ВАСИЛЕВСЬКА-СМАГЛЮК🇺🇦

​​❓Скільки рахунків відкрито в Україні? Проаналізували дані станом на початок 2026 року і готові розповісти вам про результати. ⬇️⬇️⬇️Обслуговування рахунків користувачів станом на 01.01.2026 здійснювали 63 надавачі платіжних послуг (60 банків та три небанківські надавачі платіжних послуг).Загальна кількість рахунків, відкритих користувачами в надавачів платіжних послуг, на початку цього року становила 208,6 млн. Це на 8,2% більше, порівняно з попереднім роком (станом на 01.01.2025 – 192,8 млн).✅ Так, кількість рахунків в банках становила 207,5 млн, із яких:▪️майже 200,4 млн – рахунки фізичних осіб;▪️4,7 млн – рахунки фізичних осіб-підприємців;▪️2,4 млн – рахунки юридичних осіб. Кількість рахунків у небанківських надавачів платіжних послуг становила понад 1,11 млн рахунків, із яких:▪️майже 1,03 млн – рахунки фізичних осіб;▪️84,2 тис. – рахунки фізичних осіб-підприємців;▪️0,46 тис. – рахунки юридичних осіб.Загальна кількість користувачів, які відкрили рахунки в надавачів платіжних послуг, на початку цього року досягла 87,3 млн. Це на 4,4% більше, ніж на початку минулого року (станом на 01.01.2025 – 83,6 млн).🏦 Так, у банках обслуговувалося 86,3 млн користувачів, із яких:▪️82,8 млн – фізичні особи; ▪️2,5 млн – фізичні особи-підприємці; ▪️майже 1 млн – юридичні особи.У небанківських надавачів платіжних послуг обслуговувалося 1,03 млн користувачів, з яких:▪️946,7 тис. – фізичні особи; ▪️83,8 тис. – фізичні особи-підприємці; ▪️0,43 тис. – юридичні особи. Співвідношення між кількістю рахунків та кількістю користувачів фізичних осіб свідчить, що одна фізична особа в середньому має два рахунки. ☝️Нагадаємо, що законодавство України не обмежує користувачів у відкритті рахунків. Одна й та сама людина чи суб’єкт господарювання може одночасно обслуговуватися в кількох надавачах платіжних послуг та мати стільки рахунків, скільки потрібно. Тому кількість користувачів перевищує кількість населення України. Ще одна важлива тенденція – продовжувала зростати і кількість користувачів, які обслуговуються дистанційно. На початку цього року дистанційно обслуговувалося 91,79% суб’єктів господарювання та 84,51% фізичних осіб (станом на 01.01.2025 – 89,85% суб’єктів господарювання та 82,87% фізичних осіб).ℹ️ Детальніша статистика станом на 01.01.2026 – в інфографіці.

⭕️В Угорщині затримали інкасаторські автомобілі Ощадбанку: зв’язок із бригадою втрачено5 березня 2026 року на території Угорщини правоохоронні органи затримали два автомобілі інкасаторської служби державного Ощадбанку, які перевозили валютні цінності в межах міжнародного контракту. Про інцидент повідомив Національний банк України, оприлюднивши офіційну заяву.За інформацією банку, у складі двох інкасаторських бригад перебувало семеро співробітників Ощадбанку. Після затримання автомобілів зв’язок із ними був втрачений: мобільні телефони не відповідають, а місце перебування працівників наразі невідоме.Водночас, за даними системи GPS-моніторингу, транспортні засоби можуть перебувати у центральній частині Будапешта.Інкасаторські автомобілі виконували планове міжнародне перевезення значного обсягу іноземної валюти та банківських металів. Операція здійснювалася в межах контракту між Raiffeisen Bank International AG (Австрія) та АТ «Ощадбанк». За даними української сторони, вантаж був оформлений відповідно до міжнародних правил перевезення цінностей та чинних митних процедур Європейського Союзу.У Національному банку наголошують, що затримання відбулося без попереднього повідомлення української сторони. Через це українські регулятори та банк не мають офіційної інформації про правові підстави дій угорських правоохоронців, стан співробітників інкасації та місце перебування вантажу.Українська сторона вимагає від влади Угорщини: • негайно надати інформацію про місце перебування українських громадян, • забезпечити їх звільнення, • пояснити причини затримання інкасаторських автомобілів, • а також повідомити про стан і місцезнаходження перевезених валютних цінностей та банківських металів.У Нацбанку зазначають, що подібні перевезення є стандартною практикою між європейськими фінансовими установами та здійснюються за суворими міжнародними протоколами безпеки.Наразі українські державні органи та дипломатичні установи працюють над з’ясуванням обставин інциденту та встановленням контакту з угорською стороною.

