Страхова компанія -це не просто бізнес. Це складна система, де все працює за чіткими правилами: кожен ризик прорахований, кожна гривня на контролі. І найголовніше -діяльність страхових компаній контролює Національний банк України (НБУ).
👉 Що робить НБУ: • видає ліцензії компаніям та веде їхній реєстр; • перевіряє фінансовий стан і стабільність; • стежить, щоб компанії мали достатньо коштів у резерві для виплат; • проводить планові та позапланові перевірки; • захищає права клієнтів і дбає про прозорість ринку.⚖️ Всі страхові компанії працюють за Законом України «Про страхування». Це означає, що є чіткі правила для компаній, консультантів і клієнтів.❗ Важливий факт: навіть якщо компанія потрапить у складну ситуацію, її діяльність не може бути зупинена, поки всі зобов’язання перед клієнтами не будуть виконані. У крайньому випадку портфель договорів передається іншій страховій компанії.
✅ Державний нагляд -це гарантія, що страховий ринок в Україні стабільний і надійний, а клієнти захищені. Тому, раджу всім своїм читачам забути негативний досвід своїх батьків та довіряти сучасним страховим компаніям , які працюють на ринку нашої держави.
Що чекає ФОПів на пенсії?⠀Багато підприємців впевнені:"Якщо я сумлінно сплачую ЄСВ, держава забезпечить мені гідну старість."На жаль, це ілюзія.⠀Система солідарного пенсійного забезпечення працює за принципом «працюючі утримують нинішніх пенсіонерів». Внески, які ви сплачуєте зараз, не накопичуються на вашому особистому рахунку. Вони одразу йдуть на виплати тим, хто вже на пенсії.⠀Для ФОПів ситуація ще складніша. Навіть якщо ви сплачуєте внески десятиліттями, ваш майбутній розмір пенсії залежить не від сум, які пройшли через ваш бізнес, а від бази, з якої ви робили відрахування. У більшості випадків це означає право лише на мінімальну пенсію. На зараз, навіть при 30 роках стажу, це близько 3 000 грн на місяць.⠀І найприкріше: будучи роботодавцем, ви наповнюєте Пенсійний фонд через внески за працівників, але це жодним чином не впливає на ваш власний пенсійний розрахунок.⠀Це чесно? Ні. Але це реальність.⠀І головне питання: ви готові жити на мінімум у старості після всіх років бізнесу, стресу, відповідальності?⠀Альтернатива — недержавне пенсійне забезпечення через накопичувальне страхування життя.⠀Пенсія не залежить від стажу та розміру заробітної плати. Можливість самостійно вибрати розмір та періодичність внесків і виплат. Можливість самостійно встановити свій пенсійний вік. Захист коштів від інфляції. Постійний доступ до інформації про стан свого пенсійного рахунку. Кошти інвестуються у прибуткові фінансові інструменти для збільшення розміру пенсії. Можливість включити додатковий захист за страховими ризиками. Пенсійні кошти успадковуються. Сума отриманих виплат залежить не від уряду, а від вашого рішення.⠀Те, що обов’язково — вигідно державі. Те, що добровільно — вигідно громадянам. Допис колеги - Євгенія Солод🤝
Дякую за спільну роботу , яку ми робимо для України та українців 🤝
Щоб отримати безкоштовну консультацію щодо приватних пенсійних програм- пишіть у особисті повідомлення 🤝
Податкова знижка для фізичних осіб, які не є суб'єктами господарювання, - документально підтверджена сума (вартість) витрат платника податку у зв'язку з придбанням товарів (робіт, послуг) у резидентів — фізичних або юридичних осіб протягом звітного року, на яку дозволяється зменшення його загального річного оподатковуваного доходу, одержаного за наслідками такого звітного року у вигляді заробітної плати, у визначених законодавством випадках.⠀Тобто, громадяни можуть повернути собі частину податку на доходи фізичних осіб, сплаченого ними із заробітної плати.