружена.3. Визнання системних проблем ринку— Кадровий голод: андерайтери, актуарії — ключова вразливість всієї галузі.— Низький рівень проникнення страхування (0,74% до ВВП) свідчить про структурну слабкість ринку.— Відсутність динаміки в нових напрямках (наприклад, кіберризики) — ознака недорозвиненого попиту та законодавчої бази.4. Роль брокерівВизначальна — як у локальному, так і міжнародному контексті. Семченко визнає, що саме брокери сьогодні утримують ринок воєнного страхування, формуючи пропозицію та зв’язки з міжнародними страховиками.5. АгрострахуванняУспішна співпраця з Syngenta — рідкісний приклад продукту, що масштабується та приносить значні виплати. Але попит на звичайні агрополіси низький — і це ще одне дзеркало загальної недовіри до страхування в Україні.---📌 Висновки* Психологічно: Семченко — технократ, лояльний до ринку, орієнтований на стабільність і органічний розвиток. Уникає популізму, демонструє зрілість і самоконтроль.* Професійно: "ІНГО" — приклад обережного, але гнучкого гравця з чітким фокусом на прибутковість і стратегічну адаптацію. Компанія не грає в агресивну експансію, але нарощує потенціал у найризикованіших сегментах.* Ключовий ризик для всієї галузі — людський капітал. Без системної підготовки та підтримки галузь не зможе реалізувати потенціал зростання, навіть за сприятливих макроекономічних умов.ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

🎭 Патріотизм на словах, рублі в бюджетах агресораОчільник «Євроінс Україна» Андрій Яковенко заявляє: «У складних умовах «Євроінс Україна» продовжує успішно працювати в ключових сегментах бізнесу. Компанія своєчасно і повністю виконує зобов'язання перед клієнтами та партнерами, зберігає фінансову стабільність і ліквідність, відповідає всім вимогам регулятора. Гарні результати – це робота наших представництв по всій країні. Дякую команді за ефективність, європейським акціонерам за підтримку, а кожному клієнту та партнеру – за довіру до нас». Але за лаштунками — зовсім інша сцена.📌 Материнська компанія EUROINS Insurance Group веде активну діяльність у Білорусі та росії.📌 Податки, сплачені в бюджети країн-агресорів, в сотні разів перевищують обсяги внесків української «дочки».📌 Офіційні звіти підтверджують — мільйони йдуть не на підтримку України, а на фінансування режимів, які її знищують.🎯 На тлі війни це виглядає не як бізнес, а як цинічна гра на два фронти.Чи довго ще триватиме ця «ефективність»?ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

📆 ДАЙДЖЕСТ | 3–9 серпня 2025📰 Головні події страхового та небанківського ринку за тиждень📌 Регуляторика тижня— НБУ розпочав обговорення змін до порядку валютного ліцензування небанківських установ. Пропонуються уточнені вимоги до здійснення валютних операцій та підстав для відкликання ліцензій.— Підсумки нагляду за липень: застосовано заходи впливу до шести небанківських установ за порушення у сфері фінмоніторингу та валютного законодавства.💼 Страховики та небанківські установи— До Реєстру страхових посередників включено двох нових брокерів.— До окремих фінансових компаній і ломбардів застосовані заходи впливу з вимогою усунути порушення та надати звітність у визначені строки.— Шість НФУ оштрафовані за неподання аудиторських звітів за підсумками 2024 року.👥 Кадрові новини— Рада НБУ звільнила Катерину Рожкову з посади першої заступниці голови Національного банку. Новим першим заступником став Сергій Ніколайчук.🧠 Коментар тижня«Регулятор чітко показує, що питання звітності та валютних операцій — у фокусі. Учасникам ринку варто бути готовими до більш швидких і суворих перевірок.»🗣 Чутки тижня— Обговорюється, що Нацбанк може скоротити перехідні строки для нових валютних правил небанківських установ.— Кажуть, що Андрій Пишний невдоволений тим, що Катерина Рожкова коментувала його стиль керування НБУ, і вже пожалівся куму.📣 Telegram-канал: УКРАЇНСЬКЕ СТРАХУВАННЯ. ПРАВДА