BRAVE CAPITAL

​​ХТО ТАКІ АНГЕЛ-ІНВЕСТОРИ ТА ЧИ МОЖУ Я СТАТИ ОДНИМ ІЗ НИХ?Раніше інвестувати в молоді компанії могли лише дуже заможні люди з хорошими зв’язками. Але сьогодні для цього потрібні лише гроші та доступ до Інтернету. Можливо, саме ваша наступна інвестиція стане початком нового Google або Facebook.ХТО ТАКИЙ АНГЕЛ-ІНВЕСТОР?Ангел-інвестори — це люди, які вкладають власні гроші в перспективні ідеї на ранніх етапах їх розвитку. Вони роблять це для того, щоб допомогти хорошим ідеям стати успішним бізнесом. Це інвестори, які не лише фінансують, а й підтримують стартапи на шляху до їхньої реалізації.5 КРОКІВ, ЩОБ СТАТИ АНГЕЛ-ІНВЕСТОРОМ1. На початку варто зрозуміти процес: ʼангелиʼ обирають стартапи, підтримують їх знаннями та контактами і отримують частку прибутку або дохід від продажу компанії.2. На наступному етапі важливо оцінити ризики, адже бізнес ще не перевірений. Гарна новина полягає в тому, що ризик може принести і великий прибуток.3. На цьому кроці ви можете зібрати додаткову інформацію. Відео, статті і тематичні блоги допоможуть краще розібратися у темі. Також можна звернутися за порадою до більш досвідчених інвесторів. 4. Пошук інвестицій та оцінка конкретних ризиків є одним з найважливіших етапів. Зазвичай ангел-інвестори шукають проєкти з потенціалом повернення 10-50 разів від початкових вкладень за 7 років. Серед популярних напрямків: здоров’я, енергетика, споживчі товари, телекомунікації, інтернет, електроніка.5. Долучитися до групи інвесторів — також хороша ідея, так вам буде легше обрати стартап, який підійде саме вам. Крім того, це чудовий спосіб навчитися найкращих практик.ПОРАДАКупівля акцій приватної компанії — це юридична угода, тому важливо підписувати всі необхідні документи правильно. Порада від досвідченого інвестора або фінансового радника допоможе у цьому процесі.ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ В УКРАЇНІПростий спосіб розділити ризики та отримати додаткові компетенції — інвестувати разом із іншими через синдикат. Це об’єднання приватних інвесторів з невеликими чеками. Логіка проста: разом легше поділити витрати і збільшити шанси зайти на старті у майбутній зірковий стартап. Зазвичай ʼангелиʼ інвестують $25-50K на рік, але через синдикат можна вкласти і $1000-5000, отримавши мікрочастку у компанії, що також може принести дохід.

​​ЧОМУ IT-СПЕЦІАЛІСТУ НЕ ВАРТО ПОЧИНАТИ З КРИПТОВАЛЮТИ?🗣 Антон Калатурний, фінансовий радник BRAVE CAPITALIT-фахівці часто шукають пасивний дохід, але кмітлтивий розум і бажання швидкого прибутку часто ведуть до втрати перших вкладень з криптовалюти.ФОНДОВИЙ РИНОК vs КРИПТАФондовий ринок існує століттями: Нью-йоркська фондова біржа працює з 1792 року, Амстердамська — з 1602 року. Ця сфера серйозно регульована, а інвестори захищені.Крипторинок натомість молодий, спекулятивний і майже не регульований, він залежить від новин та спекуляцій окремих крупних гравців (“китів”). Це більше схоже на азартну гру, ніж про стабільне створення капіталу. При цьому цей ринок є відносно малим у глобальному контексті, лише — 5% від об'єму фондового ринку США.  ПОМИЛКИ ПОЧАТКІВЦІВМій професійний досвід роботи з клієнтами свідчить, що близько 70% індивідуальних інвесторів, «потрапляють на гачок» крипти. При цьому більшість з них втрачають кошти. Можемо виділити такі помилки:• наївність, віра в те, що можна «переграти» ринок без знань;• інвестування в одну монету, що зазвичай закінчується провалом;• відсутність стратегії, інвестування без плану схоже на гру в казино: це більше про удачу, ніж про системний підхід.ПОРАДИ ДЛЯ IT-СПЕЦІАЛІСТІВ1. Якщо бажання інвестицій в крипту для вас нездоланне, нехай це буде частиною диверсифікованого портфеля — до 1-5% від загальної суми вашого портфелю.2. Вивчайте ринок через перевірені джерела, як CoinMarketCap, обирайте активи з топ-5 криптовалют за капіталізацією.3. Поглиблюйте знання через курси та ресурси, як Forbes.ua, Finance.ua, Мінфін.4. Знайдіть фінансового радника, щоб побудувати фінансовий план до ваших цілей і уникнути типових помилок.Фондовий ринок має стабільні перспективи: бізнеси ростуть, і разом з ними зростає ринок акцій. Це надійний фундамент для створення капіталу вашої фінансової свободи. Криптовалюти теж можуть стати частиною вашої стратегії, але потребують більшого регулювання і захисту учасників.

