Telegram statistics channel - @cardclub_ua

​​#НБУ_медіачек⚠️ Окремі медіа та телеграм-канали розповсюджують недостовірну та маніпулятивну інформацію про те, що українцям можуть блокувати банківські рахунки за часте зняття готівки – більше трьох разів на місяць, особливо у великих сумах, та за часте використання готівкових кредитів.‼️Наголошуємо, що ця інформація не відповідає дійсності!Медіа посилаються на "рекомендації Національного банку України щодо посилення фінансового моніторингу в Україні", не зазначаючи конкретні документи. Проте в жодних рекомендаціях, листах, нормативно-правових актах чи інших офіційних документах НБУ вимог щодо блокування рахунків за проведення таких операцій немає! ☝️Банки, платіжні та фінансові установи продовжують діяти та здійснювати належну перевірку своїх клієнтів виключно в межах законодавства з питань фінансового моніторингу, застосовуючи ризик-орієнтований підхід.Радимо завжди довіряти лише перевіреній інформації з офіційних джерел Національного банку та не сприймати серйозно фейкові новини, які розповсюджують анонімні телеграм-канали та недобросовісні медіа, щоб підірвати довіру громадян до фінансового сектору України.

Вчора ввечері мої плани були порушені, тому поспішаю зранку розповісти, що цікавого побачив у січні. 1. Беззаперечним лідером вже котрий місяць залишається банк Глобус. 2,5% кешбеку на продукти, кафе-ресторани, аптеки, одяг - це досить цікаво, якщо, звісно, є кредитний ліміт. Я знаю, що Глобус досить неохоче його роздає, але спробувати варто. Відкрити картку Глобус і отримати бонус2. Щодо аптек - лідером у січні став Райффайзен (коротко Райф). 4% на аптеки - це навіть більше, ніж по картці VeryCard від Таскомбанку, де дають 3% "чистими". Але одне маленьке "але": Райф взагалі дає кредитний ліміт лише тим, хто отримує зарплатню на його картки. Тому, у кого є кредитний ліміт, користуйтесь. Інші - просто констатують факт. 3. Ізібанк у січні дав 5% на категорію "Спорт і розваги" (фактично, це дві різних категорії, але Ізі їх об'єднав в одну). Інший широкий жест - це 2% на категорію "Медицина і косметологія" (фактично, знов дві категорії в одній - "Медицина і здоров'я", включаючи аптеки, і "Красота").Відкрити картку Izibank і отримати бонусЗ поганих новин: Ізі зменшив вибір з трьох можливих до двох. А ще ж у нього є 1,5% на продукти (хоча це навіть менше, ніж у Глобуса за власні). Взагалі, картка потрібна у господарстві. Я минулого місяця, коли вичерпав ліміт на Глобусі, користався саме нею. 4. Хто має домашніх улюбленців і кредитний ліміт від Акордбанку на картці "Найкраща" - у січні саме час робити закупи. Бо Акорд дає 20% на товари для тварин. Знаю, що деякі ловлять такі пропозиції і купляють... на максимум кредитного ліміту. Тільки варто зважати, що у Акордбанку максимум по одній купівлі - це 50 грн кешбеку. 5. Розваги, знов таки, найбільше заохочує Райф. 20% за кредитні і 10% за власні (теж досить непогано). А ці 10% можна отримати навіть, якщо платити карткою АТБ чи якоюсь іншою дебетовою. Ну, якщо немає картки Райфу... тоді повертаємось до Ізібанку, де 5%.6. Кіно - і тут знов у лідерах Райф. 10% за кредитні, 5% за власні. Хоча, хто платить власними (знаю, у нас є ті, що не полюбляють кредитні картки), то у січні 10% на кіно дають Монобанк і АбанкТепер кілька слів про партнерський кешбек. Взагалі-то зазвичай у різних банках одна й та сама фірма пропонує абсолютно однакові умови, але бувають і виключення. До того ж, якщо виявляється, що клієнти не надто цікавляться, то періодично піднімають відсоток кешбеку чи відміняють місячний ліміт, щоб зацікавити. Найбільша кількість пропозицій (і можна вибрати усі) від партнерів - у банка ПУМБ (я збився з рахунку, але більше 60 точно). Причому там немає різниці, кредитними чи власними коштами платити. І кожен, впевнений, щось цікаве для себе знайде. Відкрити картку ПУМБ і отримати бонусНа що я звернув увагу: зростає кількість книжкових крамниць серез партнерів. Раніше було 1-2, зараз близько 5. Але... кешбек більшість дає лише на купівлі в інтернеті, хоча раніше давали і на офлайн-купівлі. Буде дуже цікаво почути, чи хтось з поціновувачів "Карткового клубу" купляє книжки в інтернеті? І якщо так, то у якому магазині? Можливо, в одному з тих, що серед партнерів.

