НБУ: банки не повинні безпідставно відмовляти у платежах

Національний банк України нагадав банкам та небанківським надавачам платіжних послуг: відмова у проведенні платежу має ґрунтуватися виключно на законних підставах. Якщо таких підстав немає — платіж клієнта повинен бути виконаний.

Розʼяснення НБУ зʼявилося після низки ухвал Вищого антикорупційного суду та звернень щодо випадків, коли надавачі платіжних послуг відмовляли у проведенні операцій, зокрема платежів для внесення застави у кримінальних провадженнях. ВАКС зобовʼязав НБУ перевірити дотримання банками та іншими установами вимог законодавства щодо таких відмов.

НБУ окремо наголошує: належно оформлена платіжна інструкція для внесення застави є законною платіжною операцією і має виконуватися. Заставу при цьому може внести не лише підозрюваний чи обвинувачений, а й інша фізична або юридична особа. (Але від себе додам — така особа має бути повʼязаною з тією, за яку застава вноситься! «Мене попросили внести кошти» — не є обґрунтуванням!)

Відмовити у прийнятті платіжної інструкції банк може лише за наявності передбачених законом підстав — наприклад, якщо неправильно заповнені обов’язкові реквізити, відсутні необхідні документи або платіж поданий особою, яка не має права розпоряджатися рахунком. При цьому банк повинен негайно повідомити клієнту конкретну причину відмови та чітко послатися на норму законодавства.

Важливе уточнення НБУ стосується і практики маскування відмов: якщо платіж не може бути виконаний саме через законодавчі обмеження, банк не має права пояснювати це клієнту «технічними проблемами». За необґрунтовану відмову надавач платіжних послуг може нести відповідальність за завдану клієнту шкоду.

Окремий блок розʼяснення присвячений фінансовому моніторингу. НБУ нагадує, що банки мають застосовувати належну перевірку клієнтів та ризик-орієнтований підхід. Однак сам по собі фінмоніторинг не дає банку необмеженого права блокувати чи не проводити операції. Відмова або зупинення операції можливі лише у випадках і порядку, прямо передбачених AML-законодавством.

Ключовий висновок регулятора сформульований однозначно: якщо законодавчих підстав для зупинення фінансової операції або відмови у її проведенні немає, банк чи інший надавач платіжних послуг зобов’язаний виконати платіжну інструкцію клієнта.

НБУ також попередив, що під час нагляду окремо звертатиме увагу на дотримання цих вимог банками та платіжними установами і враховуватиме заходи, яких вони вжили після отримання цього розʼяснення.