Українське страхування. Правда 🇺🇦

ЛСОУ: нове обличчя — старі запитанняЛіга страхових організацій України переобрала президента — Віктора Берліна. Знову — одноголосно. Знову — ті ж компанії в президії. Формально — стабільність. Фактично — замкнене коло старих практик.У програмі — усе знайоме: трансформація ринку, «діалог із регулятором», «об’єднання заради розвитку». Кожен пункт — правильний, але жоден не має чіткої дорожньої карти. Риторика про ESG, інклюзію та нове законодавство звучить європейськи, але ринок залишається в тіні низької збитковості, кадрового дефіциту і квазіконкуренції.Ініціатива звернутися до НБУ із проханням «поділитися планами» — виглядає радше як визнання слабкої комунікації, а не сили об’єднання. Ринок просить передбачуваності, а отримує протокольні обіцянки.Ідея відкриття представництва у Брюсселі — правильна. Але без реальної прозорості й самокритики вона ризикує залишитись декоративною вітриною. Пропозиція «далі в Лондон» лише підкреслює розрив між географією амбіцій і рівнем внутрішнього управління.Українському страхуванню потрібен не ще один термін у кабінетах Ліги, а оновлення змісту самої розмови про ринок. Інакше будь-які «четверті каденції» залишатимуться лише ритуалом формальної єдності.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Макроочікування НБУ: ринок праці оживає, але фінансова «подушка» не безмежнаНацбанк прогнозує поступове зниження безробіття: 11% у 2025 році, 10% у 2026-му, 9% у 2027-му. Попит на кадри триматиметься, а реальні зарплати зростатимуть на 6% наступного року. Це — сигнал для страхового ринку: поліпшення зайнятості й доходів прямо підживлює попит на добровільне страхування життя, здоров’я та майна.Але є інша сторона — фіскальна. Дефіцит бюджету може сягнути 25% ВВП у 2025 році. Це означає високі ризики для державних гарантій, обмежені можливості підтримки пенсійних та соціальних програм і, відповідно, потенційне гальмо для розвитку накопичувальних схем.Міжнародні резерви, за прогнозом, зростуть до $53,6 млрд у 2025-му і понад $59 млрд у 2027-му — це стабілізує курс і знижує ризик валютних коливань у страхових портфелях, номінованих у доларах чи євро.Висновок: для страховиків — період помірного оптимізму. Ринок праці підживить страхові премії, макростабільність — довіру клієнтів. Але фіскальний тиск залишатиметься довгою тінню над будь-якими прогнозами «безтурбулентного» зростання.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

