Три операції за рік: ЄС пропонує нові критерії постійного фінмоніторингу клієнтів.
Європейський орган із протидії відмиванню коштів AMLA підготував проєкт правил: для обміну валют, переказів коштів та окремих криптопослуг три або більше операцій за останні 12 місяців у того самого надавача вважатимуть ознакою ділових відносин із клієнтом.
Це передбачає перевірку та постійний моніторинг.
Документ також установлює загальні критерії виявлення пов’язаних операцій:
• спільне походження або призначення коштів;
• спільну мету платежів;
• використання спільної цифрової інфраструктури чи посередників;
• операції між пов’язаними особами: родичами, діловими партнерами або клієнтами, які діють узгоджено.
Родинний зв’язок не робить платежі підозрілими, оцінюватимуть сукупність обставин. Збирати додаткову інформацію лише для пошуку пов’язаних операцій не вимагатимуть, сервіси мають використовувати вже наявні дані.
Для обміну валют, переказів та окремих криптопослуг передбачено місячне вікно: перевірятимуть зв’язки між операціями за місяць, зокрема можливе дроблення платежів.
Такі перевірки допомагають виявляти дроблення платежів і схеми з дропами, через чиї рахунки проводять чужі кошти.
Після ухвалення нових правил Єврокомісією, вони запрацюють через шість місяців.
Для українців, які живуть, працюють або подорожують у ЄС, ці правила діятимуть при користуванні такими сервісами в Європі. Але також вони можуть охопити й користування європейськими сервісами дистанційно з України.