Estadísticas de telegram channel - @uafic

​Фінтех 2024: як пройшов рік для індустрії?2024 став ще одним потужним роком для фінтех-індустрії, з численними досягненнями та інноваційними технологіями, що трансформують фінансовий ландшафт. Тож підібʼємо підсумки року, розглянувши основні події, що сколихнули сферу фінтеху.Революція ШІ у фінансахШтучний інтелект став домінуючою силою, сприяючи вдосконаленню виявлення шахрайства, персоналізованих фінансових послуг та автоматизації підтримки клієнтів. Чат-боти та едвайзери на основі ШІ на сьогодні досить поширене явище, що значно покращує користувацький досвід та операційну ефективність.Рівень впровадження ШІ у фінансові послуги зріс на 35% у порівнянні з 2023 роком, а глобальні інвестиції перевищили $15 млрд.Глобальна експансія фінтех-рішеньГравці ринку продемонстрували безпрецедентне глобальне зростання, особливо на ринках, що розвиваються. Використання цифрових платежів зросло, залучивши більше мільярда нових користувачів у світі. Компанії зосередились на фінансовій інклюзії, забезпечуючи доступ до цифрових платежів, мікрокредитів та інструментів для заощаджень для недостатньо забезпечених верств населення. Партнерства з традиційними фінансовими установами заповнили прогалини, створюючи міцні екосистеми. Зміни в регулюванні та комплаєнсіУряди в усьому світі впровадили оновлені регуляторні рамки, щоб встигати за швидкими фінтех-інноваціями. Ці зміни акцентували увагу на захисті даних, транскордонних платежах та етичному використанні ШІ. У понад 50 країнах прийнято нові правила для фінтеху, а витрати на відповідність у секторі зросли на 18%.Злет вбудованих фінансівВбудовані фінанси продовжували інтегрувати фінансові послуги у нефінансові платформи, змінюючи такі галузі, як електронна комерція, подорожі та охорона здоров'я. Цей безшовний підхід до платежів та кредитування покращив клієнтський досвід та створив нові джерела доходів. Дохід від вбудованих фінансів перевищив $185 млрд – збільшення на 25% за останні два роки.Стійкість фінтехуСтійкість стала пріоритетом, оскільки компанії впроваджували зелені технології та акцентували увагу на ESG (екологічні, соціальні та управлінські) ініціативи. Від рішень для платежів із нейтральним вуглецевим слідом до фінтех-продуктів, що сприяють відповідальному інвестуванню, 2024 рік ознаменувався переходом до зеленіших практик. Понад 40% фінтех-компаній повідомили про інтеграцію ESG-стратегій у свою діяльність, а інвестиції у зелений фінтех перевищили $5 млрд.Підбиваючи підсумки 2024 року у фінтех-індустрії, стає очевидним, що співпраця, інновації та адаптивність визначатимуть майбутній шлях. З акцентом на інклюзивність та етичне зростання, перед нами відкривається ще більш трансформаційний 2025 рік.UAFIC

​Криптовалюта у 2024 році: від скептицизму до глобального визнанняКолись криптовалюта була периферійним явищем для інвесторів, предметом занепокоєння для політиків та об’єктом насмішок з боку провідних гравців бізнесу. Проте це змінилося у 2024 році.Цифровими активами, такими як біткойн, тепер можуть володіти й торгувати звичайні люди, як акціями. Найвпливовіші компанії визнають їх надійною інвестицією, а все більше держав вносять чи планують вносити значні законодавчі зміни для підтримки цієї галузі.Це визнання принесло інвесторам суттєві прибутки. Після перемоги Дональда Трампа на президентських виборах у США біткоїн перевищив позначку в $100 тис., зрісши на 130% від початку року. Загальна ринкова капіталізація криптовалют зросла на $1,7 трлн, згідно з даними CoinMarketCap.CEO BlackRock Ларрі Фінк, який колись був «гордим скептиком» криптовалюти, став одним із її найбільш відомих прихильників. Компанія запустила найшвидше зростаючий спотовий біткоїн-ETF в історії. Успіх ETF допоміг розширити прийняття криптовалют, забезпечивши інвесторам надійний і регульований спосіб доступу до першої криптовалюти.Паралельно, прокриптовалютні обіцянки Трампа – від більш чіткого регулювання до потенційного національного резерву біткоїна – запалили оптимізм серед представників галузі. Ключові призначення в його адміністрації свідчать про підтримку інновацій, хоча шлях до всеосяжного законодавства залишається невизначеним.З політичною підтримкою та прогресом у регулюванні прихильники криптовалюти впевнено дивляться у майбутнє. Лідери галузі вважають, що цифрові активи стають невіддільною частиною фінансової системи та одним з основних фокусів на найближчий період.2024 став роком, коли криптовалюта довела, що вона залишиться, змінивши фінансовий ландшафт на роки вперед.UAFIC

