Українське страхування. Правда 🇺🇦

Коли пост в Telegram став детонатором незадоволення інвесторів: фінансування агресії через податки📉 Ринок реагує на інформацію миттєво, особливо якщо йдеться про звинувачення у підтримці агресивних режимів. Така ситуація сталася з EuroHold Bulgaria AD, материнською компанією "Євроінс Україна".Факти:- За останні п'ять днів акції EuroHold Bulgaria AD обвалилися на 7,96%, досягнувши рівня 2,08 злотих.- Причиною стало розслідування, опубліковане в нашому Telegram-каналі, де викрили сплату значних податків болгарськими акціонерами в бюджети росії та білорусі, що фінансують військову агресію та диктаторський режим.🔍 Деталі розслідування:- Болгарські акціонери EuroHold через свою діяльність на ринках росії та білорусі сплатили великі суми податків до державних бюджетів цих країн. Таким чином, вони фінансово підтримують: - Військові дії росії проти України. - Диктаторський режим у Білорусі, який також бере участь у конфлікті на боці агресора.Ця інформація викликала серйозні занепокоєння серед інвесторів, які не бажають бути причетними до фінансування агресивних дій через свої інвестиції.Що це означає для ринку страхування в Україні?Такі новини вкрай негативно впливають на репутацію компаній з іноземними акціонерами, особливо якщо вони пов'язані з країнами-агресорами. Поглиблюється проблема відсутності ефективного контролю з боку Національного банку України, що загрожує стабільності ринку страхування.🛑 Критика НБУ: Національний банк України продовжує не реагувати належним чином на виклики, пов’язані з діяльністю іноземних акціонерів, які своїми податками фінансують війни та диктаторські режими. Відсутність ефективного регулювання робить українські компанії вразливими до міжнародних скандалів і підриває довіру інвесторів.📊 Висновок:Український ринок страхування потребує негайної реакції від регулятора для запобігання подальшій дестабілізації. Прозорість і відповідальність є ключовими для збереження довіри інвесторів, особливо у складні міжнародні часи.*ТК Українське страхування. ПРАВДА*🔗 Повні розслідування доступні за посиланнями:- [Публікація 1](https://t.me/uainsurer/7581)- [Публікація 2](https://t.me/uainsurer/7584)

Болгарський страховий гігант Euroins Insurance Group: бізнес на фоні війни (частина 2)Відсутність підтримки УкраїниПопри те, що війна проти України триває вже понад два роки, Euroins Insurance Group не зробила жодної офіційної заяви, яка б засуджувала агресію росії або підтримувала Україну. Це виглядає особливо цинічно на тлі того, що компанія продовжує активно працювати в росії та білорусі, приносячи значні прибутки цим країнам. Відсутність моральної та фінансової підтримки України з боку EIG є ще одним доказом того, що компанія ставить комерційний інтерес вище за принципи.У той час, коли багато міжнародних компаній припинили свою діяльність у росії на знак протесту проти війни, Euroins Insurance Group продовжує залишатися на ринку країн-агресорів. Це прямий сигнал про те, що компанія готова продовжувати співпрацю з режимами, які порушують міжнародне право і ведуть війну проти суверенної держави.Щобільше, відсутність будь-якої допомоги Україні зі сторони компанії під час війни, за винятком одного випадку на початку вторгнення, коли компанія допомогла евакуювати невелику кількість своїх працівників, щоб вони продовжували підтримку діяльності компанії, лише підтверджує її небажання займати чітку позицію. Жодних додаткових кроків у бік підтримки України, її населення або армії не було зроблено.Питання до Національного банку УкраїниА тепер буде багато запитань в першу чергу до Національного банку України. Розуміємо, що за презентацією нових дизайнів монет та грошових знаків, прикриттям корупційних скандалів і просто скандалів навколо працівників НБУ не завжди знаходиться час для виконання однієї з найважливіших місій — боротьби з агресором, у тому числі на фінансовому фронті. Крім того, не забуваємо, що страхові компанії володіють великими обсягами персональних даних, які можуть стати цінним джерелом важливої стратегічної інформації для ворога.І ще один штрихЯкщо ви будете шукати у болгарському холдингу засудження війни або допомогу Україні, ми допоможемо зберегти ваш час: її не було і скоріш за все і не буде.