НБУ: майже 16 млн грн штрафів банкам і «десятці» небанківських за фінмоніторинг/валютуВересень видався «гарячим»: три банки отримали санкції майже на 16 млн грн за порушення фінмоніторингу та валютного законодавства. Додатково покарано десять небанківських фінустанов — від страховиків до платіжних сервісів.Банки• АТ «Асвіо Банк»: сукупно 9,1 млн грн (ризик-підхід/належна перевірка, відповіді на запити НБУ, валютний нагляд).• АТ «Мотор-Банк»: 6,25 млн грн (ризик-підхід/перевірка клієнтів, звітність; ще 51 тис. грн — за валютні дані; письмове застереження щодо внутрішніх політик ПВК/ФТ).• АТ «Ощадбанк»: 500 тис. грн (порушення строків подання додінформації).Небанківський сектор• ТОВ «УПР»: 16,6 млн грн + письмове застереження (організація первинного моніторингу, дані/звітність ПВК/ФТ).• ПрАТ СК «ПЗУ Україна»: 595 тис. грн (ризик-підхід, перевірка клієнтів, робота з клієнтами).• ТОВ «ФК “Фінофіс”»: 400 тис. грн (відеоконтроль у відділенні).• ПрАТ «УФГ»: 50 тис. грн (відеоконтроль/мітка часу).• «Ломбард Платінум Скарб», «Атріус», «Кредит Інветмент Груп», «ФК “Ел.Ен.Груп”», «ФК “Мустанг Фінанс”»: по 51 тис. грн кожній.• «ФК “Інвест-Кредо”»: письмове застереження (несвоєчасна звітність ПВК/ФТ).Що це означає для страхового та небанківського ринкуРегулятор жорстко тисне на реальний ризик-підхід і доказову перевірку клієнтів (KYC/KYB), не на «паперові» процедури.Для страхових компаній і посередників — підвищений контроль «джерела коштів» під час продажу полісів та врегулювання страхових виплат; «косметичні» анкети більше не працюють.Технічні порушення (відеоконтроль, тайм-штампи) теж коштують грошей — готуйте аудит офлайн-процесів.Ризик очевидний: штрафи — це верхівка; далі — припис/застереження, а у разі системних збоїв — обмеження операцій.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Військовий облік: автоматично і без чергЗ 2 жовтня 2025 року почали діяти зміни до Порядку №1487, які суттєво оновлюють систему військового обліку. Головна ідея — максимальна цифровізація й автоматичне включення до Реєстру всіх, хто підлягає обліку.Що змінилося:• Хлопці, яким у поточному році виповнюється 17 років, мають стати на облік із 1 січня до 31 липня. Це можна зробити:— через застосунок «Резерв+»;— або особисто в ТЦК та СП.Медогляд для цього більше не потрібен.• Для тих, хто не став на облік вчасно — тільки особисте прибуття до ТЦК.• Якщо немає зареєстрованого місця проживання — облік здійснює ТЦК, визначений Генштабом ЗСУ.Автоматичне взяття на облік:Тепер усі чоловіки віком 25–60 років, які не перебувають на військовому обліку без законних підстав, будуть включені до Реєстру автоматично.Інформація надходитиме через систему «Трембіта» з державних реєстрів — демографічного, міграційного, Мін’юсту та інших.Без бюрократії:Постановка здійснюється без проходження медкомісії.Адреса для обліку — місце реєстрації або декларування.Виключення з обліку:Коли особа досягає граничного віку перебування в запасі, її автоматично виключають із Реєстру — без звернень до ТЦК.Керівники підприємств мають у семиденний строк внести позначку «Виключено з військового обліку за віком» у свої списки.Що це означає:Держава остаточно переходить на цифровий військовий облік — без паперових черг і дублювання даних. Але для роботодавців і HR це означає додаткову дисципліну: звіряти Реєстр, своєчасно оновлювати списки та фіксувати зміни статусу працівників.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

Національна установа розвитку: нові гроші, старі ризики для страхуванняВРУ ухвалила законопроєкт №11238 про Національну установу розвитку. Це юрособа приватного права з особливим режимом. Працюватиме через банки та фінустанови-партнери.Функції — фінансування, кредитування, гарантії, гранти. Також можливі факторинг, деривативи та інші інструменти. Угоди — від власного імені та за власний рахунок.Для страхового ринку ключ — державна програма страхування воєнних ризиків у прифронтових регіонах. Мета — зняти «страхову пробку» там, де приватний капітал вагається.Що отримає бізнес: кредити під підтримку держави. Плюс потенційну компенсацію страхових премій або часткове покриття ризиків. Особливо для МСП у «гарячих» громадах.Що це означає для страхових компаній: попит на воєнні/політичні покриття, карго, майно, перерви у виробництві. Але буде жорсткий відбір, комплаєнс і контроль збитковості (збитковість) у проєктах із держкоштами.Для посередників: шанс стати каналом дистрибуції державних продуктів. Потрібні стандартизовані поліси, прозора звітність, готовність до аудиту.Вузькі місця: регламенти доступу, тарифи, перестрахування і швидкість виплат (страхові виплати). Без простих процедур програма «не злетить». Песимізм помірний, але виправданий.Наш прогноз: НУР підштовхне небанківський сектор, та маржу «з’їсть» бюрократія. Виграють ті, хто першими налаштують продукти «під тендер» і операційку «під контроль».ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

