FinTech Ukraine

Revolut веде перемовини з НБУ про отримання банківської ліцензіїБританський необанк Revolut та Національний банк України ведуть діалог про отримання банківської ліцензії. Про це в інтерв’ю NV Бізнес розповів заступник голови НБУ Дмитро Олійник.За його словами, НБУ зацікавлений у виході на український ринок як Revolut, так і Wise, але ці компанії працюють через банки в інших юрисдикціях, і українські споживачі не завжди розуміють рівень захисту своїх прав. Тож вихід має відбутися у межах законодавчих і регуляторних вимог. Подальший розвиток таких сервісів має відповідати українському законодавству та нормативній базі.Раніше керівник запуску нових ринків Revolut Дмитро Стрельчук заявив, що фінтех-сервіс має намір отримати українську банківську ліцензію. Маючи цю ліцензію, Revolut зможе надавати додатково кредити, еквайринг для бізнесу тощо, зазначив він.«У нас немає фінальної дати, коли зможемо отримати ліцензію. Але думаю, дискусія з Нацбанком буде робоча», – зазначив Стрельчук.Нагадаємо, Revolut вийшов на український ринок 11 лютого 2025 року на основі ліцензії, виданої Європейським центральним банком Revolut Bank UAB (Литва) та встиг відкрили близько 100 тис. рахунків для українців. Зараз фінтех-сервіс тимчасово припинив реєструвати нових користувачів з України, хоча запевнив, що рахунки та сервіси існуючих українських користувачів й надалі працюватимуть у звичному режимі. UAFIC

ЄС заборонить приватні токени до 2027 рокуЗ 2027 року в ЄС набудуть чинності нові правила боротьби з відмиванням грошей (AML), що забороняють анонімні крипторахунки і використання приватних монет, таких як Monero і Zcash.Під обмеження потраплять біржі, банки та інші постачальники послуг. Згідно зі статтею 79 нового Положення про боротьбу з відмиванням грошей (AMLR), опублікованою Європейською криптоініціативою (EUCI), провайдерам заборонять обслуговувати анонімні рахунки або працювати з активами, що приховують дані користувачів. Винятків для приватних токенів не передбачено. Норми – частина масштабної реформи, яка торкнеться також банківських рахунків, скриньок і «криптоактивів із функцією анонімізації». За словами старшої керівниці відділу політики EUCI В'яри Савової, «нормативні акти (AMLR, AMLD і AMLAR) є остаточними, і залишився тільки “дрібний шрифт”».Криптоплатформи, що працюють у шести і більше країнах ЄС, потраплять під прямий нагляд Управління з боротьби з відмиванням грошей (AMLA). До 2027 року регулятор відбере 40 компаній (не менше однієї від кожної країни-учасниці). Критерії відбору включають: 📌наявність мінімум 20 тис. клієнтів в одній країні; 📌річний оборот понад €50 млн. Додатково буде вводена обов'язкова перевірка користувачів під час транзакцій від €1000. UAFIC

УАФІК презентує огляд стану цифрової комерції в Україні🔍Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній підготувала оглядовий матеріал, присвячений актуальним напрямам розвитку цифрової торгівлі в Україні. У ньому зібрані аналітика, приклади впровадження інновацій та оцінка перспектив ринку🛒У межах постійної роботи з моніторингу інновацій в українському цифровому середовищі, УАФІК провів тематичне дослідження, що охопило п’ять ключових напрямів трансформації електронної торгівлі: ✔️рішення на основі штучного інтелекту;✔️омніканальні підходи до продажів;✔️розвиток соціальної комерції;✔️інтеграція цифрових гаманців і криптовалют;✔️екологічні та швидкі моделі доставки.Матеріал буде корисним представникам eCommerce-компаній, банків, фінтеху, логістичних сервісів, ІТ-галузі, аналітикам і всім, хто працює на перетині технологій та роздрібної торгівлі 🆔Дослідження доступне на сайті за посилання 📑Більше практичних кейсів, аналітики та обговорення тенденцій eCommerce-ринку буде представлено під час конференції E-Commerce Day, що відбудеться 16 травня у Києві📍 У програмі — доповіді провідних експертів, презентації досліджень, панельні дискусії про розвиток цифрової торгівлі, маркетинг, платіжні інструменти, мобільні додатки, BNPL-рішення та технологічні інновації 🎫Придбати квитки, переглянути повну програму заходу, теми виступів і список спікерів можна на офіційному сайті конференції.UAFIC

