FinTech Ukraine

​В Україні запускають Sandbox для стартапів зі штучного інтелекту та блокчейнуУряд ухвалив постанову про запуск Sandbox – інструмента, який дає змогу компаніям пілотувати та розвивати високотехнологічні продукти під наглядом держави. Українські стартапи зможуть отримати повний аудит, а також індивідуальні консультації та рекомендації від експертів, щоб створювати й розвивати продукти в умовах невизначеного законодавства.Sandbox буде створений для компаній, які запускають високотехнологічні продукти, що можуть бути використані у сферах цифрової економіки, публічних послуг, охорони здоров’я, біотехнологій, агросектору, освіти та науки, оборони тощо. При цьому такі продукти мають використовувати технологію штучного інтелекту чи блокчейн.Схожий підхід уже успішно працює в Сінгапурі, Японії, Іспанії, Великобританії та інших країнах, зазначає міністр цифрової трансформації Михайло Федоров. «Максимальна підтримка високотехнологічних стартапів допоможе зупинити відтік талантів з країни, а ця проблема зараз критична для нас. Стартапи через сайт Фонду розвитку інновацій подаватимуть заявку, проходитимуть аудит продукту й отримуватимуть детальні консультації від юристів, технічних фахівців, бізнес-аналітиків тощо», – додає глава Мінцифри. Наразі програма діятиме протягом двох років, до кінця 2026 року, проте в майбутньому Sandbox може стати постійним інструментом підтримки інновацій в Україні.UAFIC

​Еволюція фінтеху в Індії: як цифрова платіжна інфраструктура формує економічне зростанняПерехід Індії від економіки з переважанням готівки до цифрового фінансового лідерства помітно трансформує економічний ландшафт країни. У 2016 році, коли, за різними оцінками, 96% транзакцій у країні здійснювалися готівкою, відбулося дві ключові події, що змінили підхід Індії до цифрових фінансів:1️⃣ зʼявився Єдиний платіжний інтерфейс (UPI), впроваджений Національною платіжною корпорацією Індії (NPCI), некомерційною організацією, яку підтримує центральний банк і провідні банки країни. UPI дав змогу юзерам використовувати свої телефони як віртуальні дебетові картки, забезпечуючи безпечні та миттєві перекази між майже 600 банками і фінтех-компаніями без необхідності вводити банківські реквізити або стягувати комісію за транзакцію;2️⃣ відбулася демонетизація банкнот у 1000 і 500 рупій. Визнавши недійсними ці купюри високого номіналу, уряд прагнув скоротити незаконні грошові потоки.Ці події справили значний вплив на охоплення населення фінансовими послугами: частка дорослих, які мають банківські рахунки, зросла з 53% у 2014 році до 78% до 2021 року. Цифрові платіжні операції також різко зросли: до 2022 року їхній обсяг збільшиться на 76%, а вартість – на 91%.Урядова програма «Цифрова Індія», підтримувана програмою RBI «Бачення платежів 2025», дала змогу збільшити кількість пунктів приймання цифрових платежів до 361 млн і прагне потроїти кількість транзакцій до 2025 року.Зараз тільки через UPI зараз проходить понад 14 млрд транзакцій на місяць, і очікується, що до 2025 року цей показник досягне 1 млрд на день.Ринок фінтеху Індії, оцінюваний у $584 млрд у 2022 році, може досягти $1,5 трлн до 2025 року. Завдяки зростанню таких секторів, як цифрове кредитування, insurtech і wealthtech, Індія позиціонується як третій за величиною фінтех-хаб у світі після Китаю та США. До слова, зараз екосистема фінтеху Індії налічує щонайменше 17 єдинорогів і понад 10 200 зареєстрованих фінтех-компаній. Лідируючі позиції займають такі провайдери платіжних рішень, як Paytm, BharatPe і Razorpay, а також страхова компанія Acko.Індія також експериментує з цифровою валютою центрального банку (CBDC) під назвою «цифрова рупія», яку було запущено 2022 року. Наразі пілотна програма CBDC налічує понад 5 млн користувачів та 16 банків.Ініціативи Індії в галузі фінтеху змінюють економіку країни і виводять її на передові позиції в глобальному цифровому фінансуванні, створюючи міцну основу для подальшого розвитку фінтеху.UAFIC