«Я воліла б малювати портрети на день народження, а натомість малюю своїх колег на меморіал памʼяті». З сумом розповідає мені про кожного колегу НЕК "Укренерго" - NPC Ukrenergo, хто поклав своє життя за незалежність державну і енергетичну, талановита Ірина Сажинська. 33 співробітники енергокомпанії загинули під час повномасштабного вторгнення і на фронті, і безпосередньо на робочому місці, ліквідовуючи наслідки ворожих атак рф по енергоінфраструктурі. Сьогодні мала честь від імені Верховної Ради України вручити грамоти і подяки тим енергетикам, які в найтяжчі для Славутицька міська рада періоди блекауту ремонтували підстанції, повертаючи світло в оселі, лікарні, школи. Це ремонтна бригада з Іванкова та Вінниці. Рядові працівники, які своїми руками виконували найважчі роботи. Користуючись нагодою, від імені парламенту, подякувала всім працівникам енергетичної галузі. Коли вночі над країною летять ракети, ми всі дивимось у темряву. А ви в цей час дивитесь на схеми, на кабелі, на пошкоджені вузли,і думаєте не про страх, а про те, як знову запустити систему. Можна зруйнувати обладнання. Можна пошкодити підстанції. Можна на якийсь період занурити міста в темряву. Але неможливо зруйнувати людей, які щоразу повертають світло. І поки ви виходите на зміну - країна знає, що вона вистоїть.Дякую! Низький вам уклін, Люди!

Міністерство фінансів США ухвалило рідкісне рішення — фактично відрізати приватний швейцарський банк MBaer Merchant Bank AG від фінансової системи США.За заявою Казначейства, банк підтримував незаконних діячів, пов’язаних з Іраном та Росією. Серед звинувачень — сприяння корупційним схемам, пов’язаним із російським відмиванням коштів, а також операції з відмивання грошей і фінансування структур, пов’язаних з Комітетом вартових ісламської революції та його підрозділом Кудс, які перебувають під санкціями США.За словами міністра фінансів США Скота Бассента, через американську фінансову систему було проведено понад 100 млн доларів в інтересах незаконних діячів, пов’язаних з Іраном та Росією. І ключовий меседж, США готові «використовувати повний арсенал повноважень» для захисту цілісності своєї фінансової системи.Останній подібний випадок у Європі — латвійський банк ABLV Bank, який був ліквідований у 2018 році після звинувачень США у відмиванні коштів та порушенні санкційного режиму.Світова фінансова система стає дедалі менш терпимою до «сірих» операцій. І це тренд, який лише посилюватиметься.

