Telegram statistics channel - @uafic

​Coinbase відкриває можливість купівлі криптовалюти через Apple Pay у сторонніх додаткахУчора американська криптобіржа Coinbase оголосила про інтеграцію з Apple Pay, що дасть змогу виробникам застосунків вбудувати можливість купівлі криптовалюти за допомогою Apple Pay безпосередньо у свої застосунки.Інтеграція є частиною програми Coinbase Onramp, яка дає виробникам додатків можливість перетворювати традиційні валюти, такі як долари США, на криптовалюти. Історично цей процес був складним і вимагав від користувачів додаткових комісій та відвідування кількох вебсайтів чи додатків. Інтегрувавши Apple Pay, Coinbase продовжує просувати свої продукти серед звичайних споживачів, роблячи криптовалютні покупки доступнішими.До слова, ця інтеграція Coinbase з Apple Pay може сигналізувати про зміну ставлення Apple до криптовалюти, що знаменує новий етап у складних відносинах компанії з криптоіндустрією. У 2019, коли Apple випустила свою кредитну картку, компанія заявила, що не дасть змоги клієнтам використовувати її для купівлі криптовалюти. До того ж техгігант видаляв з App Store криптовалютні, блокчейн та NFT додатки: лише на початку цього року компанією було видалено Binance, Kraken і кілька найбільших криптовалютних бірж в Індії. У 2021 році CEO Apple Тім Кук зізнався, що володіє криптовалютою, проте одразу заявив про наміри тримати свою компанію осторонь від криптоіндустрії.UAFIC

​Фінтех-тренди 2025: приєднуйтеся до обговорення майбутнього фінансової екосистеми України4 грудня о 16:00 на YouTube-каналі Української асоціації фінтех та інноваційних компаній (УАФІК) відбудеться презентація четвертого аналітичного дослідження, яке визначить напрямок для фінансової екосистеми України у 2025 році.Український фінтех продовжує демонструвати свою стійкість та здатність адаптуватися до сучасних викликів. Цифрові рішення стали фундаментом для функціонування банків, платіжних систем і необанків навіть в умовах війни, мінімізуючи економічні ризики для бізнесу та населення.Основні теми дослідження:📌 Як штучний інтелект і машинне навчання змінюють фінансовий сектор?📌 Як технологія блокчейн змінює фінансові послуги?📌Як технології WealthTech змінюють індустрію управління активами, роблячи її більш доступною та ефективною для інвесторів?Огляд містить у собі дослідження провідних аналітичних та консалтингових компаній світу:✔️проаналізовано понад 85 глобальних досліджень аналітичних та консалтингових компаній;✔️близько 90 кейсів розглянуто з різних країн світу;✔️підібрано найперспективніші технології у фінансовому секторі.Не пропустіть можливість дізнатися, які інновації будуть змінювати фінансову індустрію вже завтра!Реєстрація доступна за посиланням. Дослідження створено за підтримки Генерального партнера Visa, Міжнародної фінансової корпорації (IFC) у партнерстві з Державним секретаріатом Швейцарії з економічних питань (SECO) та Фондом ефективного врядування Уряду Великої Британії в Україні (GGF), а також профільного фінтех-медіа FinTech Insider.UAFIC

​Єдиний цифровий гаманець для Європи: ЄС затвердив ключові стандартиЄвропейський союз зробив ще один крок у реалізації свого плану щодо забезпечення всіх європейців гаманцями з цифровою ідентифікацією (EUDI) до 2026 року, ухваливши технічні стандарти для основних функціональних можливостей і сертифікації воллетів у рамках Європейської рамкової програми цифрової ідентифікації.Єдині стандарти дадуть змогу державам-членам розробити сумісні гаманці, які можна приймати на всій території ЄС.Серед п'яти імплементуючих положень чотири встановлюють стандарти, специфікації та процедури для технічних функцій цифрових ідентифікаційних гаманців. Сюди входять формати даних, необхідні для транскордонного використання документів, а також заходи щодо забезпечення надійності та безпеки гаманців.Для захисту персональних даних і конфіденційності дані зберігатимуться локально у гаманці, що дасть змогу користувачам контролювати інформацію, якою вони діляться. Воллети також міститимуть так званий дашборд приватності, що даватиме уявлення про передану юзером інформацію.П'ята постанова про впровадження визначає порядок створення системи сертифікації цифрових ідентифікаторів, яка забезпечить їхню безпеку та конфіденційність.Комісія поставила амбітні цілі для загальноєвропейської цифрової ідентифікації, зазначивши, що воллет стане універсальним, надійним і безпечним способом ідентифікації як для фізичних, так і для юридичних осіб при отриманні доступу до державних і приватних послуг за межами країни. Сюди входить відкриття банківських рахунків, підтвердження віку, оренда автомобіля, продовження медичних рецептів, зберігання авіаквитків і багато іншого.Однак все ще залишається досить багато питань, зокрема, щодо розбіжностей між країнами ЄС стосовно технічних специфікацій, адаптації гаманця до різних сценаріїв і його інтеграції з платіжними екосистемами.UAFIC