Болгарський страховий гігант Euroins Insurance Group: бізнес на фоні війни (частина 1)ВступНа тлі повномасштабної агресії росії проти України, коли кожен фінансовий інститут повинен був зайняти чітку позицію щодо війни, один з найбільших гравців на ринку страхування — Euroins Insurance Group (EIG) — опинився в центрі численних запитань. EIG, будучи дочірньою компанією болгарського холдингу Eurohold Bulgaria, продовжує активну діяльність у росії, білорусі та Україні, одночасно сприяючи зростанню прибутків у кожній із цих держав. Проте, за цими бізнес-успіхами приховані загрози, які йдуть далеко за межі фінансової сфери.Російський та білоруський сегмент бізнесуУ росії працюють дві страхові компанії, що належать болгарській Euroins Insurance Group: ООО РСО "Евроинс" та Страхова компанія "Евроинс Туристическое Страхование". У 2023 році ООО РСО "Евроинс" отримала прибуток на суму понад 450 млн рублів, податки з якого напряму пішли на фінансування держави-агресора. Водночас Страхова компанія "Евроинс Туристическое Страхование" приховала свої фінансові результати за 2023 рік, що лише підсилює підозри щодо обсягу її підтримки військовій агресії проти України.У білорусі ситуація не краща. Страхова компанія "Евроинс" (білорусь), за даними 2023 року, сплатила податків на суму 604 млн білоруських рублів, які пішли на підтримку диктаторського режиму олександра лукашенка — близького союзника путіна. Ці податки забезпечують стабільність як економіки, так і репресивної політики білорусі, що також сприяє загрозам для безпеки України.Дочірні українські страхові компаніїВ Україні також працює "Європейське туристичне страхування", ще одна страхова компанія, яка належить EuroHold Bulgaria AD. Проте результати діяльності цієї компанії у 2023 році невідомі. Відсутність прозорості ставить під сумнів масштаби її прибутків, і є підстави вважати, що рівень сплачених податків був незначним. Це свідчить про можливе зниження ділової активності компанії в Україні.Щодо СК "Євроінс Україна", що також належить Euroins Insurance Group, вона сплатила у 2023 році лише 13 млн грн податків. Це значно менший внесок, порівняно з тим, як група оперує в росії та білорусі. Виникає питання, чому у дочірню українську страхову компанію не вкладають акціонери інвестиції у розвиток, коли болгарські акціонери активно збільшують капітали у країнах, які ведуть війну проти України? Захист інтересів держави: румунський прикладКоли діяльність Euroins Insurance Group в Румунії поставила під загрозу безпеку фінансового ринку та споживачів страхових послуг, державні органи Румунії діяли скоординовано та рішуче. Румунські регулятори швидко вжили заходів, щоб зупинити деструктивну діяльність болгарського страховика. Це демонструє, що коли інтереси фінансового ринку та споживачів під загрозою, Румунія швидко реагує для захисту своїх громадян.Цей приклад показує, що держави можуть та повинні рішуче діяти для захисту національних інтересів. Війна також показала, де справжні друзі України, а де лише спостерігачі. Братня Румунія активно підтримує нашу державу, забезпечуючи нас озброєнням для перемоги над ворогом, у той час, як інші країни та компанії, такі як Euroins, продовжують підтримувати країни-агресори.