​​ФІНАНСОВА ПОДУШКА: ЯК СФОРМУВАТИ І ДЕ ЗБЕРІГАТИ🗣 Юрій Міленін, фінансовий радник BRAVE CAPITALЩО ТАКЕ ФІНАНСОВА ПОДУШКА БЕЗПЕКИСвіт мінливий, і бажання мати фінансову захищеність цілком зрозуміле. Фінансова подушка — це ваш резервний фонд на випадок форс-мажорів: хвороба, втрата роботи чи інші несподіванки. Вона допоможе зберігати спокій у будь-якій ситуації і не знижувати якість життя. Подушка потрібна не тільки для негативних подій, а й для приємних моментів, як свята чи подарунки.СКІЛЬКИ ВІДКЛАДАТИ?Універсальної суми немає — все залежить від ваших доходів і витрат. Орієнтуйтеся на базові рекомендації: якщо живете самі і ваша робота затребувана, достатньо буде запасу на 3-6 місяців витрат. Якщо у вас є родина або попит на вашу професійну спеціалізацію знаходиться на спаді, варто мати резерв на 9-12 місяців.ЯК СФОРМУВАТИ ФІНАНСОВУ ПОДУШКУ?1. Проаналізуйте свої витрати: оренда, харчування, транспорт, дозвілля. Це допоможе побачити, де можна зекономити.2. Відкладайте 5-10% від доходу, щоб не відчувати жорстких обмежень.3. Відкрийте окремий рахунок для заощаджень у банку, де не маєте зарплатної картки, щоб уникнути спокуси витратити ці гроші.4. Використовуйте прості правила: округлення сум чи відкладання кешбеку. Так ваші заощадження зростатимуть майже непомітно.ДЕ ЗБЕРІГАТИ ЗАОЩАДЖЕННЯ?Тримати всі кошти вдома — не найкраща ідея. Диверсифікуйте свої заощадження:• 20% залишайте вдома в різних валютах,• частину покладіть на депозит • вкладіть в облігації або відкрийте брокерський рахунок.Це допоможе не лише зберегти, а й примножити кошти.Наостанок нагадаю про типові помилки: не інвестуйте в високоризиковані активи (як криптовалюти), не відкладайте занадто великі суми одразу та не тримайте всі кошти в одному місці. Диверсифікація і розумний підхід зроблять вашу фінансову подушку надійною підтримкою в будь-якій ситуації.

