Співвласник StarLife Костик Сергій

Багатозадачність страхового поліса. Основним завданням поліса є накопичення фінансових коштів для гідного життя після припинення активної трудової діяльності. Найчастіше це пенсійні накопичення. Крім цього, існують різні фінансові цілі, які клієнти страхових компаній можуть досягти за допомогою поліса - накопичити на навчання дітей, на весілля, зібрати гроші на якусь велику покупку. 9. Особистий страховий захист. У разі втручання непередбачених обставин в життя власника страхового поліса - його хвороби або нещасного випадку, що спровокували фізичні проблеми будь-якої тяжкості (аж до інвалідності), - страхова компанія бере на себе повну турботу про клієнта, а також всі витрати по оплаті платежів по полісу до кінця терміну його дії. Крім цього, вона ще виплатить додаткову фінансову компенсацію на відновлення здоров'я. 10. Гарантоване повернення вкладених коштів. Саме так, вкладені кошти неможливо втратити. У кожен накопичувальний страховий поліс внесений вигодонабувач - особа, яка отримає накопичені кошти з інвестиційним доходом. Він їх отримає навіть в тому випадку, якщо клієнт страхової компанії не доживе до закінчення терміну дії поліса. Таким чином, гроші залишаться в сім'ї - у родичів або близьких людей. 11. Захист сім'ї. Можна оформити страховий поліс на свою дитину і робити належні внески до настання його повноліття, з метою накопичити для нього гроші на навчання в університеті. Можна збирати гроші на будь-яку знаменну подію в своєму житті, або житті близької людини. Це може бути весілля, особлива дата або велика покупка. Крім того, поліс створює своєрідну «захисну парасольку» для сім'ї в разі втрати годувальника, і гарантує значні виплати (найчастіше в кілька разів перевищують розмір страхових внесків), які дозволять легше (в фінансовому плані) пережити втрату і гідно прожити тривалий час. 12. Альтернатива банківським депозитам. Страховий поліс на сьогоднішній день складає гідну конкуренцію банківським депозитам. Причому, як по прибутковості, так і по надійності. Події 2008-2009 років показали, що невисокий ризик і низька прибутковість вже не є головними відмітними характеристиками банківської сфери. Ризик неповернення банківського депозиту був і залишається значно вищим, ніж його прибутковість. Проблеми втрати вкладених коштів у страхового поліса просто немає. 13. Неможливість конфіскації накопичених коштів. Відповідно до Закону України «Про страхування», акумульовані за допомогою накопичувального страхового поліса фінансові кошти не можуть бути вилучені або конфісковані у власника поліса, оскільки на момент дії програми кошти являються власністю страхової компанії. Це, на мій погляд, дуже вагомий аргумент. 14. Ексклюзивність. Так-так, саме ексклюзивність! Страховим накопичувальним полісом в нашій країні володіють близько 2% населення, що говорить про його ексклюзивністт! Можливо, що деякий інформаційний вакуум і недостатня фінансова грамотність жителів України ще не дозволяють страховим полісам набрати популярність в нашій країні, але я думаю, що це тільки питання часу. 15. Фінансова дисципліна. Накопичення за допомогою страхового поліса дозволять вам виробити особисту фінансову дисципліну. До того ж, що важливо, ви зможете «заховати» свої гроші від самого себе. Ви будете щомісяця відкладати частину зароблених коштів без «напрягу» для сімейного бюджету, що допоможе вам відчути себе більш комфортно сьогодні, і з упевненістю дивитися у власне світле майбутнє. Отже, можна констатувати, що накопичувальний страховий поліс є надійним і доступним фінансовим інструментом, а також гідною альтернативою настільки популярним в нашій країні банківським депозитам. Поліс закриває не тільки фінансові питання людини, але і захищає її в разі виникнення різних життєвих форс мажорів. Купувати страховий накопичувальний поліс або ні, це особистий вибір кожного. Я свій вибір вже зробив, а ви?

5 простих фінансових порад, щоб не витратити всі гроші до кінця життя

Стаття в Investopedia пояснює, чому багато людей ризикують вичерпати пенсійні заощадження, і дає практичні кроки, як цього уникнути:1️⃣ Плануйте ретельно: не просто обирайте вік виходу на пенсію — порахуйте, скільки грошей вам реально потрібно, і чи вистачить накопичень.2️⃣ Враховуйте часовий горизонт: частину своїх грошей тримайте на кілька років життя, а інші — інвестуйте для зростання.3️⃣ Слідкуйте за витратами: нерідко у пенсіонерів витрати не падають, а навпаки ростуть через подорожі, хобі чи медичні потреби.4️⃣ Гнучко коригуйте бюджет: витрачайте більше у “хороші” роки, і суттєво менше — під час ринкових спадів.5️⃣ Думайте стратегічно: не панікуйте через майбутнє державної системи, але свідомо плануйте вихід на пенсію і створюйте надійний власний план недержавного забезпечення.

