FinTech Ukraine

​Серпень 2024 року став найгіршим місяцем для майнерів за останній рікУ серпні 2024 майнери біткоїнів зафіксували найнижчий за прибутковістю місяць з вересня 2023 року. Їхній сукупний виторг зменшився до $827,56 млн. Це більш ніж на 10,5% нижче у порівнянні з липневими $927,35 млн і на 57% нижче за березневий пік у $1,93 млрд. До цього найнижчий виторг був зафіксований у вересні 2023 року. Тоді майнери заробили близько $727,79 млн, коли ціна біткоїна коливалася близько позначки $25 тис. Відтоді вартість першої криптовалюти зросла більш ніж удвічі.Зниження доходів біткоїн-майнерів експерти пояснюють падінням обсягів транзакцій і підвищенням складності видобутку блоків.Порівняємо показники останніх двох місяців:липень 2024🔸кількість щоденних операцій: 631 648🔸рівень складності майнінгу: 86,87 трлн🔸к-ть здобутих майнерами біткоїнів: 13 843 BTCсерпень 2024🔸кількість щоденних операцій: 594 871🔸рівень складності майнінгу: 89,47 трлн🔸к-ть здобутих майнерами біткоїнів: 14 725 BTCПопри збільшення кількості здобутих біткоїнів у серпні, зростання складності майнінгу призвело до підвищення витрат на електроенергію та обладнання для майнерів. Це, у поєднанні зі зниженням обсягів транзакцій, негативно вплинуло на їхні доходи. Експерти прогнозують, що така тенденція може зберегтися, якщо не відбудеться значного зростання вартості біткоїна або зниження складності мережі. Майнерам доведеться адаптуватися до нових умов і шукати більш ефективні способи видобутку біткоїна.UAFIC

​Mastercard запускає сервіс Payment Passkeys в ІндіїMastercard впроваджує біометричну автентифікацію для електронної комерції в Індії, запускаючи сервіс Payment Passkey. Послуга вже працює у пілотному режимі з деякими з найбільших платіжних гравців в Індії, включаючи платіжні агрегатори Juspay, Razorpay і PayU, онлайн-продавців, зокрема, bigbasket, та провідні банки, як-от Axis Bank.Payment Passkeys (платіжні паролі) – це відповідь на зростаючий рівень шахрайства під час використання одноразових паролів (OTP), які стають дедалі вразливішими для таких інтернет-шахрайств, як фішинг, підміна SIM-карт і перехоплення повідомлень. До слова, за даними Резервного банку Індії, опублікованими у щорічному звіті за 2023-2024 роки, за останні 2 роки кількість випадків шахрайства в Індії зросла майже на 300%.Банки Сінгапуру вже відмовилися від використання OTP на користь цифрових токенів для входу в систему після того, як у 2003 році шахраї-фішери вкрали з рахунків клієнтів щонайменше $14,2 млн.Payment Passkey від Mastercard використовує методи біометричної автентифікації (відбитки пальців чи сканування обличчя), а також токенізацію для захисту користувача при онлайн-оплатах, гарантуючи безпеку транзакції та не передаючи дані фінансового рахунку третім особам, що мінімізує ризик їх потрапляння до шахраїв та аферистів.Після початкової пілотної програми в Індії компанія має намір найближчими місяцями охопити сервісом більше споживачів і фінансових установ по всьому світу.UAFIC