Сьогодні в рамках співпраці за програмою «Партнерство заради належного врядування» (PGG) — спільної ініціативи ЄС та Ради Європи — провели робочу зустріч з експертами Ради Європи та всіма ключовими стейкхолдерами щодо підготовки комітетського варіанту законопроєкту про приєднання України до SEPA.Детально розібрали ключові позиції та їх синхронізацію з європейським законодавством. 🔹 Реєстр трастів і подібних утвореньПідтвердили правильність підходу до створення централізованого реєстру. Врахували рекомендації щодо охоплення всіх категорій: засновники, довірчі власники, протектори, клас вигодоодержувачів, інвестиційні радники.Окремо — питання іноземних трастів у разі ділових відносин або придбання нерухомості в Україні.🔹 Доступ до реєстрів банківських рахунків та сейфівДетально розібрали імплементацію Директиви ЄС 1153 щодо “прямого, негайного та нефільтрованого доступу”.Ключове — чіткі цілі використання інформації, конкретні правові підстави (наявність кримінального провадження, номер оперативно-розшукової справи), логування кожної дії та автоматизовані технічні обмеження.Без цього текст не буде підтриманий у залі.🔹 Перезапуск ДержфінмоніторингуОкремо проговорили модель перезапуску Державної служба фінансового моніторингу України.Мова йде про: • прозору конкурсну процедуру відбору керівника з міжнародною участю; • незалежну оцінку ефективності роботи служби; • чіткі гарантії політичної нейтральності; • баланс між незалежністю та збереженням державної суб’єктності.Позиція проста: фінмон має бути професійним, інституційно сильним і незалежним від політичних впливів, але водночас залишатися частиною української державної архітектури.SEPA — це не лише про платежі.Це про довіру до фінансової системи, якість фінансових розслідувань і повну відповідність європейським стандартам AML.Дякую експертам Ради Європи, команді PGG, Мінфіну, Мін’юсту, Нацбанку, народній депутатці Ніні Южаніній за професійну дискусію без лозунгів.Працюємо далі над комітетською редакцією — такою, яку можна буде і прийняти, і імплементувати.

ЄС у переговорних документах окремо зафіксував вимоги до України у сфері боротьби з відмиванням коштів, фінансових розслідувань, конфіскації активів та інституційної спроможності антикорупційних органів.1. Повна імплементація AML/CTF пакета ЄСУкраїна має привести законодавство у відповідність до актуального пакета ЄС у сфері протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму (директива, регламент, правила щодо переказів коштів).2. Фінансові розслідування як обов’язковий стандартЄС вимагає продемонструвати системну практику фінансових розслідувань у справах: • організованої злочинності • тяжких злочинів • відмивання коштівКритерій — статистично підтверджені результати: розслідування, обвинувачення, вироки.Окремо підкреслюється необхідність суттєвого посилення саме компоненту фінансових розслідувань, а не лише базових кримінальних проваджень.3. Заморожування, конфіскація та управління активамиОчікується: • збільшення кількості заморожених і конфіскованих активів • ефективна система управління арештованим майном • подальше інституційне посилення системи повернення активів4. Посилення антикорупційних органівУ документах окремо наголошується на необхідності забезпечити незалежність та ефективність антикорупційної інфраструктури, зокрема: • інституційне посилення Національне антикорупційне бюро України • посилення процесуальної незалежності Спеціалізована антикорупційна прокуратураСеред вимог, які мають бути реалізовані: • усунення Генерального прокурора від справ НАБУ/САП • забезпечення можливості повідомлення про підозру народним депутатам без необхідності окремої санкції Генпрокурора • перегляд процесуальних обмежень, що ускладнюють розслідування • вирішення питання строків давності у справах про топ-корупцію таким чином, щоб вони не ставали інструментом уникнення відповідальностіКлючова логіка ЄС — реальна процесуальна автономія та незворотність кримінального переслідування у справах високого рівня.5. SEPA та платіжна інтеграціяУкраїна має забезпечити відповідність acquis ЄС у сфері платіжних послуг і транскордонних платежів, включно з вимогами SEPA.Це означає: • гармонізацію платіжного законодавства • належний рівень фінансового моніторингу • технічну та регуляторну готовністьІ повну готовність до застосування правил на момент вступу.

