Українське страхування. Правда 🇺🇦

Фінмоніторинг без формальностей — сигнал для страхового ринкуНаціональний банк України рекомендував банкам активніше обмінюватися інформацією про клієнтів, яким відмовили в обслуговуванні через фінмоніторинг. Акцент — на ризик-орієнтованому підході, а не формальних процедурах.Регулятор описав типові схеми. Після розірвання ділових відносин кошти швидко переказуються між банками й повертаються через рахунки третіх осіб у стислі строки.Серед зафіксованих ознак — «мільйонні» надходження, масові виплати фізособам, активність новостворених клієнтів, що перевищує задекларовані або податкові ліміти. Окремий фокус — пов’язані особи та складні платіжні ланцюжки.Для страхового ринку це прямий контекст. Операції зі страховими преміями, агентськими винагородами та страховими виплатами потрапляють у поле банківського фінмоніторингу так само, як і будь-які інші.Сигнал ринку очевидний. Регулятор очікує не «паперовий», а дієвий фінмоніторинг — і фіксує конкретні патерни поведінки.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Холод, темрява і труби — хто платить за наслідкиЗима 2025–2026 оголила системний ризик, який раніше вважали «побутовим».Масові відключення світла й опалення через війну та тероризм рф запустили ланцюг аварій у житлових будинках.Механіка проста і небезпечна.Немає електрики — не працюють насоси.Немає тепла — вода в системах замерзає.Далі — розриви труб, батарей, стояків.Проблема не точкова.Страждає не лише страхувальник, а й сусіди знизу.Один прорив — кілька квартир і цивільна відповідальність.Ключове питання ринку — чи платять.Практика 2025–початку 2026 років показує таку картину.1. Пошкодження через мороз і аварію — здебільшого платять.Якщо в договорі є ризик «пошкодження водою» або «аварія систем опалення»,і немає прямого виключення, страхові виплати здійснюються.Формулювання важливе.Причина — не «війна», а фізичний розрив труби.2. Форс-мажор застосовують рідше, ніж очікували.Воєнний ризик як виключення працює, коли є:– пряме влучання,– вибух,– уламки,– доведений військовий вплив.Відключення світла як наслідок війни ≠ автоматичний форс-мажор.Це ключовий зсув у практиці.3. Найслабше місце — зношені мережі.Якщо аварія сталася через доведену непридатність системи,страховик може піти в часткову відмову або зменшення виплати.Не через війну, а через «технічний стан».4. Сусіди — окремий ризик.Навіть якщо власне майно застраховане,без покриття відповідальності перед третіми особамиконфлікт і витрати лягають на власника.Що це означає для ринку.Страховики масово не «ховаються» за форс-мажор.Але дуже уважно читають причину події.Грань між «наслідком війни» і «побутовою аварією» стала критичною.Що це означає для клієнта.Поліс без водяних ризиків — майже фікція.Поліс без відповідальності — потенційна судова справа.Фраза «війна все спише» — небезпечна ілюзія.Короткий висновок.Війна підсвітила слабкі місця інфраструктури.А страхування — слабкі місця договорів.Холод ламає труби.А дрібний шрифт — нерви і бюджети.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Автоцивілка більше не «для всіх однакова»Ще вчора ОСЦПВ була як комуналка.Платили всі, а хто скільки їздить і як — нікого не цікавило.З 2025 року це закінчилось.Тепер поліс поступово стає персональним.Не за паспортом авто, а за поведінкою водія.Що зламали у старій системіРаніше тариф був усередненим.Його рамки фактично задавало Моторне (транспортне) страхове бюро України.Обережний водій платив за того, хто регулярно б’є бампери.Страховики не могли знизити ціну «хорошим» і підняти «проблемним».Результат — хронічна збитковість.Що змінилось з 2025 рокуЗапрацювало вільне ціноутворення.