​​ЛЮБОВ, ОДРУЖЕННЯ, ГРОШІ. ЯК СКЛАСТИ ЕФЕКТИВНИЙ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ?1. БЮДЖЕТ ДОПОМАГАЄ ТРИМАТИ ФІНАНСИ ПІД КОНТРОЛЕМ. Неважливо, чи у вас спільний бюджет, чи окремі. Головне — разом визначити:▫️ на що ви витрачаєте: оренда житла, освіта дітей, інтернет, продукти харчування, розваги, подорожі;▫️ скільки на це виділяєте;▫️ хто, за що і коли сплачує.Також варто пам’ятати, що сімейний бюджет – це про контроль видатків, а не про контроль партнера. Ніхто з нас, дорослих, не любить надмірного нагляду. Домовтеся про суми на особисті витрати і не заважайте партнеру отримувати його маленькі радощі. 2. ЗРОБІТЬ ПЛАНУВАННЯ БЮДЖЕТУ СІМЕЙНОЮ ТРАДИЦІЄЮ.Визначте день, наприклад, остання доба місяця, коли збиратиметеся разом задля обговорення фінансових питань. Поступово залучайте дітей до обговорення бюджету, це дозволить з дитинства закласти відповідальне ставлення до грошей. 3. НАЙПОШИРЕНІШІ ПОМИЛКИ ПЛАНУВАННЯ БЮДЖЕТУ ДЛЯ СІМ'Ї. Створюючи нову сім’ю ми можемо з партнером мати різне, часом протилежне, бачення фінансового життя. І дуже часто молода пара обирає хибну стратегію уникнення конфлікту, граючи у «мовчанку». Це одна з найбільших помилок.  Говорити, говорити і ще раз говорити, з повагою до партнера і до себе.  4. СКЛАДНО ДОМОВИТИСЯ? ЗВЕРНІТЬСЯ ДО ПРОФЕСІОНАЛА.Фінансовий радник допоможе розібратися і запропонує дієві рішення, про які партнери в силу браку специфічних знань та досвіду навіть не здогадувалися. Бюджет — це не про складні розрахунки, а про бажання навести порядок у родинних фінансах. Для цього не потрібні надзусилля або купа часу. Головне – це спільне бажання членів родини навести порядок у фінансах.Залишайте «+» у коментарі для запису на першу безоплатну консультацію.

​​НАЙБІЛЬШ НЕЗВИЧНІ ETF, ЯКІ ВИ МОЖЕТЕ ПРИДБАТИКраса біржових фондів ETF у їхній здатності охоплювати безліч тем. І хоча більшість з них орієнтовані на галузі чи відомі індекси, є й такі, що пропонують нестандартний підхід. Ми знайшли 7 незвичних нішевих ETF, які можуть здивувати, привабити або збентежити. І точно не залишать байдужими: в них хочеться інвестувати, або оминути. 1. «АКЦІЇ ГРІХА».AdvisorShares Vice ETF. Ticker: VICE Майже у прямому сенсі інвестує у «людські пороки» та відповідно компанії, що пов'язані з тютюном, алкоголем, азартними іграми. Такі акції зазвичай добре працюють незалежно від економічної ситуації, хоча їх етичність може викликати питання.2. ДРУЖНІЙ ETFProShares Pet Care ETF. Ticker: PAWZІнвестує у індустрію догляду за домашніми тваринами: корми, ліки. Звіт Bloomberg Intelligence свідчить, що цей ринок може вирости більше ніж на 45% і перевищити $500 мільярдів до 2030 року. Однак, прибутковіть фонду була дещо непередбачуваною у останній час, що робить його цікавим, але потенційно ризикованим вкладенням.3. UFOProcure Space ETF. Ticker: UFOПопри свій «інопланетний» тікер, фонд зосереджений на освоєнні космосу та включає компанії галузі супутникових комунікацій та оборони, відкриваючи доступ до індустрії з великим потенціалом.4. СЕНТИМЕНТАЛЬНИЙ ETFVanEck Social Sentiment ETF. Ticker: BUZZУ світі, де соціальні медіа впливають на все, VanEck ETF використовує штучний інтелект для вибору акцій на основі позитивних відгуків у мережі. Річний прибуток фонду склав понад 41%, але за три роки він знизився на -4,7%, що також говорить про непередбачуваність цього типу інвестицій.5. ШПИГУНСЬКИЙ ETFSubversive Unusual Whales Democratic ETF. Ticker: NANCФонд інвестує в акції, куплені або продані членами Конгресу США від Демократичної партії, а також їхніми чоловіками або дружинами. Інформація про такі інвестиції повинна бути розкрита згідно з Законом STOCK Act. ETF не враховує інвестиції від членів Конгресу США, які не є демократами.6. GAME ETFWedbush ETFMG Video Game Tech ETF. Ticker: NYSEФонд відстежує один з найшвидше зростаючих секторів економіки — індустрію відеоігор. Молода аудиторія витрачає час і гроші на ігри, а фонд тим часом має у своєму складі такі великі компанії, як CD Projekt, Unity та Activision Blizzard. 7. АЗАРТНИЙ ETFProShares UltraPro QQQ ETF. Ticker: TQQQЯкщо ви любите інвестиції з високим ризиком і потенційно високими прибутками, цей фонд може вас зацікавити. TQQQ намагається утричі збільшити денний прибуток індексу Nasdaq-100, що включає великі технологічні компанії. Фонд звісно схильний до значних втрат, тож участь вимагатиме витримки.

