Estadísticas de telegram channel - @uafic

​Revolut отримав оцінку в $45 млрд під час вторинного продажу акційБританський фінтех-гігант Revolut отримав оцінку в $45 млрд під час вторинного продажу акцій за участю нових та наявних інвесторів.Угоду з надання співробітникам ліквідності за їхні частки у компанії очолили Coatue, D1 Capital Partners та наявний інвестор Tiger Global.Новина з'явилася після повідомлень про те, що Revolut співпрацює з Morgan Stanley для продажу наявних акцій на суму близько $500 млн.Ця оцінка значно перевищує суму в $33 млрд, отриману під час раунду фінансування у розмірі $800 млн у 2021 році, а також є результатом успішного 2023 року, в якому виторг склав $2,2 млрд, а прибуток до оподаткування – $545 млн.Це також відбулося невдовзі після того, як Revolut, нарешті, отримав ліцензію на банківську діяльність у Великій Британії після 3-х років очікувань. Цей процес затягнувся через проблеми з дотриманням нормативних вимог, неодноразовим неподанням звітності вчасно та величезним розміром бізнесу, який наразі обслуговує понад 45 млн клієнтів по всьому світу.Ліцензія дасть змогу Revolut нарощувати депозитну базу і пропонувати такі продукти, як кредити, іпотечні кредити та кредитні картки, поряд з наявними послугами електронних грошей, кидаючи виклик традиційним фінустановам.Додатково зазначимо, що зараз новий уряд Великої Британії сподівається переконати Revolut обрати Лондон, а не Нью-Йорк для потенційного первинного розміщення акцій, повідомляє Financial Times. Міністр у справах міста Туліп Сіддік зустрінеться з представниками компанії восени для обговорення цього питання. Раніше CEO компанії Нік Сторонський натякав, що компанія віддасть перевагу розміститися на Nasdaq.UAFIC

​Klarna продовжує виходити за межі BNPL та запускає два нових продуктиШведська фінтех-компанія Klarna запускає два інноваційні продукти, покликані підвищити привабливість її пропозиції «Купуй зараз, плати потім» (BNPL). Перша пропозиція дає змогу клієнтам у США та 11 європейських країнах зберігати кошти на «балансовому» рахунку Klarna. Цей рахунок дозволяє користувачам вносити гроші безпосередньо зі своїх банківських рахунків, які потім можуть бути використані для повної оплати покупок або розстрочки платежів під час використання послуги BNPL від Klarna. Компанія просуває цю функцію під гаслом «Save Now, Pay Later» (заощаджуй зараз, плати потім). Хоча Klarna поки що не пропонує відсотки за цими балансовими рахунками в США, представник компанії повідомив, що у майбутньому планують запровадити цю функцію, як це вже робиться на інших ринках за межами Америки.Крім того, Klarna запроваджує функцію кешбеку, яка дає змогу споживачам отримувати винагороду за покупки без необхідності мати кредитну картку Klarna. Це значний крок уперед для 19-річної компанії, яка спочатку спеціалізувалася виключно на BNPL-послугах, але поступово розширила сферу своєї діяльності до більш традиційних банківських продуктів. До слова, уперше Klarna презентувала свою кредитну картку у Швеції у 2019 році. Потім її запустили у Німеччині, Великій Британії, а нещодавно у США. Зазначимо, диверсифікація відбувається у той час, як Klarna підбирає фінансових консультантів для IPO у США, яке, як очікується, відбудеться у першій половині наступного року.UAFIC

​Apple відкриває доступ до платежів NFC для третіх осіб, проте не безкоштовноКомпанія Apple відкриває доступ до технології чипа NFC, що дає змогу користувачам iPhone здійснювати безконтактні платежі, стороннім постачальникам у цілій низці країн, але водночас стягуватиме за це певну плату.Цей крок відбувається під тиском регулюючих органів у США і після нещодавньої угоди з ЄК про вирішення антимонопольної справи, а також для уникнення потенційного штрафу, який міг би сягнути до 10% глобального доходу компанії, тобто близько $40 млрд.Починаючи з iOS 18.1, розробники – спочатку в Австралії, Бразилії, Канаді, Японії, Новій Зеландії, Великій Британії та США – зможуть пропонувати безконтактні транзакції NFC з використанням Secure Element у своїх власних додатках на iPhone, окремо від Apple Pay та Apple Wallet.Однак, для цього компанії повинні будуть укласти комерційну угоду з Apple, запросити право на NFC і SE та заплатити «відповідні збори».Досі Apple Pay був єдиним мобільним платіжним сервісом, який міг отримати доступ до технології NFC Tap & Go, вбудованої у мобільні пристрої iOS, для оплати в магазинах, і цей процес був засуджений банками у низці юрисдикцій за те, що він перешкоджає конкуренції з боку їхніх власних додатків.Раніше цього року, зіткнувшись із загрозою багатомільярдних штрафів, американський технологічний гігант взяв на себе 10-річне зобов'язання перед Європейською комісією дозволити стороннім постачальникам мобільних гаманців і платіжних послуг безкоштовно отримувати доступ і взаємодіяти з функціональністю NFC на пристроях iOS через набір API, без необхідності використовувати Apple Pay або Apple Wallet.Крім того, Міністерство юстиції США занесло доступ до технології чіпа NFC у свій широкомасштабний позов, який звинувачує компанію у монополізації ринку смартфонів.UAFIC