Mastercard інвестує $300 млн у транскордонний бізнес CorpayMastercard заплатить $300 млн за 3-відсоткову частку у міжнародному бізнесі компанії Corpay, що спеціалізується на корпоративних платежах.Ця інвестиція є частиною розширеного партнерства між двома компаніями, у межах якого Corpay стане ексклюзивним партнером пеймент-гіганта у сфері комерційних міжнародних платежів для клієнтів Mastercard із числа фінансових установ.Як зазначає Mastercard, завдяки цьому клієнти компанії та їхні кінцеві користувачі отримають спрощений доступ до надійних, комплексних рішень для транскордонних платежів на будь-які суми, включно з картковими та безкартковими рішеннями.Corpay стане ексклюзивним провайдером послуг з управління валютними ризиками та інтегрованих рішень для великих міжнародних платежів для фінансових установ-клієнтів Mastercard.Компанії також розширять свою співпрацю у галузі віртуальних карт: Corpay ексклюзивно пропонуватиме своїм клієнтам програми віртуальних карток Mastercard.Радж Сешадрі, chief commercial payments officer у Mastercard, зазначила, що співпраця з Corpay дозволить компанії розширити присутність на ринку великих і зростаючих транскордонних B2B-платежів, допомагаючи їхнім партнерам з числа фінансових установ просто й ефективно задовольняти потреби своїх комерційних клієнтів у безкарткових платіжних рішеннях.UAFIC

Центробанки ЄС вивчають можливості синхронних розрахунків для валютних операційБанк міжнародних розрахунків (BIS) разом зі своїми партнерами з-поміж європейських центральних банків успішно продемонстрували, як інфраструктури для оптових платежів, як-от системи RTGS, можуть взаємодіяти між собою для здійснення валютних операцій за допомогою нових технологій, зокрема розподілених реєстрів (DLT). Спільний проєкт за участі BIS, Банку Англії, Банку Франції, Банку Італії, німецького Бундесбанку та Європейського центрального банку передбачає синхронізацію розрахунків за валютними операціями із використанням DLT. Це забезпечує, що переказ одного активу (наприклад, купівля валюти) відбувається лише за умови одночасного переказу іншого активу (продажу іншої валюти).В основі проєкту Meridian FX лежить оператор синхронізації – технічно нейтральний інтерфейс, розроблений для координації одночасного обміну активами між платіжними системами.У рамках проєкту було з'єднано синтетичну версію британської системи RTGS із трьома експериментальними DLT-платформами Євросистеми: 🔺DL3S – розроблена Банком Франції;🔺TIPS Hash-Link – розроблена Банком Італії;🔺Trigger Solution – розроблена німецьким Бундесбанком.У кожному випадку оператор синхронізації успішно забезпечив розрахунки за валютними операціями за принципом «платіж проти платежу» (PvP).Проєкт Meridian FX також досліджував додаткові функції, зокрема механізми економії ліквідності та правила користувачів для проведення операцій, наприклад, затвердження лімітів. Результати свідчать, що синхронізація може бути незалежною як від активу або коштів, що беруть участь в операції, так і від технології реєстрів. Це підкреслює потенціал її використання на інших ринках.BIS зазначив, що отримані висновки будуть використані у формуванні робочих програм центральних банків, що беруть участь у проєкті.UAFIC

