iPlan.ua

Якщо ви досі не подивилися моє відео на ІЄ про мій пенсійний портфель з 4 фондів та про портфель таргана, то хоча би прочитайте статтю Форбс 😊Я доречі виписую і друкований, і діджітал Форбс, як джерело якісної іфнормації про український бізнес та економіку. Любомирhttps://forbes.ua/money/agresivni-naukovi-investitsii-chi-portfel-targan-yak-sklasti-agresivniy-i-pomirkovaniy-portfeli-na-50-000-modeli-vid-trokh-keruyuchikh-aktivami-07082026-41017цитати:Троє інвестиційних керуючих змоделювали для Forbes Ukraine портфелі на $50 000 для агресивного та поміркованого інвестора. Які активи вони відібрали на таку суму та як змінюється структура портфеля залежно від рівня ризику?Партнер iPlan Любомир Остапів як модель ризикового портфеля запропонував власний пенсійний портфель. Він повністю побудований на інвестиціях через ETF-фонди різного профілю.Найбільшу частку (45%) займає ETF MXUS за індексом MSCI USA. Він, як і S&P500, відстежує американські компанії, 600 великих та середніх.Остапів з iPlan для поміркованого портфеля пропонує розглянути «портфель таргана» (бо тарган виживе за будь-яких умов) – його структура має зменшити коливання вартості портфеля, зберігаючи потенціал для довгострокового зростання.

Vanguard оприлюднив червневий звіт по 7 мільйонам роздрібних клієнтів. Середній портфель: 65% акції, 24% готівка, і лише 10% облігації. У інвесторів до 45 років картина ще різкіша. Облігації — це лише 3-4% портфеля. Натомість готівка займає 26-34%. Молодь просто не довіряє бондам як інструменту стабільності.Google тим часом дав привід для тривоги. Вперше з моменту виходу на біржу вільний грошовий потік компанії став від'ємним — мінус 5,9 млрд доларів за квартал. Це та причина, чому акції впали.А ось цікава альтернатива для тих, хто хоче пережити будь-яку фазу циклу, а не тільки зростання. Аналітик Тоні Донг назвав її "Портфель Таргана": 60% акцій (тільки Consumer Staples, Healthcare, Utilities), 20% облігацій, 20% золота.Бектест вражає:✔️ волатильність удвічі нижча за S&P 500✔️ максимальна просадка — 13,5%✔️ Шарп — вище 1,0✔️ відставання від ринку за 20 років — менше 1%Детальний розбір цього портфеля — на СБ та ІЄ.Якщо підбірка була корисною — лайк і поділись з другом, який ще не підписаний на @iplanua

⚡️ Новинка для підприємців: кредитна бізнес-картка Mastercard від ПриватБанку для ФОП із прогнозованим лімітом!Більше жодних несподіванок. Кредитний ліміт «Підприємницький» визначається на основі задекларованого доходу та переглядається банком після подання нової декларації — щоквартально або щорічно. Розмір ліміту ви можете самостійно розрахувати заздалегідь — 10% від задекларованого доходу – і внести їх у ваш операційний план. Отримуйте максимум переваг для своєї справи. Розраховуйтесь за будь-які покупки бізнес-карткою — від нової партії товару до оплати палива, рекламного кабінету чи щоденних розрахунків — під 0% до 55 днів.Коротко про ваш новий фінансовий інструмент:💸 Кредитний ліміт: 10% від доходу, зазначеного у вашій декларації, але до 500 000 грн ⏳ Пільговий період: до 55 днів користування без відсотків та комісій.📊 Зручний облік: можливість розділити власні та кредитні кошти.Надійний фінансовий помічник для закриття потреб вашого бізнесу вже тут.👉Оформити свою кредитну бізнес-картку#реклама

