НБУ | Знати. Розуміти

​​📊 Результати Опитування про системні ризики фінансового сектору за листопад 2025 року.Загальний висновок: фінансовий сектор залишається стійким до значних викликів, однак низка керівників фінансових установ зазначили про можливе погіршення його стану в найближчі шість місяців. ▪️Поточний стан сектору: баланс оцінок дещо погіршився та повернувся до рівня 2024 року. Водночас більшість опитаних не відзначили змін стану фінансового сектору за останні шість місяців і не очікують його зміни в наступні пів року. ▪️Стійкість до шоків: загальний рівень ризику залишається помірно високим. Стійкість сектору оцінюється як середня або висока, вперше з 2022 року окремі керівники фінустанов відзначили дуже низьку стійкість фінансового сектору до значних несприятливих подій.▪️Головні джерела ризиків: війна з росією і надалі є ключовим системним ризиком. На друге місце піднявся ризик корупції, на третє – ризики, пов’язані з роботою правоохоронних та судових органів.ℹ️ Повна версія результатів опитування – у релізі.

​​🌐 Місія МВФ та українська влада досягнули угоди на рівні персоналу щодо нової чотирирічної програми в межах Механізму розширеного фінансування (The Extended Fund Facility, EFF) з потенційним доступом до фінансування в розмірі 8,1 млрд дол. США.🟢 Нова програма може бути унесена на розгляд та затвердження Радою директорів МВФ після виконання попередніх заходів і за умови наявності достатніх запевнень щодо фінансування від міжнародних партнерів. Очікується, що EFF стане каталізатором масштабної зовнішньої підтримки для покриття фінансових потреб України. 💬 «Хочу подякувати команді МВФ за глибоке розуміння умов, у яких перебуває Україна, та за усвідомлення важливості збереження гнучкості рішень, ураховуючи те, як швидко може змінюватися порядок денний. Нам вдалося сформувати необхідне спільне бачення щодо подальшої співпраці. Ми перебуваємо на порозі нового етапу нашого партнерства. Вірю, що разом ми зможемо створити для України необхідну фінансову опору», – зазначив Голова Національного банку України Андрій Пишний.Детальніше.

​​🇺🇦 Українську історію творили героїчні, самовіддані та талановиті люди. Їхні імена ми вшановуємо в серії пам’ятних монет «Видатні особистості України».Сьогодні вона поповнилася новинкою – пам’ятною монетою «120 років від дня народження Ніла Хасевича».☝️Монета присвячена легенді українського підпілля, видатному художнику-графіку та учаснику національно-визвольного руху, який перетворив мистецтво на потужну зброю в боротьбі за свободу України, – Нілу Хасевичу.Він був не лише талановитим митцем, але й активним політичним та громадським діячем. Саме він розробив дизайн бофонів (від «бойовий фонд») – грошових квитанцій із національною символікою та емблемами українських визвольних організацій, які використовували для забезпечення армії (за принципом сучасних донатів), а також як агітаційні матеріали в повстанській діяльності. За це він був переслідуваний та згодом убитий радянською владою.Розповідаємо детальніше про цю пам’ятну монету.👇👇👇🟢 Монета має номінал 2 гривні й виготовлена з нейзильберу.➡️ На аверсі розміщено автопортрет Ніла Хасевича, виконаний у характерній для митця техніці деревориту (гравюри на дереві), що вирізняється експресивною графікою, контрастною лінійністю та динамічним штрихуванням. ➡️ На реверсі зображено символічну композицію з фрагментів деревориту Ніла Хасевича, стилізовану під банкноту в дусі бофонів. Композиція містить елементи графіки митця як символу економічного, ідеологічного та морального ресурсу опору. Угорі на матовому тлі розміщено написи: “ДО ВОЛІ НАРОДІВ І ЛЮДИНИ” та “300 КРБ НА БОЙОВИЙ ФОНД”. ▪️Дизайн – Аліса Іванова. ▪️Скульптор – Володимир Атаманчук.▪️Тираж монети – до 75 000 штук у сувенірному пакованні. 📆 Реалізація пам’ятної монети в інтернет-магазині нумізматичної продукції НБУ розпочнеться з 26 листопада 2025 року. Реалізація банками-дистриб’юторами (перелік яких заначено на сайті НБУ) здійснюватиметься поступово, в міру відвантаження Банкнотно-монетним двором НБУ. ℹ️ Більше інформації про продаж дізнавайтеся на їхніх сайтах.