Revolut повідомив про прибуток у $1,4 млрд за 2024 рікКомпанія Revolut опублікувала річний звіт за 2024 рік, продемонструвавши значне зростання в усіх сегментах бізнесу та четвертий рік поспіль забезпечивши прибутковість.З основних показників:🔹клієнтська база зросла на 38% до 52,5 млн по всьому світу;🔹загальний обсяг клієнтських коштів збільшився на 66% до $38 млрд, що було зумовлено зростанням залученості клієнтів;🔹виторг зріс на 72% до $4 млрд у порівнянні з $2,2 млрд за 2023 рік, що було зумовлено значним зростанням за всіма напрямками доходів.Це значне зростання показників призвело до рекордної рентабельності, що стало четвертим роком поспіль із позитивним фінансовим результатом:✔️прибуток до оподаткування зріс на 149% до $1,4 млрд;✔️чистий прибуток склав $1 млрд у порівнянні з $428 млн у 2023 році; ✔️маржа чистого прибутку збільшилася до 26% у порівняно з 19% за 2023 рік. Зростання було значним у всіх ключових напрямах бізнесу:📌карткові платежі зросли на 43% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року і склали $887 млн; 📌сегмент інвестицій зріс на 298% до $647 млн ($158 млн у 2023 році);📌валютні операції зросли на 58% до $540 млн ($333 млн у 2023 році);📌обороти за підписками зросли на 74% до $541 млн ($303 млн у 2023 році).UAFIC

На 80% швидше та $600 млн дешевше: як Swift оптимізує розслідування затримок платежівМіжнародна міжбанківська система Swift запустила сервіс управління справами для розслідування випадків затримки платежів. Це, за твердженнями Swift, може заощадити банкам-учасникам мільйони доларів на операційних витратах і значно скоротити час, необхідний для виявлення та розв'язання проблем, пов'язаних із затримкою міжнародних платежів.Фінансові установи щорічно витрачають понад $1,6 млрд на трудомісткі процеси розслідування затримок платежів, які можуть відбуватися незалежно від використовуваної технології або мережі. Деякі з найбільших світових банків витрачають понад $20 млн щорічно лише на комісії та штрафи.Рішення Case Management від Swift стандартизує процес розслідування, використовуючи дані ISO 20022 та унікальний ідентифікатор транзакції UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) для забезпечення прозорості та сумісності між мережами. Завдяки централізованому збору інформації воно усуває велику кількість ручних операцій, які зазвичай проводяться під час розслідування між установами-відправниками та установами-одержувачами.За словами представників Swift, ця послуга здатна скоротити операційні та ліквідні витрати галузі на розслідування платежів більш ніж на $600 млн на рік, а також скоротити час розгляду справи на 80%.UAFIC

Visa приєднується до консорціуму стабількоїнів Paxos і RobinhoodЗа джерелами CoinDesk, платіжний гігант Visa приєднається до Global Dollar Network (USDG) – консорціуму стабількоїнів, організованого американською компанією Paxos, яка працює з цифровими активами під регуляцією США. Серед учасників USDG вже є такі великі гравці крипто- та фінтех-ринку, як Robinhood, Kraken та Galaxy Digital, а також Anchorage Digital, Bullish (власник CoinDesk) і Nuvei.Visa стане першою традиційною фінансовою компанією, яка увійде до складу консорціуму. Компанія поки не надала коментарів щодо цього рішення. У Paxos також утримались від відповіді, пославшись на неможливість розголошення інформації про потенційних партнерів.Зазначимо, індустрія стабількоїнів демонструє високий прибутковий потенціал, який поступово розкривається на тлі змін у регулюванні. За прогнозами Standard Chartered, ухвалення відповідного законодавства в США може спричинити майже десятикратне зростання обсягу ринку стабількоїнів протягом наступних 4-х років – з $236,2 млрд до $2 трлн до 2028 року.Такий рівень зростання, ймовірно, стимулюватиме попит на казначейські векселі США на суму до $1,6 трлн, тобто близько $400 млрд на рік. Цеможе зробити індустрію стейблкоїнів найбільшим покупцем американських боргових паперів серед усіх секторів.Наразі на ринку домінують два основні емітенти доларозв’язаних токенів – Tether (USDT) та Circle (USDC). Важливо, що на відміну від Tether, який залишає прибутки від резервів у себе, USDG передбачає розподіл доходу з відсотків між компаніями-учасницями, які сприяють розвитку інфраструктури та ліквідності у мережі.Великі платіжні системи все активніше співпрацюють в криптосектор. Зовсім нещодавно стало відомо, що ведуться переговори щодо впровадження функціональності карт Visa у гаманці World Network. Mastercard, зі свого боку, співпрацює з MetaMask та Mercuryo, а також об’єднався з Kraken для запровадження зручного використання криптоплатежів у повсякденному житті у Великій Британії та Європі.UAFIC