📌 Важливо не лише скільки ви накопичили, а як ви плануєте, контролюєте витрати і адаптуєтесь до змін ринку та життя.По темі фінансової грамотності рекомендую:✔️ 7 правил із «Найбагатший чоловік у Вавилоні»✔️ Особистий бюджет: як вести, контролювати витрати та створити резерв#фінансова_грамотність

В березні перерахують пенсії, але вонизалишаться такими ж злиденими - прожити на них неможливоПенсії в Україні для більшості пенсіонерів перерахують вже в березні. З 1 березня пенсії більшості українців проіндексують на 12,1%. Про це березневу індексацію пенсій розповів міністр соцполітики Денис Улютін.• Діапазон індексації: 3 1 березня виплати зростуть мінімум на 100 грн, а максимальна сума надбавки обмежена2 595 грн.Новий мінімум: Для непрацюючих пенсіонерів мінімальна виплата збільшиться з 3 038 грн до 3 406 грн.Максимальний ліміт: Верхня межа пенсії залишається незмінною - 25 950 грн (десять прожиткових мінімумів).Виняток для військових: Обмеження максимальної пенсії не поширюється на захисників України, чиї виплати регулюються спеціальним законом під час агресії.✔️

Кому не підвищать: виплати не зміняться для прокурорів, суддів у відставці, отримувачів максимальної пенсії (25 950 грн) та тих, чиї пенсії вже раніше підтягнули до мінімального гарантованого рівня.✔️

Як змінились пенсії з 2026 рокуПідвищення через ріст мінімалки (8 647 грн)Пенсіонери від 65 років (зі стажем 30/35 років): мінімальна виплата зросла до 3 458,80 грн.Особливі заслуги: збільшено виплати Героям України та кавалерам державних орденів.Підвищення через прожитковий мінімум (2 595 грн)Мінімальна пенсія: зросла до 2 595 грн. *Максимальна пенсія: тепер становить 25 950 грн.Понаднормовий стаж: доплата за кожен «зайвий» рік зросла (1% від нового мінімуму).За пенсію у 3-4 тисячі гривень в України можна лише здохнути, але на похорони звісно не вистачить - за ці гроші можна хіба що труну придбати.

ПЕРЕВАГИ НАКОПИЧУВАЛЬНОГО СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ДО ПЕНСІЇ В продовження попередньої публікації ще кілька переваг накопичувального страхування до пенсії, про які варто знати.❇️ Податкова знижка - повернення до 18% від внесків. Офіційно працевлаштовані особи можуть скористатися правом на податкову знижку та повернути до 18% від суми сплачених страхових внесків. Це означає, що накопичувати стає ще вигідніше.❇️ Гнучкість продуктів. Можна обрати:✔ розмір внеску✔ строк накопичення✔ перелік додаткових ризиків✔ форму отримання коштів (одноразово або регулярними виплатами)❇️ Захист від інфляції. Багато продуктів страхування до пенсії передбачають індексацію внесків, щоб захистити кошти від інфляції. Крім того, додатковий інвестиційний дохід, який нараховується згідно накопичувальних договорів, допомагає коштам не просто “лежати”, а зростати, що зменшує вплив інфляції.❇️ Фінансова дисципліна без спокуси “зняти гроші”. Навідміну від депозиту чи заощаджень на картці, ці кошти працюють у довгостроковому форматі. Ви не витратите їх імпульсивно, вони формують саме ваш пенсійний капітал.❇️ Психологічна впевненість. Коли є фінансовий план, зникає невизначеність. Ви знаєте, що працюєте не лише на сьогодні, а й на своє майбутнє. Якщо хочете порахувати, який капітал можна сформувати саме у вашій ситуації, напишіть нам у приватні повідомлення 📩