⠀Згідно зі статтею 166 пункт 3.5 Податкового кодексу України, платник податку має право включити до податкової знижки суму витрат на сплату страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та пенсійних внесків, які він сплатив страховику-резиденту, недержавному пенсійному фонду, банківській установі за договорами довгострокового страхування життя, недержавного пенсійного забезпечення, за пенсійним контрактом з недержавним пенсійним фондом, а також внесків на банківський пенсійний депозитний рахунок, на пенсійні вклади та рахунки учасників фондів банківського управління як за себе, так і членів його сім'ї першого ступеня споріднення.⠀Ви маєте право на податкову знижку, якщо:▪️ є резидентом України▪️ отримуєте дохід у вигляді заробітної плати та сплачуєте податок з доходів фізичних осіб▪️ понесли витрати у зв’язку з оплатою страхових внесків за договорами накопичувального страхування життя⠀Якщо за договором страхування застрахованим є сам Страхувальник, він може отримати повну суму можливої податкової знижки.⠀Якщо Страхувальник бажає застрахувати членів сім’ї І ступеню споріднення – розмір податкової знижки не може перевищувати 50% від вищезазначеної суми на кожного з таких членів сім’ї.⠀Розмір податкової знижки – 18 % від суми сплачених премій за накопичувальними полісами клієнтів. Враховуються фактичні витрати понесені минулого року. Обмеження:В розрахунку за кожний з повних чи неповних місяців звітного податкового року, протягом яких діяв Договір страхування, сплачені страхові премії не мають перевищувати граничну суму для застосування податкової соціальної пільги, яка згідно з пунктом 4.1 статті 169 ПКУ, розраховується як сума місячного прожиткового мінімуму для працездатної особи, встановлена на 1 січня звітного податкового року, помножена на 1,4 та округлена до найближчих 10 гривень. Загальна сума податкової знижки, нарахована платнику ПДФО у звітному податковому році, не може перевищувати суми річного загального оподатковуваного доходу платника ПДФО, нарахованого як заробітна плата, зменшена з урахуванням положень п. 6 статті 164 ПКУ.⠀Якщо платник податку не скористався правом на нарахування податкової знижки за наслідками звітного податкового року, то таке право на наступні податкові роки не переноситься.⠀Оформити податкову знижку можливо до 31 грудня року наступного за звітним.⠀Згідно зі статтею 179 п. 8 Податкового кодексу України, сума, що має бути повернена платнику податку, зараховується на його банківський рахунок, відкритий у будь-якому комерційному банку, або надсилається поштовим переказом на адресу, зазначену в декларації, протягом 60 календарних днів після надходження такої податкової декларації.⠀✍🏻 Документи для отримання податкової знижки за договорами довгострокового страхування життя:⠀▪️
Договір довгострокового страхування життя▪️
Квитанції про сплату за звітний рік (банківська виписка, лист від СК про зараховані кошти)▪️
Довідка про заробітну плату за звітний рік▪️
Паспорт платника та ідентифікаційний податковий номер▪️
Паспорт застрахованої особи (свідоцтво про народження дитини, ІПН)▪️
Реквізити банківського рахунку для отримання коштів
Кажуть, що любов та опіка - це дії, а не слова. Кожен це розуміє по своєму, але в діях результати більш видимі і зрозумілі. Мій клієнт поступив саме так. Він звернувся до мене по фінансову консультацію щодо інвестування. Запит був таким, щоб менше часу приділяти інвестиціям та підібрати надійного партнера. Дізнавшись, що він опікується членами родини і фінансово підтримує їх, я запропонував для початку оформити поліс страхування життя. Ми разом підібрали страхове покриття, хоча спершу сума мала бути більшою. Але, наскільки мені відомо, його відмовляли деякі колеги та знайомі. Тому вирішили почати з меншого річного внеску, ніж планували.