Що робити з доларами 💰 українцям в Європі: випадок із практики Працюючи з українцями закордоном, ми часто помічаємо одну й ту ж ситуацію: люди привезли із собою заощадження в доларах, і вони роками лежать готівкою. Гроші просто знецінюються через інфляцію.Сьогодні ділимося реальним досвідом клієнта (пакет Standard International) та фінансової планерки Оксани Балабан. Історія, коли нам вдалося вирішити задачу легально та з вигодою.Стартова ситуаціяУ 2022 році клієнт переїхав до Португалії із заощадженнями 20 000 доларів. Кошти лежали готівкою вже п'ятий рік. При цьому він уже мав відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR) та самостійно інвестував у ETF-фонди в євро на фінансову свободу. Головний запит — зберегти ці 20 000 доларів від інфляції та змусити їх працювати.🌱Крок 1. Як покласти доларову готівку на рахунок у ПортугаліїДля цього варто обирати великі банки, які відкривають мультивалютні або USD-рахунки (наприклад, Millennium чи Santander). Клієнт відкрив доларовий рахунок у Millennium (зважайте, що не всі відділення активно працюють із доларом).Щоб пройти фінансовий моніторинг без ускладнень (у Португалії прискіплива перевірка зазвичай починається з сум понад 5 000 євро), ми впровадили таку стратегію:▪ Поповнювали рахунок частинами - від 3 000 до 6 000 доларів за раз.▪ Уникали однакових сум поповнення.▪ Уникали чіткої періодичності (наприклад, не робили це в один і той самий день щомісяця).Головне - клієнт прийшов у банк із готовим пакетом документів. Він показав свої податкові декларації ФОП з України та виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки, пояснивши, що це його офіційні накопичення із зарплати в IT. Банк усе погодив без додаткових питань.🪴Крок 2. Куди інвестували коштиНакопичення в доларах перевели з банку на брокерський рахунок IBKR через SWIFT-переказ. Ми розглядали два варіанти: конвертувати їх у євро і докупити звичні активи, або інвестувати в доларах у UCITS ETF.Зупинилися на другому варіанті, щоб уникнути втрат на курсових різницях. У доларах купили надійний облігаційний фонд AGAC. У клієнта в євровому портфелі вже є його аналог (фонд EUNA), але оскільки він хеджований під євро, його доходність була значно нижчою. Дохідність доларового AGAC за 2025 рік склала 8%.🌳Чого вдалося досягти завдяки цьому рішенню:+ Врятували доларові накопичення від інфляції.+ Легалізували готівку та зарахували її на банківський рахунок у ЄС.+ Уникнули втрат на конвертації долара в євро.+ Вигідно інвестували кошти в захисний надійний інструмент під 8% річних.Короткий висновок: Доларова готівка в Європі - це не вирок, якщо діяти послідовно, мати підтвердження доходів з України та правильно обирати інструменти інвестування.Якщо у вас теж є готівка чи накопичення на банківському рахунку і ви шукаєте варіанти, як кошти можуть працювати у Португалії, ми можемо розібрати вашу ситуацію на індивідуальній зустрічі.👉Записатися на розмову-знайомствоФінансова планерка, партнерка iPlanОксана Балабан#кейс_iPlan

Пише Борис Давиденко, головнйи редактор Форбс:Ми міряємо NPS наших івентів. На «Форумі підприємців» більше за всіх голосів глядачів (з суттєвим відривом) набрав Василь Хмельницький. Що він розповів підприємцям в залі:Тези:- Головний принцип: «Ніколи не закохуйтеся у свій бізнес». Пропонують хороші гроші — продавай і будуй новий. Заробляти важливіше, ніж триматися за створене.- Три бізнеси, яких уникати:1. Кав'ярні. Здається простим, та ні: $50 000–100 000 на запуск, а поруч одразу відкриваються ще п'ять. Майже 50% закладів закриваються в перший рік.2. Салони краси. Висока конкуренція, великі витрати, малий прибуток. Особистий кейс: у UNIT.City відкрили три — один закрився, другий ледь працює, третій тримається.3. Фітнес-центри. «Люблю спорт, але не інвестував би». Люди хочуть займатися, та не ходять і не готові платити: у залі UNIT.City записано ~150 клієнтів, реально бувають 3–4.- Три бізнеси, у які варто вкладати:1. Виробництво. Навіть під час війни в парку «Біла Церква» будують італійці, фіни, британці, німці. Після війни Україна — місце, де виробляти дешевше: низькі податки й зарплати, а ЄС за 3–5 годин авто.2. Логістика. Люди купують напряму у виробників (шопінг-центр у Шанхаї працює на 30%). Україна — на морі, між Європою й Азією.3. Житло під Києвом. До 2050-го 80% людей житимуть у мегаполісах, малі міста вмиратимуть. Після війни українці повертатимуться передусім у Київ. Те, що сьогодні «за Києвом», за 5–6 років стане Києвом.