​Акції Nvidia впали на 7% попри двократне зростання доходів компаніїЦіна акцій виробника чипів для ШІ Nvidia впала майже на 7%, знищивши десятки мільярдів доларів з ринкової вартості компанії. Це відбулося попри те, що у середу технологічна компанія у своєму звіті повідомила про рекордний квартальний дохід.Цього року ціна акцій виробника чипів зросла більш ніж на 150%, оскільки ажіотаж навколо штучного інтелекту триває, і чимало найбільших технологічних компаній світу покладаються на чипи та центри оброблення даних Nvidia, щоб забезпечити обчислювальну потужність для створення, навчання та розроблення нових інструментів штучного інтелекту.Завдяки цьому компанія стала однією з найдорожчих у світі – однією з трьох, що оцінюються більш ніж у $3 трлн, поряд з Microsoft й Apple.Однак дехто зазначає, що темпи зростання Nvidia починають сповільнюватися, конкуренція на ринку посилюється, а різке зростання акцій насправді є «бульбашкою», що і призвело до падіння ціни акцій компанії на позабіржових торгах у середу і після відкриття ринку у четвер цього тижня.Проте повернемося до квартального звіту компанії.Дохід Nvidia досяг рекордних показників у $30 млрд – на 15% більше, ніж минулого кварталу, і на 122% більше, ніж за той самий період 2023 року.Таким результатам сприяв високий попит на чіпи для штучного інтелекту, особливо з боку великих хмарних провайдерів, таких як Microsoft, Google і Amazon. Продажі дата-центрів компанії досягли рекордного рівня, що забезпечує їй хороші позиції для майбутнього зростання. Наявні чипи Hopper також залишаються популярними, оскільки зараз компанії активно створюють ШІ-інфраструктуру. Заглядаючи в наступний квартал, компанія заявила, що очікує нового зростання виторгу, прогнозуючи, що він складе близько $32,5 млрд. Цьому, зокрема, сприятиме запуск нової платформи Blackwell, що відбудеться пізніше цього року.Також очікується, що залишиться високою рентабельність компанії, близько 75%, проте у другій половині фінансового року може трохи знизитися.Однак, попри усі ці позитивні моменти, ціна акцій виробника чипів штучного інтелекту впала майже на 7%, оскільки прогноз щодо доходів не цілком виправдав очікування інвесторів.До того ж попри те, що виторг Nvidia і зріс, темпи зростання за останній рік сповільнилися. У цьому кварталі компанія також витратила $7,2 млрд на викуп акцій, що більш ніж удвічі перевищує минулорічні витрати.UAFIC

​Banking Circle запускає перший регульований стейблкоїн з привʼязкою до євроКомпанія Banking Circle випустила на європейський ринок регульований стейблкоїн з привʼязкою до євро, що відповідає вимогам MiCA. Монета отримала назву Eurite або EURI. Це перший токен електронних грошей, запущений Banking Circle, і перший регульований MiCA стейблкоїн, випущений і підтриманий банком ЄС.Доступний на блокчейнах Ethereum і BNB Smart Chain, Eurite від сьогодні буде доступний на Binance, а потім на AG, після чого з'являться й інших біржах. Мінтинг та спалювання EURI забезпечується механізмом токенізації Fireblocks Tokenization Engine і захищається технологією Multi-Party Computation (MPC-CMP).За словами Banking Circle, всі фіатні гроші власників EURI, отримані в обмін на стейблкоїн, будуть зберігатися у вигляді готівки або її еквівалентів у віддаленій структурі банку на випадок банкрутства.Eurite підлягатиме моніторингу транзакцій та оцінці ризиків для виявлення шахрайства й загального зниження ризиків, а також аудиту, який проводитиме аудиторська фірма вищого рівня, щоб забезпечити паритет між EURI в обігу та готівкою клієнтів. Власники стабільних монет можуть обміняти Eurite на євро за номінальною вартістю у будь-який час, а також використовувати для розрахунку за іншими криптовалютами.Зазначимо, новий токен сприяє посиленню конкуренції на ринку стабільних монет ЄС, який історично відставав від доларових стейблкоїнів. До слова, загальна капіталізація світового ринку стейблкоїнів наразі становить понад $160 млрд, з яких лише $280 млн припадає на стабільні монети, прив'язані до євро. За прогнозами компанії Next Generation, у 2025 році цей показник зросте до $15 млрд, у 2026 році – до $70 млрд, а у 2029 році перевищить $2,5 трлн.UAFIC

​Visa веде переговори про придбання Featurespace за $925 млнЗа інформацією Sky News, Visa веде переговори про придбання Featurespace, британської компанії з боротьби з фінансовим шахрайством, за £700 млн (~$925 млн). Офіційно угоду ще не погоджено.Заснована у 2008 році Featurespace налічує десятки великих фінансових установ, включно з HSBC, NatWest і Worldpay. Компанія розробляє програмне забезпечення Adaptive Behavioural Analytics, яке використовує машинне навчання для виявлення і запобігання шахрайству у більш ніж 180 країнах світу.Featurespace залучила від інвесторів близько $100 млн під час кількох раундів фінансування. Серед акціонерів компанії – Insight Venture Partners, IP Group, Chrysalis, Mission OG, Highland Europe, а також Invoke Capital, інвестиційної компанії Майка Лінча, технологічного підприємця, який загинув на своїй яхті минулого тижня. До слова, Лінч, якого називали «британським Біллом Гейтсом» завдяки його досягненням у галузі розробки ПЗ та впливу на технологічну індустрію, протягом 11 років був невиконавчим директором Featurespace.Зазначимо, попит на послуги компанії Featurespace зріс на тлі стрімкого зростання кількості фінансового шахрайства, яке останніми роками стає дедалі більш витонченим і обходиться банкам у мільярди доларів, які доводиться повертати клієнтам.Самі Visa та Featurespace поки не підтвердили чутки про можливе поглинання платіжним гігантом британської компанії з боротьби з шахрайством.UAFIC