Прогноз на ринку "Зелена картка" в Україні: вплив перереєстрації авто за кордоном та зростання страхових виплат 📉🚗За підсумками січня-серпня 2024 року кількість укладених договорів міжнародного страхування "Зелена картка" в Україні зменшилася на 8,7%. Попри це, сума страхових премій за цей період зросла на 6,2%, а виплати за вимогами — на 16,2%. Проте, один із важливих факторів, що впливає на скорочення кількості укладених договорів, — це перереєстрація українських автомобілів за кордоном та придбання місцевих страхових продуктів.Основні тенденції:1. Перереєстрація автомобілів за кордоном Через війну та вимушене переміщення багатьох українців за кордон, багато автомобілів, які раніше були застраховані через "Зелену картку", зараз перереєстровуються в країнах перебування власників. Відповідно, власники обирають місцеві страхові продукти, що відповідають вимогам цих країн. Це призводить до значного зменшення кількості укладених договорів "Зелена картка" в Україні. 🌍2. Зростання страхових премій Попри зменшення кількості договорів, сума нарахованих страхових премій зросла на 6,2% і досягла 3,8 млрд грн. Це може бути пов'язано зі зростанням вартості страховок, а також зі збільшенням страхових лімітів у договорах, що залишилися.3. Збільшення страхових виплат Розмір страхових відшкодувань виріс на 16,2%, до 32,5 млн євро. Кількість виплат за вимогами також збільшилася на 9,8%, що свідчить про зростання числа страхових випадків серед тих, хто все ще використовує "Зелену картку".Вплив перереєстрації автоПеререєстрація українських автомобілів у країнах перебування їхніх власників має серйозний вплив на ринок "Зелена картка". Кількість договорів скорочується, оскільки українські водії, які тривалий час перебувають за кордоном, частіше вибирають місцеві страхові продукти, які можуть бути більш вигідними або відповідати місцевим вимогам.Це особливо помітно в країнах ЄС, де місцеві страхові компанії пропонують продукти, що інтегровані в європейські системи страхування та обслуговування клієнтів.Прогноз на майбутнєЗ огляду на цю тенденцію, ринок "Зелена картка" може стикатися з подальшим зменшенням кількості договорів, особливо серед водіїв, які перебувають за кордоном. Однак очікується зростання вартості премій через адаптацію до нових економічних умов і підвищення попиту на страхування серед тих, хто все ще подорожує за кордон з українськими номерами.ВисновкиПеререєстрація автомобілів українців за кордоном та вибір місцевих страхових продуктів є значним фактором скорочення кількості договорів "Зелена картка". Разом із цим, зростання страхових премій та виплат свідчить про те, що ринок продовжує працювати, адаптуючись до змін. У найближчі місяці важливо спостерігати за динамікою цих процесів, особливо в контексті нових правил ціноутворення, які набудуть чинності у 2025 році._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

Страхування без ризику: Про що варто знати, купуючи страховку 🛡️💼Непередбачувані ситуації можуть виникнути будь-якої миті, тому страхування стає невід'ємною частиною життя. Але вибір страховки часто викликає багато питань і сумнівів. Щоб допомогти вам з вибором, ми розглянемо ключові аспекти, які варто врахувати при купівлі страховки.Основні види страхуванняВ Україні страхування поділяється на два основні напрямки:1. Life-страхування — страхування життя, здоров’я та працездатності.2. Non-life-страхування — страхування майна, авто, відповідальності тощо.Кожен з цих видів має свої особливості та охоплює певні ризики.Основні рекомендації при виборі страховки- Перевіряйте ліцензію страховика: Усі страхові компанії повинні мати відповідну ліцензію від НБУ на надання послуг. Це гарантія надійності 🏢.- Вивчайте умови страхування: Переконайтесь, що страховка покриває саме ті ризики, які вас турбують.- Порівнюйте пропозиції: Не зупиняйтесь на першій пропозиції — аналізуйте умови від інших компаній. Пам'ятайте, що найдешевший варіант може містити більше винятків.Додаткові аспекти вибору- Онлайн-ресурси: Перевірте, чи має компанія зрозумілий і актуальний вебсайт 🌐.- Рейтинги та асистування: Ознайомтесь з фінансовими рейтингами компанії та її партнерами (лікарні, СТО, евакуатори) 🏥🚗.Важливі нюанси договоруПри укладенні договору страхування звертайте увагу на:- Перелік покритих ризиків та винятків.- Розмір франшизи та умови виплат.- Термін дії договору та обов’язки сторін.Новий Закон України «Про страхування» посилив вимоги до розкриття інформації про страхові продукти. Страховики тепер зобов'язані надати клієнту повну інформацію перед укладенням договору.Права та обов’язки страхувальникаПам'ятайте про своєчасну оплату страхових платежів і коректне повідомлення про страхові випадки. Порушення цих умов може призвести до відмови у виплаті. Що робити, якщо ваші права порушені?У разі порушення прав спробуйте розв'язувати проблему з керівництвом компанії. Якщо це не допомогло — звертайтесь до НБУ або до суду ⚖️.Страхування — це важливий інструмент захисту. Підходьте до його вибору відповідально, і ви отримаєте надійний захист без зайвих ризиків._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