Fintech Farm запустили необанк Roarbank в ІндіїFintech Farm, український розробник «необанків з коробки», співзасновником якої є Дмитро Дубілет, запустила бета-тест необанку Roarbank в Індії. Про це стартап повідомив на своїй сторінці в LinkedIn. Партнером компанії в Індії став Unity Small Finance Bank. За кілька днів необанк отримав понад 100 тис. реєстрацій і вже почав поступово підключати перших клієнтів у форматі закритої бета-версії. «Ще залишилися дрібні баги, але загалом усе виглядає чудово. Перші відгуки від клієнтів дуже позитивні!», – зазначають у Fintech Farm.На запуску Roarbank пропонує своїм користувачам наступне:✔️кредитний ліміт до 1,5 лакхів індійських рупій (~$1740);✔️до 62 днів безвідсоткового періоду;✔️кешбек до 20% у вибраних категоріях щомісяця;✔️до 7,5% річних на ощадний рахунок;✔️функцію, що дозволяє переказувати кошти на пристрої поблизу простим струшуванням смартфона (аналогічну Shake to Pay від monobank).Нагадаємо, у вересні минулого року Fintech Farm запустила необанк Simbank у Киргизстані. Компанія також розвиває Leobank в Азербайджані та Liobank у Вʼєтнамі.Рік тому Fintech Farm залучила $32 млн інвестицій для виходу на індійський ринок.UAFIC

Northern Trust: 21% приватних інвесторів інвестують у криптовалюти та цифрові активи21% інституційних інвесторів, які працюють із приватними активами, також вкладають кошти у криптовалюти та цифрові активи. Про це свідчить глобальне дослідження Northern Trust, проведене серед 180 інвесторів з активами від $1 до $500+ млрд у Північній і Південній Америці, а також регіонах EMEA та APAC.У звіті Asset Owners in Focus: Global Asset Owner Peer Study 2025 визначено, що 86% респондентів інвестують у приватні ринки, 68% – у хедж-фонди та інші альтернативи, 42% – в акції, а 27% – в облігації. Найпопулярнішими залишаються приватні кредити, нерухомість та пряме кредитування.Активи приватних ринків становлять 13% від середнього портфеля, а 86% портфелів мають хоча б часткові інвестиції у приватні активи.Дослідження також підтверджує, що зміни відсоткових ставок, геополітична і внутрішньополітична нестабільність, як і раніше, є найбільшими інвестиційними проблемами. За ними йдуть ризики, пов'язані зі сплатою мита і зміною клімату. Однак ризик ліквідності, як і раніше, вважається найважливішим: 54% опитаних визначили його як один серед трьох основних ризиків.Представники Northern Trust у різних регіонах світу відзначають, що інституційні інвестори все активніше впроваджують технології для ефективного управління ризиками та операційною діяльністю. В умовах зростаючого регуляторного тиску інвестори прагнуть підвищити якість ухвалення рішень, зокрема через вдосконалене управління даними. Помітною є також тенденція до ширшого використання зовнішніх сервіс-провайдерів. Це дозволяє інвесторам зосередитися на стратегічних завданнях і підвищити загальну операційну ефективність.UAFIC