FinTech Ukraine

​Visa запускає функцію гнучких платежів у США та ОАЕVisa об'єднала зусилля з Affirm, щоб впровадити в США свою технологію Visa Flexible Credential (VFC) у формі карток, які можуть перемикатися між дебетовими і BNPL варіантами оплати.Технологія VFC покликана розширити звичні функції традиційної картки, надавши користувачам можливість розраховуватися з різних рахунків за допомогою однієї пластикової карти.Картка Affirm дає змогу користувачам вибір: відразу повністю оплачувати покупки у будь-якому місці, де приймається Visa, або запрошувати використання послуги BNPL у додатку компанії.Одночасно про використання VFC стало відомо від цифрового підрозділу Liv компанії Emirates NBD, що застосовує технологію для надання клієнтам можливості доступу до рахунків у декількох валютах з однієї картки.VFC автоматично спрямовує транзакцію на рахунок у відповідній валюті, незалежно від того, користувач здійснює оплату онлайн чи офлайн. За допомогою мобільного застосунку власники карток можуть переміщати гроші між рахунками у місцевій та іноземних валютах.Ці пропозиції у США та ОАЕ з'явилися через рік після першого впровадження VFC в Японії компанією Sumitomo Mitsui Card у їхній продукт Olive. Наразі 3 млн власників карток Olive користуються перевагами гнучкого переходу між різними рахунками, такими як дебетові, кредитні та передплачені картки.UAFIC

​Проривний день для необанків: $558 млн для Ualá й Neo Financial та новий клієнтський рекорд Nubank11 листопада стало успішним днем для необанків, які відзначилися значними інвестиційними досягненнями та зростанням клієнтської бази. Аргентинський необанк Ualá залучив $300 млн у раунді серії E за оцінки $2,75 млрд, що підтвердило його статусу як одного з найбільших стартапів Латинської Америки. Фінансування очолив Allianz X, венчурний підрозділ німецького страхового гіганта Allianz SE, що вперше інвестує у цей регіон. Кошти будуть використані для масштабування в Аргентині, а також на розвиток у Мексиці та Колумбії, де Ualá прагне стати прибутковим і, зрештою, вийти на IPO у США.Зараз Ualá налічує 8 млн користувачів, близько 6 млн з яких знаходяться в Аргентині, що становить понад 17% дорослого населення країни.Канадський Neo Financial, зі свого боку, повідомив про закриття раунду фінансування серії D на $258 млн, з яких ~$79 млн – у формі капіталу, а решта – боргове фінансування. CEO Neo, Ендрю Чау, підкреслив високий попит на альтернативи традиційному банкінгу в Канаді та наголосив на важливості інновацій для розвитку місцевої фінансової індустрії. Одночасно бразильський Nubank досяг важливого рубежу – 100 млн клієнтів у Бразилії, що складає 57% дорослого населення країни. Відкриваючи нові продукти, такі як NuPay, дитячі рахунки та кредитні картки, Nubank продовжує свій шлях до створення повноцінної платформи цифрових фінансових послуг.Ці успіхи свідчать про зростаючу роль необанків у фінансовій екосистемі, які пропонують альтернативи традиційним послугам та активно змінюють ринок фінансових технологій. UAFIC

​Visa і Tencent запускають оплату помахом долоні у СінгапуріКитайський технологічний конгломерат Tencent співпрацює з Visa, щоб вивести свою технологію розпізнавання долонь для цифрових платежів на міжнародний ринок, починаючи з Сінгапуру.У рамках угоди власники карток Visa з сінгапурських банків-учасників, включно з DBS, OCBC і UOB, візьмуть участь у пілотній програмі.Користувачі-учасники проходитимуть одноразову реєстрацію у торгових точках (POS) мерчантів, де їм буде запропоновано прикласти картку Visa, відсканувати долоню і пройти автентифікацію.Після реєстрації платіжний токен Visa буде прив'язаний до біометричного шаблону долоні, що дасть їм змогу у майбутньому здійснювати платежі у мерчантів-учасників програми просто помахом долоні – ніяких карток або телефонів не буде потрібно.Підкреслюючи безпечність своєї системи, Tencent заявляє, що використовує двоетапний процес, який перевіряє як відбитки долонь, так і унікальний малюнок вен під шкірою. Дані користувача шифруються для зберігання у незворотний спосіб, що унеможливлює їхнє розшифрування, крадіжку або повторне використання третіми особами.UAFIC

