📍 Офіційна позиція НБУ щодо судових застав: жодних автоматичних відмов, але жорсткий фінмоніторинг ⚖️🏦💼

Національний банк України відреагував на резонанс довкола рішень ВАКС та офіційно роз'яснив свою позицію щодо блокування операцій із внесення судових застав. Регулятор наголосив, що не здійснює «ручного управління» та залишає ухвалення рішень за комерційними банками.

🏗 Спростування вказівок та ризик-орієнтований підхід
Нацбанк публічно відмежувався від звинувачень у тиску на фінансові установи:
🔸 Жодних тіньових розпоряджень
НБУ заявив, що не надавав банкам жодних рекомендацій щодо обов'язкового проведення чи автоматичного блокування платежів на рахунки Вищого антикорупційного суду.
🔸 Індивідуальна оцінка
Рішення про проведення транзакції банк ухвалює виключно самостійно. Сам факт внесення застави у кримінальному провадженні не є підставою визнавати операцію підозрілою.
🔸 Обслуговування РЕР
Статус політично значущої особи (PEP) також не може розцінюватися як автоматична причина для відмови клієнту в обслуговуванні (дерискінгу).

📋 Критерії перевірки та статус декларацій НАЗК
Попри відсутність заборон, банки зобов'язані застосовувати суворий ризик-орієнтований підхід та детально аналізувати кожну операцію:
🔸 Глибинний AML-аналіз
У фокусі уваги банку перебувають джерела походження коштів, реальний фінансовий стан платника та характер зв'язків між заставодавцем і особою, за яку вноситься застава.
🔸 Декларація - не індульгенція
НБУ підтвердив жорстку позицію: наявність готівки в декларації НАЗК не є достатнім доказом її легального походження. Банк має вивчати історію виникнення коштів, незалежно від часу їх перебування на рахунку.

🔍 Порада від «Insurance & Law»
Заява НБУ підтверджує, що відповідальність за пропуск заставних коштів повністю лежить на банках. Остерігаючись багатомільйонних штрафів від регулятора, фінустанови вимагатимуть ідеального документального сліду для кожної транзакції.
Щоб ваш платіж не "завис" на тижні, ви не можете покладатися лише на презумпцію невинуватості чи публічну декларацію. Ви зобов'язані надати службі фінмоніторингу завірені копії договорів купівлі-продажу, довідки про виплату дивідендів або податкові декларації, що математично підтверджують легальність усієї суми.

НБУ залишає відповідальність за фінмоніторинг застав на розсуд банків, проте готує додаткові роз'яснення для ринку. Головний сигнал для заставодавців: правила перевірки готівки та декларованих статків стають ще більш безкомпромісними.