FATF хоче зобов’язати банки та державні органи обмінюватися інформацією про фінансові злочини. ЄС поки не готовий.

Міжнародна група з протидії відмиванню коштів FATF розглядає можливість запровадити новий обов’язковий стандарт — обмін оперативною інформацією між банками, іншими фінансовими установами та державними органами для виявлення відмивання коштів і фінансування тероризму.

Про це заявив президент FATF Джайлз Томсон на Міжнародному саміті з протидії фінансовим злочинам у Лондоні.

За його словами, настав час зробити такий обмін однією з базових вимог до країн — членів FATF. Обговорення змін до міжнародних стандартів планують розпочати після жовтневого пленарного засідання організації.

Цікаво, що сам Європейський Союз поки відстає від деяких розвинених країн у створенні таких механізмів.

У 2024 році ЄС заклав правову основу для державно-приватного партнерства у сфері фінмоніторингу. Однак через заперечення Європейської ради із захисту даних відповідні положення законодавства суттєво обмежили. Регулятор побоюється, що обмін персональними даними між банками та державою може перетворитися на інструмент масового стеження.

Тепер новостворений європейський орган AMLA спільно з Європейською радою із захисту даних готує рекомендації, які мають визначити, якою інформацією можна обмінюватися, не порушуючи GDPR. Завершити цю роботу очікують у 2027 році.

Але найважливіше в цій дискусії — зміна самого підходу до фінансового моніторингу.

Президент FATF наголошує, що обмін інформацією має підвищити якість повідомлень про підозрілі операції та зменшити адміністративне навантаження на банки й фінансові розвідки.

Експерти на саміті окремо підкреслили: мета не в тому, щоб збирати та передавати якомога більше інформації, а в тому, щоб ефективніше виявляти конкретні фінансові злочини.

Ефективність фінмоніторингу має вимірюватися не кількістю перевірених клієнтів, заблокованих рахунків чи надісланих повідомлень про підозрілі операції, а реальними результатами боротьби з відмиванням злочинних коштів.

Для України, яка готується до шостого раунду оцінювання MONEYVAL та гармонізує своє законодавство з європейськими правилами, ця дискусія особливо актуальна.

Нам також варто переходити від накопичення величезних масивів інформації до її якісного аналізу, обміну фінансовою розвідкою та виявлення реальних злочинних схем.

Бо завдання фінмоніторингу — не контролювати кожну транзакцію заради самого контролю, а зробити відмивання злочинних коштів складним, дорогим і ризикованим.