НБУ | Знати. Розуміти

​​🔔 Друзі, спостерігаємо велику кількість бажаючих долучитися до нашої благодійної акції зі збору монет #SuperCoins.⏰ Щоб усі охочі мали змогу взяти участь, ми продовжуємо її до 6 грудня!Якщо ви вже зібрали монети, але ще не встигли передати їх до банку або лише плануєте долучитися до акції, – у вас є час зробити це!Нагадаємо, що всі зібрані кошти будуть перераховані на рахунок Superhumans Center – клініки з протезування, реконструктивної хірургії, реабілітації та психологічної підтримки постраждалих від війни.❓Куди можна здати зібрані кошти? До відділень банків-партнерів: АТ КБ “ПриватБанк”, АТ “Ощадбанк”, АТ “ПУМБ”. ⚠️ ВАЖЛИВО! Під час здавання монет обов’язково повідомте касиру, що ви здаєте кошти в межах акції #SuperCoins.У межах акції #SuperCoins можна здавати банкноти та монети, які перебувають в обігу – 10 та 50 копійок, а також 1, 2, 5 та 10 гривень. ℹ️ Більше інформації про акцію – на сайті.Важлива допомога кожного! Долучайтеся до акції та зробіть свій внесок у підтримку цивільних та військових, які постраждали внаслідок бойових дій. #SuperCoins

​​💬 Нові вимоги до страхових посередників сприятимуть припиненню практики недобросовісної торгівлі страховими полісами, розповів директор Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ НБУ Сергій Савчук в колонці виданню “Дзеркало тижня”.Зважаючи на те, що через агентів, страхових брокерів, банки, торговельні мережі, АЗС та поштових операторів продається левова частка страхових продуктів на ринку, діяльність посередників важливо було врегулювати, зазначив Сергій Савчук.✅ Отже, які вимоги до посередників діятимуть із січня?▪️По-перше, до початку роботи на страховому ринку посередник має бути зареєстрований у публічному Реєстрі страхових посередників, який створює та веде Національний банк. Для чинних посередників встановлено перехідний період. Після наповнення такого реєстру будь-яка особа зможе безкоштовно отримати інформацію про посередника на сторінках офіційного Інтернет-представництва НБУ.▪️По-друге, розширюються повноваження Національного банку як регулятора страхового ринку. Відтепер безвиїзний нагляд та інспекційні перевірки здійснюватимуться не лише щодо страховиків, а й щодо страхових посередників, а в разі виявлення порушень можливі адекватні заходи впливу. ▪️По-третє, під час переддоговірних відносин посередник буде виконувати всі вимоги стосовно захисту прав споживачів. Зокрема, перед укладенням договору страхування він має з’ясувати потреби клієнта та забезпечити його доступною й вичерпною інформацією для прийняття усвідомленого рішення щодо укладення договору. 💬 “Виконання оновлених вимог до страхових посередників ще на кілька кроків наблизить український ринок страхування до ринку ЄС, — підсумував Сергій Савчук. — Водночас факти невиправданого демпінгу та зловживань на страховому ринку мають піти в минуле, адже внаслідок зміни бізнес-моделі та підвищення якості роботи посередників останні стануть більш обізнаними у страхуванні та професійними, а головне — прозорими”.📰 Повний текст – за посиланням.

​​#ГолосНБУ 💡Цього тижня експерти НБУ брали участь в українських та міжнародних обговореннях, які стосувалися стану та розвитку економіки й фінансового ринку України.Детально про них – у дайджесті 👇🚩 Ризики боргового навантаження, фінансової та операційної вразливості, а також вплив реформування фінансового регулювання “Групи двадцятиˮ (G20) на ринок сек’юритизації активів. Такі теми обговорювали учасники осінньої зустрічі регіональної консультативної групи Ради з фінансової стабільності для Європи (FSB RCG Europe) в Мюнхені, в якій взяла участь перший заступник Голови НБУ Катерина Рожкова.🚩 Підтримку України міжнародними партнерами, стан української економіки, макроекономічні прогнози щодо України НБУ та Європейської комісії, висновки та рекомендації, представлені у Звіті про прогрес України в межах пакета розширення ЄС 2024 року, обговорив заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук з Аннікою Еріксгаард, директоркою з міжнародних економічних, фінансових відносин та глобального управління Генерального директорату з економічних і фінансових питань (DG ECFIN) Європейської комісії, та її колегами під час робочого візиту до Брюсселя.🚩 Відкритий банкінг в Україні: як регулювати відкриту екосистему? Про це розповіли заступник Голови НБУ Олексій Шабан та заступник директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ Ольга Василєва під час виступу на Open Finance & Payments Summit-2024, організованому Асоціацією ЄМА. 🚩 Про доопрацьований з урахуванням пропозицій та зауважень бізнес-спільноти законопроєкт про страхування воєнних ризиків, який НБУ направив до Міністерства економіки України для подальшого передавання до парламенту, розповів директор Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ НБУ Сергій Савчук під час Інвестиційної конференції “Україна-ЄС: до відновлення та більш тісної інтеграціїˮ, що відбулася у Варшаві.🚩 Еволюційна трансформація страхового ринку, його оздоровлення та якісне зростання, важливість закону про страхування воєнних ризиків, оновлення законодавства та імплементація регуляцій ЄС. Про ці та інші важливі теми небанківського ринку читайте в інтервʼю директора Департаменту нагляду за ринком небанківських фінансових послуг Михайла Федоренка виданню LIGA.net.