Понад 10 млн грн невстановлених доходів, люксові бренди та актив на Балі. Начальнику продовольчої служби тилу однієї з бригад ДШВ ЗСУ повідомили про підозру у незаконному збагаченні та легалізації майна, одержаного злочинним шляхом.З грудня 2023 по жовтень 2024 року він набув активів на понад 10,3 млн грн. Ці витрати суттєво перевищують його офіційні доходи та не підтверджені законними джерелами.Лише на брендовий одяг і аксесуари витрачено 2,5 млн грн. Крім того, підозрюваний придбав право довгострокової оренди земельної ділянки на острові Балі вартістю 187,3 тис. доларів США.У деклараціях за 2022-2024 роки дорогі активи відсутні. Вказані лише незначні заощадження. Різниця між доходами і фактичними витратами − понад три тисячі прожиткових мінімумів.Суд, за клопотанням прокурора, обрав підозрюваному тримання під вартою з альтернативою застави майже 10 млн грн.Раніше в межах програми «Нечесні закупівлі» цьому ж майору повідомлено про підозру в одержанні неправомірної вигоди, шахрайстві та ухиленні від військової служби. За даними слідства, він отримав 10 тис. доларів США за сприяння у підміні товарних позицій під час закупівель продуктів для військових. Також є факти, коли в документах зазначалася повна поставка товару, хоча фактично привозили лише його частину. Решту продукції привласнювали через підконтрольних осіб, а військовим постачали неякісний або зіпсований товар.У 2025 році майор регулярно не з’являвся на службу. Він брав відпустки, вводив керівництво в оману та їздив відпочивати за кордон. За рік відвідав понад 10 країн в т.ч. Антарктиду. Загалом він був відсутній щонайменше 38 днів, однак продовжував отримувати премії − близько 156 тис. грн.Під час обшуків у нього вилучили 51 тис. доларів США, 2,1 тис. євро та 201 тис. грн готівкою, автомобілі, документи на елітну нерухомість, велику колекцію брендового одягу, взуття й аксесуарів на понад 8 млн грн, а також боргові розписки на 120 тис. доларів США.В умовах війни кожна гривня оборонного бюджету − це питання безпеки держави, тому відповідальність за зловживання у сфері забезпечення військових буде принциповою та невідворотною.

Фінансовий моніторинг — це те, що може зупинити платіж, заблокувати рахунок або поставити під ризик угоду, навіть якщо бізнес працює прозоро.У випуску SUP Talks ми говоримо про фінмоніторинг без міфів і без зайвої теорії — лише реальні правила гри, які вже сьогодні впливають на підприємців.Чому це важливо подивитися?🔎 фінмоніторинг — це частина євроінтеграції України, а не тимчасова кампанія контролю; 🔎 приєднання до SEPA змінює правила міжнародних розрахунків для бізнесу; 🔎 певні операції автоматично потрапляють у фокус банків та регуляторів — і не всі про це знають; 🔎 блокування рахунків часто стає несподіванкою, але майже завжди має логіку; 🔎 межа між фінансовим контролем і кримінальними ризиками — тонша, ніж здається; 🔎 зміни в законодавстві вже працюють, навіть якщо ви їх не відстежували.🎤 У випуску — сильні та різні позиції:Тетяна Савченко, Ольга Василевська-Смаглюк, Денис Бугай та Роман Філоненко — бізнес, держава, юристи та фінансовий сектор говорять відверто про те, що насправді відбувається.#SUPTalks #СУП #СпілкаУкраїнськихПідприємців