​Чи замінить відкритий банкінг кредитні картки?Останні кілька років відкритий банкінг став одним з основних трендів та каталізатором системних змін у фінансовому секторі. За своєю суттю він заснований на використанні відкритих інтерфейсів прикладного програмування (API). Ці API забезпечують безперешкодний обмін даними між банками, фінтех-компаніями та іншими учасниками. Іноді це називають «APIsed finance»: відкриваючи API, банки, фінтех-компанії та інші гравці можуть співпрацювати більш ефективно, стимулювати інновації та створювати нові послуги, які приносять користь споживачам. Проте самі по собі API не визначають відкритий банкінг. Реальну цінність становлять інтеграція даних, хмарні сервіси та більш відкритий, спільний ландшафт, що включає не тільки банки, а й багатьох інших гравців. Відходячи від вертикальної замкнутості та застарілих інфраструктур, послуги все частіше надаватимуться через взаємопов'язані маркетплейси, платформи та екосистеми. Ця хмарна інфраструктура дає змогу створити динамічніше й оперативніше фінансове середовище та покращити взаємодію між різними гравцями фінансового сектору, безпечно передаючи інформацію між банками й третіми сторонами та відкриваючи нові можливості для персоналізованих пропозицій.Тож у звʼязку з розвитком цієї технології постає питання: чи замінить відкритий банкінг кредитні картки? Традиційна система кредитних карток базується на чотиристоронній моделі, в якій посередники, такі як Visa та Mastercard, домінують на маршрутах, що з'єднують банки з клієнтами. У типовому флоу транзакції з кредитною карткою платіжна мережа визначає правильний пеймент нетворк, авторизує платіж клієнта і надсилає транзакцію на затвердження як до банку клієнта, так і до банку мерчанта. За свою роль у сприянні цим транзакціям карткові мережі стягують з мерчантів комісію за обмін та інші витрати, які значно різняться залежно від регіону (у США вони є одними з найвищих у світі). Відкритий банкінг руйнує цю модель, дозволяючи мерчантам ініціювати платежі безпосередньо з банківського рахунку клієнта, оминаючи карткові мережі. Результатом є спрощений процес, коли клієнти можуть вибрати «Оплатити через банк», автентифікувати транзакцію за допомогою свого банківського додатка та авторизувати платіж. Цей спрощений процес зменшує витрати для мерчантів та усуває деякі труднощі, пов'язані з картковими платежами. Тож, можемо зробити висновок, що існують вагомі аргументи на користь відкритих банківських платежів. Однак, малоймовірно, що вони повністю замінять кредитні картки у найближчому майбутньому. Більш ймовірно, що ці два способи оплати будуть співіснувати. Хоча відкритий банкінг пропонує переваги з точки зору вартості, безпеки та зручності користування, кредитні картки все ще пропонують унікальні переваги, такі як доступ до кредитів, програми винагород та широке визнання на світовому ринку. З часом може відбутися поступове пристосування, коли у певних сферах, таких як електронна комерція, більшу частку платежів будуть здійснювати за допомогою відкритого банкінгу, а кредитні картки продовжуватимуть використовувати для інших цілей. UAFIC