​​Голова НБУ Андрій Пишний увійшов до 100 лідерів України за рейтингом "Української правди" "УП100" в категорії "Державне управління".Видання вже вдруге визначає сотню українців, які роблять найбільший внесок у незалежність та майбутнє України. Цьогоріч оголошення переможців відбувалося під гаслом "Поза межами можливого", що характеризує рівень зусиль, які докладають як учасники рейтингу, так і загалом українці, крок за кроком долаючи виклики великої війни, що триває майже три роки. 💬 "Для мене потрапити у рейтинг – це насамперед про честь бути поруч з людьми, які опинилися в кожній із номінацій: захисники, волонтери, бізнесмени, спортсмени, управлінці – всі різні, проте об’єднані спільною метою. А ще більше – нагадування про українське лідерство як явище нашого часу. В складний етап для країни я бачу людей, що не знітилися, не закрили очі, побороли свій страх та роблять справу. Й таких людей сотні, тисячі, мільйони. І жодних рейтингів не вистачить, щоб назвати усі імена", – наголосив Андрій Пишний. Працювати та бути ефективними за будь-яких обставин – нова нормальність для України та її державних інституцій. З відповідальністю перед фінансовим сектором та країною Національний банк зробив це зобов’язання частиною своєю місії та продовжує виконувати мандат за будь-яких умов. ℹ️ Детальніше про рейтинг та переможців "УП100"

​​🏠 Іпотека у вересніБанки України у вересні видали 681 іпотечний кредит на загальну суму 1,2 млрд грн. Про це свідчать дані щомісячного Опитування банків про іпотечне кредитування.Ключові висновки опитування:▪️обсяг наданих населенню іпотечних кредитів у вересні 2024 року скоротився порівняно з попереднім місяцем (серпнем 2024 року) на 1,8%, порівняно з вереснем попереднього року – на 0,6%; ▪️про видачу нової іпотеки у вересні поінформували 12 банків, що кредитували придбання житла. Більшість угод, як і раніше, укладалися на вторинному ринку нерухомості; ▪️рушієм іпотечного сегмента залишається пільгове кредитування в межах програми “єОселя” (майже всі кредити у вересні надано в межах цієї програми); ▪️середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами у вересні зросла до 8,3% річних з 8,2% у серпні.➡️ У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у вересні видано:▪️у м. Київ та Київській області (371 договір на загальну суму 714,8 млн грн, що становить 59,3% від загального обсягу); ▪️у Львівській області (38 договорів на 72,3 млн грн); ▪️в Одеській області (30 договорів на 47,9 млн грн);▪️у Вінницькій області (25 договорів на 41,9 млн грн).🏦 Під час опитування в жовтні 2024 року відповіді надали 39 банків, частка яких становить 98,9% від загального валового іпотечного портфеля станом на кінець 2021 року.

​​​​​​🌐 Місія МВФ щодо шостого перегляду програми "Механізм розширеного фінансування" (The Extended Fund Facility, EFF) завершила роботу.✅️ За її результатами досягнуто угоди на рівні персоналу (Staff-Level Agreement, SLA). Відповідну домовленість має схвалити Рада директорів МВФ, яка розгляне її найближчими тижнями. Після цього Україна отримає доступ до фінансування обсягом близько 1,1 млрд дол. США. Незважаючи на війну, ступінь виконання програми залишається високою: всі кількісні критерії ефективності на кінець вересня досягнуті, як і структурні маяки, що мали бути виконані на момент цього перегляду. ☝️МВФ наголошує, що економіка України демонструє стійкість, незважаючи на руйнівні наслідки війни, фінансовий сектор залишається стабільним і ліквідним, а темпи реформ – швидкими. 💬 "Хочу подякувати команді МВФ за продуктивну роботу та конструктивні дискусії. За мудрість та гнучкість у багатьох питаннях. Наша фінальна зустріч підтверджує: ми краще почали розуміти одне одного та налаштовані і надалі ухвалювати складні рішення, щоб протидіяти значній невизначеності та зберігати стійкість країни. Представники Фонду за ці вісім днів змогли краще відчути наше сьогодення, з огляду на чергову серію атак з боку росії. Розраховуємо на подальшу підтримку з боку МВФ, а також щиро сподіваємося, що сьомий перегляд відбуватиметься у більш визначеному середовищі. Вже працюємо над тим, щоб він був успішним", – сказав Голова Національного банку України Андрій Пишний.ℹ️ Більше про підсумки місії.