​Фінтех продовжує набирати обертів: 25 потужних угод протягом цього тижняЦього тижня у сфері FinTech було залучено понад $966 млн у рамках 25 угод, ключове фінансування яких надали такі великі гравці, як J.P. Morgan і Allianz. Такі показники свідчить про сильний і стабільний інтерес до фінтех-сектору.Найбільші інвестиції отримала компанія Sunbit, співпрацювавши з J.P. Morgan щодо кредитної лінії на суму $355 млн для розширення своїх послуг з BNPL і кредитних карток з прозорими та доступними пропозиціями. Американська іншуртех-компанія Next Insurance уклала партнерські відносини зі страховими гігантами Allstate та Allianz у проєкті, що включає стратегічні інвестиції у розмірі $265 млн. Кошти підуть на розширення продуктів страхування, зокрема, для малого бізнесу, і розробки нових продуктів разом з Allianz.Funding Societies, великий гравець у сфері цифрового фінансування МСБ в Південно-Східній Азії, підписала третю кредитну лінію у рамках Фонду розвитку АСЕАН HSBC, отримавши $100 млн у вигляді зобов’язань від HSBC на розвиток своїх послуг малозабезпеченим секторам МСБ. Bugcrowd, новатор у сфері краудсорсингових рішень для кібербезпеки, залучив $50 млн від Silicon Valley Bank (підрозділ First Citizens Bank) для розвитку платформи, заснованої на штучному інтелекті. До того ж для Bugcrowd також фінансуватимуться наступні стратегічні злиття та поглинання для розширення пропозицій компанії.П'ятірку лідерів замикає компанія Kaizen, що є світовим лідером із забезпечення нормативної звітності у рамках своєї платформи ReportShield. Компанія отримала £42 млн (~$54,25 млн) від Guidepost Growth Equity на подальший розвиток власних технологій.Серед інших угод:🔸Easy Home Finance – $35 млн;🔸Noma – $32 млн;🔸MODIFI – $15 млн;🔸Marosa – €12 млн (~$12,86 млн);🔸Fundcraft – €11 млн (~$11,8 млн).UAFIC

​Глобальні інвестиції в іншуртех сягнуть $4,2 млрд у 2024 роціЗгідно зі звітом «The State of Global Insurtech» від Dealroom.co, Mundi Ventures та MAPFRE, обсяг фінансування іншуртеху (insurance technology – страхові технології) венчурними капіталістами до кінця року може сягнути $4,2 млрд.За перші 9 місяців цього року глобальні інвестиції в іншуртех вже склали $3,2 млрд, а в IV-у кварталі очікуються переважно раунди фінансування серій B і C для стартапів, що перебувають на стадії прориву. Вважається, що ці компанії наближаються до піку фінансування, що передував пандемії.Однак стартапи на пізніх стадіях стикаються з серйозними проблемами з фінансуванням: масштабні інвестиції в серії D і більш пізні раунди різко скоротилися. Це підкреслює обережність інвесторів щодо зрілих компаній з високою вартістю, які намагаються зберегти динаміку розвитку.Водночас деякі бізнеси на пізніх стадіях переорієнтовуються на прибуткову юніт-економіку, щоб підготуватися до потенційного IPO у найближчі кілька років.У регіональному розрізі у цьому році лідерами за обсягом інвестицій в іншуртех стали США з $1,8 млрд та Європа з $1,1 млрд. Ринки, що розвиваються, такі як Латинська Америка та Африка, продовжують відставати: $37,1 млн та $32,4 млн відповідно. Хоча фінансування в цих регіонах залишається обмеженим, експерти бачать потенціал зростання завдяки скороченню розриву у страхуванні з провідними регіонами.Зокрема, у звіті згадується про постачальників програмного забезпечення як послуги для бізнесу (B2B SaaS), що займають значну частку у фінансуванні іншуртеху, – 43% від загального обсягу інвестицій у 2024 році. У цю категорію входять рішення для андеррайтингу, управління претензіями, оцінки ризиків і підвищення адміністративної ефективності.Тож після невизначеності попередніх років світовий іншуртех демонструє ознаки подальшої стабілізації, зосереджуючись на інноваційних рішеннях і прибутковій юніт-економіці. Така адаптація відкриває нові можливості для інвесторів і стимулює подальший розвиток ринку.UAFIC