​Mastercard розширює Product Express на нові ринки, обіцяючи запуск карткових програм за 15 днівMastercard оголосив про розширення своєї платформи Product Express на Близький Схід, Африку, Європу та Північну Америку після успішного запуску в Латинській Америці на початку цього року.Product Express дає змогу фінтех-компаніям розгорнути карткову програму за лічені дні. На платформі фірми можуть вибрати продукт, який найкраще відповідає їхнім потребам, підібрати сертифікованих партнерів, готових до реалізації плану, і відстежувати прогрес на всіх етапах, які мають бути виконані всіма сторонами.За словами представників Mastercard, це дає їм змогу значно скоротити час виходу на ринок і запускати карткові програми вже через 15 днів.Протягом першого року після запуску Mastercard залучила на платформу таких BIN-спонсорів, процесорів і менеджерів програм, як Blusalt, Episode Six, FOO, Giftstarr, i2c, Nymcard, Optimus, Paymentology і Wema Bank.Крім емісії карток, Product Express незабаром забезпечить просте, швидке і прозоре введення в експлуатацію додаткових рішень для забезпечення обробки платежів по всьому світу. Це, зокрема, охоплює корпоративні платіжні рішення з Mastercard Gateway, який пропонує єдине підключення, щоб допомогти клієнтам приймати платежі по всьому світу і легше виходити на нові ринки.UAFIC

​Bank of America запатентував понад 1100 рішень на основі штучного інтелекту та машинного навчанняРозвиток штучного інтелекту в Bank of America призвів до зростання кількості виданих та на етапі розгляду патентних заявок на ШІ та машинне навчання на 94% з 2022 року.Наразі у портфелі американського банку близько 1100 патентів і заявок на ШІ та МЛ, причому більше половини з них уже видано. Крім ШІ, цього року було видано патенти в галузі інформаційної безпеки, онлайн- і мобільного банкінгу, платежів, аналітики даних, а також доповненої та віртуальної реальності.Загалом BofA має близько 7000 виданих патентів і патентних заявок на етапі розгляду, що забезпечується більш ніж 7500 «винахідниками». Річний технологічний бюджет банку становить $12 млрд, з яких $4 млрд спрямовуються на нові ініціативи цього року.Використання ШІ в BofA найяскравіше проявляється у віртуальному помічнику Erica, яким користуються понад 45 млн клієнтів. Технологія також використовується в аналітиці даних для управління капіталом і в чаті-консультанті CashPro для 40 тис. корпоративних і комерційних клієнтів.«У міру прискорення темпів впровадження інновацій ми постійно дослухаємося до думки клієнтів і створюємо рішення для покращення та спрощення їхньої роботи. Саме таким був наш підхід до штучного інтелекту, машинного навчання і пов'язаних з ними технологій протягом багатьох років – їх використання спрямоване на отримання вигоди для наших клієнтів і співробітників», – зазначив Адітья Бхасін, CTIO BofA .UAFIC

​Goldman Sachs загрожує штраф $50 млн через проблеми з Apple CardЗгідно з даними The Wall Street Journal, Goldman Sachs буде зобов'язаний виплатити десятки мільйонів доларів штрафу за рішенням Бюро із захисту прав споживачів (CFPB) у зв'язку з діяльністю банку з випуску кредитних карт.Примусове стягнення пов'язане з розслідуванням діяльності Goldman Sachs з обслуговування клієнтів, яке розпочалося ще у 2022 році. Під час перевірки вивчалося те, як банк працював з шахрайством і поверненням коштів, рекламні оголошення і те, як Goldman кредитує «невідповідні платежі» і повідомляє інформацію в бюро кредитних історій. Особлива увага була приділена партнерству з Apple Inc щодо випуску кредитних карток. Як повідомляється, Goldman Sachs уже працює над розв'язанням проблем із регулятором. Примусові заходи очікуються вже цього тижня. Точна сума штрафу поки не відома. Проте очікується, що загальна сума штрафів, включно з деякими компенсаціями клієнтам, становитиме до $50 млн.Минулого року Goldman Sachs заявив, що розслідування і запити щодо його бізнесу з випуску кредитних карт поширилися не тільки на CFPB, а й на інші державні органи.Раніше цього місяця Goldman припинив співпрацю за кредитними картками з General Motors Co. і зазнав збитків у розмірі $415 млн. Компанія також намагається вийти зі свого «гучного» партнерства з Apple Inc. UAFIC