​​#ГолосНБУ💡 Завершуємо робочий тиждень із традиційним дайджестом, що містить теми обговорень експертів НБУ.❓Чи можна уникнути емісійного фінансування бюджету наступного року? Як змінюється динаміка світових цін на основні товари українського експорту та чого очікувати далі? Чи є дієвими фінансові санкції проти рф та що робить НБУ для їх посилення? Читайте про це і не тільки 👇🚩 Про можливості України профінансувати бюджет у 2025 році без звернення до емісійних джерел фінансування – в інтерв’ю Голови НБУ Андрія Пишного агенції Reuters.🚩 Про стан валютного й грошового ринків, ситуацію в економіці та банківській системі, а також практичні аспекти оцінки достатності внутрішньої ліквідності (ILAAP) розповіли заступник Голови НБУ Сергій Ніколайчук, директор Департаменту фінансової стабільності Первін Дадашова, в. о. директора Департаменту відкритих ринків Олександр Арсенюк та заступник директора Департаменту інтегрованого нагляду за банками Лариса Паламарчук на XIII Щорічній конференції Market|Risk|2024 від Extra Consulting.🚩 Про рецепти ефективної політики центробанку в умовах війни – в інтерв’ю директора Департаменту монетарної політики та економічного аналізу Володимира Лепушинського проєкту центрального банку Польщі Obserwator Finansowy.🚩 Про санкційний трек центробанку та дієвість фінансових санкцій проти рф розповіла директор Департаменту ліцензування Дар’я Софіна, яка до призначення на цю посаду більше року очолювала новостворений напрям у структурі Департаменту фінансового моніторингу – управління санкційної політики, під час чергової лекції НБУ для фінансових журналістів.🚩 Про динаміку світових цін на основні товари українського експорту: пшеницю та кукурудзу, а також на енергоносії як вагому частку в імпорті – в колонці начальника відділу аналізу міжнародної економіки Департаменту монетарної політики та економічного аналізу Інни Співак для “НВ Бізнес”.

​​🚫 Назва розмінної монети "копійка" – один із символів, пов'язаних з реалізацією російської імперської політики в Україні та колоніальною спадщиною. ✅️ Цей факт підтверджено Експертною комісією Українського інституту національної пам'яті, яка бере участь у реалізації норм ЗУ "Про засудження та заборону пропаганди російської імперської політики в Україні і деколонізацію топонімії". ➡️ До складу комісії входять представники Національної академії наук України, доктори історичних та філологічних наук. Їх фахова експертиза дає змогу через глибинне вивчення історичних свідчень виявляти й фіксувати всі прояви російської експансії в Україні, щоб крок за кроком провести декомунізацію та подолати наслідки російського імперіалізму. 📑 Експерта комісія УІНП вивчила матеріали щодо ініціативи НБУ замінити назву розмінної монети з російської "копійка" на українську "шаг". ☝️Фаховий висновок однозначний: "Розмінна монета "копійка", відома на українських теренах із середини XVII століття, у ХVІІІ столітті витіснила традиційну для українського грошового обігу монету, що побутувала, зокрема, і під назвою "шаг". Це стало наслідком реалізації російської імперської політики. Отже, назва "копійка" політично, економічно та семантично належить до символів, пов'язаних із реалізацією російської імперської політики в Україні та колоніальною спадщиною. З огляду на викладені міркування ініціатива Національного банку України щодо внесення змін до законодавства стосовно зміни назви розмінної монети "копійка" на історично обґрунтовану "шаг" заслуговує на підтримку і сприятиме відродженню національних традицій у номінації грошей, подоланню негативної колоніальної спадщини загалом, процесам деколонізації українського суспільства".💬 Як підкреслив Голова УІНП Антон Дробович: "Ми з увагою та інтересом поставилися до ініціативи Національного банку, що базується на глибокому вивченні історичних джерел та дійсно стратегічному плануванні цього питання. Сподіваюся, що Верховна Рада України підтримає цю зміну та вже наступного року регулятор зможе почати поступове введення шагу в обіг".🚩 Повний текст висновку – за посиланням. 🇺🇦 Час позбуватися насадженого росією та плекати наше, українське! #шаг – це наше!