Компанії самі рахують страхові премії.Без «стелі» і без єдиних коефіцієнтів.Тариф — це вже не таблиця, а модель ризику.Як тепер на вас дивиться страховикВраховують не лише авто і місто реєстрації.Дивляться на:* вік і тип транспортного засобу* де і як часто їздите* приватне чи комерційне використання* страхову історіюГоловне — чи були страхові виплати.І скільки їх було.Хто вже у плюсіВодії без ДТП.Ті, хто роками їздив спокійно, перестають «доплачувати за всіх».Знижки ще не масові.Але логіка вже працює — і назад її не відкрутять.Кому стало дорожчеМолодим водіям.Електромобілям.Пасажирським перевізникам.А також бізнесу з проблемними автопарками.Бо тепер рахують не «середній ринок», а вашу реальну збитковість.Чому поліс загалом подорожчавРизик для страховика став іншим:* ліміти виплат зросли* знос скасували* франшизу прибрали* Європротокол прирівняли до загального лімітуЦе не жадібність.Це нова математика відповідальності.Що з цього читачуАвтоцивілка перестала бути формальністю «для поліції».Вона стала фінансовим дзеркалом стилю водіння.Їздиш спокійно — платиш менше.Їздиш агресивно — система це пам’ятає.Короткий висновокОСЦПВ більше не соціальний експеримент.Це індивідуальна ціна ризику.І тепер вона у кожного своя.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ПЗУ Україна — зростання премій, глибший мінусПрАТ Страхова компанія ПЗУ Україна у 2025 році різко наростила обсяги.Чисті страхові премії — 2,884 млрд грн, +41,9% р/р.Підписані премії — 2,772 млрд грн, +27,7%.Але виплати зростали майже так само швидко.Страхові виплати — 2,739 млрд грн, +23,5%.Оціночна збитковість — близько 95%. Це вже зона тарифного болю.Фінрезультат не витримав навантаження.Валовий прибуток знизився до 145 млн грн проти 185 млн грн роком раніше.Підсумок — чистий збиток 330,9 млн грн. У 2024-му мінус був у 15 разів менший.Фактор підтримки є.Компанія входить до групи PZU Group, материнська — PZU S.A..Це дає запас міцності, але не лікує тарифну модель.Позиція на ринку.За даними Національний банк України, ПЗУ Україна — 11-та за преміями серед non-life за 9 міс. 2025 року.Що це означає.Ріст за будь-яку ціну працює лише коротко.Без корекції тарифів і портфеля збитковість з’їдатиме капітал.Висновок простий.Обсяг — є. Маржа — під питанням.Далі рахують не премії, а витривалість.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Як страховики рахують, скільки заплатити за розбите автоВи розбили машину. Страховик обіцяв компенсацію. Приїхав оцінювач — і раптом сума в рази менша за очікувану.Як так вийшло?Три способи, якими рахують вартість:1. Ринковий метод Дивляться оголошення на AUTO.RIA та OLX. Шукають схоже авто — рік, пробіг, комплектація. Проблема: беруть найдешевші варіанти. Навіть якщо там «після ДТП» чи «потребує ремонту». Ваше ціле авто до аварії прирівнюють до хламу з дошки оголошень.2. Витратний метод Рахують вартість ремонту: запчастини + робота. Звучить справедливо. Але є нюанс — знос. Якщо вашому авто 7 років, страховик віднімає 50–70% від вартості нових деталей. Бо «вони ж не нові були». Виходить: фара коштує 10 000 грн, а вам платять 3 000. 3. Дохідний метод Скільки ви могли заробити на авто. Для таксі чи доставки. У звичайному КАСКО не використовується.Що ще з'їдає вашу компенсацію:— Франшиза — частина збитків, яку платите ви (якщо є в полісі) — Ремонт на СТО страховика — там дешевші запчастини та норми часу — «Середньоринкові ціни» — які СК визначає на свій розсудЩо робити:✔️ Перед покупкою полісу — читайте правила страхування. Там написано, як рахуватимуть ✔️ Після ДТП — вимагайте звіт оцінювача. Там мають бути цифри та обґрунтування ✔️ Якщо сума занижена — замовте незалежну оцінку (коштує 2–5 тис. грн) ✔️ Не погоджуйтесь на ремонт, поки не перевірите СТО та кошторисСуть: Страховик обере той спосіб підрахунку, який дасть найменшу суму. Це не злий умисел — це бізнес. Ваша задача — знати правила гри і захищати свої гроші.