​Google Cloud: як ШІ змінить сферу фінансових послуг у 2025 роціНаступний рік стане переломним для інновацій штучного інтелекту у фінансовому секторі. Так вважає Зак Мауф, глобальний керівник регульованих галузей у Google Cloud.Він виокремив 4 ключові тенденції, які визначать впровадження генеративний ШІ у банківській сфері у 2025 році, включно з використанням інтуїтивного пошуку, інтелектуальних агентів, мультимодального ШІ та складних технологій захисту від шахрайства. 1️⃣ Полегшення роботи з даними завдяки інтуїтивному пошукуІнтуїтивний пошук дасть змогу банкам подолати проблеми, пов'язані з даними, завдяки розширенню можливостей узагальнення та розкриття корисної інформації. Ця інновація покликана оптимізувати робочі процеси, підвищити продуктивність і забезпечити значну перевагу фінансовим установам із надійними платформами даних. Агрегуючи і забезпечуючи якість даних з різних джерел, банки зможуть ефективно масштабувати додатки ШІ.2️⃣ ШІ-агенти та мультимодальний ШІ в рутинних операціяхШІ-агенти і мультимодальний ШІ здатні зробити революцію у банківській діяльності. Ці технології дадуть змогу автоматизувати завдання, що повторюються, як-от організація даних для андеррайтингу кредитів і управління претензіями, що дасть змогу співробітникам зосередитися на стратегічних і складних видах діяльності. Це підвищить ефективність і покращить якість обслуговування клієнтів.3️⃣ Вдосконалені банківські додатки, орієнтовані на споживачаБанківські додатки стануть складнішими завдяки інтеграції мультимодального ШІ, який об'єднує інформацію з різних джерел. Ці додатки використовуватимуть історії транзакцій, розпізнаватимуть зображення, як-от квитанції, та оброблятимуть голосові команди, надаючи користувачам комплексні та точні фінансові рішення.4️⃣ ШІ проти шахрайства та кіберзагрозОскільки кіберзлочинці все частіше використовують GenAI для складних атак, фінансові установи протистоятимуть їм за допомогою передових засобів захисту, заснованих на ШІ. Аналізуючи неструктуровані дані, виявляючи складні закономірності та автоматизуючи виявлення загроз, ШІ відіграватиме вирішальну роль у запобіганні фінансовому шахрайству та кібератакам.UAFIC

​Nubank очолив раунд інвестицій у Tyme Group у розмірі $250 млнБразильський Nubank очолив раунд інвестицій у розмірі $250 млн у Tyme Group, цифровий банк, що працює у Південній Африці та на Філіппінах. Це стало найбільшим залученням коштів у фінтех-секторі Південно-Східної Азії у цьому році.Nubank інвестував $150 млн, M&G's Catalyst – $50 млн, а наявні акціонери – ще $50 млн. Це підняло оцінку п'ятирічного цифрового банку до $1,5 млрд, що дозволило йому отримати звання єдинорога. Tyme Group, штаб-квартира якої розташована у Сінгапурі, налічує 15 млн клієнтів в Африці та Південно-Східній Азії. Інвестиційний раунд серії D відбувся після того, як на початку року Tyme вийшов на перші місяці прибутковості. Девід Велес, засновник і CEO Nubank, вважає, що майбутнє фінансових послуг у всьому світі – за компаніями, орієнтованими на цифрові технології.«Ми зустрілися з десятками команд у різних географічних регіонах і вважаємо, що Tyme Group має всі шанси стати лідером цифрових банків в Африці та Південно-Східній Азії, – коментує він. – Ми раді співпрацювати з Tyme, щоб поділитися багатьма з наших напрацювань щодо масштабування цієї моделі на сотні мільйонів клієнтів».Нагадаємо, Nubank досяг величезного успіху у Бразилії: нещодавно банк перевищив 100 млн клієнтів на своїй території, охопивши 57% дорослого населення країни. Цей здобуток став результатом рекордних фінансових результатів за 2023 рік: понад $1 млрд чистого прибутку і понад $8 млрд виторгу.UAFIC

​НБУ анонсував створення реєстру дропів, доступ до якого матимуть усі банкиДо кінця 2024 року Національний банк України планує запустити реєстр дропів – осіб, які використовуються для незаконних фінансових операцій, таких як ухилення від сплати податків, обхід санкцій чи навіть диверсійна діяльність. Про це розповів директор департаменту інтегрованого нагляду за банками НБУ Андрій Котюжинський у коментарі Forbes Ukraine. Ініціатива покликана суттєво посилити боротьбу з шахрайськими переказами з картки на картку та іншими тіньовими схемами, які за останні роки набули масового характеру.Над створенням реєстру працює робоча група з представників ключових департаментів НБУ. Вони будуть працювати над створенням пропозиції щодо законопроєкту, який далі розгляне правління регулятора.Планується, що реєстр включатиме комбінацію даних про особу клієнта та електронний платіжний засіб (картку), а також який банк додав цю інформацію у реєстр. Інформацію про інших клієнтів чи залишки їхніх коштів на рахунках у реєстр не включатимуть.Згідно з меморандумом, з 1 лютого 2025 року для клієнтів із високим рівнем ризику, які не мають підтверджених доходів, будуть встановлені ліміти операцій у 50 000 грн. Для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику – 150 000 грн за місяць із 1 лютого і 100 000 грн – із 1 червня. Обмеження діятиме мінімум рік із моменту внесення особи до реєстру.UAFIC