​​📑 Свіжий Огляд банківського сектору за ІІІ квартал 2024 року. 1️⃣ Кредитування бізнесу та населення надалі зростає. Обсяг чистих активів банків за ІІІ квартал зріс на 1,8%. Насамперед зросли вкладення банків в ОВДП: на 8,9% порівняно з попереднім кварталом та на 39% – з ІІІ кварталом 2023 року. Натомість обсяги депозитних сертифікатів НБУ скорочуються третій квартал поспіль. Обсяг чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу за III квартал зріс на 6,9% порівняно з попереднім кварталом та на 22,9% – порівняно з ІІІ кварталом 2023 року. Частка МСП у чистому портфелі гривневих кредитів бізнесу зросла до 60%.Обсяг чистого гривневого роздрібного кредитного портфеля також зростає: приріст за ІІІ квартал становив 9,7% порівняно з попереднім кварталом та 40,7% – з ІІІ кварталом 2023 року. Якість кредитного портфеля поліпшується вже понад рік по всій банківській системі – частка NPL скоротилася до 32,3% (20,9% – без боргів колишніх власників ПриватБанку та старих боргів). 2️⃣ Припливи коштів населення в банки відновилися. Обсяги гривневих коштів фізичних осіб у банках за квартал зросли на 1,2% порівняно з попереднім кварталом та на 15,4% – з ІІІ кварталом 2023 року. Сезонні відпливи коштів населення в червні компенсовані їх надходженнями в подальші періоди. Строкові гривневі депозити фізосіб у гривні зросли на 0,4% за квартал.Водночас обсяг гривневих коштів бізнесу в банках дещо зменшився внаслідок cплати підприємствами податків та зростання їхніх інших витрат. У жовтні припливи коштів бізнесу відновилися.3️⃣ Банки перейшли до нормативів капіталу за стандартами ЄС.За ІІІ квартал банки отримали 38,6 млрд грн прибутку, що на 1,2% нижче, ніж у попередньому кварталі, та на 8,6% – ніж у ІІІ кварталі 2023 року. Основним джерелом прибутку залишався чистий процентний дохід. Прибуток та достатній перехідний період дали змогу банкам безболісно перейти в ІІІ кварталі до нових нормативів достатності капіталу за європейськими стандартами. На кінець ІІІ кварталу жоден з них не порушував мінімальних вимог. Повторне підвищення податку на прибуток може стати викликом для сектору. Низка банків потребуватиме коригування бізнес-планів, а деякі – ймовірного перегляду програм капіталізації за результатами оцінки стійкості 2023 року. Однак прибутковість забезпечить здатність цих фінустанов накопичити необхідні запаси капіталу надалі.➡️ Більше про результати кварталу, а також перспективи сектору: ▪️у релізі;▪️в Огляді.

​​Розповідаємо, як змінився ринок фінансових послуг за підсумками жовтня 👇👇🔸Кількість учасників небанківського фінансового ринку у жовтні зменшилася до 897 (з 926).🔸Кількість банків залишилася незмінною – 62. ✅ Станом на 1 листопада на ринку небанківських фінансових послуг працювали:492 фінансові компанії (було 509);58 страховиків non-life (було 64), 11 life-страховиків (без змін) та один страховик зі спеціальним статусом;111 ломбардів (було 113);109 кредитних спілок (було 110); 1 лізингодавець (без змін);43 страхових брокери (було 42);71 колекторська компанія (було 75).☝️Крім того, на ринку визнано 16 банківських груп (було 18) та 30 небанківських фінансових груп (без змін).Також на платіжному ринку діє 16 платіжних систем, створених резидентами, ураховуючи державні (кількість не змінилася), та 14 міжнародних платіжних систем, створених нерезидентами (було 15).🟢 Ринок надавачів фінансових платіжних послуг не змінився. Там і надалі працюють:▪️18 платіжних установ;▪️12 фінансових установ, що мають право на надання платіжних послуг;▪️один банк ‒ емітент електронних грошей; ▪️один оператор поштового зв’язку.До інших суб’єктів, що діють на платіжному ринку, належать 50 комерційних агентів (було 48) та 30 технологічних операторів платіжних послуг (без змін). ℹ️ Більше інформації – за посиланням.