Українське страхування. Правда 🇺🇦

#11043: Закон, який змінює гру для страхових компаній і фінансового сектору 📅 8 жовтня 2024 року Верховна Рада ухвалила Закон №11043, який посилює регуляторні повноваження Національного банку України (НБУ). Це рішення вже викликало серйозне занепокоєння у сфері страхування, оскільки зосереджує ще більше влади в руках Нацбанку, створюючи надмірний регулятивний тиск.❗ Основні положення закону:1. Контроль за платіжними операціями: НБУ отримує право посилити нагляд за платіжним ринком, що включає створення реєстру підозрілих користувачів і активний моніторинг фінансових транзакцій. Це удар по автономії страхових компаній, які тепер мусять ще пильніше відповідати вимогам регулятора.2. Зобов’язання перед МВФ: Україна виконує умови Меморандуму з МВФ, впроваджуючи жорсткі вимоги до капіталу небанківських установ. Це збільшує навантаження на страхові компанії, змушуючи їх адаптуватися до нових стандартів фінансової стійкості.3. Захист від шахрайства: Закон забезпечує обмін даними між НБУ та правоохоронними органами, включаючи Кіберполіцію, для боротьби з фінансовими порушеннями. Проте страхові компанії побоюються, що ці заходи можуть стати черговим інструментом для надмірного контролю.⚖️ Як це позначиться на страхових компаніях?- Гиперрегулятивний тиск: НБУ ще більше перебирає повноважень на себе, зосереджуючи контроль над ринком і створюючи додаткові перешкоди для роботи страхових компаній. Для малих і середніх страховиків це означає необхідність збільшення витрат на відповідність вимогам.- Монополізація ринку: Від жорстких вимог виграють лише великі гравці, здатні інвестувати в адаптацію. Це може зменшити конкуренцію та негативно вплинути на різноманіття страхових послуг для споживачів.- Ризики для клієнтів: Через нові витрати, страхові компанії можуть підвищити ціни на послуги. Споживачам це несе ризик обмеження доступу до якісного страхового захисту.🔍 Аналіз і пропозиції:- Впровадження нових стандартів має бути поступовим, аби компанії могли адаптуватися без надмірного стресу.- Освітні програми для фінансових установ допоможуть швидше зрозуміти нові вимоги й мінімізувати помилки у впровадженні нововведень.- Закон підвищує прозорість фінансового ринку, але чи готові ми заплатити за це скороченням можливостей для страхових компаній?📉 В сучасних умовах фінансової нестабільності, важливо, щоб регуляторні заходи не стали ще одним чинником, який знищить конкуренцію і зробить ринок менш доступним для громадян.*ТК Українське страхування. ПРАВДА*

🚗 Що робити, коли на ваш автомобіль “напав” несподіваний об'єкт? Шлях до відшкодування збитків зі страховою компанієюУявіть ситуацію: під час руху на ваш автомобіль раптово падає об’єкт інфраструктури — наприклад, огорожа чи інша тимчасова конструкція, яку через непередбачені обставини не вдалося втримати. Пошкодження неминуче, але є спосіб отримати компенсацію завдяки страховому полісу. 📄 Дії на місці події1. Викличте поліцію: важливо зафіксувати обставини події, щоб скласти протокол, який стане підґрунтям для розгляду справи.2. Зберіть докази: фото, відео та свідчення допоможуть підтвердити причини пошкодження.🤝 Як діяти зі страховою компанієюЯкщо у вас є поліс КАСКО, ви маєте право звернутися до страхової компанії для покриття витрат на ремонт. Страхова компанія: - Розгляне заяву на виплату: після надання всіх документів компанія оцінить збитки та ухвалить рішення про компенсацію. - Організує ремонт: найчастіше відшкодування збитків відбувається через покриття вартості ремонту на обраному СТО.📌 Відшкодування від винної сторониЯкщо поліція встановить відповідальність іншої сторони (наприклад, організації, що не забезпечила належні умови), страхова компанія може подати регресний позов для відшкодування своїх витрат з винуватця. Це дозволяє страховій компанії повернути кошти, а вам уникнути зайвих витрат.🔍 ВисновокПоліс КАСКО допомагає не лише відшкодувати збитки, але й працює як захист від непередбачених ситуацій, дозволяючи клієнту швидко отримати допомогу. При цьому, за наявності доказів, збитки можуть бути стягнуті з винної сторони.Цей випадок показує, що навіть у нетипових ситуаціях важливо мати надійний страховий захист і знати свої права.---_ТК Українське страхування. ПРАВДА_