​Нова ера платежів на iPhone: норвезький Vipps кидає виклик Apple PayНорвезький платіжний додаток під назвою Vipps став першим сервісом, який скористався перевагами нової, більш відкритої екосистеми iOS завдяки правилам ЄС. Починаючи від учора норвежці можуть використовувати Vipps для оплати дотиком та онлайн-платежів, і навіть можуть встановити додаток як платіжний засіб за замовчуванням на своїх iPhone.З моменту свого запуску 10 років тому Apple Pay був єдиним способом оплати за допомогою дотику на iPhone. Це змінюється з виходом iOS 18.1, в якій функція оплати за дотиком через NFC уперше стала доступною стороннім розробникам. Apple зобов'язалася відкрити технології чіпа NFC на початку цього року після того, як регулятори ЄС визнали Apple Pay антиконкурентним.Тепер компанія Vipps, яку підтримують банки, заявила, що стала першою у світі компанією, яка запропонувала конкуруючий варіант Apple Pay на iPhone.«Ми роками боролися за те, щоб мати можливість конкурувати з Apple на рівних, і це майже сюрреалістичне відчуття, коли ми нарешті змогли запустити наше власне рішення. Тепер це буде дуже захоплююча битва між найбільшим світовим брендом і Vipps», – коментує Руне Гарборг, CEO Vipps MobilePay.За допомогою «tap with Vipps» норвежці можуть здійснювати всі типи платежів: надсилати гроші друзям, платити в магазинах, онлайн, проводити розрахунки, надсилати грошові запити, збирати кошти на особисті цілі та надсилати грошові подарунки.Для розробки сервісу, який вже доступний клієнтам SpareBank 1, DNB і понад 40 місцевих банків, Vipps співпрацювала з дебетовою мережею BankAxept і вендором Thales. У 2025 році Vipps планує запустити рішення «tap and go» у Данії, Фінляндії та Швеції. UAFIC

​Фрод у Чорну пʼятницю: скільки шахрайських транзакцій зупинила VisaЦієї Чорної пʼятниці Visa повідомила про помітне збільшення обсягу транзакцій у Великій Британії – на 11% у порівнянні з аналогічним періодом 2023 року. Це на 16% більше, ніж у звичайну п'ятницю.За даними Financial IT, за весь період з Чорної п'ятниці до Кіберпонеділка витрати зросли на 12% у порівнянні з минулим роком.Однак, поки споживачі шукали вигідні пропозиції, шахраї не втрачали можливості отримати свій «заробіток». У цьогорічну Чорну пʼятницю системи моніторингу Visa проактивно виявили та заблокували на 410% більше передбачуваних шахрайських дій у Великій Британії у порівнянні з 2023 роком. За всі вихідні зростання запобігання спробам шахрайства склало 117% у порівнянні з попереднім роком. У Франції спостерігалася схожа ситуація. Обсяг транзакцій у країні в Чорну п'ятницю збільшився на 41% у порівнянні з 2023 роком та на 47% за усі вихідні. Щодо фродових транзакцій, то системам Visa вдалося проактивно заблокувати майже на 200% більше ймовірних спроб шахрайства, ніж у 2023 році.Зазначимо, за останній рік Visa зробила вагому ставку на розвиток штучного інтелекту для посилення захисту від шахрайства. Компанія запровадила низку інноваційних функцій, які покращують виявлення підозрілих транзакцій та забезпечують більшу безпеку для користувачів. Зокрема, у 2024 році Visa придбала британську компанію Featurespace за $935 млн. Такі кроки відповідають загальносвітовим тенденціям, адже індустрія фінансових послуг усе частіше звертається до штучного інтелекту для боротьби з кіберзагрозами та адаптації до зростаючої складності платіжної екосистеми. Інвестиція в Featurespace лише підкреслює наміри Visa залишатися лідером у цьому напрямі, надаючи безпечніший і прозоріший досвід для споживачів та бізнесу.UAFIC