Це не фінансовий план. Це форма відкладеного самозречення. Ви роками віддаєте час, енергію, здоровʼя, мислення в обмін на обіцянку, що колись вам «повинні». Ключове слово - колись. І ще одне - можливо. Пенсія - це не про турботу. Це про контроль. Про звичку жити в мінімумі, щоб не заважати системі. Вам з дитинства вшивають думку: «Потерпи, потім віддячать». А потім, сюрприз, інфляція, дефіцит, змінені правила, і раптом виявляється, що ваше життя коштує менше, ніж ви думали. І менше, ніж ви вкладали. Сподіватися на пенсію - це програмувати себе на роль людини, яка не створила цінність, не навчилась керувати грошима, не взяла відповідальність за майбутнє. Це мислення: «Хай хтось подбає». А доросле мислення звучить інакше: «Я подбаю». Найжорсткіша правда в тому, що злидні в старостіпочинаються не в 60. Вони починаються в 25, коли людинаобирає не думати, не ризикувати, не розвиватися, а просто «як усі». Пенсія - це не гарантія безпеки. Це маркер відмови від сили. Хочете гідну старість? Перестаньте готуватися до старіння. Почніть готуватися до свободи.

Ці відсотки ви можете додавати до основної суми вкладу та отримувати ще більший дохід - це називається капіталізацією. Може, відсотки не будуть величезними, але вони покриють інфляцію. Пам'ятайте, що всі вклади в розмірі до 200'000 грн. застраховані фондом гарантування вкладів. І якщо з банком щось станеться, Агентство зі страхування вкладів поверне вам ваші кошти. А ось зберігати свій капітал на «чорний день» в цінних паперах або дорогоцінних металах не варто - адже ніхто не знає, в якому стані буде ринок, коду вас наздожене критична ситуація. - Гроші з вашої фінансової подушки краще зберігати в високоліквідних інструментах звідки ви зможете швидко їх «взяти» в разі настання непередбаченої ситуації. Якщо це рахунок в банку, то ви повинні мати можливість знімати звідти гроші швидко і без фінансових втрат. Крім цього можна розглянути варіанти додаткових програм. Адже «подушкою безпеки» може бути не тільки банку з грошима, але і всілякі програми страхування. Взяти хоча б медичне страхування, яке в разі раптової хвороби дозволить вам істотно заощадити свої кошти. Ідеальним варіантом вважається поліс накопичувального страхування, який дозволяє поєднати накопичення та медичний захист. Саме такий інструмент дає можливість вам залишити ваші заощадження недоторканими в разі настання непередбачених ситуацій. Щоб створити грошову подушку безпеки потрібні терпіння і фінансова дисципліна. Навіть якщо ви вже почали цей процес і перебуваєте на правильному шляху. Адже так хочеться часом відмовитися від накопичення на міфічний «чорний день» і порадувати себе новеньким гаджетом або позачергових відпочинком. Однак немає нічого приємнішого, ніж впевненість у щасливому завтра.

4 лютого — Всесвітній день боротьби з раком. День, коли статистика стає реальністю. Я знаю про цю хворобу не лише з новин. За час моєї роботи я провів десятки консультацій, і, на жаль, життя розпорядилося так, що багато моїх знайомих, яким надавав консультацію, згодом почули цей діагноз — онкологія. У такі моменти світ ніби зупиняється, але рахунки на лікування продовжують надходити. За даними Національного канцер-реєстру України, на початку 2024 року під наглядом перебувало понад 1 153 500 пацієнтів. Щороку додається ще 100–150 тисяч нових доль. В цій боротьбі я бачу два різні сценарії:🔹 Сценарій перший. Людина, яка свого часу виявила мудрість і уклала договір страхування життя. Коли прийшла хвороба, вона отримала значні кошти від страхової компанії. Це дозволило зосередитися на лікуванні, купувати найкращі препарати та мати шанс на одужання без фінансової паніки.

🔸 Сценарій другий. Коли поліса не було. Тут історія зовсім інша. Це виснажливі збори грошей через соцмережі, продаж майна, борги ‼️‼️‼️ …

✴️ 4 можливі сценарії для власникаНАКОПИЧУВАЛЬНОГО поліса СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ✴️🟣 Сценарій 1. За період дії поліса з людиною нічого не відбувається. У такому випадку після завершення договору клієнт отримує всі кошти накопичувальної частини + нараховані відсотки. Причому дохід формується не лише з мінімально гарантованої ставки, а з реального інвестиційного результату, який забезпечила страхова компанія.

🟣 Сценарій 2. Під час дії поліса стався нещасний випадок. Клієнт отримує виплату за додатковими ризиками, відповідно до умов договору. Розмір виплати залежить від тяжкості травми або захворювання (якщо воно визнане страховим випадком). І при цьому!!!, накопичувальна сума з відсотками зберігається і буде виплачена в кінці терміну.

