iPlan.ua

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:📈FairValue — авторський канал про інвестиції. В ньому професійний консультант з інвестицій в InteractiveBrokers ділиться своїм досвідом інвестування в фондовий ринок, корисними порадами і навчальними матеріалами.📱 dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки.🏦Finance.ua — або ви керуєте грошима, або вони керують вами. Фінансова стабільність починається з інформації. Дізнавайтеся усі важливі економічні новини на цьому телеграм-каналі.🫣 FinHub — аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key.⚠️Новини для ФОП — Якісний перевірений новинний контент для ФОПів, тут Ви можете дізнатися багато цікавої інформації про податки для ФОП.💸 Гранти UA — ваш надійний помічник у світі безповоротного фінансування! Щодня публікуються актуальні грантові програми, можливості для розвитку українського бізнесу та громадських організацій, а також корисні поради з підготовки заявок і тонкощів роботи з донорами.Дивовижно, як часто ми втрачаємо неймовірні можливості прямо з-під носа.💰Фінансовий захист — канал про захист від несподіванок та шлях до стабільної старості. Актуально, як ніколи!😉

Ділимось з вами коротким резюме останнього ефіру про економічні підсумки місяця: 📈 Ринок продовжує рости. За цей рік ETF фонди показали хороший результат: VOO: +16%QQQ: +21%VEA: +28%VWO: +23%BND: +4%Gold: > +50% YTD — один з найкращих активів рокуBTC: –1% YTD🧠NVIDIA знову підтвердила лідерство, але ринок починає проводити паралелі з 1999.Так, є FOMO та експоненційні очікування, але сьогодні будують гіганти з реальним кеш-флоу.Головний урок інвестору: не повторити помилок тих, хто в 1999 купував усі телеком-компанії підряд — важливо розуміти, де реальна бізнес-модель, яка виграє після хвилі AI-капексу.🏦 Політика ФРСЙмовірність зниження ставок — 87%, цільовий діапазон бачать у зоні 3–3,5% у середньостроковій перспективі.Слабший долар, поліпшення глобального сентименту, прискорення продажів у бізнесі швидше, ніж інфляція (яка ~3%).📌 Сектори, що мають найбільший потенціал зростання(за Morgan Stanley)Лідери:інформаційні технологіїкомунікаціїчастина індустріального сектору (AI-інфраструктура, дата-центри)Відстають:utilitiesзахисні секторитрадиційний REIT🌍 Глобальні потоки капіталу. За 9 місяців 2025 інвестори вивели >$150 млрд з US growth і перелили в Європу, Японію та EM🇺🇦 Україна: ключові новини📌 Новий меморандум з МВФ. Україна отримала попереднє погодження (staff-level agreement) на 4-річну програму обсягом $8.2 млрд.Далі — рішення Ради директорів МВФ, після того як Україна виконає визначені умови.📌 Нові податкові пропозиціїУ проєкті пропонують:оподаткувати імпортні посилки вартістю до €150, які зараз не обкладаються податками;запровадити 10% податку для платформ Uber, Bolt, Uklon, Glovo, OLX, Prom.ua та інших маркетплейсів.📌 ЄС обговорює “reparation loan” для УкраїниЄвросоюз розглядає механізм на €140 млрд як компенсаційний/репараційний інструмент.Якщо рішення ухвалять на саміті 18–19 грудня, реальне фінансування може стартувати у 2026 році.