​​ЧОМУ НАС ВЧАТЬ ПОМИЛКИ АМЕРИКАНСЬКИХ ІНВЕСТОРІВ?Ми зібрали приклади не зовсім вдалих рішень і звичок американських інвесторів, аби ви могли їх уникнути.1. Відмова від класичного портфеля на користь колекціонування кросівок і рідкісних автомобілів. Згідно з опитуванням Bank of America, 94% мілленіалів і покоління Z замість традиційного портфеля 60/40 цікавляться колекціонуванням, тоді як серед бебі-бумерів цей показник становить лише 57%.2. Соціальні мережі як джерело фінансової інформації. Половина молодих американців отримують фінансові новини та поради з соціальних мереж, що відрізняється від традиційного підходу і джерел на які покладалися старші покоління. Bank of America опитав понад 1000 респондентів з капіталом від 3 мільйонів доларів, і багато з них відзначили вплив соціальних медіа на їхні інвестиційні рішення.3. Близько 20% заощаджень молодих інвесторів зберігаються у готівці. Це значно знижує дохідність. Додавання готівки до портфеля 60/40 знижує середньорічну дохідність з 8,5% до 7,6%. Хоча це може здатися невеликою різницею, вона може призвести до втрати майже 800 000 доларів за 40 років.4. Нереалістичні очікування дохідності. Опитування Natixis 2023 року показало, що американські інвестори очікували 15,6% річної дохідності після інфляції, що значно перевищило очікування фінансових консультантів і об'єктивну ситуацію. Такі завищені очікування пояснюють розчарування у традиційних акціях та облігаціях і пошук альтернатив, які не завжди можуть дати кращі результати.5. Схильність до високих ризиків. Однією з основних причин, чому молоді люди починають інвестувати, є легкий доступ до ринків через платформи, такі як Robinhood, які не вимагають мінімальних інвестицій. Додатковим фактором є синдром втрачених можливостей, - FOMO (огляд Bloomberg). Це призводить до того, що понад половина молодого покоління володіє криптовалютою, причому 19% інвестують виключно в неї. Такий підхід створює ризикований і нестабільний портфель.Впіймали себе на одній із цих помилок? Або вважаєте деякі з цих стратегій перспективними?Залишайте ⚡️, якщо вам вдається уникати всіх згаданих пастокабо «+» для запису на консультацію із фінансовим радником, де ви зможете отримати перші рекомендації і почати формувати збалансовану стратегію в інвестиціях.