БАЗАНюанси використання картки, термін дії якої скінчивсяНе знаю, чи всім це відомо, але абсолютна більшість українських банків подовжила термін дії власних карток у зв'язку з воєнним станом. Зроблено це було задля зручності клієнтів і для того, щоб знизити навантаження на самі відділення банку. Звичайно, все більше банків у своїх мобільних застосунках вмонтовують можливість перевипуску картки в електронному вигляді, проте... на превеликий жаль, досі далеко не у всіх смартфонах (особливо у тих, що куплені кілька років тому) є датчик NFC, що дає можливість безконтактної оплати карткою. Тому перевипуск не завжди виручає.До того ж... коли почалась епопея з "продовженням життя" старих карток, банки перш за все орієнтувалися на клієнтів, які залишили Україну і з об'єктивних причин не могли звернутися "у найближче відділення" для перевипуску. Та і взагалі, початок війни не дуже сприяв "ходінню по відділеннях". Що не можна було робити з подібними "продовженими" картками? Перш за все, ними не можна було розраховуватися в інтернеті, де треба було вводити термін дії картки. Механізми сайтів одразу ж реагували на термін, що пройшов. Отже, тими картками, які не можна було перевипустити у електронному вигляді, розраховуватися так (на сайтах в Інтернеті) не виходило. Для всього ж іншого картки були придатні. Для чого я це зараз згадав? Сьогодні у мене був дуже цікавий випадок. На одному з торгових терміналів у магазині (де я, до речі, дуже рідко буваю) я не зміг розрахуватися карткою "ВсеМожу" від ПУМБ, бо термінал видав "Картка недійсна".Так, ця картка має термін дії до 11/23, тобто він минув більше року тому. Але! Я цією карткою успішно розраховувався і в грудні теж, причому у різних місцях. Як пояснили на "гарячій лінії", це "якісь нюанси налаштування цього терміналу, через що він не сприйняв цю картку". І запропонували випустити додаткову картку в електронному вигляді, абсолютно безкоштовно. Що я і зробив, після чого додав цю картку до гаманця Google.Звісно, якщо у вас 2-3 картки, якими ви користуєтесь, то можна періодично робити ревізію і перевипускати картки, термін дії яких минув. Але якщо їх... "трохи" більше... будьте готові до подібного сюрпризу. І якщо є можливість безкоштовного перевипуску чи випуску додаткових карток (до речі, стара "ВсеМожу" у мене Visa, а додаткову випустили Mastercard) - краще цим скористатися. Прохання поширити цей допис серед знайомих, можливо, когось це врятує від неприємних моментів у майбутньому.

На сайті FINANCE.UA, який дуже люблять всі поціновувачі фінансової інформації, опублікований черговий щомісячний огляд "Комбінація карток для максимального кешбеку у грудні"Огляд виходить кожного першого числа кожного місяця, не дивлячись ні на що. Кожного місяця я раджу зберегти у "Вибране" це посилання (бо воно не змінюється, а є постійним). І кожного 1-го числа місяця мати повну інформацію, де, з допомогою якої картки можна отримати кешбек за тим чи іншим напрямком. Більшість з вищезгаданих карток можна оформити і отримати бонус за відкриття. Ось тут всі посилання.І одразу, щоб двічі не писати, - що цікавого у грудні. Сенс Банк додав нову категорію "Доступні ціни". В описі фігурує таке: "Покупки в магазинах, що торгують за зниженими цінами, формату one dollar store з МСС 5310, наприклад, "Аврора". Тобто наразі у цій категорії точно буде "Аврора" і можливо ще хтось схожий. Хто - поки не знаю.У грудні одразу кілька банків дають кешбек у категорії "Дитячі товари". Найкращі умови - у ПУМБ по кредитці "ВсеМожу", 5% за кредитні, 3% - за власні кошти. Якщо хтось планує купляти якусь техніку у грудні, у Izibank є категорія "Електроніка і побутова техніка", де кешбек 2% і за кредитні, і за свої. Як то кажуть, "дрібниця - а приємно". Одразу два банки - Райф і Глобус - у грудні дають кешбек по категорії "Розваги" на оплату різноманітних ігрових сервісів і додатків. Все інше - без змін. Два слова щодо партнерського кешбеку. Вперше на моїй пам'яті monobank дає 3% на заправки на ОККО. Певно, бачили, що WOG давно таке практикує (причому у кількох різних банках) - і вирішили те ж саме зробити, але поки що тільки у mono.Для мешканців Києва та області (і не тільки) - 3% на онлайн-замовлення у "Форі". Але лише на онлайн-замовлення - дає ПУМБ і Абанк. Все інше - практично без змін. Кожен знайде для себе щось цікаве при бажанні.

