FinTech Ukraine

Mastercard запускає One Credential для різноманітних варіантів планових платежівMastercard запускає One Credential – єдиний цифровий обліковий запис, який надає споживачам і підприємствам безліч варіантів планових платежів: дебетових, на виплат, передплачених і кредитних.З One Credential споживачі можуть гнучко налаштовувати свої платіжні переваги та обирати:✔️ оплату щоденних витрат до $100 (наприклад, на продукти чи пальне) безпосередньо з поточного рахунку;✔️ списання покупок понад $100 за рахунок кредитного ліміту;✔️ розстрочку для випадкових великих витрат.Користувачі можуть встановити свої уподобання онлайн або в застосунку, отримуючи повний контроль над фінансуванням кожної транзакції та цілісне уявлення про свої витрати.Mastercard вже підписала низку клієнтів і партнерів, включно з Bendigo and Adelaide Bank, Wio Bank, Marqeta, Episode Six, Galileo, i2c і Lithic.Платіжний гігант також планує впровадити One Credential для малого бізнесу, надаючи йому більше можливостей для вибору і контролю над способами оплати.«Будучи першими на ринку з One Credential від Mastercard, ми можемо запропонувати саме те, що потрібно нашим клієнтам, орієнтованим на цифрові технології, – повну гнучкість і контроль платежів на кінчиках їхніх пальців, – коментує Prateek Vahie, CCO Wio Bank. – Це цифрове рішення дає змогу клієнтам легко перемикатися між способами оплати залежно від їхніх потреб – чи то дебет для щоденних витрат, чи то кредит для великих покупок, чи то розстрочка для значних інвестицій. Ми змінюємо способи управління фінансами клієнтів, надаючи їм те, що найважливіше: вибір, контроль і простоту у кожній транзакції».UAFIC

Zelle залишає PayPal позаду, обробивши $1 трлн P2P-транзакцій у 2024 роціМинулого року загальний обсяг платежів у Zelle, мережі цифрових платежів у США, перевищив $1 трлн, що, за словами компанії, стало найбільшим показником за всю історію існування P2P-платформи.Платіжна мережа повідомила, що її база користувачів зросла на 12% до 151 млн акаунтів у 2024 році, а загальний обсяг коштів, надісланих на платформі, збільшився на 21% у порівнянні з попереднім роком. До слова, темпи зростання Zelle минулого року перевищили темпи зростання PayPal, яка повідомила, що загальний обсяг P2P-платежів перевищив $400 млрд.На думку Денізи Леонгард, CEO Zelle, зростання компанії відбувається завдяки тому, що клієнти банків дедалі частіше використовують Zelle замість готівки або чеків, а також завдяки тому, що малий бізнес також активно переходить на цей спосіб оплати.Однак стрімкий зліт Zelle відбувається на тлі звинувачень у тому, що мережа і три найбільші американські банки, які входять до неї, не змогли належним чином розслідувати скарги на шахрайство та не виплатили постраждалим компенсацію. Компанія запровадила заходи щодо зниження рівня шахрайства і заявила, що 99,95% транзакцій проходять без обману і шахрайства.Зазначимо, Zelle було запущено 2017 року у відповідь на зростання таких платформ, як Venmo, PayPal і CashApp. Компанія керується Early Warning Services, що належить семи найбільшим американським банкам, включно з JPMorgan Chase, Bank of America і Wells Fargo.UAFIC

Chainalysis: збитки від криптошахрайства у 2024 році склали щонайменше $9,9 млрдЗгідно зі звітом Crypto Scam Revenue 2024 від Chainalysis, у 2024 році втрати від шахрайства у криптоіндустрії сягнули $9,9 млрд. Однак реальні масштаби можуть виявитися ще більшими, побивши всі попередні рекорди. Протягом останніх чотирьох років активність скамерів зростала у середньому на 24% щорічно. За тієї ж динаміки реальний збиток за 2024 рік має становити близько $12,4 млрд.Сками, пов'язані з високоприбутковими інвестиціями, принесли зловмисникам 50,2% від усіх шахрайських доходів. В обʼємах це на 36,6% менше у порівнянні з попереднім роком.Схеми «pig butchering» – на другому місці з 33,2%. Загальні доходи у цій ніші зросли на 40% у порівнянні з минулим роком. На думку експертів, диспропорційне зростання пов'язане з пріоритетом шахраїв на розширення пулу жертв у збиток обсягу окремих платежів. Для виведення коштів зловмисники продовжують віддавати перевагу централізованим біржам, однак зі зростанням активності шахраїв на різних блокчейнах, зокрема Ethereum, Tron і Solana, зростає популярність DeFi-протоколів.У Chainalysis також звернули увагу на застосування шахраями технологій генеративного ШІ. За словами фахівців, подібні інструменти істотно спрощують і здешевлюють роботу зловмисників.Зокрема, ШІ полегшує створення підроблених особистостей для обходу процедур ідентифікації онлайн. За даними Alterya, у 85% випадків у шахрайствах фігурували повністю верифіковані акаунти.Крім того, генеративний ШІ дає змогу шахраям швидко створювати контент на кшталт сайтів і рекламних оголошень для використання у своїх схемах.Нагадаємо, раніше ми ділилися основними тактиками криптошахраїв у 2024 році від аналітиків Merkle Science. UAFIC