​Mastercard використовує відкритий банкінг для спрощення кредитуванняMastercard розширює свою програму відкритого банкінгу, полегшуючи американцям отримання кредитів шляхом спрощення процесів перевірки доходів і зайнятості.Подача заявки на кредит часто містить ручні процеси цих перевірок, які вимагають від людей збирати довідки про зарплату і податкові документи, а від фінансових установ – витрачати свої ресурси на їхню перевірку.У результаті люди найчастіше відмовляються від цього процесу, а ті, хто не має постійного доходу, включно з учасниками гіг-економіки, стикаються з додатковими труднощами під час розкриття своєї платіжної історії, зазначають у Mastercard.Для розвʼязання цієї проблеми платіжний гігант співпрацює з агрегатором даних про заробітну плату Argyle, щоб дати можливість фінансовим установам у цифровому вигляді перевіряти дохід і зайнятість заявника на основі атестованого нарахування заробітної плати.Завдяки єдиній інтеграції з платформою Mastercard Open Banking кредитори можуть перевіряти дані про доходи та зайнятість через підключені банківські рахунки або через системи розрахунку заробітної плати з дозволу заявника.Крім того, технології Mastercard з аналізу грошових потоків і балансу дають змогу кредиторам використовувати (знову ж таки, з дозволу заявника) дані його банківського рахунку для цілісного уявлення про фінансовий стан у процесі ухвалення рішення. Технологія допомагає визначити кредитоспроможність, аналізуючи тенденції руху грошових коштів, а також залишки на рахунках.UAFIC

​Wise розширюватиме транскордонні перекази в ІндіїБританська компанія з грошових переказів Wise на деякий час припинила прийом нових клієнтів в Індії. Причиною стала перебудова власної інфраструктури після отримання ліцензії від Резервного банку Індії (RBI), яка дає змогу користувачам застосунку надсилати більше грошей за кордон.Wise пропонує вихідні платежі з Індії з 2020 року через прив'язку до банку, проте раніше на цю послугу поширювався ліміт до $5 000 за транзакцію. Зараз, після отримання нової ліцензії, для якої Wise довелося модернізувати внутрішні процеси, щоб відповідати правилам оподаткування та звітності, а також іншим змінам, що вимагаються так званою ліцензією Authorized Dealer 2, такі обмеження вже не актуальні.«Ми передусім зосередимося на транскордонних переказах, які наразі майже повністю здійснюються банками, – зазначає Шраван Сараогі, керівник відділу експансії Wise в Азійсько-Тихоокеанському регіоні. – Ми думаємо, що зможемо стати досить значущим гравцем на цьому ринку, тому що ми запустимо продукт, який буде швидким, дешевим і прозорим».Зазначимо, за 12 місяців до березня 2024 року обсяг вихідних грошових переказів з Індії сягнув $32 млрд. Для порівняння у 2023 році цей показник становив з $27 млрд. Згідно з дослідженням Kearney та Amazon Pay, до 2030 року обсяг індійського ринку роздрібних цифрових платежів зросте до $7 трлн, тоді як 2018 року він становив лише $300 млрд. За даними уряду, у 2022 році на цифрові транзакції припало близько 46% усіх платежів в Індії.Вочевидь саме тому глобальні фінтех-компанії, зокрема й Wise, готові пройти через безліч перешкод, необхідних для ведення бізнесу в Індії. До слова, у квітні цього року інший британський фінтех – Revolut – отримав ліцензію від RBI на передплачені платіжні інструменти.UAFIC