У мене є оригінальне хобі: під час фіналів чемпіонатів світу та Європи я роблю ставки на футбол ⚽️ Переважно на матчі, які сам дивлюся.Зараз, наприклад, поставив на вихід Іспанії та Англії у фінал. (Як вам такий прогноз, до речі?)Але це не тільки про футбол, а й про тренування дисципліни!Мої техніки зі ставок спрацюють для більшості ризикових інвестицій: альткоїни, акції SpaceX та AI-компаній, новобудови в країнах, що розвиваються, франшизи.Ось 3 правила, які тримаю вже понад 10 років:Перед чемпіонатом заводжу на рахунок чітку суму — максимум, який готовий втратити.Не ставлю на очевидні речі з мізерною виплатою (Іспанія виграш проти Кабо-Верде) і не ставлю на речі з мізерним шансом (Кабо-Верде виграш проти Аргентини). Робоча зона — коефіцієнти 1.6–4.Якщо виграв — не заганяю все одразу в наступну ставку. І не сприймаю виграш як легкі гроші, які можна одразу потратити. І якщо чемпіонат вдалий — виплачую собі і тіло, і дивіденди. І видихаю)) Новий висновок з 2026 року: AI не знає майбутнього. Він не вгадає, яка команда виграє. Але суттєво економить час на аналіз інформації та консенсус думок.Які у вас є правила, коли хочеться ризикнути грошима? І що думаєте про фінал Іспанія - Англія, is it coming home?Любомир

❤️ Золото коригується після історичного максимуму: реальна загроза проти нової точки входу 🤔 Переживати за свої гроші чи користуватися можливістю, поки ринок доступний? Чого насправді чекати від металу у 2026 році, розбирає фінансова планерка, авторка постів Telegram-каналу iPlan.ua Лариса Мошківська для компанії КИТ Group. Поки фондовий ринок коливався, золото закрило минулий рік із результатом +64% — це найкращий показник за останні 45 років! Проте після такого шаленого ралі ціна логічно пішла вниз.Якщо глибше проаналізувати актив, то за винятком гіпердохідності останніх років, золото — доволі консервативна інвестиція, яка має свої недоліки. 🎙 Проте в моєму портфелі, коли облігації почали падати одночасно з акціями, саме золото стабілізувало просадку. Власне, це і є головна причина, чому я додаю його до капіталу та рекомендую клієнтам — але як інструмент захисту, а не заради гонитви за швидкими "іксами" Наразі золото коливається близько $4,200, і мене постійно запитують, чи не пізно купувати? 🎙 Як на мене, золото зараз виглядає перегрітим. Але довгостроково я не вважаю актив спекулятивним, адже за ціною стоїть реальний попит. У 2025-му центральні банки купили 863 тонни золота. Це вдвічі вище, ніж була норма ще десять років тому. Польща, Китай, Туреччина, Чехія - більшість розвинених країн збільшують резерви. Паралельно в ETF за один тільки квартал зайшло рекордні $26 млрд. Тож перед тим як відповідати на питання, чи купувати зараз золото, варто визначитися з фінансовою ціллю та своєю пропорцією дорогоцінного металу. Залежно від ризик-профілю, частка може відрізнятись:▪️Консервативний - 8-12%▪️Збалансований - 5-10%▪️Агресивний - 2-5%Якщо задача зберегти капітал — пропорція має бути більшою. Якщо ви на стадії накопичення і плануєте ще довго бути в ринку, припустимо мати менший відсоток. 🎙 Особисто я зараз не уявляю збалансований портфель без золота. Не тому що чекаю нових рекордів, а тому що бачу його роль як страховки. Для довгострокової стратегії, якщо золота в портфелі ще немає або менше 5%, можна поступово нарощувати позицію навіть при поточних цінах. Навіть, якщо ціна далі буде падати, ви поступово будете усереднювати купівлю. Крім того, ви ніколи не знаєте, коли ця страховка може знадобитись.Якщо ж цільова пропорція вже є - не чіпати і не нервувати. Золото не для того, щоб за ним стежити щодня. 🎙 Щодо прогнозів до кінця 2026р., Goldman Sachs пророкує ціну за унцію- $5,400. На мою думку, прогнози виглядають дуже оптимістичними, особливо якщо ФРС не поспішатиме зі зниженням ставок. Я більше схиляюся до сценарію між JP Morgan – $5055 та Amundi – $4200. Але навіть якщо ціна буде нижчою, для портфеля це не є катастрофою. Функція золота в портфелі не в генеруванні дохідності, а у стійкості.

👋 Привіт, на зв’язку Любомир В кінці 2025 - на початку 2026 я помітив, що в золото деякі інвестори почали заходити "бо воно росте". 📉 Що ж золото впало з $5500 до $4000 за унцію — і це гарний урок про те, навіщо воно взагалі в портфелі! Інвестиційна наука рекомендує тримати золото на рівні 5–10% портфеля — як диверсифікатор, не як основну ставку. 20–25% — це вже спекуляція. 🤔Чому впало? Bloomberg пояснює це згортанням так званої "девальваційної стратегії" — ставки на те, що ФРС буде м'якою і долар слабшатиме. 🏦Коли стало зрозуміло, що новий голова ФРС Кевін Ворш — не ставить зниження ставок понад усе, ця логіка розсипалась. Окрім того, золото у війну в Ірані повело себе дивно, і замість захисту портфелю посипалось разом із іншими класами активів.Втім золото нікуди не зникає з консервативних і збалансованих портфелів. 💡Просто його роль — не "заробити", а "вистояти". Нагадую, що фонди на сировину (commodity ETFs) — цікавий варіант в інфляційному середовищі: там і золото, і інші метали, і товари. ❓Що думаєте про золото зараз — тримаєте в портфелі? 🪙Наступного тижня напишу такий же пост про біткоїн