Новини банківSense Bank змінює плату за неактивністьЗ 5 грудня змінюється комісія за неактивний поточний або картковий рахунок. Розмір комісії складатиме:з 7-го по 36-й місяць — 100 грн (3 долари/євро);з 37-го місяця, якщо ви:актуалізували ваші дані — 100 грн (3 долари/євро);не актуалізували ваші дані — 500 грн (10 доларів/євро).Наприклад, ви не користуєтесь карткою 37 місяців, але актуалізували ваші контактні дані в банку, то комісія буде списана в розмірі 100 грн. Якщо карткою не користуєтесь 37 місяців, але не актуалізували ваші контактні дані, то комісія буде списана в розмірі 500 грн.Якщо залишок на рахунку менший за розмір комісії, то комісія дорівнюватиме залишку на рахунку. В мінус комісія не спишеться. Наприклад, на вашому рахунку 5 грн, то комісія буде списана тільки в розмірі 5 грн.Якщо на рахунку немає коштів, комісія не списуватиметься. Також для дебетових карткових рахунків скасовується ліміт залишку, що дозволяв уникнути комісії (2 000 грн для гривневих рахунків, 50 доларів або євро для валютних).Від себе: зверніть особливу увагу на останній абзац. Я спеціально тримав деяку суму у валюті на картці, щоб не платити за обслуговування пакету White. Розмір залишку дозволяв не думати про плату за неактивність. З 5.12.2024 це вже не працюватиме.#Sense

На сайті FINANCE.UA, який дуже люблять всі поціновувачі фінансової інформації, опублікований черговий щомісячний огляд "Комбінація карток для максимального кешбеку у листопаді"Огляд виходить кожного першого числа кожного місяця, не дивлячись ні на що. Кожного місяця я раджу зберегти у "Вибране" це посилання (бо воно не змінюється, а є постійним). І кожного 1-го числа місяця мати повну інформацію, де, з допомогою якої картки можна отримати кешбек за тим чи іншим напрямком. Більшість з вищезгаданих карток можна оформити і отримати бонус за відкриття. Ось тут всі посилання.І одразу, щоб двічі не писати, - що цікавого у листопаді. Суттєво у порівнянні із жовтнем не змінилось нічого. Найкращі у різних категоріях:1. Комунальні платежі - ПУМБ, 1,5% кешбеку за кредитні2. Продукти - Глобус, 2,5% за кредитні, 1,75% за особисті3. Кафе/ресторани - теж Глобус, 2,5% за кредитні, 1,75% за особисті4. Транспорт - по 20% і ПУМБ, і Глобус. Причому хоч за власні, хоч за свої. 5. Медицина - 5% Аккорд (картка Найкраща) за кредитні, але тільки медзаклади, Аптеки - 3% Таскомбанк (картка VeryCard).6. Авто та АЗС - Кредит Дніпро, 2% за кредитні. Цікаво, що багато банків розділяють цю категорію на дві і дають або на АЗС(заправки), або на автосервіс. Тут два в одному7. Одяг і взуття - теж Глобус, 2,5% за кредитні, 2 за особисті. Взагалі: є ще у нас у клубі людина, яка не оформила віртуальну картку від Глобуса? Особисто у мене з травня 2023-го це найпотрібніша картка. Раптом хто забув, тисніть сюди8. Краса та догляд (Eva, Prostor, Watsons, Brocard і т.п.) - Райффайзен 5% на кредитні. Все інше - можна подивитися за посиланням вище. Для тих, хто часто купує ліки - мережа аптек "БАМ", "Подорожник" і "Ощад Аптека" у листопаді є у партнерському кешбеку одразу у трьох банків:- Монобанк - 3%- ПУМБ - 3%- Izibank - 5% (вже кілька місяців)І нарешті. Якщо хтось купує побутову техніку чи електроніку у "Цитрусі", Глобус дає у листопаді 6% партнерського кешбеку (інші банки - 5%). Може, буде цікаво.#кешбек