2026: страховим ФОП-посередникам знову затягнуть паскиПроєкт держбюджету-2026 (№14000) підвищує мінімальну зарплату до 8 647 грн і прожитковий мінімум до 3 328 грн. Для ринку — це автоматичне зростання податкового навантаження на страхових агентів, брокерів-ФОП і дрібних гравців небанківського фінансового сектору.Єдиний податок і ЄСВ• I група — до 332,80 грн/міс;• II група — до 1 729,40 грн/міс;• Мінімальний ЄСВ — 1 902,34 грн/міс.Зростають і ліміти доходів, але пропорційно — тобто «спрощенка» не полегшить життя дрібним посередникам.Критично важливі компаніїЩоб утримати бронювання персоналу, середня зарплата має бути не нижче 21 617,50 грн (2,5 × МЗП). Це стосується і великих страхових СК, і брокерських мереж, що працюють із персоналом «у полях».Підакцизні ліцензіїДля ФОП, які продають фінансові або супутні продукти через роздріб (паливні мережі, точки з продажу полісів у магазинах), мінімальна «середня» для працівників — 17 294 грн, а для віддалених — 12 970,50 грн.Індексація та добовіІндексація стартує з січня, тільки після 103 % індексу споживчих цін. Неоподатковувані добові в межах України — 867,70 грн/день.Що це означає для ринку1️⃣ Зростання фіксованих витрат для дрібних агентських ФОП.2️⃣ Скорочення «живої» маржі посередників.3️⃣ Тиск на зарплатний фонд у СК та брокерських мережах.4️⃣ Ризик виходу з ринку частини мікропосередників.5️⃣ Імовірне укрупнення агентських структур (через аутсорс чи франчайзинг).2026-й не обіцяє простору для маневру. Тільки холодна арифметика і дисципліна фінансів.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ДТП з втікачем: як отримати відшкодування і не втратити нервиЯкщо винуватець утік — Європротокол не застосовується. Поліція — обов’язково. Спершу безпека: аварійка, знак, допомога постраждалим.Збираємо докази• Номер/модель/колір і напрямок авто винуватця.• Фото/відео пошкоджень і місця події з різних ракурсів.• Контакти свідків.• Де є камери — попросіть зберегти запис для поліції.Поліція і папериНаполягайте на оформленні матеріалів (протокол, повідомлення). Візьміть реквізити — без цього страхова компанія не розгляне справу.Повідомляємо про страховий випадокНевідкладно повідомте свою або страхову винуватця (за ОСЦПВ). Бажано — до 3 робочих днів. Збережіть підтвердження відправлення, додайте копії протоколу, фото, акти огляду.Коли вступає МТСБУ****Якщо винуватця не встановили — звертайтеся до МТСБУ (Фонд захисту потерпілих). Здебільшого компенсують шкоду життю/здоров’ю; майнові збитки — лише у визначених законом випадках. Деталі — у вашій страховій.Що не робитиНе підписуйте документи про визнання провини чи відмову від вимог без юриста. Не переміщуйте речі на місці події без потреби. Не зволікайте з повідомленнями — це мінус до страхової виплати.Песимізм помірний: втікачі бувають, але добре зібрані докази й дисципліна документів підвищують шанси на виплату.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

ОСЦПВ-2025: премії +123%, виплати +31%, ринок остаточно пішов у «цифру»За 9 місяців 2025 року страхові премії за внутрішніми договорами ОСЦПВ сягнули 16,85 млрд грн (+122,8% р/р). При цьому кількість договорів зменшилась на 5,7% — до 5,4 млн. Ринок росте у грошах, але концентрується.Середня премія — 3 114,8 грн, більш ніж удвічі вище, ніж торік (1 318 грн). Причини: більші страхові суми, зростання збитковості та додаткові витрати на клієнтський сервіс і нове законодавство.Цифровізація: 99,7% договорів — електронні поліси. Український ринок фактично готовий до повного переходу на е-ОСЦПВ у 2026 році.Виплати — понад 4,5 млрд грн (+30,7% до 2024 р.), врегульовано понад 108 тис. вимог (+3,1%).Середня виплата — 42,2 тис. грн (+27,5%). Зростання тягнуть: дорожчі ремонти, частіші ДТП, нові процедури врегулювання за оновленим законом.Голова МТСБУ Олександр Берназюк: частота збитків ↑ на 20%, середній збиток — +30%. Ринок балансує між доступністю тарифів і реальним рівнем страхового захисту.Пряме врегулювання тепер працює для всіх страховиків — потерпілі отримують компенсацію у своїй компанії. Термін розгляду скоротився до 29 днів (проти 65 торік).Європротокол набирає популярності: +25% оформлень, 48,5 тис. випадків, виплати понад 1,3 млрд грн (+79%). Нові ліміти — до 250 тис. грн.Лідери за виплатами:• «ТАС» — 16 280 вимог / 736,6 млн грн;• «ОРАНТА» — 15 678 вимог / 587,3 млн грн;• «КНЯЖА» — 11 600 вимог / 475,2 млн грн.У преміях Топ-5: «ТАС», «ОРАНТА», «КНЯЖА», «ІНГО», «Євроінс Україна».Тренд-2025: ринок переходить від адміністративної до клієнтоорієнтованої моделі.Цифрові поліси, партнерські СТО, швидке врегулювання, прозорість і контроль ризиків — новий стандарт автострахування.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