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ОРАНТА — нове обличчя корпоративуНАСК ОРАНТА підсилює корпоративний напрям. До команди приєдналась Олена Кувалдіна, яка відповідатиме за розвиток корпоративного бізнесу, складні ризики та індивідуальні програми.Кар’єра Кувалдіної — не випадкова. Понад 15 років у страхуванні. Старт — міжнародні брокери (страхування і перестрахування). Далі — корпоративні блоки українських і міжнародних страховиків. Останні майже 8 років — корпоратив у УНІКА: складні програми, великі клієнти, нестандартні проєкти.Фокус нової ролі — розвиток корпоративного портфеля, посилення експертизи команди, продуктові рішення і робота з партнерами. Саме те, чого в корпоративі без цифр і практики не буває.Питання, яке всі думають, але не всі озвучують.Чому перехід у компанію, яку ринок не вважає флагманом корпоративу?Можливі мотиви прозаїчні. Більше управлінської свободи, шанс перезібрати напрям з нуля, менше інерції, ніж у великих добре «вмонтованих» корпоративних машинах. Для сильного практика це інколи цікавіше, ніж стабільність.Що це означає ринку.ОРАНТА явно хоче грати в корпоратив серйозніше. Але кадрове підсилення — лише перший крок. Далі будуть тарифи, ліміти, перестрахування і, зрештою, страхові виплати. Саме там і стане зрозуміло, чи це стратегія, чи просто гарна прес-релізна історія.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Шаг замість копійки — символіка замість пріоритетівГолова Національний банк України Андрій Пишний в інтерв’ю Укрінформ знову просуває ідею заміни копійки на шаг. Аргумент — ідентичність, розрив із колоніальним минулим, «завершення грошової реформи 1996 року».Формально все красиво. Додаткових витрат із бюджету немає. Гривні — 30 років. Шаг — історична назва, підтверджена НАН. Усе це правда. Але питання не в історії.Контекст жорсткіший. Війна. Хронічний дефіцит бюджету. Стислий фінансовий та страховий ринок. Просідання страхових премій і нервова збитковість. Ринок чекає не символів, а передбачуваних правил і холодної пріоритезації.Комунікаційно це виглядає дивно. Коли регулятор публічно говорить про дрібну монету, він відволікає увагу від того, що справді болить учасникам фінансового ринку — капітал, ризики, ліквідність, довіра.І ще момент. Грошова реформа — це не назва монети. Це стабільна інфляція, зрозумілі ставки, працюючі фінансові інститути. Все інше — другорядне.Висновок простий. Шаг може почекати. Ринок — ні.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ОСЦПВ — премія злетіла, виплати підтягнулисьСередня премія за ОСЦПВ у 2025 році — 3,2 тис. грн.Це у 2,32 раза більше, ніж роком раніше (1,4 тис. грн). Дані — Моторне (транспортне) страхове бюро України.Контекст простий. Тарифи перегнали інфляцію. Ринок намагався надолужити стару недооцінку ризиків, а не просто «підняв ціни».Середній збиток зріс на 33% — до 45,1 тис. грн.Тобто дорожчає не лише поліс, а й ремонт, запчастини та робота.Деталі по виплатах.Майно — 58,0 тис. грн (+35,9%).Європротокол — 29,5 тис. грн (+56,9%).Шкода здоров’ю — 61,0 тис. грн (+11%).Гроші ринку.Страхові премії — 23,64 млрд грн (+114%).Страхові виплати — 6,80 млрд грн (+41,4%).Грубо — збитковість близько 29%.Що це означає.Для клієнта — дорожче входження, але ліміти «з’їдаються» швидше.Для страховиків — поки що комфортна збитковість, але з ростом виплат.