💔
Через рік його не стало. Він трагічно загинув. Разом з тим, він залишив після себе слід не тільки у пам'яті, а й у діях... P. S. Для страхових посередників: 1. Підбирайте таке покриття, яке поєднує в собі дві складові - можливості та потреби клієнта. Заберіть всі ліміти в голові, бо це ВАШІ ліміти, не клієнта. 2. Не продавайте аби продати. Спочатку місія - потім комісія.3. Якщо стався страховий випадок, супроводжуйте родину, будьте спочатку для них, а потім для страхової компанії. Для діючих клієнтів:1. Переглядайте періодично своє страхове покриття, чи воно дійсно ще актуальне і не втратило свою першочергову роль. 2. Повідомте своїм 5 найближчим людям номер телефону та/або емейл вашого страхового консультанта й поясніть для чого і коли йому треба телефонувати. Для потенційних клієнтів, хто ще думає: 1. Менше думайте, більше дійте2. Знайдіть свого консультанта. Ви відчуєте це інтуїтивно під час розмови чи це ваша людина. Бо дуже важливо, хто оформляє страховий продукт та хто буде супроводжувати вас чи ваших близьких у разі настання страхового випадку. Бережіть себеХто не все прочитав??? ПЕРЕЧИТАЙ❗️❗️❗️
НЕ ЗОВСІМ правдаЗапитала в ШІ: чи дійсно у Стівена Спілберга найбільший поліс СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ? ШІ ( трохи нудний, але ж аналітика вона така): Це не зовсім правда, Відомо, що у 2001 року компанія DreamWorks SKG придбала страховий поліс на життя Спілберга номіналом 1,2 млрд. доларів США, оцінивши втрату його як бізнес-активу саме в таку суму. Можна сказати, що у 2001 році його поліс був найдорожчим. Проте найвищі за сумою поліси були укладені у 2010–2020‑х роках. Поліси страхування життя на мільярдні суми, як у Стівена Спілберга, оформляють не через особисту “турботу про спадкоємців”, а як БІЗНЕС-ІНСТРУМЕНТ. У кіноіндустрії смерть або тривала непрацездатність культового режисера/актора ( дупа Дженіфер Лопес сюди само🍑) може зірвати багатомільйонні проєкти. DreamWorks страхувала життя Спілберга на $1,2 млрд, бо він був основним генератором прибутку студії. Key Man Insurance - спеціальний вид страхування для компаній: покриває фінансові ризики у випадку втрати “ключової людини”. Гроші йдуть не родині, а компанії, щоб покрити збитки, найняти заміну чи завершити проєкти. Оптимізація податків та спадкування. Дуже багаті люди оформляють гігантські поліси через трасти. Страхова виплата після смерті покриває податки на спадок, щоб активи не довелося продавати. Престиж і публічність. Іноді страхові компанії самі розкручують історії про рекордні поліси як рекламу. Так було з полісом Спілберга та з “найдорожчим” полісом у $201 млн, проданим гонконгському мільярдеру.
🏆 ТОП‑5 life‑полісів$250 млн — найбільший поліс страхування життя у світі було видано HSBC Life (Hong Kong) в лютому 2024 року приватному клієнту як поліс для спадкоємства і захисту здоровʼя. $201 млн — поліс, виданий одному невідомому технопідприємцю з Силіконової долини у 2014 році, який став рівноцінним світовим рекордом до 2024 року, розподілений між 19 страхових компаній.$212 млн — документ від Dunhill Marketing & Insurance для клієнта високого достатку, також використаний для estate planning, з преміями у мільйони щороку.$160 млн — зафіксований поліс CEO клієнтської компанії зі $800 млн доходу, організований Pinney Insurance як key‑man страхування (втрата CEO).$41 млн — поліс True Blue Life Insurance для бізнес‑власника (income replacement) з доходом $1 млн щороку. Багатим поліс страхування не потрібний…так думають бідні. Мої спостереження: якщо людина досягнула в житті своїх амбітних цілей ( в наших «широтах» це будинок, паркетник, бізнес, членство в бізнес-спільнотах тощо) - там є цивілка, КАСКО, рахунок у недержавному пенсійному фонді, застраховане життя своє і рідних, будинок, у Польщі навіть пес🐶
В Україні поки що працює «економічне правило» ПОДУМАЮ👎. Таке враження, що в Україні живуть одні дункани маклауди ( безсмертні) і ванги, які залізно знають, що у них є завтра. І всі незастраховані шарять в крипті🥳
🎉 Сьогодні нам – 23!23 роки тому з'явився головний офіс МетЛайф в Україні. З невеликої команди ми виросли у лідера ринку страхування життя. Ми долали труднощі, переживали трансформації, адаптувалися до нових реальностей. Ми проходили через кризи, пандемії, війну. Але що найцінніше - ми завжди залишалися поруч із людьми. Всі ці роки ми сумлінно працювали, вкладаючи душу в справу, якою займаємось. Кожна програма, кожна виплата, кожна консультація - це про турботу. Про віру в майбутнє. Про стабільність у часи невизначеності. Про впевненість, що твої близькі будуть захищені.
💙 Ми пишаємося нашою командою. Це велика родина, яка щодня тримає високу планку професіоналізму та людяності. Саме завдяки цим людям за нашими плечима – понад 2 мільйярди гривень страхових виплат, 883 тисячі застрахованих клієнтів, понад 10 років беззаперечного лідерства на ринку.
