Європейський бізнес входить у, мабуть, найбільшу за останні роки перебудову системи фінансового моніторингу. І справа не лише у створенні нового європейського регулятора AMLA. З 2027 року почнуть діяти уніфіковані правила протидії відмиванню коштів у всіх країнах Євросоюзу.Один із найбільших викликів — перехід від разової перевірки клієнта до фактично постійного контролю. Перевірити клієнта при відкритті рахунку і покласти документи у справу вже буде недостатньо. Компаніям доведеться постійно оновлювати інформацію, відслідковувати зміни у поведінці клієнта, переглядати його ризик-профіль і реагувати на нові фактори ризику.Другий виклик — єдині правила замість різних національних практик. Для міжнародного бізнесу це, з одного боку, спрощення. Але з іншого — можливостей використовувати різницю між регуляторними режимами окремих країн ставатиме дедалі менше.Третій серйозний виклик — відповідальність на рівні всієї корпоративної групи. Якщо у великій міжнародній групі є фінансові компанії або інші регульовані структури, питання фінмоніторингу може ставати відповідальністю всієї групи та її керівництва.Ще один складний блок — дані та GDPR. Ефективний фінансовий моніторинг потребує активного обміну інформацією між компаніями всередині однієї групи. Водночас європейське законодавство про захист персональних даних встановлює жорсткі обмеження. Для бізнесу це означає необхідність одночасно виконувати дві дуже складні регуляторні системи і не порушувати жодну з них.Регулятору буде недостатньо показати політики, внутрішні інструкції та сотні сторінок процедур. Бізнесу дедалі більше доведеться доводити, що його AML-система реально працює: виявляє ризики, бачить нетипову поведінку, реагує на нові схеми відмивання коштів і здатна пояснити свої рішення регулятору.Для найбільших фінансових установ ставки ще вищі. AMLA готується до прямого нагляду за найбільш ризиковими та системними фінансовими групами. Для них фінансовий моніторинг фактично переходить на наднаціональний рівень.