🚨 ДТП у Києві: автобус на великій швидкості протаранив авто, вилетів на тротуар та врізався у кіоск ❗️ Трагічна аварія з численними наслідками для страхових компанійСьогодні Київ став свідком серйозної дорожньо-транспортної пригоди, в якій автобус, перевищивши швидкість, протаранив кілька автомобілів, вилетів на тротуар та врізався у кіоск. На жаль, інцидент забрав життя кількох осіб, також є поранені. Збитки завдано не лише транспортним засобам, але й об'єктам нерухомості, включаючи пошкоджені автомобілі та кіоск.Такі події неминуче тягнуть за собою значні страхові зобов'язання. Ранок для страхових компаній буде дійсно напруженим: - КАСКО та ОСЦПВ виплати: Постраждалі автомобілі, застраховані за умовами КАСКО або ОСЦПВ, підлягають компенсації, що створює значне навантаження на страхові компанії.- Відшкодування за комерційне майно: Пошкодження кіоску та інших об'єктів нерухомості також вимагатимуть страхових виплат, якщо вони були застраховані.- Ризики для громадського транспорту: Якщо автобус був застрахований, відшкодування за його пошкодження та відповідальність перед постраждалими також підпадатиме під страхові виплати.Для власників постраждалих автомобілів та інших об'єктів нерухомості важливо вже зараз звернутися до своїх страхових компаній з усіма документами та фотофіксацією пошкоджень. Важливо зауважити, що у випадку великої кількості постраждалих, страхові компанії можуть запровадити додаткові процедури для перевірки та виплат.Побажаємо швидкого одужання потерпілим та висловлюємо співчуття родинам загиблих.— *ТК Українське страхування. ПРАВДА*

🚗 Пряме врегулювання та адекватне відшкодування — нові можливості для постраждалих у ДТП🔹 Пряме врегулювання: новий закон дозволяє потерпілим звертатися за відшкодуванням безпосередньо до свого страховика, а не до страхової компанії винуватця. Ця модель передбачає: - 📄 Прийняття заяви на виплату і її розгляд протягом 60 днів (із можливістю продовження до 90 днів). - ⏳ Сплату пені за кожен день прострочення виплати у разі порушення строків. - 💼 Право зворотної вимоги до страховика винуватця.🔹 Поліпшення для потерпілих у ДТП: - 🛠 Без врахування зносу: виплата покриє реальні витрати на ремонт, забезпечуючи відновлення автомобіля до стану до ДТП. - 🔧 Виплата на СТО: основні кошти перераховуються безпосередньо на СТО для оперативного ремонту. - 🏢 Вибір СТО: потерпілий може обрати СТО із запропонованих або запропонувати своє, отримавши відремонтований автомобіль.🔹 Збільшення страхових відшкодувань: - 📈 З січня 2025 року: - Шкода життю та здоров’ю — до 500 тис. грн. - Шкода майну — до 250 тис. грн. - 📈 З січня 2026 року (після воєнного стану): - Шкода життю та здоров’ю — до 1 млн грн. - Шкода майну — до 2 млн грн. - 🇪🇺 Після вступу до ЄС: - Шкода життю та здоров’ю — до еквівалента 1,3 млн євро на особу та 6,45 млн євро на страховий випадок. - Шкода майну — до еквівалента 1,3 млн євро на страховий випадок.Ці новації спрямовані на цивілізовану модель врегулювання та підвищення довіри до автоцивілки в Україні, що дозволить потерпілим отримати реальну допомогу вчасно.---_ТК Українське страхування. ПРАВДА_