БАЗАПро що варто знати і пам'ятати. Плата за неактивністьЧастина 2.Я безмежно вдячний всім учасникам "Карткового клубу", які відреагували на дану, безперечно корисну, тему і надали багато доповнень. У другій частині я спробую їх перерахувати і узагальнити. Отже. 1. Було цілком правильно вказано, що далеко не всі банки чекають 12 місяців, щоб почати "роздягати" клієнта. Деяким з них достатньо 6 місяців, а особливо жадібним - навіть 3 місяців неактивності. Тепер трохи детальніше.Сенс Банк (колишня Альфа). Після 6 місяців неактивності починають списувати по 50 грн щомісяця. Але! Якщо залишок на рахунку перевищує 2000 грн/50 доларів/50 євро, то за неактивність списувати не будуть. Райффайзен (колишній Аваль). Після 6 місяців неактивності починають списувати по 30 грн щомісяця. І тут без ніяких "але". Будуть списувати, аж поки кошти не залишаться. Izibank - банк, що може претендувати на звання Короля жадібності, бере за неактивність вже після 3х місяців відсутності витратних(!) операцій по рахунку. Причому зніматиме так:4-й місяць - 50 грн5-й місяць - 100 грн6-й місяць - 150 грн7-й місяць - 200 грн8-й місяць - 250 грн9-й місяць - 300 грн10 місяць - 350 грн11 місяць - 400 грн12 місяць - 200 грн, щоб разом було 2000 грн. Якщо немає грошей на картці, можуть почати списувати із "Заначки" (тобто з ощадного рахунку). Тобто поширена помилка - вивели кошти з картки на Заначку, і думаєте, що заховались. Аж ні. Уточнив у підтримки, як працює поняття "неактивності" для кредитної картки. Відповідь: якщо по кредитній картці(!) не було жодної витратної операції протягом 3х місяців, то вмикається режим неактивного рахунку. І ось тут можуть почати списувати або з віртуальної картки (без ліміту), або із "Заначки". Коротше, звідти, де є власні кошти. Але якщо власних коштів немає... то просто через півроку неактивності цю кредитну картку закриють. І нічого списувати нізвідки не будуть.Банк Креди Агріколь. Неактивність наступає після 3х місяців, і тут теж беруть 50 грн/місяць. Один з членів нашого "Карткового клубу" написав, що при відсутності коштів можуть навіть у мінус загнати. Не є клієнтом цього банку, тому нічого сказати не можу, але якщо людина таке пише, значить, знає. Отже, ще одне важливе правило, яке варто додати до вчорашніх трьох. 4. Дізнайтесь, при яких умовах картковий рахунок вважатиметься неактивним саме у вашому банку. Бо умови усюди різні. І виконайте умову активності (наприклад, одна купівля з картки протягом якогось періоду чи просто перерахування, якщо це задовольнить банк).Ще раз усім дякую за уточнення і доповнення!