МТСБУ: регламентні виплати зросли у 2,5 рази — 243 млн грн за ІІІ кв. 2025За липень–вересень МТСБУ провело 4 487 регламентних виплат із Фонду захисту потерпілих на 242,7 млн грн. Це +162% за кількістю і +155% за сумою р/р.Головний драйвер — відшкодування за зобов’язаннями страховиків, які втратили членство в Бюро: 3 416 виплат на 147 млн грн (торік — 629 на 27 млн). Частка цих виплат у фонді зросла з 17% до понад 60%.Причина — дія Закону № 3720-IX: МТСБУ може компенсувати за колишніх членів незалежно від процедур банкрутства. Це розвантажує потерпілих, але тисне на бюджет фонду.Динаміка місяців: липень — 85,1 млн грн, серпень — 78 млн грн, вересень — 79,5 млн грн. Пікове навантаження припало на липень.Класика ризику — водії без чинного поліса ОСЦПВ: 1 085 виплат на 88,6 млн грн. Кейсів стало менше на 11,1%, але сума відшкодувань зросла на чверть; частка категорії — 36,5% (-8 п.п. р/р).Виплати за ДТП з вини пільгових категорій різко знизилися: 71 виплата на 4,6 млн грн (-80%/-81% р/р). Тепер усі автовласники мають мати поліс ОСЦПВ; для пільгових діє 50% знижка та бюджетна компенсація. У разі ДТП платить страхова компанія, а не МТСБУ.Мінімальними лишаються регламентні виплати за невстановленим ТЗ: 8 випадків на 1,17 млн грн (лише шкода життю/здоров’ю, майно — у виключних випадках).Що це означає для ринку— Фонд працює як «подушка», але ресурс не безмежний: тиск на тарифи та резерви ОСЦПВ зростає.— Для СК — фокус на якості портфеля, андеррайтингу і регресній роботі до винуватців без поліса.— Для посередників — дисципліна продажів і валідація полісів у точці контакту. Помилка = майбутня страхова виплата з фонду.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»

З 1 жовтня — перевірки мобінгу. Страховикам варто насторожитисьЗ 1 жовтня Держпраці зможе проводити позапланові перевірки компаній — у тому числі страхових — за заявами працівників чи профспілок щодо мобінгу (цькування). Закон №4352-IX уже чинний і дозволяє такі інспекції навіть під час воєнного стану.У страхуванні це не дрібниця. Продажі, тиск за планами, KPI, порівняння результатів — усе це легко переходить межу між управлінням і психологічним пресингом. Тепер будь-який працівник може звернутись до Держпраці, і компанію перевірятимуть саме з цього питання — окремо від інших.Що це означає для ринку:• HR та керівники продажів мають переглянути внутрішні політики — особливо мотиваційні системи;• Агенти й менеджери отримують офіційний інструмент самозахисту від токсичного керівництва;• Компаніям варто документувати управлінські рішення — аби довести відсутність цькування;• Профспілки чи агентські спільноти можуть стати активним каналом скарг.Для ринку, який традиційно працює під тиском планів і комісій, це серйозний виклик. «Продай або йди» тепер може коштувати репутації — і перевірки з боку держави.ТК «Українське страхування. ПРАВДА»