🚗 Цивілізований продаж «автоцивілки»: крок до прозорості та надійності ринку🔹 Напівлегальна торгівля полісами багато років викривлювала ринок. Через занижені ціни та недобросовісні компанії, які не виконували своїх зобов’язань, автоцивілка сприймалась як формальність, а не як гарантія захисту. Це знижувало довіру споживачів і шкодило надійним гравцям ринку.🔹 Новий закон вирішує ці проблеми, забезпечуючи: - 📑 Перехід на електронну форму полісів. Всі договори оформлюватимуться онлайн через централізовану базу, що зменшить шахрайство та дозволить легко перевірити дійсність полісу. - 👥 Чітке регулювання посередників: страхові брокери, агенти і субагенти тепер підлягатимуть обов’язковій авторизації та реєстрації в Реєстрі страхових посередників Національного банку. Це унеможливить роботу посередників з сумнівною репутацією.🔹 Нові вимоги до страхових компаній та посередників: - 💼 Авторизація і реєстрація посередників: тільки страхові компанії зможуть подавати документи для авторизації своїх посередників, що убезпечить ринок від недобросовісних гравців. - 📜 Перелік авторизованих посередників публікуватиметься на сайті Нацбанку разом з інформацією про виключення з Реєстру тих, хто порушує законодавство.🔹 Переваги для споживачів: - 💬 Індивідуальні консультації перед укладенням договору. Клієнт отримає вичерпну інформацію про страховий продукт, що дозволить свідомо обирати потрібні послуги. - 🔍 Посилений нагляд Нацбанку. Перевірки і контроль за виконанням нових вимог стосуватимуться і страховиків, і посередників.🔹 Що зміниться через рік: - Усі договори автоцивілки укладатимуться виключно в електронній формі. Це допоможе ліквідувати ринок паперових полісів, що часто оформлювались у випадкових місцях та створювали ризик шахрайства.Ці зміни не лише посилять відповідальність страховиків і посередників, а й сприятимуть цивілізованому підходу на ринку страхування в Україні.---_ТК Українське страхування. ПРАВДА_

📢 Національний банк зобов’язує страхові компанії боротися зі схемами "дроблення бізнесу" через ФОП 📢🔍 НБУ розіслав рекомендації для банків і небанківських фінансових установ, закликаючи їх уважніше слідкувати за схемами, спрямованими на ухилення від податків. Одним із напрямків є виявлення випадків, коли юридичні особи використовують фізичних осіб-підприємців (ФОП) для обходу податкових зобов’язань через спрощену систему оподаткування.📌 Основні тези рекомендацій НБУ:- Контроль над схемами дроблення бізнесу: НБУ закликає виявляти випадки, коли бізнеси штучно розподіляють свою діяльність між ФОП та іншими суб’єктами, щоб мінімізувати податки.- Виявлення ризиків: Якщо компанія належить до групи суб’єктів, що використовують таку схему, фінансові установи повинні повідомити Держфінмоніторинг та переглянути свої ділові відносини з такими компаніями.- Зміцнення внутрішніх систем контролю: Виконуючи рекомендації НБУ, компанії зможуть підвищити ефективність управління ризиками, пов’язаними з легалізацією доходів, фінансуванням тероризму та розповсюдженням зброї.💡 Що це означає для страхових компаній?Враховуючи вказівки НБУ, співпраця страхових компаній з ФОП може стати ризикованою. Небанківським установам краще уникати схем, які можуть трактуватися як ухилення від податків. Відмова від співпраці з ФОП може знизити ризики та убезпечити компанії від потенційних юридичних і фінансових проблем.🔑 Рекомендація:Страховим компаніям варто переглянути підходи до співпраці з ФОП. Це дозволить зберегти репутацію та дотримуватись законодавчих вимог.🖊️ ТК "Українське страхування. ПРАВДА"