​​СКІЛЬКИ ЧАСУ МИ МОЖЕМО ПРОТРИМАТИСЯ БЕЗ ДОХОДУ?Майже половина людей у віці до 34 років у всьому світі не можуть покривати свої базові потреби більше ніж місяць, якщо втрачають дохід. Чому так? І як це впливає на наше життя?Visual Capitalist разом з Lloyd’s Register Foundation вирішили дослідити, як довго середньостатистична людина може дозволити собі покривати свої потреби без доходу.ЩО КАЖЕ СТАТИСТИКАLloyd’s Register Foundation кожні два роки випускає Звіт про світовий ризик, співпрацюючи з Gallup. У звіті 2024 року взяли участь 147 000 людей з 142 країн. Їх запитали, скільки часу вони зможуть покривати основні потреби, такі як їжа, транспорт та житло, якщо втратять усі доходи.Проглянути статистику для 10 основних країн можна на нашій картці нижче ↓З'ясувалося, що розрив між тими, хто може протриматися тиждень або менше, та тими, хто може покривати потреби місяць або більше, дуже великий. Ця тенденція зберігається для багатьох країн. Молодші люди мають вищий ступінь ризику.КРАЇНИ СКАНДИНАВІЇЗгідно з дослідженням, найкраще виглядає ситуація у нордичних країнах. Незважаючи на те, що історія успіху цих держав базується на значно давнішому фундаменті, саме вони можуть подати гарні ідеї для наслідування. Сьогодні Данія, Норвегія, Швеція, Фінляндія та Ісландія — приклади країн, де успішно поєднано розвинену інноваційну економіку і свідоме ставлення мешканців країн до власного фінансового життя і майбутнього.СИТУАЦІЯ В УКРАЇНІЗгідно з нещодавнім дослідженням, 56% українців взагалі не мають заощаджень. 12% респондентів відповіли, що відкладають кошти з кожної зарплати, тоді як майже третина опитаних (32%) зазначила, що їм вдається це робити періодично (опитування проведено Rakuten Viber).Поділіться у коментарях, наскільки ви відповідальні до фінансів і накопичень?Залишайте цифру оцінки від 1 до 10 ↓

​​Фінансова грамотність є важливою навичкою, що допомагає дітям розуміти цінність грошей, правильно ними керувати і приймати зважені фінансові рішення. Навчання фінансовій грамотності можна зробити цікавим і захоплюючим через ігрові методи.🗣 Олена Недовес, фінансова радниця BRAVE CAPITALДОШКІЛЬНЯТА (4-5 років)Найкращий вік для початку навчання — коли дитина починає розуміти основні поняття про гроші та витрати. У цьому віці діти можуть розрізняти монети і купюри, розуміти, що гроші потрібні для купівлі речей, і вчитися збирати їх у скарбничку для маленьких покупок.МОЛОДШІ ШКОЛЯРІможуть створювати прості бюджети для покупок іграшок чи ласощів, розуміти, що гроші не безкоштовні, і дізнаватися про роль кредитних карток. Вони починають усвідомлювати, що кредитні картки не є безмежними ресурсами.СТАРШІ ШКОЛЯРІвчаться заощаджувати гроші для майбутніх цілей, визначати пріоритети у витратах і аналізувати варіанти покупок. Вони вже можуть планувати витрати та доходи більш детально.ПІДЛІТКИможуть управляти своїм банківським рахунком, використовуючи онлайн-банкінг для виконання операцій та переказів грошей. Це допомагає їм зрозуміти важливість фінансової відповідальності та самостійності.Існує безліч ресурсів для навчання дітей фінансовій грамотності:Дитячі книжки: «Пес на ім'я Мані»,«Абетка грошей» Бодо Шефер, «Фінансова грамотність для малюків. Перший крок до мільйона» Анна Гресь.Настільні ігри: «Монополія». Освітні ігри та симулятори для школярів.Онлайн-курси з фінансової грамотності для підлітків.Фахівці з фінансової грамотності та курси в освітніх закладах.Залучення дітей до реальних фінансових справ через кишенькові гроші є ефективним методом:☐ Починати з малих сум.☐ Пов'язувати кишенькові гроші з виконанням обов'язків або успіхами у навчанні.☐ Встановлювати правила щодо витрат і заощаджень.☐ Давати поради щодо розумного використання коштів і планування витрат.Батьки можуть на власному прикладі показувати, як приймають фінансові рішення, пояснювати, чому обрали той чи інший товар, і як планують сімейні покупки. Важливо говорити про гроші без стресу і тривоги, створюючи позитивну атмосферу. Це допоможе дітям зрозуміти цінність грошей, раціонально їх використовувати та формувати позитивне ставлення до фінансів.