​​#ПростоПроЕкономіку🟢 Що зараз відбувається з інфляцією?Вона почала сповільнюватися ще в червні – і ця тенденція триває. Це не означає, що ціни знижуються. Це означає, що вони зростають повільніше, ніж раніше. У жовтні інфляція знизилася до 10,9% проти майже 16% у травні – саме такий розвиток подій НБУ і прогнозував.Сповільненню зростання цін допомогли нові врожаї: овочі цьогоріч дешевші, ніж торік. Суттєву роль відіграли й заходи НБУ для підтримання привабливості гривневих заощаджень: українці відкривають депозиті у гривні та інвестують у гривневі ОВДП. Тож попит на валюту залишається помірним, а тиск на курс і ціни – меншим.🎯 За прогнозом НБУ, наприкінці 2025 року інфляція знизиться нижче 10%, у 2026-му – буде меншою за 7%, а надалі прямуватиме до нашої цілі ‒ 5%.🛒 Чому ж окремі товари швидко дорожчають, попри те, що інфляція сповільнюється?Інфляція розраховується за споживчим набором із понад 300 товарів і послуг. Деякі з них подорожчали (наприклад, м’ясо, яйця, фрукти), інші ‒ навпаки подешевшали (як-то овочі борщового набору, цукор, оливкова олія). Комунальні тарифи не змінювалися. У середньому ж типовий споживчий кошик за рік подорожчав на 10,9%.➡️ Більше читайте в оновленому розділі «Просто про економіку» на сайті НБУ.

​​#ГолосНБУ💡 Яким є запас міцності економіки та банківського сектору, чи є прогрес у розвитку інфраструктури ринків капіталу, які сьогодні є актуальні ризики для фінансового сектору? Ці та інші теми обговорювали експерти НБУ протягом тижня.Детальніше про них – у дайджесті.👇👇👇🚩 Про стійкість економіки, кредитування, міжнародну підтримку та ризики для інвестиційного клімату розповів Голова НБУ Андрій Пишний на заході «Діалоги з NV».🚩 Макроекономічну ситуацію, стан банківського сектору, нову програму з МВФ, прогрес щодо розвитку інфраструктури ринків капіталу, стратегію приватизації державних банків, а також важливість подальшого вдосконалення корпоративного управління у фінансовому секторі обговорили Андрій Пишний, його перший заступник Сергій Ніколайчук та заступник Юрій Гелетій під час зустрічі з делегацією ЄБРР на чолі з президенткою Оділь Рено-Бассо та віцепрезидентом Маттео Патроне.🚩 Про актуальні ризики для фінансової системи розповіли спікери НБУ під час конференції Profit|Risk|2025.

​​📈 Обсяги касових оборотів банків за січень – вересень 2025 року зросли.Так, обсяг надходжень готівки до кас банків за дев’ять місяців цього року становив 2 198,5 млрд грн. Це на 7,8% більше порівняно з аналогічним періодом 2024 року.Видача готівки з кас банків за січень – вересень 2025 року також збільшилася (на 10%) та становила 2 273,1 млрд грн.☝️Збільшення обсягів надходження готівки зумовлено подальшим відновленням економічної активності, частина якої обслуговується готівковим обігом. Цьому сприяли, зокрема, підвищення заробітної плати та соціальних виплат населенню, стійкий споживчий попит на товари та послуги, сповільнення темпів інфляції та стійка ситуація на валютному ринку. Водночас на збільшення обсягів видачі готівки з кас банків, зокрема у III кварталі цього року, вплинули ризики, пов’язані із зростанням інтенсивності атак, у тому числі на енергетичну та іншу інфраструктуру. Це спонукає громадян робити певний запас готівкової гривні. ☑️ Найбільші обсяги готівки з кас за дев’ять місяців 2025 року банки традиційно видавали (% від загального обсягу видатків):▪️ за операціями клієнтів із використанням платіжних карток (85% від загального обсягу видатків);▪️для придбання іноземної валюти в клієнтів (5,4% від загального обсягу видатків); для підкріплення операторів поштового зв’язку (3,3% від загального обсягу видатків).🟢 Найбільшими джерелами надходжень готівки до кас банків у цей період були (% від загального обсягу надходжень):▪️торговельна виручка (31,8% від загального обсягу надходжень);▪️операції клієнтів з використанням платіжних карток (24,4% від загального обсягу надходжень);▪️надходження від продажу іноземної валюти (14,9% від загального обсягу надходжень); виручка від усіх видів послуг (13,5% від загального обсягу надходжень).📌 Докладніше дізнатися про динаміку касових оборотів банків за останні 10 років можна за посиланням.