БАЗАПро що варто знати і пам'ятати. Плата за неактивністьЯкщо ви постійно користуєтесь лише однією карткою одного банку, цей текст можна пропустити. Всім іншим варто уважно його прочитати. Кілька місяців тому побачив, що на валютній картці "Акорду", якою я давно не користувався, зникли 48 центів. Мені стало цікаво, куди вони ділися, і я поліз у виписку розбиратися. Виявилось, що їх списали "за неактивність": я не користувався тією карткою більше року, і вони просто пішли в дохід банку. Згадавши за той випадок, бо у мене вистачає карток, на яких є якісь невеликі залишки у валюті, я вирішив поцікавитися, наскільки ця тема "плати за неактивність" поширена у банках. І ось що я надибав.Плата за неактивніть береться практично у всіх випадках, якщо не було руху по рахунку більше 12 місяців. Тобто більше року. Єдине виключення, яке я зустрів, - це Укргазбанк. Там по двом карткам ("Pro-Запас" і якась кредитка) термін 36 місяців. Це цікаво, бо у мене кілька доларів якраз на "Pro-Запасі" лежить вже досить давно...Тепер - скільки береться. 20 грн одноразово - Акордбанк.20 грн - ПУМБ (але якщо залишок на картці більше 1000 грн, то не братимуть)20 грн/місяць - Приватбанк, і тут братимуть, доки не закінчаться гроші.50 грн/місяць - МТБ - і тут так само, як і у Приваті: поки не вийдете у нуль.100 грн/місяць - Укргазбанк100 грн/місяць - monobankІ родзинка на торті - 100 грн/10доларів/10євро знімає Таскомбанк з "Ощадного" рахунку, по якому рік не було рухів. Тобто це навіть не картковий рахунок. Якщо ж залишок більший за 100,01 грн/10,01 доларів/10,01 євро - нічого не знімуть. До чого я веду. Є три простих правила поводження з картками.1. Якщо у вас багато карток, зробіть ревізію і закрийте непотрібні. 2. Якщо вам потрібна та чи інша картка - зробіть хоч одну операцію на рік, щоб рахунок був активним. Але це після того, як виконаєте п.1.3. Пам'ятайте: є банки, які знімуть усі гроші до нуля з рахунку, про який ви забудете.P.S. Зовсім забув! Це важливо! Виплата на карту відсотків по депозиту (чи на залишок по картці) не є операцією, яка зараховується у активність. Тобто якщо у вас є картка для виплати відсотків по депозиту, банк може спочатку нарахувати відсотки, а потім почати їх списувати за неактивність.

Ліміт в 150000 грн з 1 жовтня. Що потрібно знати(стаття постійно оновлюватиметься)Я спробував сформулювати основні запитання і відповіді на них. Але впевнений, що врахував не все. Отже, дана публікація буде доповнюватися по мірі того, як будуть вимальовуватися нові цікаві деталі. 1. 150 000 грн з однієї картки чи з усіх?Пояснюю: якщо маєте кілька карток у одному банку, наприклад... Приватбанку, то 150 000 грн на місяць - це ліміт на всі картки у одному банку РАЗОМ. Якщо маєте одну картку у Приватбанку, іншу у Монобанку, третю - у ПУМБі, то на кожну з них - по 150 000 грн ліміт. Підсумую: ліміт на кожен банк власний. Без різниці, скільки у ньому карток.2. Коли оновлюється ліміт?Логічно припустити, що він рахується від 0:01 1 числа до 23:59 останнього числа кожного місяця. Тобто календарний фактор виключно. 3. А якщо за один день використав весь ліміт?Тоді чекаємо наступного місяця. Або знімаємо кошти готівкою. Або ... відправляємо платіж за реквізитами (IBAN), тобто, як раніше казали, СЕП-платіж (СЕП - система електронних платежів НБУ).4. Чи діє ліміт на платежі за реквізитами (IBAN)?Ні, не діє. Лише на P2P та C2C-перекази. В Україні прикладів С2С-переказів я не зустрічав, але чомусь в НБУ заклали його в список обмежень, тому я теж згадав.5. Як збільшити ліміт на місяць із 150 000? Елементарно (насправді, не дуже). Надати у банк документ, що підтверджує Ваші джерела надходження, що перевищують 150 000 на місяць.

НБУ наважився....З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб "з карти на карту" (також відомі як P2P, C2С). Ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження. А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.Більше на сайті НБУТрохи від себе. Про це обмеження розмови йшли вже більше трьох місяців. Початково плани по лімітах були наступні: 1) не більше 100 000 грн на місяць з одного картрахунка2) не більше 30 переказів на місяць.Як бачимо, кінцевий ліміт по сумі збільшили у 1,5 рази, а ліміт на кількість переказів вирішили не застосовувати взагалі. Я буду коментувати цю тему по мірі появи якихось подробиць, бо тема реально цікава і важлива. #НБУ