НБУ дав страхуванню 8 балів з 9 за увагою злочинних груп — і вважає сектор малопривабливимУ секторальній оцінці ризиків відмивання коштів Національний банк відносить до пом'якшуючих факторів «обмежену привабливість страхового ринку для масштабного ВК/ФТ». У таблиці балів того самого документа страхування стоїть другим після переказів коштів.⠀Секторальна оцінка — документ, який регулятор складає за статтею 18 закону про запобігання відмиванню. Він визначає, куди підуть тематичні перевірки з фінансового моніторингу. Оцінка охоплює 2022–2024 роки.⠀За націленістю організованих злочинних груп на сектор страхування отримало 8 балів з 9. Вище — лише перекази коштів (9). Ломбарди і факторинг — по 5, лізинг — 4, кредитні спілки — 1. Вплив фіктивного підприємництва на рівень відмивання у страхуванні — 7 балів, теж високий рівень.⠀Найцікавіше — розшарування всередині ринку. Максимальні 7 балів отримало не страхування життя, а майнове у вузькому переліку класів: 7, 8, 9, 13, 14, 15, 16 і перестрахування за ними. Це вантажі, майно від вогню та стихії, інша відповідальність, кредити, порука, інші фінансові ризики.⠀Лайф — 6 балів. Обов'язкове страхування і ОСЦПВ — по 2. Брокери — 2. Тобто регулятор розійшовся з класичною міжнародною типологією, де головним каналом вважають накопичувальне страхування життя. НБУ бачить ризик у фінансових класах і у вихідному перестрахуванні.⠀Третя цифра — наслідки. Середня оцінка наслідків для страхування становить 7: рівно стільки ж, скільки у переказів коштів, і більше за всі інші небанківські послуги (ломбарди — 3, лізинг і факторинг — по 4, кредитні спілки — 5). Вплив злочинного використання сектору на економіку, політику й суспільство оцінено у 8 балів.⠀Слабке місце НБУ називає прямо: у частини страховиків заходи фінмоніторингу мають формальний характер, без аналітики та внутрішнього контролю. Малі й середні компанії, за формулюванням документа, ризикують стати «вікном» для сумнівних транзакцій. Підсумковий чистий ризик відмивання для сектору — середній, фінансування тероризму — низький.⠀Клієнти підвищеної уваги за документом: ТОВ і приватні підприємства з непрозорою структурою, юрособи без персоналу, активів та звітності, а також благодійні фонди з іноземним фінансуванням, що укладають договори страхування життя.⠀Пам'ятка посереднику⠀Що робити: питати клієнта, звідки кошти на великий договір, і фіксувати відповідь письмово. Якщо платить не сам страхувальник, а стороння компанія чи інша людина — з'ясувати, хто це і чому. Дивитися, чи має фірма-клієнт реальну адресу, працівників та історію діяльності. Насторожувати має швидке розірвання договору з поверненням грошей одразу після оплати.⠀Головне пам'ятати: питання про походження грошей — не недовіра до клієнта, а пряма вимога закону, і відповідальність за їх відсутність несе не лише страховик. Найбільше уваги — до договорів на майно, вантажі, поруку та фінансові ризики, а не до автоцивілки, яку регулятор вважає малоризиковою. Якщо схема оплати виглядає дивно, дешевше зупинитися і перепитати, ніж потім пояснювати це перевірці.⠀ТК «Українське страхування. ПРАВДА»