​EPI підключила 14 млн користувачів до Wero WalletЄвропейська платіжна ініціатива (EPI), початково створена для розробки конкурента Mastercard і Visa в Європі, зареєструвала 14 млн користувачів і обробила 8 млн транзакцій з моменту свого першого запуску у липні цього року.Після успішного старту у Німеччині та Франції EPI запустив свій гаманець Wero у Бельгії. Найближчим часом впровадження продовжиться, доповнивши список такими країнами, як Люксембург та Нідерланди для підвищення доступності й ефективності платежів по усій Європі.Нагадаємо, клієнти німецьких ощадних і кооперативних банків отримали доступ і використовують Wero у своїх банківських додатках із липня 2024 року, а у Франції – з жовтня 2024.До 2027 року Wero планує стати основним цифровим гаманцем у Європі. Це рішення є частиною чіткого підходу: запропонувати європейським споживачам незалежну і безпечну платіжну альтернативу. В основі рішення лежить технологія миттєвих A2A-переказів (account-to-account), що дає змогу користувачам миттєво надсилати й отримувати гроші, просто використовуючи номер телефону або адресу електронної пошти. Цей платіжний сервіс покликаний запропонувати високопродуктивне і доступне європейське рішення, що відповідає зростаючим вимогам до швидкості та безпеки у сфері платежів.На додаток до класичних функцій миттєвих переказів Wero з часом додасть нові можливості. Наприклад, з 2025 року користувачі зможуть генерувати індивідуальні QR-коди для здійснення платежів, не розкриваючи свій номер телефону. У 2026 році планується запуск додатка для P2P-платежів (person-to-person) та впровадження можливості здійснення оплат в офлайн-магазинах, а також розширення функціоналу за рахунок таких опцій, як BNPL, програми лояльності від мерчантів, інтеграції програм та функції розподілу витрат. Усе це збагатить користувацький досвід, пропонуючи більш гнучкі варіанти оплати, адаптовані до різних умов використання. UAFIC

​Revolut відсвяткував 50 млн клієнтів і поділився масштабними планами на 2025 рікНа заході The Revolutionaries у Лондоні, де святкувалося досягнення фінтех-гігантом відмітки у 50 млн клієнтів, британська компанія Revolut поділилася своїми планами на 2025 рік, включно з впровадженням асистента зі штучним інтелектом, іпотекою, банкоматами та кредитним продуктом для бізнесу.Наступного року у застосунку поступово впроваджуватиметься асистент на базі штучного інтелекту, який буде адаптуватися до потреб і вподобань клієнтів, спрямовуючи їх до більш розумних грошових звичок, покращеного ухвалення фінансових рішень і спрощеного управління.Revolut також запустить свій перший іпотечний продукт у Литві, а у 2025 році – в Ірландії та Франції. Мета – надати повністю цифровий продукт, який буде найшвидшим на ринку, з потенційно миттєвим схваленням та остаточною пропозицією протягом одного робочого дня за умови оцінки активів і всіх необхідних перевірок.Окрім цього, у планах компанії також брендовані банкомати з технологією розпізнавання облич, що з'являться в Іспанії на початку наступного року і видаватимуть як готівку, так і картки, а у перспективі – прийматимуть готівкові депозити.І нарешті, Revolut Business представить у Європі свій перший кредитний продукт, а також планує допомогти компаніям керувати роботою ресторанів і магазинів з інструментом Revolut Kiosk, для якого компанія вивчає можливості біометричних платежів.«Майбутнє Revolut? Глобальний банк №1 у 100 країнах, 100 млн клієнтів і $100 млрд доходу», – зазначає CEO компанії Нік Сторонський.UAFIC