​​2700 фінансових спеціалістів з 16 країн назали найбільші помилки інвесторів.Кожна така помилка коштує дорого: час, гроші, нерви, якість життя. №1 НЕДООЦІНКА ІНФЛЯЦІЇ [49% опитаних] На короткому відрізку часу оцінити інфляцію неможливо. Але за 6-12 місяців вона стає помітною. Багато хто не замислюється, що накопичений капітал знецінюється, і тільки згодом усвідомлює, що недооцінювали обсяг заощаджень.№ 2 НЕДООЦІНКА ТРИВАЛОСТІ ЖИТТЯ [46% опитаних]Чим довше живе людина, тим більше на неї впливає складний відсоток зі знаком мінус. Накопичений капітал швидко зникає, одна з причин — ігнорування інфляції та ранній пік доходів.№3 ПЕРЕОЦІНКА ІНВЕСТИЦІЙНОГО ДОХОДУ [42% опитаних]Завищені очікування зумовлені:- вірою в краще (оптимізм)- обіцянками інвестиційної індустрії про високі доходи й швидке багатство. Дослідження також демонструє, що очікування інвесторів щодо річних прибутків вдвічі перевищують очікування професіоналів у сфері фінансів.№4 НАДТО КОНСЕРВАТИВНЕ ІНВЕСТУВАННЯ[41% опитаних]Інвестувати потрібно збалансовано, особливо якщо перспективи довгострокові. Часто люди вкладають невеликі суми або уникають ризиків, що не гарантує їм фінансової стабільності в майбутньому.№5 ВСТАНОВЛЕННЯ НЕРІАЛІСТИЧНИХ ІНВЕСТИЦІЙНИХ ДОХІДНОСТЕЙ[40% опитаних]Середня історична дохідність активів існує не просто так. Очікувати приріст капіталу вище ринку протягом десятиліть — просто нерелевантно.№6 НЕ ВРАХУВАННЯ МАЙБУТНІХ ВИТРАТ[39% опитаних]Більшість інвесторів не очікує, що проблеми зі здоров'ям з'являться так швидко. Якщо не врахувати їх заздалегідь, з часом це може стати основною статтею витрат. №7 НЕРОЗУМІННЯ ДЖЕРЕЛ ДОХОДУ[35% опитаних]Чимало людей не усвідомлює, які джерела формують їхній дохід і як вони можуть змінюватися з часом. №8 ВИСОКА ЗАЛЕЖНІСТЬ ВІД СОЦІАЛЬНИХ ВИПЛАТ[33% опитаних] Надмірне покладання на соціальні виплати є ризикованим. У разі змін соціальної політики це може підірвати фінансову стабільність.№9 НЕДООЦІНКА ВАРТОСТІ НЕРУХОМОСТІ[23% опитаних] Вартість нерухомості може зростати, що суттєво впливає на майбутні витрати. №10 НАДТО АГРЕСИВНЕ ІНВЕСТУВАННЯ[21% опитаних] Підхід до інвестування має залишатися збалансованим. Пам'ятайте, що ринок може не виправдати очіківання. ЯК УНИКНУТИ ЦИХ ТИПОВИХ ПОМИЛОК?• Відкиньте шум та розмови про «легкі» інвестиції. Інвестування потребує часу, навичок і дисципліни.• Мисліть у форматі років та десятиліть і оперуйте реальними показниками. • Розвивайте критичне мислення та приймайте як позитивні, так і негативні результати.• Працюйте з досвідченим фінансовим радником, щоб залишатися на вірному шляху і тримати фокус на довгострокових цілях. Джерело: Natixis Investment Managers, Global Survey of Financial ProfessionalsЗалишайте «+» у коментарі для запису на першу безоплатну консультацію із фінансовим радником ↓