​Klarna розглядає можливість вторинного продажу акцій, щоб підвищити оцінку перед IPOУ рамках підготовки до потенційного IPO у США, що заплановане на 2025 рік, шведська BNPL-компанія Klarna розглядає можливість вторинного продажу акцій, щоб дізнатися, чи оцінять її інвестори вище за останню вартість у $7 млрд.Goldman Sachs, що консультує компанію з питань потенційного продажу акцій, може оцінити Klarna у $10 млрд або більше. BlackRock, один з великих інвесторів компанії, збільшив вартість своїх акцій Klarna на 59% з минулого року, оцінивши компанію у $9,5 млрд.До слова, у лютому цього року повідомлялося, що компанія розглядає можливість первинного розміщення акцій на суму близько $20 млрд.Вторинний продаж акцій дасть змогу компанії визначити нову оцінку, а також може допомогти послабити тиск на нинішніх акціонерів перед IPO. У 2021 році компанія досягла пікової оцінки у $46 млрд, але вже наступного року впала на 85% до $6,7 млрд, оскільки зростання відсоткових ставок змусило інвесторів переглянути свою думку про підтримку платформ онлайн-кредитування.Відтоді Klarna інвестує у штучний інтелект, намагаючись скоротити витрати й стати більш ефективною. У І-у кварталі цього року компанія отримала скоригований прибуток, зокрема завдяки тому, що виторг у США, який став її найбільшим ринком, зріс на 38%.Хоча в останні місяці ринки акціонерного капіталу почали відновлюватися, рівень активності все ще далекий від розквіту 2021 року. Це змусило багато венчурних компаній на пізніх стадіях звернутися до вторинних продажів, щоб запропонувати інвесторам і співробітникам більше ліквідності.UAFIC

​X все ближче до запуску свого платіжного сервісуX (колишній Twitter) робить успіхи у роботі над своєю власною системою платежів, наближаючись до мрії Ілона Маска перетворити X на «додаток для всього». Згідно з нещодавньою знахідкою дослідника додатків Німи Оуджі, компанія працює над додаванням кнопки «Платежі» на навігаційну панель під вкладкою закладок. За інформацією TechCrunch, Оуджі знайшов згадки про нові платіжні функції, такі як транзакції, баланс і переказ.Коли Маск спочатку придбав додаток для соціальних мереж Twitter, він задумав платформу, на якій користувачі могли б зберігати гроші на своїх рахунках X, відправляти платежі іншим користувачам і, можливо, отримувати доступ до високоприбуткових рахунків грошового ринку.«Коли я кажу "платежі", я насправді маю на увазі все фінансове життя людини. Якщо це пов'язано з грошима. Це буде на нашій платформі. Гроші, цінні папери чи щось іще. Тобто це не просто надсилання $20 моєму другові. Я говорю про те, що вам не знадобиться банківський рахунок», – описує Ілон Маск своє бачення.Останні дані свідчать про те, що запуск платіжного сервісу можливий найближчим часом, що відповідає попередній меті Маска – середина 2024 року. До слова, минулого тижня X Payments (дочірня компанія X) отримала ліцензію на передачу грошей у Північній Дакоті, а у липні – в Алабамі, Каліфорнії та окрузі Колумбія. Загалом, компанія домоглася успіхів в отриманні ліцензій на здійснення грошових переказів у 33 штатах з 50.Оскільки X стикається з проблемами монетизації через реклами, платіжний сервіс – це спроба компанії знайти альтернативне джерело доходу. У вівторок компанія подала антимонопольний позов проти рекламних груп через бойкот рекламодавців, який призвів до значних фінансових втрат для X.UAFIC