📢 Клієнтів СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ "ОРАНТА-СІЧ" залишили без виплат!Власники та топ-менеджмент СК "ОРАНТА-СІЧ" обіцяли не залишати клієнтів без захисту та виплат. Однак фактично, після їхніх заяв, було виведено майно компанії, а банківські рахунки спорожнені. У результаті клієнти залишились без страхового покриття та виплат. Залишок коштів у фонді МТСБУ не покриває усіх відшкодувань постраждалим по автоцивілці, і виникає резонне питання – де ж контроль НБУ та МТСБУ у цій ситуації?Ключові факти:1. Початок процедури банкрутства: Господарський суд Запорізької області 23 жовтня 2024 року ухвалив рішення про відкриття справи щодо банкрутства СК "ОРАНТА-СІЧ". Відповідне оголошення оприлюднено на сайті Верховного Суду України. 2. Дії НБУ: Ще 19 вересня 2024 року Нацбанк визнав компанію неплатоспроможною, анулював ліцензію на здійснення страхування, застосувавши захід впливу № 344-рш. Відповідно до Закону України "Про страхування", ліквідація страховика в разі його неплатоспроможності повинна проходити через процедури, передбачені Кодексом з процедур банкрутства.3. Права кредиторів: Кредитори, чиї вимоги виникли до моменту відкриття справи, мають 30 днів від дня публікації оголошення, щоб подати заяви з вимогами до боржника. Відлік почався з дня публікації оголошення про банкрутство.Рекомендації для клієнтів та кредиторів:- Не зволікайте та подайте свої вимоги до суду у встановлений термін (30 днів). Пропуск цього терміну позбавить можливості стягнення боргів з "ОРАНТА-СІЧ".Ця ситуація знову піднімає питання про ефективність контролю з боку НБУ та роль МТСБУ у захисті інтересів клієнтів страховиків.🔹 ТК Українське страхування. ПРАВДА

💸 Всім приготувати гроші! У фінансового сектора з'явилась нова стаття витрат 💼Президент України Володимир Зеленський підписав закон "Про рейтингування у фінансовому секторі". Цей документ суттєво змінить роботу фінансових установ і рейтингових агентств, вводячи нові правила, що приведуть український ринок у відповідність із стандартами ЄС.🔹 Що змінює новий закон?- Встановлює єдині правові засади для визначення та використання фінансових рейтингів.- Підвищує прозорість та надійність фінансових інструментів, що повинно зміцнити довіру інвесторів та учасників ринку.- Регулює діяльність рейтингових агентств на основі європейських стандартів, підвищуючи вимоги до їхньої роботи.Ці зміни можуть стати черговою статтею витрат для фінансового сектора, оскільки нові вимоги до рейтингів вимагають додаткових ресурсів для відповідності новим правилам.📊 Закон покликаний зміцнити прозорість фінансових ринків, але ціна адаптації до нових стандартів ляже на плечі бізнесу._TК Українське страхування. ПРАВДА_