​Mastercard приєднується до арабської регіональної платіжної системи BunaMastercard оголосив про співпрацю з Buna, арабською регіональною системою транскордонних платежів.Завдяки цьому приватно-державному співробітництву між Mastercard та Buna, підприємства та споживачі, що є учасникам Buna та здійснюють платежі на Близькому Сході та в Північній Африці (MENA), отримають переваги швидших, дешевших та прозоріших транскордонних платежів через єдине з'єднання з Mastercard Move.Для підключення до Mastercard Move учасники Buna зможуть використовувати свою наявну інфраструктуру без необхідності великих інвестицій або коригувань в інтеграціях. До слова, портфель рішень Mastercard Move вже охоплює понад 180 країн і 150+ валют, надаючи доступ до більш ніж 95% світового населення, що користується банківськими послугами.Кооперація Mastercard та Buna забезпечить просте, ефективне та практичне розв'язання наявних проблем, що включають високі комісії, тривалий час очікування та відсутність прозорості під час переміщення коштів у регіон MENA та за його межі. Послуга валових розрахунків Buna у режимі реального часу з розширеними годинами роботи та система миттєвих платежів, доступна 24/7, надають унікальну перевагу для прямих учасників Buna.Ця співпраця підкреслює прагнення Mastercard до вдосконалення транскордонних платежів шляхом об'єднання наявних систем і розширення їхнього охоплення та підвищення ефективності.UAFIC

​Goldman Sachs разом з Quantum Motion здійснює квантовий стрибок у сфері ціноутворення опціонівГігант з Волл-стріт Goldman Sachs разом з британською компанією Quantum Motion провів дослідження щодо можливості застосування складних мультиквантових обчислень в алгоритмах ціноутворення опціонів.Традиційним комп'ютерам досить важко точно оцінити опціони під час швидкого опрацювання великих обсягів даних або вивчення великої кількості можливих сценаріїв. Тож Goldman Sachs, співпрацюючи з Quantum Motion, вирішив розробити ефективний алгоритм, включно з дослідженням необхідних програмних і апаратних можливостей, щоб квантові обчислення були досить швидкими і дали банку виграшну перевагу.Компанії опублікували дослідження, присвячене їхній роботі, в якому йдеться про те, як складні мультиквантові операції можуть бути застосовані в алгоритмах ціноутворення, і яке наразі проходить експертну оцінку. https://arxiv.org/abs/2409.04587«Люди часто не розуміють, що, хоча квантові комп'ютери можуть здатися чарівними, насправді недостатньо мати просто будь-яку машину, – зазначає корпоративний науковий співробітник Quantum Motion Саймон Бенджамін. – Щоб мати реальний вплив на такі галузі, як фінанси і фармацевтика, які передбачають вивчення величезного простору можливостей і вимагають точності, квантові комп'ютери повинні мати велику кількість кубітів, доступних одночасно, і всі вони повинні бути здатні виконувати швидкі операції».Це означає, що розробникам програмного забезпечення необхідно оптимізувати свої алгоритми для меншої кількості кубітів, що може вплинути на швидкість і потенціал отримання переваги над класичними обчисленнями.Quantum Motion представила метод, за якого складні алгоритми, що лежать в основі квантового програмного забезпечення (так звані оракули), можна розбити на безліч невеликих завдань, які виконуються одночасно. Це збільшує кількість паралельно працюючих кубітів, але відповідно зменшує час, необхідний для виконання алгоритму. Компанія зазначає, що оптимізація часу виконання може бути життєво важливою для додатків, наприклад, у сфері фінансових послуг, де час, що зазвичай обчислюється секундами, має вирішальне значення для досягнення квантової переваги.UAFIC