​DBS завершив проєкт із програмованих виплат грантів на основі блокчейнуСінгапурський банк DBS завершив пілотний проєкт з використання технології блокчейн для програмованих виплат державних грантів бізнесу.Банк співпрацював з Enterprise Singapore та Сінгапунською фінтех-асоціацією у рамках пілотного проєкту, під час якого 27 місцевим фінтех-компаніям було надано програмовані виплати у рамках програми «Розвиток місцевих підприємств та асоціацій (LEAD)».Використовуючи блокчейн, затверджений DBS, державні органи змогли визначити й запрограмувати умови, що регулюють видачу грантів. Умови включали видачу коштів тільки затвердженим одержувачам і при виконанні певних бізнес-умов. Щойно смарт-контракти підтверджували виконання умов, гранти автоматично виплачувалися у вигляді готівки.Це дало змогу посилити контроль над управлінням і скоротити необхідність ручного опрацювання готівки посередниками, що дозволило бізнесам швидше отримувати державні грошові виплати, стверджує DBS. Крім того, затверджений банком блокчейн забезпечує повну видимість усього процесу.На наступних етапах DBS вивчатиме можливості розширення проєкту для створення більшої кількості сценаріїв використання.UAFIC

​Tether запускає стейблкоїн, прив'язаний до дирхама ОАЕ Компанія Tether оголосила про плани розробки стейблкоїна, прив'язаного до дирхама Об'єднаних Арабських Еміратів (ОАЕ). Запуск активу планується у партнерстві з місцевим технологічним конгломератом Phoenix Group за підтримки Green Acorn Investments.Продукт доповнить лінійку стабільних монет емітента, до якої входять:🔸флагман USDT на базі долара США;🔸EURT – євро;🔸CNHT – китайський юань;🔸MXNT – мексиканський песо;🔸XAUT та aUSDT – золото.Стейблкоїн, що готується до випуску, виступить «цифровим представленням дирхама», повністю забезпеченим ліквідними резервами.«Цей цифровий актив оптимізує міжнародну торгівлю і грошові перекази, знизить комісії за транзакції та забезпечить хеджування від волатильності валютних курсів, тим самим відіграючи важливу роль у фінансовій екосистемі ОАЕ і за її межами», – йдеться у пресрелізі.За даними Tether, зараз капіталізація глобального ринку стейблкоїнів становить $150 млрд, з яких понад $115 млрд припадає на USDT. За прогнозом, до 2028 року обсяг сегмента сягне $2,8 трлн.UAFIC

​105 млн клієнтів і рекордні прибутки: Nubank поділився результатами за ІІ-ий квартал 2024У ІІ-у кварталі 2024 року бразильський необанк Nubank знову продемонстрував значні результати своєї діяльності, зміцнивши позиції провідної світової цифрової фінансової платформи.Компанія досягла позначки у 105 млн клієнтів, додавши 5,2 млн нових користувачів тільки за ІІ-ий квартал. Це на 25% більше у порівнянні з усім попереднім роком, а також перевищує зростання числа клієнтів п'яти найбільших бразильських банків разом узятих.Коефіцієнт ефективності Nubank зріс до 32%, що робить його однією з найефективніших фінансових компаній у світі. Чистий прибуток компанії становить $487 млн, а скоригований чистий прибуток – $563 млн. Рентабельність власного капіталу у річному обчисленні склала 28% і 33% відповідно.Цього вдалося досягти, зберігши надлишковий капітал у розмірі $2,4 млрд і продовжуючи інвестувати у розвиток та інновації.Доходи Nubank зросли на 65% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року і склали $2,8 млрд, а валовий прибуток збільшився на 88% до $1,4 млрд, що відображає маржу валового прибутку у 48%.Чистий процентний дохід зріс на 77% до $1,7 млрд завдяки розширенню портфелів кредитних карт і позик, а чиста процентна маржа збільшилася до 19,8%.У Бразилії клієнтська база Nubank досягла 95,5 млн осіб, що робить його четвертою за величиною фінансовою установою за кількістю клієнтів.У міжнародному масштабі Nubank також продовжує розширюватися: до кінця ІІ-го кварталу 2024 року його клієнтами стали 7,8 млн осіб у Мексиці та майже 1,3 млн в Колумбії.Основні продукти Nubank користуються значним попитом: 🔹42 млн користувачів кредитних карток;🔹78 млн користувачів NuAccount;🔹9 млн активних клієнтів за персональними кредитами.Страхові та інвестиційні продукти також набирають обертів: близько 2 млн активних страхових полісів і понад 18 млн користувачів інвестиційних продуктів.UAFIC