🟣 Сценарій 3. Травма призвела до тимчасової або постійної втрати працездатності. У цьому випадку: ✔️ клієнт отримує страхову виплату;✔️ звільняється від сплати внесків на період втрати працездатності;✔️ накопичення продовжуються, ніби внески сплачувалися. В кінці терміну клієнт отримує повну накопичену суму, і тимчасова пауза у платежах не зменшує результат.

🟣 Сценарій 4. У разі смерті застрахованої особи:➡️ спадкоємці одразу отримують повну страхову суму за додатковими ризиками (якщо причина смерті є страховим випадком);➡️ плюс усю накопичувальну частину.❗ Навіть якщо клієнт сплатив лише один внесок, виплата здійснюється так, ніби договір діяв увесь запланований термін.

💡 Ідея всіх лайфових страхових компаній ОДНА ЗАХИСТИТИ людину та її родину за будь-якого життєвого сценарію 💪☝️ Маєш запитання щодо програм накопичувального страхування життя? Пиши в особисті повідомлення 📩

Друзі, ділимося з вами підсумками нашої роботи за 2025 рік. Команда МетЛайф в Україні працює, щоб у важливі моменти ви та ваші родини мали фінансову підтримку й впевненість у завтрашньому дні. Ось що нам вдалося зробити від початку року 👇📍 Випустили 38 073 страхові поліси — ще більше родин отримали свій фінансовий захист.

📍 Виплатили 334 015 597 грн за 19 153 страховими випадками — підтримали клієнтів у непрості життєві моменти.

📍 46 воєнних виплат на суму 1 376 906 грн — допомога, що має особливе значення у воєнний час.

📍 Зробили 576 ануїтетних виплат та 2 126 виплат з дожиття на суму 249 280 832 грн — підтримка для тих, хто обрав нас для реалізації довгострокових планів.

📍 Припинили дію 3 329 полісів, виплативши 71 359 702 грн викупних сум — виконали всі зобов’язання прозоро та вчасно.

📍 Опрацювали 43 185 дзвінків та 20 561 запит — завжди на зв’язку, щоб почути, підказати й допомогти. Дякуємо вам за довіру 💙

За кожною цифрою — реальні історії, рішення та підтримка. І ми пишаємося тим, що можемо бути поруч тоді, коли це справді важливо.

Один чоловік думав, що пенсія — це фініш. Лише згодом зрозумів: це був старт зовсім іншої битви. Сорок років він повторював собі одну й ту саму фразу, коли втомлювався:«Тримайся ще трішки. На пенсії відпочинеш.»Він уявляв риболовлю. Уявляв, як спить до обіду. Уявляв життя без начальників і без дедлайнів. У 65 він підписав документи. Отримав торт, годинник «на згадку», купу рукостискань і теплих фраз про «гарний відпочинок». Дорогою додому посміхався — наче починалось щось легке і світле. Медовий місяць пенсії тривав рівно місяць. Перший платіж по пенсії приніс дуже тверезе пробудження. Гроші — фіксовані. А ціни на продукти — ні. Вартість ліків — теж ні. Комунальні — тим більше ні. Він сидів за кухонним столом, рахував на клаптику паперу, стирав, додавав знову — і все одно не сходилось. Щоб вистачало і на харчі, і на лікування, треба було обирати:або відмовлятися від терапії, або від м’яса і риби. Через два місяці після «великого завершення трудового життя» він знову одягнув уніформу. Не костюм, як колись. А яскравий жилет, щоб допомагати на парковці або пакувати покупки в супермаркеті. Втомленими колінами й болючою спиною він спостерігав за молодими, які витрачали зарплату на вихідних, і думав:«Шкода, що вони не знають: час витрачається швидше, ніж гроші.»💛 Старість — гідна. Але бідність у старості — жорстока. Головний висновок🕰️ Пенсія — це не вік. Пенсія — це цифра.

💰 Пенсія — це не «65 років». Пенсія — це капітал. Якщо сьогодні в тебе ще є сили, робота й здоров’я — не проїдай усе, що заробляєш. Не сподівайся, що хтось врятує тебе тоді, коли у тебе посивіє волосся і ти не матимеш ресурсу починати спочатку. Створюй запас, що потім захистить тебе, коли ти вже не зможеш захищати його. Бо немає нічого більш гіркого, ніж усе життя працювати, щоб «відпочити» — і закінчити тим, що працюєш, щоб просто вижити.