Перспективи та ризики страховиків у нових регуляторних умовах ⚖️📈У липні 2024 року закінчився строк для приведення діяльності страховиків у відповідність до нових вимог регулятора. Більшість компаній змогли впоратися з цим завданням, проте деякі потребували затвердження планів відновлення платоспроможності або фінансування з боку НБУ.Основні перспективи:- Підвищення стійкості ринку: Вихід компаній, що не можуть забезпечити належний рівень платоспроможності, позитивно вплине на загальну стабільність ринку. Це дозволить залишитися лише фінансово стійким гравцям, що сприятиме більшій надійності ринку для клієнтів.- Погоджені плани з НБУ: Страховики, що погодили свої плани з регулятором, мають суворо дотримуватися їхнього виконання для поліпшення показників діяльності. Це дозволить їм залишитися на ринку та відповідати вимогам регулятора.Основні ризики:- Ризик виходу з ринку: У разі невиконання вимог НБУ, деякі компанії ризикують залишити ринок. Це здебільшого стосується малих страховиків, які не мають значного впливу на ринок, проте їхній вихід може викликати невеликі локальні зрушення.- Зміна правил звітності: У 2025 році компанії будуть зобов'язані подавати звітність щомісяця (раніше – щоквартально). Це створює додаткове навантаження на фінансові установи, зокрема, ломбарди та інші небанківські фінансові організації, які мають оперативно адаптувати свої системи обліку та звітності до нових вимог.Виконання нових регуляторних вимог і адаптація до змін сприятимуть подальшому розвитку ринку та підвищенню його надійності. Проте для страховиків, що не впораються із цими викликами, перспектива виходу з ринку залишається реальною._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

Активи страховиків: динаміка за ІІ квартал 2024 року 📊💼У ІІ кварталі 2024 року спостерігались різні тенденції на ринку страхування:- Активи страховиків життя зросли на 4%. Після різкого підйому у 2023 році, премії зі страхування життя зменшуються вже два квартали поспіль, проте в квітні-червні їхній обсяг все ще був на 15% вищим за аналогічний період минулого року.- Активи ризикових страховиків скоротилися на 1% через виключення з реєстру низки компаній. Незважаючи на це, валові премії ризикового страхування зросли на 10% у квартальному вимірі. Премії збільшувалися як у роздрібному, так і в корпоративному сегментах.Зростання страхових премій також супроводжувалося збільшенням виплат. Рівень виплат за останні чотири квартали зріс з 36% до 40%.Основні тренди у ІІ кварталі:- Премії за транспортним страхуванням (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена картка") зросли 🚗, тоді як премії за особистим страхуванням (життя та здоров’я) дещо знизилися.- 84% премій та 93% виплат припадають саме на ці ключові продукти.Фінансові результати:- У першому півріччі 2024 року прибуток як страховиків життя, так і ризикових страховиків зріс порівняно з аналогічним періодом 2023 року. Однак поліпшення рентабельності капіталу відбулося лише у ризиковому сегменті.- Кількість збиткових компаній скорочується, але 34 компанії порушували хоча б одну з вимог регулятора (до капіталу платоспроможності або мінімального капіталу).Дві третини порушників надали плани відновлення діяльності, більшість із яких вже погоджені. Інші компанії або вже залишили ринок, або будуть виведені примусово через неспроможність працювати за новими вимогами 📉._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

Судова справа щодо відповідальності за ДТП: страхова компанія проти ФОП17 вересня 2024 року Північний апеляційний господарський суд ухвалив рішення у справі №911/3691/23, в якій ТОВ «СК ВіДі-Страхування» намагалося стягнути 74 820,60 грн із ФОП Лободи Інни Валеріївни. Справа виникла через ДТП, в результаті якого було пошкоджено автомобіль Range Rover, застрахований у позивача. Суть справи: Страхова компанія виплатила відшкодування власнику авто та вимагала компенсацію від відповідача, стверджуючи, що винуватець ДТП є її працівником і діяв під час виконання своїх обов'язків.Чому позов було відхилено? Господарський суд першої інстанції відмовив у задоволенні позову, мотивуючи це відсутністю доказів того, що особа, винна в ДТП, перебувала в трудових відносинах із ФОП Лободою. Позивач не надав достатньо доказів, що підтверджують факт трудових відносин, як-то трудового договору чи інших документів, які могли б підтвердити, що винуватець виконував свої робочі обов’язки під час ДТП.Апеляційний процес Не погоджуючись із рішенням, страхова компанія звернулася до Північного апеляційного господарського суду з вимогою скасувати рішення суду першої інстанції. Однак, суд апеляційної інстанції погодився з висновками попереднього суду, зазначивши, що ТОВ «СК ВіДі-Страхування» не надало нових доказів, які могли б змінити рішення.Висновок суду Апеляційну скаргу залишили без задоволення, рішення суду першої інстанції було залишено без змін. Позивач не довів, що винуватець ДТП перебував у трудових відносинах із відповідачем на момент аварії, тому відповідальність на ФОП Лободу не покладена._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

