ЮП "Мельничук & Партнери"⚖️ |Юридична компанія | Юридичний лайфхак: «Правило 48 годин» у разі блокування рахунку фінмон...

Юридичний лайфхак: «Правило 48 годин» у разі блокування рахунку фінмоніторингомУявіть ситуацію: компанія готується до важливої угоди, але раптово банк блокує вихідні платежі, посилаючись на Закон про фінмоніторинг. Менеджери панікують, контрагенти виставляють претензії, а бізнес зупиняється.Без паніки. Мало хто з підприємців знає, що у взаєминах із банком у такій ситуації існує жорсткий таймінг, який регулюється Законом України № 361-IX. Це — «Правило 48 годин».Що каже закон і як діє таймер?Згідно зі ст. 23 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів...», банк має право зупинити фінансову операцію, якщо вона має ознаки підозрілої. Але це право обмежене суворими строками:Перші 2 робочі дні (48 годин): Банк має право самостійно призупинити операцію на цей строк для первинного аналізу. Увага: цей строк обчислюється з дня зупинення операції.Продовження до 7 днів: Банк зобов'язаний негайно повідомити Державну службу фінансового моніторингу (Держфінмоніторинг). Якщо служба вбачає ризики, вона може продовжити зупинення операції ще до 5 робочих днів (загалом — до 7 робочих днів).Максимальний строк (до 30 днів): Тільки за рішенням Держфінмоніторингу для подальшого аналізу або за участю правоохоронних органів. Головний висновок: Якщо протягом 2 робочих днів (або 7 днів у разі підключення Держфінмоніторингу) банк не отримав офіційного рішення про подальше блокування від державних органів, він зобов'язаний поновити проведення фінансової операції. Подальше утримання коштів є незаконним. Чек-лист дій: Що робити керівнику в перші 48 годин?Крок 1. Вимагайте офіційне письмове пояснення.Не обмежуйтеся телефонними дзвінками на гарячу лінію. Надільніть через клієнт-банк або систему ЕДО офіційний запит із вимогою вказати конкретну правову підставу зупинення операції та перелік документів, які необхідно надати.Крок 2. Зберіть «залізний» пакет документів.Фінмоніторинг блокує операції через брак економічної доцільності (сутнісного змісту). Надайте банку:Договір із контрагентом з усіма специфікаціями та додатками.Документи, що підтверджують реальність операції (акти, видаткові накладні, ТТН, митні декларації).Пояснювальну записку про суть операції, написану чіткою бізнес-мовою, без загальних фраз.Крок 3. Перевірте податкову репутацію.Переконайтеся, що ваша компанія та ваш контрагент не внесені до переліку ризикових платників податків. Для банку це тригер №1.Крок 4. Письмове нагадування про строки.Якщо документи надано, а банк мовчить — наприкінці другого робочого дня направляйте офіційну скаргу керівництву банку (або комплаєнс-директору) з посиланням на ст. 23 Закону № 361-IX та вимогою негайно розблокувати рахунок через відсутність рішення Держфінмоніторингу.💡 Порада для бізнесуЩоб мінімізувати ризики фінмоніторингу, уникайте «транзитних» операцій (коли кошти зайшли і в той же день у повному обсязі перераховуються іншій компанії з іншим призначенням платежу) та завжди детально прописуйте призначення платежу в розрахункових документах.#новини #юридичніконсультації #право #суд #мельничук_і_партнери🧑‍⚖️ ЮП " МЕЛЬНИЧУК І ПАРТНЕРИ"