Податки фіз осіб та ФОП | Де зберігати резервний фонд та накопичувати на податки, якщо ви в 🇵🇹По...

💰🧮 Де зберігати резервний фонд та накопичувати на податки, якщо ви в 🇵🇹Португалії? Оксана Балабан, партнер iPlan та автор каналу для українців в Португалії🇺🇦🇵🇹, розповіла де тримати гроші на короткі цілі та як накопичити на податки, щоб ці гроші не "з'їла" інфляція👉Резервний фонд — це гроші, відкладені для використання у разі надзвичайних ситуацій. Зазвичай розмір цього фонду складає 6-12 місяців витрат родини.👉Також зазвичай клієнти з Португалії протягом року накопичують кошти на податки.❓Виникає логічне запитання: які є доступні інструменти, що дозволяють вберегти від інфляції та примножити кошти на короткий термін.Для порівняння візьмемо актуальний показник інфляції в Єврозоні станом на липень 2025 року - 2,0%, та інфляцію у Португалії - 2,4%📊 Банківські депозитиСтавки по депозитах у найбільших португальських банках:Santander - 1,25% (90 днів), 1,10% (180 днів)Millenium - 1,20% (90 днів), 1,10% (180 днів)Activo Bank - 1,50% (90 днів), 1,10% (180 днів)Якщо ви є новим клієнтом або отримуєте зарплату в Activo Bank, то ставка буде 1,75%🧭 Висновок: чиста дохідність по депозитах складає ~1%, що не покриває інфляцію євро.💼 Нарахування відсотків за зберігання коштівЯкщо ви тримаєте кошти у фінансових сервісах, таких як Wise або Revolut і зареєстровані за португальською адресою, варто знати про актуальні ставки:🔹 Wise✅ 1,76% для євро (EUR)✅ 3,73% для британського фунта (GBP)✅ 4,07% для долара США (USD)💡 Wise автоматично утримує 30% податку та сплачує його до бельгійських податкових органів.💡 Португалія оподатковує відсотки за ставкою 28 %.💡 У вас є варіант двічі сплатити податок (30% + 28%) або уникнути подвійного оподаткування, якщо подати заяву на компенсацію сплаченого податку в Бельгії, але Wise цього не робить автоматично🧭 Відповідно, чиста дохідність в євро складе 0,75% (якщо двічі сплачувати податок)🔹 RevolutПропонує продукт "Flexible Cash Funds", який дозволяє вкладати EUR із можливістю зняття у будь-який час.Відсоткова ставка (в EUR) наразі становить від 1,74 % до максимуму 2,759% залежно від тарифного плану.💡 Revolut інвестує кошти інвесторів у фонди грошового ринку з низькою волатильністю, що не гарантує 100 % збереження капіталу💡 Доходи від FCF розглядаються як інвестиційний дохід за ставкою податку — 28 %🧭 Підсумок: чиста дохідність в євро складає 1,25%🔹 Trade RepublicНімецький банк-брокер платить interest rate 2,0% в євро за зберігання коштів на брокерському рахунку на суму до 50 000 євро. 💡 Кошти зберігаються на брокерському рахунку, тому гарантія до 20 000 євро🧭 Підсумок: чиста дохідність в євро складає 1,44%І це наразі є найбільш вигідним інструментом серед усіх вище розглянутих.❓Чи є надійні інструменти, що все ж покривають інфляцію? Так!І про них буде у наступних дописах, тож 👉 підписуйтесь на канал.