Фінансові виклики відновлення громад і роль страхового ринку у відбудовіПоточний стан громад Відновлення громад на Донеччині та Луганщині після війни зіткнеться з низкою викликів. Основною проблемою є значне зниження економічного потенціалу регіонів через руйнування інфраструктури, міграцію населення та втрату підприємств. Багато громад втратили фінансову спроможність, що робить їх залежними від державної підтримки та міжнародних донорів. Проте важливо створювати стійкі механізми самофінансування, щоб громади могли ефективно функціонувати в майбутньому.Роль страхового ринку у відбудові Страховий ринок може відіграти вирішальну роль у відновленні зруйнованих територій, мінімізуючи ризики, пов'язані з відбудовою. Ось кілька ключових напрямів, які можуть посприяти стабілізації та розвитку громад:1. Страхування інфраструктурних проектів Відновлення інфраструктури — один із найважливіших аспектів відбудови. Ризики, пов'язані з інвестиціями в такі проекти, можуть бути значними через можливі затримки, нещасні випадки або нові руйнування. Страхові компанії можуть запропонувати покриття для будівельних ризиків, страхування будівельних об'єктів та техніки, що дозволить забезпечити безперервність відбудови.2. Страхування підприємств Важливим фактором для відновлення економіки регіонів стане повернення бізнесу. Малий і середній бізнес є основним джерелом доходів для місцевих громад. Страхування майна підприємств, а також їхніх операцій може сприяти залученню інвесторів та зменшити фінансові втрати у випадку нових непередбачуваних подій.3. Страхування життя та здоров'я населення Відновлення регіону неможливе без повернення мешканців. Страхові продукти, спрямовані на захист життя і здоров'я, зможуть надати мешканцям впевненість у безпеці свого майбутнього. Страхування здоров'я та соціальний захист стануть запорукою стабільного повернення людей до своїх громад.Вплив на інвестиційну привабливістьДля залучення інвесторів до відбудови громад важливо забезпечити їхню впевненість у безпеці своїх вкладень. Страхові інструменти можуть стати гарантією того, що інвестиції будуть захищені від ризиків, таких як руйнування майна чи форс-мажорні обставини. Завдяки цьому регіони зможуть стати привабливішими для приватного капіталу та міжнародної допомоги.Перспективи розвитку страхового ринку в контексті відбудовиУкраїнський страховий ринок має унікальну можливість адаптувати свої продукти під специфічні умови відновлення громад. Зміни в законодавстві та нові виклики вимагатимуть розробки нових страхових продуктів, які відповідатимуть потребам бізнесу, держави та громадян.Залучення страхових компаній до процесу відновлення та фінансового захисту громад сприятиме не лише економічній стабільності, а й розвитку страхового ринку України загалом. Це може стати ключовим кроком до створення стійкої економіки в постконфліктний період._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

⚠️ Постанова НБУ №39: Вплив на страховий бізнес України ⚠️Страховий ринок України опинився під тиском через серйозні зміни, викликані впровадженням Постанови НБУ №39. Цей документ суттєво впливає на діяльність страхових компаній та інших небанківських фінансових установ, регулюючи їхню роботу в умовах воєнного стану. Розглянемо основні наслідки для страховиків:📌 Ключові зміни для страхового ринку:1. Обмеження звітності та подання документів: - Учасники ринку звільняються від обов’язку подання низки документів, якщо вони знаходяться в зонах активних бойових дій або тимчасово окупованих територіях. - Страхові компанії мають подати необхідні документи після завершення воєнного стану.2. Відстрочка та послаблення заходів впливу: - НБУ не застосовує штрафи та санкції за несвоєчасне подання звітності або інших документів, якщо ці порушення зумовлені військовими діями. - Страховики, розташовані на територіях бойових дій, отримали пільги щодо вимог до капіталу та інших нормативів.3. Зміни в капітальних вимогах: - Страхові компанії зобов’язані дотримуватись нових правил щодо забезпечення платоспроможності. Введено тимчасові послаблення до 2025 року, що стосуються розрахунку ефективності перестрахування. Це допомагає зменшити фінансове навантаження на компанії.4. Обмеження на фінансові операції: - Страховики не мають права виплачувати дивіденди або збільшувати статутний капітал, якщо не виконують вимоги щодо мінімального капіталу або мають ризик порушення цих вимог. 📉 Негативний вплив на страховий ринок:- Зупинка розвитку: Багато компаній змушені обмежувати свою діяльність через жорсткі вимоги та обмеження від НБУ.- Відсутність підтримки: Держава недостатньо підтримує страховий бізнес, що особливо критично в умовах воєнного стану.- Невизначеність регулювання: Постанова постійно змінюється, що створює труднощі для довгострокового планування компаній.Ці зміни показують, що страховий ринок стикається з серйозними викликами, і НБУ, як регулятор, має переглянути свою політику, щоб забезпечити стійкість і розвиток цього критично важливого сектору.💼 Заклик до перегляду політики: Сьогодні важливо, щоб держава більше підтримувала страховиків, замість накладення додаткових обмежень. Це необхідно для подолання кризових явищ і забезпечення стабільності ринку._Підготував: ТК Українське страхування. ПРАВДА_