​ING запускає інструмент для оцінки кредитоспроможності клієнтівНідерландська міжнародна банківська та фінансова корпорація ING (Internationale Nederlanden Groep) випустила новий інструмент, який допомагає компаніям у Нідерландах більш точно оцінювати кредитоспроможність своїх клієнтів і постачальників.Послуга, що отримала назву CheckAhead, генерує кредитні бали на основі даних про транзакції та баланс протягом двох хвилин, що дає змогу ефективніше оцінювати кредитоспроможність і знижує адміністративне навантаження.За словами представників банку, нова система, яка найбільше підійде для лізингових компаній, постачальників, лізингодавців і (кредитних) страховиків, є надійнішою альтернативою традиційній оцінці кредитоспроможності, яка найчастіше займає багато часу і ґрунтується на застарілих річних показниках.Пілотний проєкт, проведений перед запуском, показав, що використання більш актуальних фінансових даних допомогло компаніям укласти на 20% більше угод, оскільки з'явилася більша впевненість у кредитоспроможності клієнта.Окрім Нідерландів, ING проводить дослідження ринку і розпочав пілотне впровадження рішення в інших країнах, включно з Румунією, Бельгією та Німеччиною, з метою повного запуску продукту наприкінці 2025 року. Очікується, що CheckAhead стане першою послугою такого роду у цих країнах.UAFIC

​Банки Австралії запускають мережу обміну інформацією про шахрайствоПровідні банки Австралії тестують мережу обміну інформацією про шахрайство та скам від постачальника систем безпеки BioCatch з використанням технологій, що базуються на поведінці та пристроях. У пілотній версії беруть участь ANZ, Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank, Suncorp Bank і Westpac.Метою програми є боротьба з шахрайством та скамом шляхом оцінки в режимі реального часу потенційних ризиків, пов'язаних з рахунками, на які клієнти направляють свої внутрішні онлайн-платежі.Якщо мережа виявляє ризики, пов'язані з рахунком одержувача, BioCatch Trust у режимі реального часу надсилає ці дані банку-відправнику, даючи йому змогу переглянути транзакцію до того, як гроші підуть із рахунку.BioCatch Trust об'єднує поведінкові дані з даними про цифрові сесії, платежі, рахунки, пристрої та негрошові події для оцінювання потенційних ризиків рахунків-одержувачів.Це, за словами компанії, допомагає банкам запобігти таким видам фроду, коли шахрай маніпулює жертвою через електронну пошту, текстові повідомлення або пости у соцмережах.Проте такий сигнал тривоги від BioCatch Trust, щоб банки вжили заходів, означає, що хтось раніше вже отримав шахрайське повідомлення або перейшов за скамовим посиланням. Тож хоч цей інструмент і допоможе запобігти багатьом майбутнім потенційним кейсам, він не усуне усі ризики: чимало схожих фродових схем все ще будуть можливими.До слова, збитки австралійців від шахрайства у 2023 році зросли у 3 рази у порівнянні з 2020 роком і склали близько $1,76 млрд, оскільки через пандемію все більше людей почали здійснювати покупки в Інтернеті.Раніше Австралійська комісія з конкуренції та захисту прав споживачів (ACCC) заявила про свій намір ввести закон до кінця 2024 року, який змусить інтернет-компанії активно присікати розміщення шахрайських сайтів, інакше їм загрожуватимуть великі штрафи.UAFIC

​Іспанські банки першими підʼєдналися до схеми миттєвих транскордонних платежів ЄСІспанська банківська спільнота стала першим ринком в ЄС, який забезпечив миттєві крос-валютні платежі у рамках схеми миттєвих кредитних переказів OCT Inst (One-Leg Out (OLO)) Європейської платіжної ради.Після пілотних випробувань, проведених у червні 2023 року за участю CaixaBank, Santander, BBVA, Swift, Iberpay і декількох міжнародних банків у різних країнах, до системи OCT Inst було повністю підʼєднано всю банківську спільноту Іспанії.OCT Inst – це крос-валютна платіжна схема для підтримки обробки вхідних і вихідних міжнародних миттєвих кредитних переказів з рахунку на рахунок, що почала діяти у листопаді 2023 року. Це перша схема EPC, яка охоплює виключно європейську частину міжнародних миттєвих кредитних переказів, що входять і виходять з географічної зони дії Sepa.Передбачається, що це забезпечить більш швидке виконання міжнародних платежів, більшу прозорість витрат і кращу відстежуваність статусу платежу.UAFIC