​Токенізація активів: який потенціал та ризики для глобальної фінансової системи бачить BIS?Токенізація в контексті грошей та інших активів має багато переваг, але також створює економічні, юридичні та технічні проблеми, які необхідно вирішити, щоб реалізувати її потенціал, вважає Банк міжнародних розрахунків (BIS). У доповіді, підготовленій для G20, BIS, що визначає токенізацію як створення і запис цифрових моделей традиційних активів на програмованій платформі, стверджує, що тенденція токенізації може вплинути на роль центральних банків у сфері платежів, грошово-кредитної політики та фінансової стабільності. Раніше цього року BIS спільно з сімома центральними банками розпочав реалізацію великого проєкту з вивчення можливості токенізації транскордонних платежів. Ґрунтуючись на концепції єдиної облікової книги, запропонованої BIS торік, проєкт Agora передбачає вивчення того, як токенізовані депозити комерційних банків можуть бути органічно інтегровані з токенізованими оптовими грошима центрального банку в державно-приватну програмовану базову фінансову платформу. Нова доповідь присвячена можливим перевагам токенізації в усуненні існуючих непорозумінь на фінансових ринках, а також розгляду нових варіантів використання і функцій, які наразі вивчаються в усьому світі.У репорті наголошується, що, хоча потенційні переваги токенізації, такі як здешевлення і прискорення транзакцій, викликають інтерес, необхідно враховувати витрати й ризики.Вони також можуть вплинути на те, як виконуються перед- і постторгові функції щодо грошей та інших активів. Крім того, необхідно приділити увагу забезпеченню належного управління та правової бази, кредитним ризикам і ризикам ліквідності, а також депозитарним та операційним ризикам.У звіті, зокрема, підкреслюється, що ризики можуть проявлятися не так, як у випадку з традиційними ринковими інфраструктурами. Механізми токенізації забезпечують платформне посередництво для фінансових активів, що може призвести до змін у роботі та структурі фінансових ринків.Наслідки для політики центральних банків різноманітні: 🔻чи необхідно сприяти операційній сумісності у разі фрагментації ринків;🔻чи потрібно оцінювати компроміси між різними типами розрахункових активів;🔻чи потрібно визначати сфери регулювання та нагляду;🔻чи потрібно оцінювати потенційний вплив механізмів токенізації на проведення грошово-кредитної політики, наприклад, через зміну структури регульованих ринків або попиту на гроші центрального банку у порівнянні з іншими видами грошей.Загалом майбутній розвиток токенів залишається невизначеним, і можна припустити безліч варіантів розвитку подій. У перспективі токенізація може вплинути на роль центральних банків у сфері платежів, грошово-кредитної політики та фінансової стабільності. Насамперед центробанки мають вирішити, чи реагувати на поточні ініціативи приватного сектору з токенізації і якою мірою.UAFIC

​Stripe веде переговори про купівлю криптостартапу Bridge за $1 млрдБританський фінтех-гігант Stripe веде переговори про придбання криптовалютного стартапу Bridge за $1 млрд. Ця потенційна покупка стане найбільшим на сьогодні для Stripe, який нещодавно був оцінений у $70 млрд. Угода все ще перебуває на стадії обговорення і залежить від нормативних вимог і компенсації співробітникам.Bridge, постачальник інфраструктури для криптовалют, раніше залучив фінансування у розмірі $58 млн. Серед інвесторів – Sequoia, Ribbit Capital, Index та Haun Ventures. Компанія має велику клієнтську базу, що включає державні відомства і такі компанії, як SpaceX і Coinbase. Стартап пропонує програмне забезпечення, яке дає змогу підприємствам приймати транскордонні платежі, здійснювані за допомогою стейблкоїнів. На думку Forbes, якщо придбання відбудеться, це дасть Stripe основу для більш глибокого освоєння стабільних монет, загальна ринкова вартість яких зараз становить понад $170 млрд.Хоча Stripe відмовився коментувати переговори про придбання Bridge, компанія дала зрозуміти, що активно інвестує у стейблкоїни. Потенційне придбання Bridge стане важливим кроком для Stripe, оскільки він продовжує приділяти пріоритетну увагу криптовалютній індустрії.До слова, минулого тижня Stripe додав стейблкоїни USDC і USDP як варіант оплати на своїй сторінці оформлення замовлення. Це перервало 6-річну перерву в обробці криптовалютних платежів компанією після того, як у 2018 році фірма відмовилася від цифрових активів «через високу волатильність».UAFIC