​Інвестиції у фінтех продовжують повільно знижуватисяЗагальний обсяг глобальних інвестицій у фінтех знизився з $62,3 млрд за 2 287 угод у ІІ-у півріччі 2023 року до $51,9 млрд за 2 255 угод у І-у півріччі 2024 року.Згідно з даними KPMG, обсяг венчурних інвестицій знизився у всіх ключових регіонах:🔸Північна та Південна Америка – з $38,5 до $36,7 млрд за період з ІІ-го півріччя 2023 по І-е півріччя 2024;🔸Азіатсько-Тихоокеанський регіон – з $4,6 до $3,7 млрд;🔸EMEA (Європа, Близький Схід та Африка) – з $19,1 до $11,4 млрд.У галузевому розрізі платежі, як і раніше, привертають найбільшу частку фінансування фінтеху у світі – $21,4 млрд у І-у півріччі 2024 року. Однак єдиним великим фінтех-підсектором, у якому в І-ій половині 2024 року спостерігалося зростання інвестицій, став RegTech. Обсяг інвестицій у розмірі $5,3 млрд уже перевищив показник 2023 року. Серед ключових тенденцій у фінтех-секторі за останні 6 місяців у KPMG виділили наступне:📌зрілі, стабільні ринки приваблюють найбільші фінтех-угоди;📌інвестори продовжують утримуватися від найбільших угод, за дуже рідкісними винятками;📌ШІ викликає значний інтерес, як засіб підвищення операційної ефективності, так і як засіб зниження витрат;📌інтерес до RegTech продовжує зростати, особливо у регіоні EMEA.Очікується, що у ІІ-у півріччі 2024 року інвестиції у фінтех залишаться стриманими з огляду на високу відсоткову ставку і, як наслідок, високу вартість капіталу, а також наближення президентських виборів у США. Є певний оптимізм щодо того, що обсяг угод продовжить зростати, але середні розміри угод, найімовірніше, залишаться невеликими у порівнянні з історичними нормами, підсумовують у KPMG.UAFIC

​За 2024 рік у США зʼявилося 3 нових фінтех-єдинорогиЗгідно з інформацією TechCrunch, за 2024 рік у США зʼявилося 38 нових єдинорогів. Три із них належать до сфери фінтеху:💥Altruist (заснований у 2018 році) – $1,5 млрд.Стартап пропонує управління інвестиціями для незалежних зареєстрованих інвестиційних консультантів. У травні він залучив $169 млн у рамках серії E під керівництвом ICONIQ Growth, що оцінило його в $1,5 млрд.💥Aven (заснований у 2019 році) – $1 млрд.Компанія займається споживчими кредитними картками. За даними CB Insights, вона досягла оцінки в $1 млрд після закриття серії D на суму $142 млн під керівництвом Khosla Ventures і General Catalyst.💥Octane (заснований у 2014 році) – $1,1 млрд. Стартап пропонує миттєве фінансування газонокосарок і транспортних засобів для відпочинку. Він залучив $50 млн у квітні, отримавши після завершення угоди оцінку в $1,11 млрд. Окрім єдинорогів, у TechCrunch згадали про ще кілька перспективних компаній: 🔹FranShares (заснований у 2020 році) – стартап із Чикаго, який пропонує інвесторам нове джерело пасивного доходу: можливість інвестувати у франшизи всього за $500. Компанія вже залучила $4,2 млн у вигляді початкового фінансування під керівництвом Chicago Ventures для розвитку свого бізнесу. 🔹 Faye (заснований у 2022 році) – страхова онлайн-компанія, що поєднує різні види споживчого страхування в одному комплексному додатку. Минулого тижня стартап оголосив про проведення фінансування серії B у розмірі $31 млн, після раундів seed та серії A у 2023 році.UAFIC

​Bitcoin та Ethereum досягли найнижчих рівнів з початку рокуЗа ніч 5 серпня Bitcoin обвалилася майже на 13%. На короткий час монета впала до $49 780.Станом на ранок 6 серпня перша криптовалют трохи відновилася і торгується по $55 553. За даними CoinGecko, його капіталізація становить близько $1 трлн, а загальний показник крипторинку впав до $1,88 трлн. Окрім самого біткоїна падіння спостерігалося й на інших цифрових активах:🔹Ethereum знизився на 22%, проваливши $2300;🔹Solana – на 39% до ~$120;🔹BNB – на 29% до $430;🔹TON – на 25% до близько $5,1. Тригерами таких падінь визначають різні чинники, зокрема, Банк Японії, який минулого тижня підвищив свою базову процентну ставку. Це посилення монетарної політики призвело до різкого зростання курсу єни та падіння фондового індексу Nikkei. Загалом, Nikkei впав на близько 15% за останні три сесії і на 20% від піку середини липня. Ці події в Японії перекинулися на США, де індекс Nasdaq впав більш ніж на 5% за останні дві сесії минулого тижня. Ф’ючерси на Nasdaq знизились на 2,5% на вечірніх торгах 4 серпня.До того ж падіння біткоїна (до $62 200) спостерігалося 2 серпня, після того, як США опублікували невтішний липневий звіт про зайнятість. Рівень безробіття злетів до 4,3% – найвищого показника з жовтня 2021 року. Падінням відреагували як акції компаній, так і криптовалюти. UAFIC