Черговий скандал навколо НБУ: Що відбувається з лімітами на банківські операції? 💥🏦Голова Національного банку України Андрій Пишний опинився в центрі нового скандалу, намагаючись заспокоїти суспільство після нещодавніх висловлювань його заступника Дмитра Олійника. Нещодавно НБУ відреагував на хвилю обговорень щодо нібито планованих жорстких лімітів на банківські операції, які могли б стати справжнім викликом для банківського сектору та клієнтів.Що сталося? Кілька днів тому заступник голови НБУ Дмитро Олійник заявив, що НБУ рекомендує банкам узгодити ліміти операцій клієнтів відповідно до їх підтверджених доходів. Це викликало занепокоєння серед клієнтів банків та підприємців. За його словами, це дозволило б встановити єдині правила на ринку, щоб клієнти не могли змінювати банки для уникнення лімітів.Також Олійник зазначив про створення реєстрів скомпрометованих карток та "неблагонадійних" торговців, що додало ще більше хвилювання.Реакція НБУ Андрій Пишний поспішив спростувати інформацію про встановлення жорстких лімітів. За його словами, банки продовжують діяти в межах законодавства про фінансовий моніторинг. Він запевнив, що НБУ не збирається блокувати рахунки клієнтів, якщо обороти будуть перевищувати їхні доходи, як це раніше повідомлялося.Ситуація з лімітами на фінансові операції Ще у вересні 2023 року НБУ змінив правила контролю за банківськими операціями, зобов'язавши клієнтів надавати інформацію про точний обсяг фінансових операцій на місяць. Банки почали активно проводити повторне анкетування клієнтів, але вимоги підтвердити заявлену суму поки що не висувалися.Чи варто очікувати змін? Попри заспокоєння від Андрія Пишного, питання про ліміти операцій залишається актуальним. НБУ продовжує вносити зміни до правил фінансового моніторингу, а створення реєстрів скомпрометованих карток і неблагонадійних торговців свідчить про підготовку до більш жорсткого контролю. Залишається відкритим питання, як довго Офіс президента, зокрема його очільник Андрій Єрмак, терпітиме непрофесіоналізм НБУ._ТК Українське страхування. ПРАВДА_

📊 Огляд діяльності страхових компаній на 2024 рікСтаном на перший квартал 2024 року, ринок страхових послуг в Україні показав цікаві тенденції, які свідчать про стабілізацію та деяке скорочення кількості компаній у секторі. Згідно з даними, отриманими від страхових компаній, можна виділити кілька ключових показників, що характеризують поточну ситуацію на ринку.Основні тенденції:Кількість зареєстрованих страхових компаній:У першому кварталі 2024 року на ринку було зареєстровано 98 страхових компаній. Однак у першому півріччі кількість скоротилася до 90 компаній.Страхові компанії зі страхування життя:У першому кварталі кількість компаній, що займаються страхуванням життя, залишилася на рівні 12 і не зазнала змін у першому півріччі.Звітність від страхових компаній:Лише 93 компанії подали звітність у першому кварталі 2024 року, але у першому півріччі їх кількість зменшилася до 82.Виключення та включення в реєстр:Протягом першого кварталу жодна компанія не була включена до Державного реєстру, але 3 компанії було виключено. У першому півріччі кількість виключених компаній збільшилася до 8.Ці показники свідчать про певне очищення ринку, що може бути пов'язане з посиленням регуляторних вимог або економічними викликами, з якими стикаються страхові компанії.📉 Чи є проблеми з регуляцією?Сьогодні, дії Національного банку України, як головного регулятора страхового ринку, викликають певні запитання. НБУ зосереджує увагу на макроекономічних показниках, але недостатньо активно займається розвитком та підтримкою страхового сектору, який потребує більше регуляторних стимулів для зростання. Недостатня кількість зареєстрованих компаній та збільшення кількості виключених зі списків вказують на можливі прогалини у державному контролі.Висновок:Поточні дані показують, що ринок страхування в Україні продовжує стискатися, що може бути сигналом до необхідності більш активного втручання з боку регулятора. Посилення уваги до законодавчого врегулювання, стимулювання ринку та підтримка нових учасників повинні стати пріоритетами для розвитку страхового ринку.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»