Україна на фінішній прямій до SEPA 🇪🇺💶Сьогодні на робочій групі пройшли черговий етап підготовки законопроєкту про приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Було багато емоцій — але головне, що розмова перейшла в предметну площину: що саме змінюється, що НЕ змінюється, і як зробити документ прохідним у залі без зайвого “перегину” у фінмоніторингу.Представники Мінфіну прямо озвучили: закон про SEPA — це prior action для нової операції DPO Світового банку, від якої залежить 3,3 млрд доларів бюджетної підтримки. Також закон закладений у план України в межах Ukraine Facility із дедлайном на IV квартал 2026 року, є в зобов’язаннях перед МВФ (меморандум від 19.06.2025) та в дорожній карті за розділом 24 (євроінтеграція).Що дає SEPA людям і бізнесу:✅ Швидкість: зарахування може бути не “кілька днів”, а значно швидше (в окремих сценаріях — майже миттєво).✅ Вартість: потенційна економія на міжнародних переказах оцінюється в діапазоні ~80–100 млн євро на рік (різні методики рахували по-різному).Для мільйонів українців із родинами в ЄС це питання не “комфорту”, а щоденної фінансової реальності.Про фінмоніторинг: Ключовий страх, який озвучували опоненти: “під виглядом SEPA” країні нав’язують надмірні/репресивні вимоги, зокрема — щодо даних про місце проживання і доступу правоохоронців.Що важливо за підсумком дискусії: 1. Про “договір оренди/комуналку”. Представники НБУ чітко заявили: такої норми в проєкті немає, а підхід банків щодо перевірки адреси не змінюється — перевірка відбувається лише за наявності ризиків/підозр. 2. Про “банківську таємницю” і доступ без суду. Тут було найбільше суперечок. Мінфін пояснив, що імплементація вимог ЄС щодо доступу компетентних органів до фінансової інформації (зокрема логіка директиви про доступ до даних) передбачає обмежений доступ до реєстру. Важлива позиція, яку ми зафіксували:➡️ йдеться про “довідковий” рівень: ПІБ/ідентифікація та факт наявності рахунку/сейфу і банк, без доступу до руху коштів/вмісту рахунку. 3. Два реєстри, які вводяться: • реєстр банківських рахунків фізичних осіб і сейфів • реєстр КБВ трастів/трастоподібних утвореньОкремо проговорили: адреси власників рахунків у реєстрі рахунків не передбачаються, а вимоги щодо “фактичного місця проживання” стосуються логіки реєстру трастів, а не “бабусь із карткою”.Компроміси, які вже погоджені✅ Нові “драконівські” штрафи — готові прибрати з цього законопроєкту і перенести санкційний блок у наступний пакет (під імплементацію новіших норм ЄС).✅ Пороговий фінмоніторинг: піднято загальний поріг з 400 тис. до 550 тис. грн (як наближення до еквіваленту 10 тис. євро), інші специфічні пороги (наприклад, для грального сектору) не чіпаються — 55 тис грн.✅ Частину дискусійних “розширень доступу” до реєстрів (які намагалися додати окремі органи) — готові звузити до чітко визначених компетентних органів.✅ Перезапуск роботи Держфінмону. Моя позиція проста: SEPA — це сильний і потрібний крок. Але закон має бути написаний так, щоб: • не створювати зайвого тиску на людей і бізнес, • не відкривати “широких воріт” для зловживань доступом до даних, • і водночас — дати Україні те, що реально потрібно: європейську платіжну інтеграцію, швидші й дешевші перекази та виконання міжнародних зобов’язань без токсичних норм.Дякую очільнику нашого Комітету Данилу Гетманцеву, його заступнику Ярославу Железняку за сприяння в організації конструктивної роботи.

Екс-міністр енергетики та юстиції попалився саме на навчанні дітей. Я в цьому впевнена. Якщо буде доведено, що Галущенко дійсно відмивав кошти, то це класична багаторівнева схема відмивання коштів особами, повʼязаними з PEPом, через офшорні трасти, підставні компанії та псевдоінвестиції у фонд.Основна схема — багаторівневе нашарування через офшорні юрисдикції.Ознаки: • Ангілья → фонд • Маршаллові острови → компанії • Сент-Кітс і Невіс → траст • Швейцарія → банківські рахункиКлючова ознака — оформлення активів на: • колишню дружину • дітей • довірену особу (в цьому випадку «Рокет»). Гроші заходили як «інвестиції» у фонд.Червоний прапорець такого типу відмивання: кримінальні гроші маскуються під інвестиції, а потім в дивіденди з інвестицій. Цей кейс вкотре доводить: будь-які кримінальні гроші можна сховати допоки не почнеш їх витрачати. Фінансовий слід (в цьому випадку — навчання дітей) однаково залишається. І, я впевнена, коли кейс досліджували НАБУ, навчання дітей в Швейцарії й розкрило весь ланцюжок.