​Revolut отримав оцінку в $45 млрд під час вторинного продажу акційБританський фінтех-гігант Revolut отримав оцінку в $45 млрд під час вторинного продажу акцій за участю нових та наявних інвесторів.Угоду з надання співробітникам ліквідності за їхні частки у компанії очолили Coatue, D1 Capital Partners та наявний інвестор Tiger Global.Новина з'явилася після повідомлень про те, що Revolut співпрацює з Morgan Stanley для продажу наявних акцій на суму близько $500 млн.Ця оцінка значно перевищує суму в $33 млрд, отриману під час раунду фінансування у розмірі $800 млн у 2021 році, а також є результатом успішного 2023 року, в якому виторг склав $2,2 млрд, а прибуток до оподаткування – $545 млн.Це також відбулося невдовзі після того, як Revolut, нарешті, отримав ліцензію на банківську діяльність у Великій Британії після 3-х років очікувань. Цей процес затягнувся через проблеми з дотриманням нормативних вимог, неодноразовим неподанням звітності вчасно та величезним розміром бізнесу, який наразі обслуговує понад 45 млн клієнтів по всьому світу.Ліцензія дасть змогу Revolut нарощувати депозитну базу і пропонувати такі продукти, як кредити, іпотечні кредити та кредитні картки, поряд з наявними послугами електронних грошей, кидаючи виклик традиційним фінустановам.Додатково зазначимо, що зараз новий уряд Великої Британії сподівається переконати Revolut обрати Лондон, а не Нью-Йорк для потенційного первинного розміщення акцій, повідомляє Financial Times. Міністр у справах міста Туліп Сіддік зустрінеться з представниками компанії восени для обговорення цього питання. Раніше CEO компанії Нік Сторонський натякав, що компанія віддасть перевагу розміститися на Nasdaq.UAFIC

​Klarna продовжує виходити за межі BNPL та запускає два нових продуктиШведська фінтех-компанія Klarna запускає два інноваційні продукти, покликані підвищити привабливість її пропозиції «Купуй зараз, плати потім» (BNPL). Перша пропозиція дає змогу клієнтам у США та 11 європейських країнах зберігати кошти на «балансовому» рахунку Klarna. Цей рахунок дозволяє користувачам вносити гроші безпосередньо зі своїх банківських рахунків, які потім можуть бути використані для повної оплати покупок або розстрочки платежів під час використання послуги BNPL від Klarna. Компанія просуває цю функцію під гаслом «Save Now, Pay Later» (заощаджуй зараз, плати потім). Хоча Klarna поки що не пропонує відсотки за цими балансовими рахунками в США, представник компанії повідомив, що у майбутньому планують запровадити цю функцію, як це вже робиться на інших ринках за межами Америки.Крім того, Klarna запроваджує функцію кешбеку, яка дає змогу споживачам отримувати винагороду за покупки без необхідності мати кредитну картку Klarna. Це значний крок уперед для 19-річної компанії, яка спочатку спеціалізувалася виключно на BNPL-послугах, але поступово розширила сферу своєї діяльності до більш традиційних банківських продуктів. До слова, уперше Klarna презентувала свою кредитну картку у Швеції у 2019 році. Потім її запустили у Німеччині, Великій Британії, а нещодавно у США. Зазначимо, диверсифікація відбувається у той час, як Klarna підбирає фінансових консультантів для IPO у США, яке, як очікується, відбудеться у першій половині наступного року.UAFIC