Які тактики використовували криптошахраї у 2024 році?Згідно з даними Merkle Science, у 2024 році соціальна інженерія вийшла на перший план в арсеналі шахраїв у криптоіндустрії. Основним вектором атаки стала соціальна мережа X.Фахівці розглянули 36 інцидентів, побудованих на соціальних методах «від початку до кінця». У колишньому Twitter сталося близько 75% випадків, на YouTube припадає 19%, на офіційні сайти проєктів – 5%.Аналітики підкреслили, що для криптопроєктів важлива не тільки ончейн-безпека, а й стійкість Web2-каналів комунікації до втручання.За даними Merkle, відомі особистості та бренди з технологічної галузі – найпопулярніша ціль для зловмисників із сумарною часткою в 49% (по 30% і 19% відповідно). Знаменитості ставали жертвами атак у 33% випадків. Частки державних відомств, споживчих брендів і спільнот склали по 5%.По 44% від усіх інцидентів припало на схеми rug pull і фішинг – шахраї використовували скомпрометовані акаунти у соцмережах для просування токенів або поширення шкідливих посилань. Серед решти 11% випадків зафіксували використання комбінації перерахованих методів, ринкові маніпуляції та вандалізм.На думку фахівців Merkle Science, для повного запобігання атак знадобиться посилити методи автентифікації, розробити стратегії відповіді на інциденти, а також сформувати розуміння проблеми серед інфлюенсерів та їхніх спільнот.UAFIC

Ukrainian Fintech Awards 2025: відкрито прийом заявок для лідерів фінансових інновацій🏆Фінтехнології стають рушієм трансформацій у глобальній економіці, а Україна - демонструє потужний потенціал у цьому секторі. Ukrainian Fintech Awards 2025 – ключова подія для фінтех-екосистеми, яка відзначає проривні ідеї, технологічні досягнення та компанії, що формують майбутнє галузі✍️ Чому потрібно подати заявку?Конкуренція на фінтех-ринку стрімко загострюється, а визнання серед топ-гравців галузі відкриває нові горизонти для розвитку. Ukrainian Fintech Awards 2025 – це не просто відзнака, а стратегічний інструмент для зміцнення позицій Вашого бізнесу. Основні переваги:✅ Вихід на новий рівень: підтвердження статусу лідера галузі перед клієнтами, партнерами та інвесторами.✅ Нетворкінг з ключовими стейкхолдерами: знайомство з потенційними інвесторами, регуляторами та лідерами думок.✅ Медіапідтримка та визнання: фіналісти та переможці отримують масштабне висвітлення у провідних бізнес-медіа та професійних спільнотах.✅ Посилення іміджу: премія підкреслить Вашу роль у впровадженні передових рішень на ринку.35 номінацій – 35 можливостей заявити про себе 👏Номінанти можуть безоплатно податися в кількох категоріях, демонструючи свої досягнення у різних аспектах фінтех-екосистеми. Це шанс не лише закріпити експертний статус, а й отримати стратегічні переваги у залученні капіталу, масштабуванні та міжнародному партнерствіЯк подати заявку? 📃Прийом заявок відкрито з 7 лютого по 7 березня 2025 року. Участь у премії можлива на безкоштовній основі для всіх представників фінансового сектору України📥 Реєстрація та деталі за посиланням.Фінтех майбутнього формується сьогодні. Станьте частиною змін разом із Ukrainian Fintech Awards 2025!UAFIC