Для посередників — більше пояснювати, чому «дешево» більше не працює.Висновок простий.Тарифний шок відбувся. Тепер ринок чекає перевірка якістю страхових виплат.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ОСЦПВ 2025 — що зламалось і що поїде у 20262025-й для ОСЦПВ був не «роком стабільності», а роком примусової дорослості. Закон №3720-IX ринок не прикрасив — він його переробив.Що реально змінилось у 2025Перше — поліс став цифровим. Не «переважно», а фактично повністю: 99,7% договорів — електронні. Підробки померли тихо, без прощань.Друге — пряме врегулювання. Тепер потерпілий іде до *свого* страховика, а не шукає «чужого». МТСБУ адмініструє взаєморозрахунки й само стало частиною системи. Перехідний період закінчується — з 2026 року винятків не буде.Третє — вільне ціноутворення. Фіксовані тарифи пішли в архів. Страхові премії тепер залежать від профілю водія. Безаварійні платять менше, ризикові — чесніше.Четверте — врегулювання.– строки скорочені до 60 днів;– ремонт на СТО став нормальною опцією;– знос і франшизи прибрали;– ліміти підтягнули до ЄС.Результат — страхові виплати стали ближчими до реальної шкоди.П’яте — банкрути більше не «вішають» ДТП на потерпілих. МТСБУ отримало право платити без судового банкрутства. За 11 місяців — 13,6 тис. справ і 588,5 млн грн. Це не сервіс. Це базова гігієна.Що водіям чекати у 2026Усі договори — тільки електронні.Пряме врегулювання — за замовчуванням.Ціни — ще більш персональні.Європротокол — у Дії.Документи — без біганини.Як сказав голова правління МТСБУ Олександр Берназюк, ринок «наблизився до європейських стандартів». Це правда. Але є нюанс.Європейські правила — це ще й європейська відповідальність страховиків.У 2026-му саме її і будуть перевіряти.ВисновокДля водія ОСЦПВ стало зрозумілішим і чеснішим.Для ринку — дорожчим і жорсткішим.Назад дороги вже немає.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Статистичне «зростання ринку» — ілюзія стабільностіРинок страхування нібито зріс на 4,2% за дев’ять місяців 2025 року.Такі дані озвучила Асоціація «Страховий Бізнес».Але за цим «зростанням» ховається інша реальність.Кількість укладених полісів впала на 24,8% — до 18,6 млн.Це майже вдвічі менше, ніж у 2023 році.Менше клієнтів — менше реального ринку.ОСЦПВ як статистичний костильЗ 1 січня 2025 року зміни в ОСЦПВ різко перекроїли структуру ринку.Сьогодні ОСЦПВ дає понад 31% усіх страхових премій.До кінця року — більше третини.Але кількість договорів ОСЦПВ впала на 5,7%.Надходження ростуть не через нових клієнтів.А через тарифи.Страхування дорожчає — клієнт зникаєСередній договір каско, медицини чи майна подорожчав у 2,3–2,9 раза.Інфляція, девальвація, дорожчі СТО і медицина — плюс менше конкуренції.Лише 4,6% клієнтів ОСЦПВ купують каско.Страхування стає недоступним для більшості.Проникнення страхування — критично низькеЧастка страхування у ВВП — нижче 1% уже п’ять років.Навіть з ОСЦПВ у 2025-му вона не перевищить 0,8%.Це найгірший показник у Східній, Центральній та Південній Європі.Гірше — лише Албанія.Перекіс у мотори і падіння добровільних класівМоторні класи — 61,5% ринку.Страхування життя — лише 8,1% премій.У Європі — від 30% до 55%.Податкова політика в Україні цей сегмент роками душить.Результат — падіння майже скрізь:накопичувальне лайф −10,5%, каско −47,6%, медицина −52%.Менше компаній ≠ здоровіший ринокЗа два роки кількість страховиків скоротили з 111 до 60.Під час війни — без пом’якшень і довшого переходу.Формальне «зростання» — це тарифи і структура.Не масовий клієнт.Висновок простий: 4,2% — це не розвиток.Це сигнал, що ринок втрачає глибину.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»