🤝 Ми безмежно вдячні нашим клієнтам і партнерам. Ваш вибір, ваша довіра - найвища нагорода і водночас найсильніша мотивація рухатися вперед. Ми йдемо далі. З вірою. З теплом. З досвідом. З командою. І завжди - з людьми. Бо в центрі всього, що ми робимо, - життя 💚
З Днем народження, МетЛайф в Україні!#metlifeukraine #metlifefamily #захищаєможиття #metlifebirthday
На тлі недавніх страшних подій ( а ми вже більше трьох років в цьому стані !!!), дивно і якось безглуздо звучить фраза:«Мені не потрібне страхування життя»Справді ?!!!
🤔 Якщо навіть брати до уваги МИРНЕ життя :📌 Ви коли виходите з дому, двері замикаєте? Навіщо? Адже саме в цей момент ніхто не загрожує вашій безпеці...
📌 Є у вас вдома хоча б одна таблетка? Навіщо? Ви ж не хворі прямо зараз…
📌 Коли в прогнозі — дощ, ви берете парасольку? Навіщо? Поки ж ще сухо…
📌 А запаска в авто для чого ? Ви ж не збираєтесь їздити по цвяхах !❗
Ми щодня приймаємо прості запобіжні заходи. Не тому, що щось уже сталося, а щоб бути готовими — якщо раптом…
💬 Так, зараз у вас усе гаразд. Але ви точно знаєте, що буде через 10, 20, 30 років ??? Під час війни ми не знаємо, що з нами трапиться навіть сьогодні !!! А з кимось із ваших знайомих траплялися несподівані ситуації? Життя — це постійний ризик. Вийшли на вулицю, сіли в авто, просто йдете по тротуару — і ніхто не знає, що чекає за рогом.
🔑 Страхування життя — це не про страх. Це про відповідальність. Це про турботу про близьких. Це про гарантію фінансової безпеки, коли вона буде найбільш потрібна. Бо страхування не забирає гроші у вашої родини —воно дає їм опору в найважчий момент.
📩 Готові подбати про фінансову стабільність для себе та родини - розберіться із найдоступнішим механізмом ! Пишіть та набирайте для консультації : 096-100-14-14 🙌
Світовий банк оновив межу бідності .«Нова міжнародна межа бідності становить $3,00 на особу на день, яка замінює попередню межу бідності в $2,15», - йдеться у заяві. Показник у $3 говорить про те, що будь-яка людина, якаживе менш ніж на цю суму на день, вважається вкрай бідною. У 2022 році близько 838 млн осіб жили в крайній бідності. За прогнозами Світового банку, до 2030-го 9% населення світу, як і раніше, будуть перебувати в такихумовах. Цікаво, що майже чверть британців живуть на межі бідності. Про це свідчить звіт британської Комісії із соціальних показників (SMC). І Франція не може приборкати бідність. Близько40% населення заморських територій Франції живуть за межею бідності. Я немаю підрахунків по всім верстам населення вУкраїні, можу тільки надати офіційну статистику по пенсіонерам. Давайте підрахуємо 3$ на день, це 90$ на місяць. В гривні на сьогодні це десь 3700₴Офіційно:Кожен третій український пенсіонер отримує 3 340 грн пенсії ($80). Загалом це понад 3 млн осіб. А пенсіюменьше 3000 грн мають ще 398 тисяч громадян (3,9%). Висновки маємо робити самі, або входимо в цю статистику в майбутньому, або вже зараз починаємо формувати свій власний приватний фонд. Як це ? Питайте😉
1. Жодних виправдань⠀Він ніколи не пояснював, чому не вийшло. Виправдання – це прихована капітуляція.⠀Коли ти починаєш розповідати: "зате я старався", ти вже здав лідерство. Бо справжня бідність починається не в гаманці, а в голові – коли ти шукаєш, кого б тебе переконати, що ти жертва.⠀2. Жодних «чекати моменту»⠀Він тримався подалі від тих, хто вічно готується почати. Такі люди небезпечні – вони заражають зупинкою.⠀Він говорив: «Чекання слушного моменту – це наркотик бідних».⠀У команді він цінував не тих, хто добре виглядав на папері, а тих, хто діяв ще вчора. Нехай не ідеально – але рухався. Бо потік іде за рухом. А стояча вода перетворюється на болото.⠀3. Не дозволяв бідності впливати на самооцінку⠀Навіть у скрутні часи він стежив за зовнішністю, тримав у порядку робочий простір, наймав помічників.⠀Бо ти – це не залишок на твоєму рахунку. Ти – як ти рухаєшся, як кажеш, як тримаєш спину.⠀Бідність стає проблемою, коли вона проникає в твою ідентичність. Він не дозволяв зовнішнім обставинам диктувати йому, ким він є.⠀4. Жодного «на авось»⠀Він не заходив у проекти, якщо всередині було відчуття: «щоб хоч якось спрацювало».⠀Він казав: «Напівнамір дає напіврезультат».⠀Якщо вже робити, то як справу всього життя.⠀Тому що гроші приходять не просто на ідею — вони приходять через віру в неї.⠀І якщо ти сам не впевнений, це відчувається. Ринок це теж відчуває.⠀5. Поради - тільки від тих, хто вже вибрався⠀Він ніколи не приймав порад від тих, хто живе у мінус. Казав: «Не слухай бідних про гроші, як не слухаєш хворих про здоров'я».⠀Не обговорював гроші з тими, хто живе у постійному дефіциті. Бо бідність — це часто не про відсутність грошей, а про переконання.