​Як Mastercard готується до квантового майбутнього?Квантові обчислення відкривають нові можливості для фінансової індустрії, і Mastercard, як один із лідерів у галузі, активно досліджує їхній потенціал. Стів Флінтер, старший віцепрезидент зі штучного інтелекту в Mastercard, розповів про те, як компанія інтегрує квантові технології для інновацій у своїх сервісах та водночас забезпечує захист від потенційних загроз.Для підготовки до квантової ери Mastercard використовує як захисний, так і проактивний підходи. Захисний охоплює підготовку до так званого Q-Day – моменту, коли квантові комп’ютери зможуть зламувати сучасні криптографічні алгоритми, зокрема RSA, які лежать в основі безпеки фінансових транзакцій. Проактивний підхід зосереджений на створенні «криптостійкості» – здатності швидко адаптувати криптографічні системи до нових стандартів без порушення операційної діяльності. Для цього Mastercard формує «криптоінвентаризацію» – комплексну мапу, яка детально показує, де в організації використовується криптографія. Це дозволяє визначити пріоритетні сфери для оновлення та поетапно й ефективно впроваджувати квантово-стійкі алгоритми.Mastercard також досліджує, як квантові обчислення можуть трансформувати фінансові послуги. Наприклад, у сфері виявлення шахрайства квантові технології допомагають оптимізувати моделі машинного навчання, які аналізують транзакції в реальному часі, та ефективно масштабуватися у міру зростання обсягів даних. Інша важлива область – персоналізація програм лояльності. Завдяки квантовим алгоритмам компанія планує створювати більш точні та індивідуальні пропозиції для клієнтів.Крім безпосереднього застосування, Mastercard також вивчає можливості використання квантових обчислень у таких галузях, як управління ризиками, оптимізація ланцюгів постачання і фінансове моделювання.Попри те, що до Q-Day залишилося не менше 10 років, підготовка до квантової ери вже триває. Такі організації зі стандартизації як NIST активно розробляють постквантові криптографічні інструменти і стандарти, призначені для протистояння квантовим атакам під час роботи на класичних системах. Після майже десятирічних досліджень стандартизовано три алгоритми, які вже використовують такі великі гравці, як Cloudflare, Apple і Signal, для захисту цифрової екосистеми.Флінтер підкреслює, що Q-Day – це не лише виклик, а й можливість. Підготовка до нього дозволяє компаніям не тільки захистити свої системи, а й закласти фундамент для майбутніх інновацій у технологічному ландшафті, що стрімко змінюється.UAFIC

​П’ять найпоширеніших схем шахрайства у 2024 році від Allied Irish BankУ сучасному світі кіберзлочинці стають дедалі винахідливішими, використовуючи новітні технології для обману користувачів. Allied Irish Bank (AIB) оприлюднив список із п’яти найпоширеніших схем шахрайства, які домінують у 2024 році. 5️⃣ Грошові мулиЗловмисники використовують чужі банківські рахунки для переказу вкрадених коштів. Жертв обманом залучають до відмивання грошей, отриманих із шахрайства, наркоторгівлі чи інших злочинів.4️⃣ Афери з покупкамиЗлочинці можуть клонувати справжні вебсайти, щоб пропонувати підроблені знижки покупцям, які нічого не підозрюють. AIB радить перевіряти сайти: звертати увагу на символ замка в адресному рядку, вивчати відгуки, уникати прямих банківських переказів.3️⃣ Інвестиційне шахрайствоУ соцмережах рекламують високоприбуткові інвестиції, які виявляються фейковими. Перш ніж інвестувати, перевіряйте ліцензію постачальника і за можливості звертайтеся за незалежною фінансовою консультацією.2️⃣ Телефонні дзвінкиШахраї видають себе за співробітників компаній, аби викрасти особисту та фінансову інформацію для власної фінансової вигоди. Не надавайте даних і завершуйте розмову, якщо просять паролі або доступ до пристроїв.1️⃣ Смішинг (SMiShing – від «SMS» і «фішинг»)Шахрайські текстові повідомлення, що видаються за повідомлення від надійних банків, служб доставки або комунальних компаній. Понад 94% усіх випадків шахрайства у 2024 році були пов’язані саме з цим методом.У святковий період, коли кількість онлайн-покупок різко зростає, варто бути особливо пильними, застерігає Allied Irish Bank. Потрібно памʼятати, що банк ніколи не запитує PIN-коди, коди безпеки чи інші конфіденційні дані. Захист своїх фінансів починається з уважного ставлення до будь-яких запитів, що стосуються особистих коштів.UAFIC