Кожен десятий британець обирає необанк як основний банкЗа даними опитування RFI Global, 9% британців тепер використовують необанк як основний банк для своєї дебетової картки. Для порівняння у 2020 році цей показник становив 1%.Опитавши 4 тис. осіб, RFI Global визначила, що загальна кількість користувачів цифрових фінансових сервісів, включаючи Monzo, Starling, Revolut та Klarna, зросла з 16% дорослого населення Великої Британії у 2018 році до 50% у 2024 році. За той самий період частка ринку банків «великої шістки» скоротилася з 85% до 71%. Окрім цього, результати дослідження свідчать про таке:🔹користувачі необанків витрачають на 20% більше коштів за своїми дебетовими картками, ніж клієнти банків-конкурентів з High Street;🔹близько 50% британських споживачів використовує свої заощадження для покриття зростаючих витрат на сім'ю і непередбачених витрат (найвищий показник за останнє десятиліття);🔹близько 25% опитаних заявили, що цього року їм доведеться вдатися до кредитів, аби покрити зростаючі витрати – відкрити додаткові кредитні картки або скористатися послугами BNPL;🔹понад 10% респондентів використовує BNPL для покриття витрат на життя;🔹1/3 опитаних поєднує використання BNPL з кредитними картами.UAFIC

​Kraken запустила сервіс криптоплатежівАмериканська криптобіржа Kraken запустила Kraken Pay – сервіс, що дає змогу користувачам надсилати платежі з використанням понад 300 фіатних і криптовалют.Користувачі можуть вибрати будь-яку криптовалюту або фіатну валюту, доступну на їхньому рахунку Kraken, і відправляти платежі по всьому світу без комісії. Транзакції обробляються миттєво, усуваючи затримки, часто пов'язані з міжнародними грошовими переказами. До того ж сервіс підтримує конвертацію між різними активами, даючи змогу відправнику, який, наприклад, використовує біткоїн, переказувати кошти одержувачу, який надає перевагу швейцарському франку, а Kraken здійснює конвертацію і розрахунки на своєму боці.Щоб ще більше спростити транзакції, Kraken Pay додав функцію @Kraktag – унікальний ідентифікатор користувачів, який можна налаштувати у додатку. Замість того щоб вводити повні реквізити банківського рахунку, відправники можуть використовувати @Kraktag, щоб направити платіж конкретному одержувачу. Останньою новинкою від Kraken стала функція paylink, що дозволяє користувачам відправляти платежі через просту URL-адресу. Посилання можна передавати через сервіси обміну повідомленнями, такі як SMS або WhatsApp. Одержувачі можуть отримати кошти, перейшовши за посиланням, а ті, у кого немає облікового запису Kraken, можуть створити його, щоб отримати доступ до переказаних коштів. UAFIC

​Завтра набувають чинності перші ключові положення Закону ЄС про штучний інтелектЗакон Європейського союзу про штучний інтелект (EU AI Act) набув чинності 1 серпня 2024 року, ознаменувавши собою історичний момент як перший у світі комплексний законодавчий акт, що регулює системи штучного інтелекту відповідно до ризик-орієнтованого підходу.Уже завтра, 2 лютого, набувають чинності перші ключові положення Закону ЄС про штучний інтелект, включно із баном заборонених системи штучного інтелекту «неприйнятного ризику», а також дедлайном виконання вимог щодо грамотності в галузі ШІ.З цієї дати використання або маркетинг систем штучного інтелекту, що становлять «неприйнятний ризик», буде заборонено в ЄС, а за недотримання вимог накладатимуться штрафи у розмірі до €35 млн і 7% від світового річного обороту.Повний список дій, заборонених законом, включає в себе:📌шкідливі підсвідомі, маніпулятивні та обманні техніки;📌шкідлива експлуатація вразливостей;📌неприйнятний соціальний скоринг;📌оцінка та прогнозування ризиків окремих злочинів (за деякими винятками);📌нецільове опрацювання матеріалів з Інтернету або камер відеоспостереження для створення або розширення баз даних розпізнавання облич;📌розпізнавання емоцій на робочому місці та у сфері освіти (за деякими винятками);📌біометрична категоризація для визначення певних чутливих категорій (за деякими винятками);📌дистанційна біометрична ідентифікація у режимі реального часу (RBI) у загальнодоступних місцях для правоохоронних цілей (за деякими винятками).«По мірі поетапного набрання чинності рештою положень Закону про штучний інтелект нормативна база в Європі суттєво зміниться. Це відбувається у той час, коли інші юрисдикції, зокрема США (і меншою мірою Велика Британія), сигналізують про відмову від регулювання, що цілком може прискоритися у відповідь на конкуренцію з боку інших країн. Масштаби розбіжностей, що виникнуть у результаті, ще належить побачити», – коментує глобальні наслідки закону Фіона Гош, експертка у галузі Deep Tech.Зазначимо, Закон ЄС про штучний інтелект застосовуватиметься до постачальників і впроваджувачів незалежно від їхнього місцезнаходження, що означає, що американські компанії, які працюють у ЄС, однаково будуть зачеплені, попри те, що в США наразі немає федерального законодавства про ШІ, аналогічного Закону ЄС про штучний інтелект.Окрім заборони на неприйнятний ризик, завтра настає термін виконання вимог щодо грамотності. Вони покликані забезпечити зусилля організацій щодо адекватного навчання та підвищення кваліфікації співробітників, які працюють із системами ШІ.UAFIC