​​💳 Безготівкові розрахунки українців платіжними картками продовжують зростати. Це підтверджує статистика використання платіжних карток, емітованих банками України, за дев’ять місяців 2025 року.Ділимося ключовими даними.👇👇👇▪️Кількість операцій (безготівкових та з отримання готівки) в Україні та за її межами з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками, за вказаний період становила 7 069,4 млн шт., а їхня сума – 5 217,6 млрд грн.▪️Із них безготівковими були 6 745,7 млн операцій на загальну суму 3 414,2 млрд грн – це на 11,7% та на 9,9% відповідно більше порівняно з аналогічним періодом 2024 року.▪️Частка безготівкових операцій за сумою становила 65,4% від загальної суми операцій із платіжними картками, за кількістю – 95,4% (за дев’ять місяців 2024 року – 64,8% та 94,5% відповідно).▪️Більше половини (59,6%) активних платіжних карток були безконтактними.▪️Надалі зростає популярність токенізованих платіжних карток в Україні. Їх кількість з початку року збільшилася на 13% (до 18,6 млн шт.). Серед усіх активних платіжних карток токенізованою є майже кожна третя (31,5%). ➡️ Детальніше – за посиланням.

📈 Кредитування зростає в корпоративному та роздрібному сегментах темпами, швидше ніж до повномасштабного вторгнення. Про це свідчить оперативна статистика НБУ.Так, зростання валових кредитів бізнесу в національній валюті в жовтні 2025 року згідно з оперативними даними пришвидшилося до 20,5% у річному вимірі з 17,8% р/р у вересні. Кредитування населення й надалі динамічно зростає: валові кредити населення у вересні збільшилися на 24,3%.☝️Нагадаємо: валовий показник містить непрацюючі кредити (частка яких у банківському секторі на кінець вересня 2025 року становила 25,0%), тож показовішою є динаміка чистих кредитів.Чисті гривневі кредити бізнесу в жовтні 2025 року за попередніми даними зросли на 35,2% р/р, фізичним особам – на 32,3% р/р. Це вище за показник до повномасштабного вторгнення. Банківський сектор спроможний і далі нарощувати кредитування зростаючими темпами. Відповідно до результатів цьогорічної оцінки стійкості він є достатньо стійким та капіталізованим.⬆️ Стабільними є обсяги фондування від клієнтів – ключового ресурсу для кредитування. Згідно з оперативними даними обсяг коштів бізнесу в банках у жовтні зріс на 15,3% р/р, населення – на 17,3% р/р.