Підготували для вас добірку якісних Telegram-каналів про інвестиції, економіку, бізнес, технології та фінанси. Підписуйтесь!⭕️BRAINVEST - професійне Управління вашим рахунком в Interactive Brokers «під ключ»: ETF-портфель, фокус на захисті капіталу, ліцензія FINRA. ІнвестКлуб для інвестицій в активи з пасивним доходом⭕️Думаєте, земля це лише про паї та зерно? Насправді — це один із найцікавіших інвестиційних активів в Україні . Підписавшись на ЗЕМЛЕХАБ ви дізнаєтесь:• як працює ринок землі• чому змінюється ціна гектару землі• щомісячні новини земельного ринку• які інвестиційні можливості землі бачать інвестори⭕️Рок-н-рол інвестиції — інвестиції в акції та облігації з реальними прикладами⭕️Ugoda - маркетплейс верифікованих бізнесів та інвестицій. Купуй, інвестуй, продавай та залучай кошти.⭕️ДохідUA — один з кращих телеграм каналів про криптовалюту та заробіток в інтернеті. В постах інформація яка допоможе заробляти 500$/місяць додаткового доходу виконуючи прості дії⭕️Мінфін — твій гід у світі валюти та інвестицій. На каналі щодня розкладають фінансові новини по поличках та доступно пояснюють складні процеси: від інфляції до IPO та від банків до інвестицій.⭕️Ціна держави - найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації⭕️SPEKA — медіа для тих, хто горить підприємництвом та технологіями. Доступно, легко, відверто. Підписуйтесь.⭕️Акції | Stocks | — канал про інвестиції в фондовий ринок — глибока аналітика ринку США, регулярні розбори компаній та пошук перспективних ідей на основі фундаментальних даних. ⭕️ІНВЕСТИЦІЇ В АКЦІЇ США канал з розборами американських компаній, актуальною аналітикою ринку та інсайдерські угоди. Автор публічно веде портфель і показує реальні рішення — що купує, що продає і чому.⭕️Інвестор24 — головні події у світі інвестицій⭕️Вісті Економіки — про курс валют, ВВП, інфляцію, новини економічної науки та зміни в політиці⭕️ITC.UA — коли технології говорять простою мовою. Тут про ігри, ґаджети, "залізо" і науку без зайвого шуму. Те, що завтра буде в тренді, вже сьогодні обговорюють на каналі.⭕️FINSTOP — автор практик із 25 роками реального досвіду у казначействах банків та фінансах.Тут: • про валюти, золото, крипту, фондові ринки;• міжбанк України, кеш. Тренди, причини;• Що на ринках? Чому? Що може бути?⭕️Бухгалтерія для ФОП - твій персональний податковий консультант. Все про ФОП та податки, розбір ситуацій, актуальні зміни та поради лише в одному місці. Зрозуміло і без води.Організатор добірки @danil_2508

📊Як краще навчати українців інвестуванню?🛡️Щодня ми допомагаємо  Клієнтам в Україні та поза її межами планувати своє фінансове майбутнє та наближати його за допомогою персональних інвестиційних стратегій та інфраструктури, врахування факторів податків та ризиків, формування страхового захисту та психологічної підтримки під час спочатку інвестування, криз на ринку та ейфорії  від зростання портфелю )🧑‍🏫🧑‍🏫Щокварталу команда фінансових планерів iPlan.ua  зустрічається в Unit City Kyiv (на фото), щоб обговорити свої напрацювання, зворотній зв'язок Клієнтів та шляхи подальшого розвитку навчання українців інвестувати.🤝Кожен з вас може вплинути на наш розвиток !Маю до Вас прохання написати свої думки в коментарях:- яка саме допомога при інвестуванні потрібна українцям найбільше- які страхи заважають інвестувати- що цінніше: разова чи системна , персональна чи колективна , платна чи безкоштовна підтримка по навчанню інвестуванню Будуємо стратегії разом в   🙂Спільноті iTalksВаша персональна стратегія в    👍iPlan.uaВідеобалади  📹 Лицаря