🫸 Кейс клієнта PRO: Інвестиції для сім'ї на дві країни та складні перевірки банків і брокерів 🫷

Привіт! По Португалії, я часто працюю з родинами, чиє життя розділене між Україною та ЄС. Але цей кейс особливий. Він про те, як побудувати міжнародну структуру для сім'ї, яка ще у 2014 році виїхала з окупованих територій, і як подолати упередженість європейських фінустанов щодо місця народження в паспорті. Цю роботу ми розпочали у 2023 році в межах PRO-супроводу. Поділюся тим, що вдалося реалізувати.

📌 Точка А (2023 рік) та запит клієнтів:

Географія: Чоловік залишається в Україні, дружина з дітьми адаптується в Європі (набула статус податкової резидентки ЄС). Початковий капітал: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні. Складнощі: Через місце народження на ТОТ іноземні фінансові установи та брокери висували наджорсткі вимоги до документів та походження коштів. Сім'я поставила три чіткі цілі:+ Сформувати автономні резервні фонди.+ Фінансова свобода для дружини (горизонт - 10 років).+ Пасивний дохід для чоловіка (горизонт - 5 років).Що було зроблено:1️⃣ Резервні фонди (ліквідність):Створили два окремі кошики, що покривають по 6 місяців витрат. Для дружини - поточний рахунок у євро в ЄС, для чоловіка - диверсифікований портфель із ліквідних інструментів у USD та EUR в Україні (ОВДП, валютна банка)2️⃣ Портфель «Фінансова свобода» (Дружина):Стратегія: Збалансований ризик-профіль (60% акцій / 40% облігацій). Рішення: Попри складну ситуацію з документами, ми успішно пройшли всі перевірки та відкрили для неї рахунок в Interactive Brokers (як для резидентки ЄС). Інвестиції налаштовані в євро через податково-ефективні ірландські фонди (Irish ETFs).3️⃣ Портфель «Пасивний дохід» (Чоловік):Тут ризик-профіль агресивний, а термін короткий (5 років), тому капітал розподілили так:🏢 20% - Рахунок у Swissquote: Цей швейцарський брокер лояльний до українців із реєстрацією на ТОТ. Портфель наповнили високодивідендними акціями (4% дивідендної доходності) та корпоративними облігаціями (Investment Grade під 5% та High Yield під 8%).

🚜 30% - Власний бізнес в Україні (генерує ~25% доходності).

🏘 20% - Українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) + Інвестиційний фонд від забудовника на Заході України (доходність ~10% в USD).🇪🇺 15% - Європейські P2P-платформи: Інвестиції в нерухомість Чехії та європейські платформи споживчих кредитів (доходність ~9% в євро).

📈 10% - Облігації європейських компаній (доходність ~10% в євро).

🌱 5% - Земля в Україні. Результат для родини:Кап італ повністю реструктуризовано під нові реалії. Дружина отримала захищений європейський портфель без податкових хвостів в ЄС. Чоловік отримав диверсифіковану, високодохідну структуру активів, яка вже працює на його ціль пасивного доходу, мінімізуючи ризики за рахунок географічного розподілу.

🔑 Мій коментар: Коли родина розділена, а документи мають "ред флеги" для служб безпеки іноземних фінустанов, стандартні інструкції з інтернету не працюють. Тут потрібні точкові, юридично вивірені рішення та правильний вибір фінансових партнерів.Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального міжнародного налаштування фінансів - чекаю вас на розмову-знайомство.

👉 Записатися на розмову-знайомствоВа ша фінансова планерка, партнерка iPlanОксана Балабан 🇵🇹

Підписатись на канал | iPlan.ua#кейс_iPlan #PRO #інвестиції #банки #європа #пасивнийдохід