Видання «Мінфін» запитало у генерального директора Асоціації «Страховий бізнес» Вячеслав Черняховського, що зараз відбувається на ринку страхових послуг, чому дорожчають поліси та чого українцям чекати далі.
💯
«Рівень виплат клієнтам досяг 25-річного максимуму»⁉
Вʼячеслав, що зараз відбувається на страховому ринку, як його змінила війна?
✅
Якщо проаналізувати підсумки 2024 року, можна констатувати, що на страховому ринку йде поступове зростання страхових платежів та виплат. Показники минулого року за розміром страхових премій на 15,6% перевищили результати 2022 року, і це свідчить про те, що у грошовому вимірі ринок поступово відновлюється. При цьому скориговане на показник інфляції зростання до показників 2023 року становить лише 1%. Але до повного відновлення ще далеко. Бо результати минулого року все ще на 35% менші, ніж до початку війни, у 2021 році.⁉
Хто зараз основні клієнти СК?
✅
Основну частину доходів страховим компаніям принесли страхувальники-фізособи. В 2023 році приріст платежів від них становив 12%, а від юридичних осіб — 23%. А от минулого року ситуація кардинально змінилася: плюс 23% платежів від фізичних осіб та лише плюс 10% — від юридичних. При цьому сума виплат, за підсумками 2024 року, збільшилась щодо показників 2022 року майже в півтора раза, а якщо порівнювати з 2023 роком, зросла на 19%. Тобто виплати клієнтам зростають швидше, ніж премії, і рівень виплат (співвідношення обсягу виплат до обсягу премій) досяг свого максимуму за останні 25 років. Найімовірніше, такий тренд призведе до подальшого зростання цін на страхові продукти, щоб страховики були здатні зберігати достатню фінансову стійкість для продовження нормальної роботи.⁉
Страхова галузь в Україні й до війни не показувала значних обсягів, бо масовим страхування у нас так і не стало. Яка ситуація зараз?
✅
В Україні найнижчий показник страхової премії на душу населення серед країн Європи. Він у 5−10 разів нижчий за показник країн-сусідів у Східній Європі, та майже в 100 разів, ніж у Західній Європі. Кількість договорів страхування в нас зменшилась майже вдвічі, порівнюючи з 2021 роком. Це наслідок декількох чинників. Із одного боку — складної економічної ситуації в Україні, коли в людей все менше грошей, і вони витрачають їх на ті речі, які вважають пріоритетнішими. До того ж значна частина українців виїхала за межі країни, а частина великих промислових підприємств зруйнована або знаходиться на тимчасово окупованій території. З іншого — суттєво скоротилася і кількість самих страховиків, відповідно, знизилася доступність страхових послуг. За минулий рік з ринку пішло 36 страхових компаній — більшість. Таким чином, лише за один рік кількість страховиків скоротилася у понад півтора раза. Компанії вимушені були здати ліцензії через, як на мене, непропорційно завищені вимоги НБУ до невеликих та середніх страховиків. Насамперед це зачепило страховиків із національним капіталом, особливо постраждали регіональні компанії. Зараз у більшості обласних центрів вже не залишилось місцевих страховиків.
✅
Повністю інтерв'ю за посиланням: https://minfin.com.ua/ua/amp/insurance/articles/vyacheslav-chernyahovskiy-strahovi-polisi-budut-lishe-dorozhchati/
TGLIST.COM.UA