​FTT Fintech Festival 2024: головні тренди у фінансових технологіяхМинулого тижня у Лондоні відбувся FTT Fintech Festival 2024, який зібрав провідних фінтех-експертів для обговорення майбутнього інновацій. Серед основних тем – штучний інтелект (ШІ), відкритий банкінг, вбудовані фінанси, цифрові ідентифікаційні рішення, блокчейн та квантові обчислення.Кілька інсайтів та ключових моментів дводенного фестивалю:🧠Штучний інтелектШІ став центральною темою фестивалю. Його активно використовують для підтримки клієнтів, виявлення шахрайства та оптимізації процесів. Експерти наголосили на необхідності обґрунтованого впровадження технології, уникаючи «ШІ заради ШІ». Також було обговорено майбутню інтеграцію ШІ з віртуальною реальністю та появу новітніх чипів на його основі, що відкриють можливості для прямої взаємодії з людською свідомістю.🗃Вбудовані фінансиВбудовані фінанси підвищують клієнтський досвід, інтегруючи фінансові послуги у ширші екосистеми. Для успішного масштабування необхідні партнерські відносини, що дозволять фінансовим сервісам легко інтегруватися у різноманітні продукти.🟢Відкритий банкінгВідкритий банкінг сприяє трансформації платежів, прокладаючи шлях до ефективних, недорогих транзакцій і більш персоналізованих послуг з надійним захистом. Основний виклик – зміцнення довіри клієнтів, що потребує надійних заходів безпеки, зокрема, регулювання зі сторони держави, та чіткого інформування споживачів.📜Регулювання інноваційЕксперти підкреслили важливість збалансованого регулювання, яке сприятиме інноваціям і водночас захищатиме користувачів. Регулювання повинно будувати довіру, не обмежуючи потенціал технологій, зокрема ШІ. Гнучке, але чітке регулювання – ключ до підтримання довіри та забезпечення сталого розвитку фінтеху.🧮Квантові обчисленняКвантові технології обіцяють революцію у сфері шифрування, але водночас створюють ризики для існуючих стандартів безпеки. Це вимагає термінових інвестицій у квантово-безпечні рішення для захисту фінансової інформації.Майбутнє фінансів – за відповідальними, безпечними та орієнтованими на користувача інноваціями. Технології, такі як ШІ, відкритий банкінг та квантові обчислення, мають величезний потенціал, але потребують ретельного регулювання, етичного підходу та співпраці всіх учасників фінансового ринку.UAFIC

​Klarna подала заявку на IPO в СШАУ вівторок, 12 листопада, шведська BNPL-компанія Klarna повідомила, що конфіденційно подала документи до Комісії з цінних паперів і бірж США для первинного розміщення акцій. Кількість акцій, які буде розміщено, і ціновий діапазон ще не визначено. IPO Klarna стане одним з найбільших наступного року для європейської компанії, і тільки Revolut, який оцінюється у $45 млрд і, як багато хто очікує, стане публічною компанією наступного року, може перевершити цей лістинг.Klarna опинилася у центрі уваги інвесторів після того, як її оцінка підскочила з $5,5 млрд до $46,5 млрд за близько два роки після трьох раундів фінансування у період з середини 2020 по 2021 рік.У серпні цього року CEO компанії Себастьян Семіатковскі натякнув на можливість IPO у 2025 році, сказавши, що це «звучить розумно». Він також додав, що Klarna схиляється до лістингу в США, але також оцінювалися і деякі європейські варіанти.Коли Klarna планувала вийти на біржу 2021 року, Семіатковскі виявляв інтерес до прямого лістингу – коли компанія не продає нові акції й обходить дорогий процес традиційного IPO. Але Klarna відмовилася від цих планів і залучила кошти, отримавши оцінку в $6,7 млрд, що нижче її піку у 2021 році на 85%.На початку цього року медіа Bloomberg повідомило, що компанія розглядала можливість проведення IPO на суму близько $20 млрд. За такої оцінки деякі акціонери можуть втратити гроші, оскільки 2021 року компанія залучила капітал під час двох раундів фінансування за набагато вищою оцінкою від таких інвесторів, як SoftBank's Vision Fund, Mubadala, а також репера Снуп Дога.У серпні цього року Klarna повідомила про скоригований прибуток за перше півріччя у розмірі близько $61,74 млн, що було зумовлено скороченням робочих місць і впровадженням штучного інтелекту для обслуговування клієнтів. Компанія також відзвітувала про зростання виторгу за перше півріччя на 27% до $1,21 млрд, чому сприяло зростання виторгу в США на 38%. До слова, зараз Klarna активно розширює свою діяльність у США, одночасно скорочуючи витрати за рахунок звільнень і використання ШІ, прагнучи збільшити прибуток напередодні IPO.На сьогодні компанія налічує близько 85 млн активних споживачів у 26 країнах світу.UAFIC