​Прибуток Mastercard перевищив прогнози експертів завдяки зростанню споживчих витратПлатіжна система Mastercard відзвітувала про прибуток за ІІІ-ій квартал 2024 року, що перевищив очікування, оскільки клієнти, обнадієні економічною стабільністю, збільшили свої витрати. Чистий прибуток компанії за ІІІ-ій квартал зріс на 2% до $3,3 млрд, а чистий дохід – на 13% до $7,4 млрд.Без урахування одноразових витрат прибуток Mastercard склав $3,89 на акцію у порівнянні з очікуваннями $3,74, згідно з оцінками, складеними LSEG.Доходи Mastercard зросли на 11%. Додаткові послуги та рішення принесли на 19% більше прибутку, ніж минулого року, і склали 37% від загального доходу Mastercard.«Ці результати відображають зростання споживчих витрат і постійний високий попит на наші додаткові послуги та рішення», – сказав Майкл Мібах, CEO Mastercard.Цього року акції Mastercard зросли на 20%, випередивши конкурента Visa, але відстаючи від базового індексу S&P 500.Витрати компанії у жовтні 2024 залишилися на попередньому рівні. Обсяг транскордонних транзакцій зріс на 18% у порівнянні з минулим роком. Вартість транзакцій, оброблених у мережі Mastercard, також зросла на 11%.Також у цьому кварталі компанія зазнала витрат на реструктуризацію у розмірі $190 млн, оскільки скоротила чисельність персоналу, щоб оптимізувати операції й сконцентрувати ресурси на ключових напрямках.Звіт від Mastercard завершує насичений тиждень для платіжних компаній, які уважно вивчають стан здоров'я американських споживачів.Хоча деякі відзначають уповільнення темпів зростання, рівень витрат залишається високим у порівнянні з минулим роком, оскільки зростання заробітної плати й надії на «м'яку посадку» стимулюють споживчу довіру.На сьогодні тенденції також вказують на те, що диверсифікований бізнес, що охоплює карти, мобільні платежі, P2P транзакції та послуги з доданою вартістю, такі як захист від шахрайства, виявився більш стійкими до зовнішніх впливів.UAFIC

​Найдорожчий єдиноріг у світі: ByteDance тримає першість серед стартапів, попри злет вартості SpaceX і OpenAIПопри нещодавній стрибок вартості генеративного штучного інтелекту OpenAI та аерокосмічної компанії Елона Маска SpaceX, ByteDance, як і раніше, залишається найдорожчим єдинорогом у світі. За даними CB Insights, китайську материнську компанію TikTok оцінюють у $225 млрд, що більше від вартості SpaceX у $200 млрд та OpenAI з останньою оцінкою у $157 млрд. Раніше цього місяця компанія, що стоїть за ChatGPT, залучила $6,6 млрд у вигляді нового фінансування, що майже подвоїло її попередню оцінку у $80 млрд до останнього раунду фінансування.Іншу частину списку лідерів складають компанії зі сфери одягу Shein ($66 млрд) і Fanatics ($31 млрд), програмного забезпечення Databricks ($43 млрд), а також фінтеху – Stripe ($70 млрд) і Revolut ($45 млрд). У той час як OpenAI й Databricks є єдиними спеціалізованими компаніями в галузі ШІ, ByteDance останнім часом також зосередилася на генеративному штучному інтелекті. Наслідуючи приклад західних компаній, таких як Meta або Alphabet, у травні цього року вона запустила набір великих мовних моделей під брендом Doubao. Це, найімовірніше, ще більше зміцнить її позиції як найдорожчого єдинорога у світі.Зазначимо, термін «єдиноріг» описує компанії, які не торгуються на жодній фондовій біржі й при цьому оцінюються більш ніж в $1 млрд. За даними CB Insights, наразі у світі налічується близько 1 200 таких компаній. UAFIC

​Nubank запускає нову послугу мобільного зв'язку NuCelБразильський необанк Nubank оголосив про запуск NuCel, нової послуги мобільного зв'язку, що має на меті оптимізувати клієнтський досвід та розширити портфоліо компанії.NuCel було розроблено в рамках моделі MVNO, віртуального оператора мобільного зв'язку, регульованої Anatel у країні.Передбачається, що новий продукт спростить життя користувачів завдяки гнучким тарифним планам без зобов'язань. Крім того, клієнти NuCel отримають переваги, які є частиною екосистеми Nubank, як-от «Caixinhas Turbo», інструмент, що надає доступ до ексклюзивної ощадної скриньки з поверненням 120% від CDI (Certificado de Depósito Interbancário).Також усім користувачам надаватиметься необмежений доступ до WhatsApp та додатку Nubank, а клієнти Ultravioleta і Nubank+ автоматично отримуватимуть додаткові гігабайти при перевищенні ліміту даних.Спочатку новий продукт буде доступний тільки для пристроїв з eSIM, проте протягом найближчих місяців розширюватиметься на інші девайси та передбачатиме швидку і повністю цифрову активацію.UAFIC