​​#ГолосНБУ💡 Цього тижня експерти НБУ обговорювали теми євроінтеграції, співпраці з МВФ, фінансування оборонно-промислового комплексу, вплив ШІ на розвиток фінансового сектору та формування цифрової екосистеми аграрного фінансування.Читайте детально про все в дайджесті.👇👇👇🚩 Євроінтеграційний поступ України та перспективи приєднання до SEPA, можливий дизайн нової програми з МВФ і фінансування оборонно-промислового комплексу – такі теми обговорювалися під час зустрічі Правління НБУ з керівниками 30 найбільших банків.🚩 Про фінансування оборонно-промислового комплексу та енергетики через консорціумне кредитування, співпрацю з МВФ, євроінтеграційний трек, макроекономічну ситуацію в Україні та перспективи розвитку економіки в найближчі роки говорили Голова НБУ Андрій Пишний та його перший заступник Сергій Ніколайчук із керівництвом BNP Paribas та УКРСИББАНКУ.🚩 Глобальні та регіональні вразливості, кіберзагрози для фінансових інституцій, регулювання стейблкойнів та цифрових активів, реалізацію інструментів урегулювання обговорював перший заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук під час осінньої зустрічі Європейської регіональної консультативної групи Ради з фінансової стабільності (FSB RCG Europe) в Базелі.🚩 Штучний інтелект у фінансовому секторі: нова архітектура розвитку. Детально про це розповів заступник Голови НБУ Олексій Шабан під час ексклюзивного інтерв’ю в межах конференції Digital Banking 2025, організованої UAFIC.🚩 Результати, виклики та пріоритети у формуванні цифрової екосистеми аграрного фінансування – такою була тема засідання Консультативної ради Проєкту Міжнародної фінансової корпорації "Розвиток доступу агросектору України до ринків капіталу", до якого долучився начальник управління корпоративних прав та депозитарної діяльності Андрій Супрун.

​​#ГолосНБУ💡 Цього тижня дайджест обговорень експертів НБУ містить великий перелік найрізноманітніших тем. Зокрема, у ньому йдеться про платіжний баланс, фінансову грамотність, стан економіки, валютний ринок, а також банківський і небанківський сектори.Читайте детальніше.👇👇👇🚩 Які причини розширення дефіциту поточного рахунку платіжного балансу та як зовнішнє фінансування покриває цей дефіцит? Про це розповів Голова НБУ Андрій Пишний у колонці для ІА «Інтерфакс-Україна».🚩 Чому важливо проходити тестування з фінансової грамотності, яка ціль упровадження предмета “Фінансова грамотність і підприємництвоˮ в українських школах та навіщо НБУ та інші центробанки світу опікуються фінансовою грамотністю громадян? На ці та інші питання відповів Андрій Пишний в ефірі програми «Сто тисяч» на «Українському Радіо».🚩 Про поточний стан економіки та оновлений макропрогноз НБУ, монетарну та валютно-курсову політику, трек міжнародної співпраці та інші теми говорили представники НБУ на чолі з першим заступником Голови НБУ Сергієм Ніколайчуком під час зустрічі з керівниками підприємств України, які беруть участь в опитуваннях Національного банку.🚩 Свіжі результати періодичних оглядів індикаторів грошового та валютного ринків (ІГВР), пропозиції до нормативного врегулювання окремих питань, пов’язаних із визначенням, розрахунком та оприлюдненням ІГВР, та формування складу Ради оверсайту індикаторів грошового та валютного ринків обговорили представники ринкового блоку НБУ під час зустрічі з найактивнішими учасниками грошового та валютного ринків.🚩 Пом'якшення валютних обмежень обговорили директор Департаменту відкритих ринків Олександр Арсенюк та начальник управління інструментів упровадження монетарної політики Наталія Вагіна під час зустрічі з клієнтами Deloitte Ukraine.🚩 Про досвід України у впровадженні “Базеля ІІІˮ в банківській системі розповіла директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова під час засідання Базельської консультативної групи (BCG).🚩 Як НБУ оцінює обмеження ставки кредитування МФО і як воно вплинуло на вартість кредитів, як змінюється нагляд за небанківськими установами та як реагує на це ринок ‒ ці та інші теми висвітлив Володимир Суханов, директор Департаменту нагляду за небанківськими надавачами фінансових послуг, під час дискусійної панелі «Споживче кредитування: стан та перспективи розвитку ринку небанківського кредитування в Україні».🚩 Команда НБУ провела зустріч з представниками Державного секретаріату Швейцарії з економічних питань (SECO), посольства Швейцарської Конфедерації в Україні та Міжнародної фінансової корпорації (IFC). Сторони обговорили результати співпраці та майбутні плани з подальшої реалізації проєктів МФК з розвитку цифрових фінансових послуг, реформування компаній з урегулювання проблемних активів та інші питання.🚩 Національний банк провів серію зустрічей із небанківським фінансовими установами щодо особливостей проведення фінансового моніторингу в різних сегментах небанківського фінансового ринку.