​Recharge, Tinka та Adyen запускають Pay by Bank у НімеччиніПлатформа передплачених платежів Recharge у партнерстві з Tink та Adyen представила метод оплати Pay by Bank* для клієнтів у Німеччині.Впровадження нової опції оплати почнеться з сайту Guthaben.de, однієї з флагманських платформ Recharge на німецькому ринку. Тепер клієнти цього сайту можуть вибрати Pay by Bank як спосіб оплати при купівлі ваучерів.Цей крок відповідає прагненню Recharge покращити платіжний досвід, надаючи перевагу безпеці, швидкості та простоті, що є пріоритетними для клієнтів.Впровадження Pay by Bank стало можливим завдяки співпраці з Tink та Adyen. Tink, провайдер відкритого банківського обслуговування, що був придбаний Visa у 2021 році, забезпечує просту інтеграцію Pay by Bank у платформи мерчантів. Adyen, глобальний платіжний провайдер, доповнює це рішення, надаючи можливості обробки платежів й інші фінансові продукти.Партнерство підкреслює зростаючий попит на інноваційні платіжні рішення в Європі. За останніми даними Tink, понад 10 тис. мерчантів перейшли на Pay by Bank завдяки партнерству з такими постачальниками платіжних послуг, як Adyen.Зазначимо, Німеччина є одним із ключових ринків цифрових платежів у Європі, що зумовлено розвиненою банківською інфраструктурою та відкритістю споживачів до безготівкових рішень. За прогнозами Statista, до кінця 2025 року обсяг ринку цифрових платежів у Німеччині досягне €281 млрд, а темпи зростання становитимуть 19,62% на рік.*Pay by Bank – платіжне рішення на базі Open Banking, яке дозволяє здійснювати прямі перекази з рахунку на рахунок. Цей спосіб оплати не вимагає використання кредитних карток або сторонніх сервісів, забезпечуючи користувачам більш швидкий і безпечний процес оформлення замовлення.UAFIC

​Visa інвестує у нігерійську компанію MoniepointПлатіжний гігант Visa зробив стратегічні інвестиції у нігерійську фінтех-компанію Moniepoint. Умови угоди поки не розголошуються. Moniepoint, заснована у 2015 році, початково займалася наданням інфраструктури і платіжних технологій для банків і фінансових установ.Відтоді компанія перетворилася на провідного нігерійського постачальника банківських послуг для бізнесу і найбільшого у країні торгового еквайєра, що забезпечує більшу частину транзакцій у точках продажів. У 2023 році компанія вийшла за рамки малого й середнього бізнесу і зайнялася персональним банківським обслуговуванням через свою дочірню компанію Moniepoint Microfinance Bank.Наразі компанія обслуговує близько 10 млн підприємств та індивідуальних клієнтів, допомагаючи їм отримати доступ до платежів, банківських послуг, кредитів та інструментів управління бізнесом, і обробляє $22 млрд щомісяця.«Досвід Visa у галузі глобальних платежів і доведена здатність Moniepoint обслуговувати африканський бізнес роблять це партнерство захоплюючою можливістю у формуванні економічного майбутнього континенту, а також у створенні більш інклюзивної та динамічної фінансової екосистеми», – коментує новину Тосін Еніолорунда, CEO Moniepoint.Зазначимо, інвестиція Visa відбулася незабаром після раунду фінансування серії C у розмірі $110 млн, очолюваної фондом African Development Partners III компанії Development Partners International, до якого приєдналися інвестиційний фонд Google в Африці та африканський венчурний фонд Verod Capital.UAFIC