​Національне опитування: які активи та платформи найпопулярніші серед українців?Криптовалюти вже давно стали частиною глобального фінансового простору, привертаючи увагу як інвесторів, так і користувачів у різних країнах. Україна не є винятком – все більше громадян цікавляться цифровими активами.Для того, щоб зрозуміти актуальні тенденції в криптосфері, медіа MNBC провело національне опитування серед професійних користувачів криптовалют, яке висвітлює ключові вподобання українців та оцінює рівень їх довіри до існуючих рішень зберігання та управління активами.В опитуванні взяло участь понад 800 професійних користувачів криптовалют на різних криптовалютних заходах.Найпопулярнішими криптовалютами серед українців виявилися:(респонденти могли обрати до 3-х варіантів)🔸ETH – 67,9%;🔸USDT/USDC – 53,4%;🔸BTC – 30,5%;🔸SOL – 27,5%;🔸TRX – 11,5%.Серед криптогаманців лідирує MetaMask – його обрали 69,5% респондентів. Далі йдуть Trust (60,3%), Trustee Plus (29%), Ledger (19,1%) та Coinbase (16,8%).Що стосується криптокарток, лідером є Trustee Plus – її використовують 66,6% опитаних. Водночас 25,9% респондентів не мають криптокарток взагалі.Для торгівлі криптовалютами українці надають перевагу таким біржам: 🔺Binance – 80,9%;🔺Bybit – 61,1%;🔺OKX – 30,5%;🔺WhiteBIT – 26,7%;🔺KuCoin – 10,7%.Результати опитування демонструють активне залучення українців до криптовалютних операцій, що віддають перевагу найбільш надійним і популярним платформам та рішенням для зберігання активів. UAFIC

​Послуга BNPL від Klarna відтепер доступна з Apple PayBNPL-послуга від шведської компанії Klarna відтепер доступна користувачам, які оплачують покупки через Apple Pay онлайн або у додатках з iPhone та iPad.Користувачі Apple Pay у США та Великій Британії першими отримають доступ до платіжних пропозицій Klarna. У продовження глобальної експансії запуск послуги найближчими місяцями планується також у Канаді.Послуга Klarna надає споживачам можливість оплати у 3 або 4 внески без відсотків на суму від $35 до $2000. Для дорожчих товарів доступне фінансування зі щомісячними виплатами протягом більш тривалого проміжку часу, починаючи з 0% річних.Глобальна експансія продовжиться, і найближчими місяцями планується запуск у Канаді. У продовження глобальної експансії запуск послуги найближчими місяцями планується також у Канаді.«Споживачі по всьому світу просили про Klarna в Apple Pay, і я дуже гордий повідомити їм, що вона вже тут», – зазначає Себастьян Семіатковскі, співзасновник і CEO Klarna.Користувачі можуть вибрати «Other Cards & Pay Later Options» при оформленні замовлення через Apple Pay за допомогою iPhone або iPad, а потім вибрати Klarna, щоб отримати доступ до відкритих продуктів. Погодившись з умовами, користувач може двічі натиснути на бічну кнопку і пройти автентифікацію за допомогою Face ID/Touch ID, щоб підтвердити покупку. Перш ніж схвалити покупку, Klarna прийме нове кредитне рішення, використовуючи свої андеррайтинг перевірки.Поява Klarna як платіжної опції Apple Pay відбулася після Monzo, який першим у Великій Британії запропонував BNPL у рамках поширення нової операційної системи iOS 18. У США Apple оголосила, що користувачі зможуть отримувати винагороди за кредитними картками Discover, а також подавати заявки на кредити безпосередньо через BNPL у компанії Affirm.Нові інтеграції з'явилися всього через кілька місяців після того, як Apple закрила свій власний BNPL-сервіс, щоб зосередитися на роботі з третіми сторонами з надання послуги купівлі на виплат.До числа інших банків, що готуються до швидкого запуску, належать ANZ в Австралії, HSBC у Великій Британії, CaixaBank в Іспанії та Citi Synchrony, а також емітенти з Fiserv у США.UAFIC

​Ripple завершує фінальні приготування до запуску стейблкоїнаКомпанія Ripple готується до запуску власного стейблкоїна, деномінованого у доларах США, залучаючи безліч біржових партнерів та клієнтів у сфері цифрових активів.RLUSD буде запущено на XRP Ledger і блокчейні Ethereum, пропонуючи підтримку миттєвих платежів, конвертації фіата у криптовалюту й токенізації активів реального світу.Кожен токен RLUSD на 100% забезпечений доларовими депозитами, державними облігаціями США і грошовими еквівалентами. Для забезпечення повної прозорості Ripple щомісяця публікуватиме аудійовані третьою стороною атестації резервних активів, проведені BPM.На момент запуску RLUSD буде доступний для установ і користувачів по всьому світу на основних світових біржах і платформах, включно з Uphold, Bitstamp, Bitso, MoonPay, Independent Reserve, CoinMENA та Bullish. Маркет-мейкери, такі як B2C2 і Keyrock, також були залучені до роботи, щоб забезпечити ліквідність і сприяти більш широкому впровадженню токена.До консультативної ради RLUSD долучилися колишня голова FDIC Шейла Бейр, віцеголова Partners Capital і колишній CEO Centre Consortium Девід Пут, а також виконавчий голова Ripple Кріс Ларсен.UAFIC