Страховики посилять перевірку клієнтів та їхніх доходів. Чому та навіщо?Національний банк вимагає від страхових компаній терміново переглянути підходи до фінансового моніторингу клієнтів. Формально йдеться про те, що страховики мають ретельніше виконувати вимоги законодавства. Але по суті НБУ дав ринку чіткий сигнал: страхові поліси більше не повинні використовуватися для уникнення оподаткування та легалізації доходів.Чим саме стурбований НацбанкНБУ акцентує увагу на двох підозрілих моментах:· деякі клієнти-фізособи оформлюють договори добровільного медичного страхування (ДМС), за якими застраховано одразу 50–500 осіб, та сплачують страхові премії на мільйони гривень;· такі страхувальники представляють суб’єктів господарської діяльності, але укладають договір як звичайні фізичні особи, а застраховані за таким договором громадяни офіційно з ними не пов'язані.На думку регулятора, подібні угоди можуть свідчити про кілька порушень:· приховування підприємницької діяльності;· використання «зарплатних ФОП» або неоформлених працівників;· ухилення від сплати податків;· легалізація коштів незаконного походження.У чому полягає суть схемиЗамість того, щоб оформити колективну страховку від імені роботодавця та сплатити податки, «стороння» фізособа укладає колективний договір ДМС від свого імені.Формально компанія (роботодавець) до такої угоди не має відношення, але фактично саме вона може оплачувати страховку за рахунок тіньової виручки.При цьому застраховані особи, які вказані в договорі ДМС, можуть бути зарплатними ФОП, які пов'язані з компанією та є ланкою податкової оптимізації, або неоформленими працівниками, які отримують зарплату у конверті.Що НБУ вимагає від страховиківСтрахові компанії будуть зобов'язані з'ясовувати походження грошей клієнта, його доходи, зв'язки із застрахованими особами та реальну мету укладання договору.Якщо підтвердити походження коштів не вдасться, страховик повинен відмовитись від угоди.Інформація про підозрілі операції передаватиметься до Держфінмоніторингу, а потім за наявності підстав – до податкових органів.Чим це загрожує клієнтам страхових компанійЯкщо податкова встановить, що за колективним полісом ДМС ховалася схема із зарплатними ФОП або неофіційними працівниками, звичайний договір страхування може призвести до великих проблем у компанії-бенефіціара такої схеми.На неї можуть чекати:· позапланова перевірка;· донарахування податків;· штрафи;· у найсерйозніших випадках – кримінальне переслідування.Отже, страхові компанії стають ще одним важелем у системі фінансового моніторингу та братимуть активну участь у відстеженні підозрілих грошових потоків.#страхування #нбу #майндпояснює 📱 Пiдписатись на Майнд пояснює