📍 НБУ посилює фінмоніторинг судових застав: задекларована в НАЗК готівка більше не є доказом ⚖️🏦🔍

Національний банк України спільно з керівниками фінмоніторингу комерційних банків готує деталізовані роз'яснення щодо жорсткої перевірки походження коштів, які направляються на внесення застав у кримінальних провадженнях. Під особливий контроль потрапляють операції політично значущих осіб (РЕР).

🏗 Нові виклики для заставодавців та банків
Регулятор планує закрити ключові лазівки, якими раніше користувалися для легалізації коштів через суди:
🔸 Боротьба з готівкою ➡️ Внесення застав готівковими коштами визнано найпроблемнішим аспектом, оскільки банкам найважче верифікувати її реальне походження.
🔸 Блокування «каруселей» ➡️ У фокусі уваги фінмоніторингу опинилися схеми штучного дроблення застав на платежі до 400 тис. грн (допорогові операції) та внесення коштів через сумнівні компанії-оболонки.

📋 Декларації НАЗК та проблема дерискінгу
Майбутнє роз'яснення НБУ має врегулювати баланс між надмірним дерискінгом (безпідставною відмовою в обслуговуванні) та реальними AML-ризиками:
🔸 Анулювання статусу декларацій ➡️ Головна новація, анонсована регулятором: готівка, яка просто внесена в декларацію НАЗК, більше не вважатиметься легітимним та підтвердженим джерелом походження коштів для банку.
🔸 Глибинна перевірка джерел ➡️ Відтепер фінансові установи вимагатимуть первинних документів, що підтверджують економічну природу виникнення задекларованих сум.

Внесення мільйонних застав сумнівною готівкою або через серію дрібних переказів відходить у минуле. Банківський фінмоніторинг вимагатиме від заставодавців прозорої фінансової історії, підкріпленої первинними документами, а не просто фактом декларування активів.