🏠 Інвестиції чи Ремонт?Сьогодні ділимось з вами історією одного подружжя та фінансової планерки iPlan.ua Лариси Мошківської. Запит: Молоде подружжя (28 років) має заощадження, квартиру на стадії ремонту та зйомну оренду. Що вигідніше: закінчити ремонт і переїхати чи інвестувати гроші 5 років, продовжуючи орендувати?🗺️ Крок 1-2: Діагностика та "План на Життя"Спочатку визначили Точку А (доходи, витрати, цілі, ризик-профіль) і склали фінансовий "план на життя". Ключові цілі:- Подушка безпеки на 6 місяців.- Пасивний дохід $2500/міс. з 58 років.- Фінансова підготовка до народження дитини.- Поступове повернення безвідсоткового боргу $75 000.🧮 Крок 3: Фінансовий Сценарій (Ремонт vs. Інвестиції)Прорахували три сценарії: швидке закриття боргу, швидкий ремонт, інвестиції.✅ На чому зупинились? Найбільш фінансово ефективним виявився сценарій швидкого закриття ремонту (протягом поточного року).Логіка: Після переїзду вивільняється $4800/рік (вартість оренди). Ця економія перевищує потенційний дохід від інвестування наявної суми заощаджень на той же період.🛠️ Крок 4: Реалізація ПлануПодружжя розпочало співпрацю з компанією "ремонти під ключ". Гроші, призначені на ремонт, розподілили:- Поточні витрати на ремонт.- Частина коштів (до моменту фактичної потреби) розміщена у гривневих ОВДП під ≈15% річних для додаткового доходу.- Борг $75 000 вирішили погашати поступово протягом 5 років, оскільки позика безвідсоткова. Це дозволило не відкладати важливі цілі: резервний фонд, ремонт, фінансова свобода та декрет.💼 Крок 5: Інвестиційна Стратегія"Фінансова Свобода": Склали портфель з акумулятивних UCITS ETF через Interactive Brokers, щоб мінімізувати податкове навантаження на перші роки.Резервний Фонд: Розподілений між ОВДП (гривня, долар, євро) для захисту від інфляції та ризиків.Фонд на декрет: Накопичується у доларових ОВДП (~4% річних).🚀 Проміжний Результат (Співпраця триває):1. Складений фінансовий “план на життя” і вектор руху. Є розуміння, скільки відкладати, як здійснити свої цілі. Працюємо як над поточними бажаннями, так і над майбутньою фінансовою свободою і довгостроковими інвестиціями.2. Ремонт в активній стадії, клієнти залучені мінімально, всі роботи виконує компанія - це береже час і особистий ресурс.3. Є відчуття безпеки за свої гроші: вони розумно розподілені і захищені від інфляції. Гроші працюють на результат. Є розуміння строків і сум, коли саме виконають всі цілі.4. Вивчаємо разом інвестування на фондових ринках. Відкрили потрібні рахунки, опановуємо портфелебудування, купуємо валюту, переказуємо кошти з мінімальними комісіями.#кейс_iPlan

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:📊Акції | Stocks | Канал про інвестиції та фондовий ринок — автор веде публічний портфель, регулярно розбирає компанії та ділиться аналітикою. Є й приватний канал з розширеним контентом. Підписуйся.🔹 Почни щось! — саморозвиток для тих, хто втомився від інфобруду. Системні поради, щоденні ритуали, фокус на дію. Без мотиваційного булшиту.🏦 Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Автори каналу публікуються у Forbes Україна, Chicago Tribune, Rzeczpospolita та дають коментарі Reuters та Bloomberg.💵 Міністерство Бізнесу— медіа про бізнес та інвестиції №1 в Україні: розповідають, як «влаштувати на роботу» свої заощадження та убезпечити себе від криз на 10-15 років.⚖️ Територія права — мобілізація, зміни у законодавстві, поради від юристів, знай свої права!🫣 FinHub — аналітика, знання, інвестиції та головні події зі світу фінансів від трейдерів та фін. аналітиків Cryptology Key.📈 ІНВЕСТИЦІЇ В АКЦІЇ США — Все про американський фондовий ринок. За останні 10 років індекс S&P 500 зріс на 281% (14,7% щорічно). У Telegram-каналі: безплатна аналітика, огляд макроекономічних даних, аналіз ринкової ліквідності. 🔥 Автор відкрито керує своїм портфелем американських акцій на суму $ 27 000.

🙌 Вашій увазі щотижневий дайджест. ☕️ Кава з планером у Києві.11 жовтня о 11:00 в "SEE YOU CAFE" (Оболонська набережна, 15) відбудеться зустріч на тему пасивного доходу та інвестицій. Своїм досвідом поділяться планери iPlan.ua Альона Євдокимова та Вадим Парньовий. 👉Реєструйтесь. 🌐 Нове інтерв’ю на YouTube.На каналі вийшло свіже інтерв’ю для широкого кола інвесторів в Україні. Переглянути можна тут.📰 Інвестстратегії українських бізнесменів.Forbes Ukraine опублікував інтерв’ю з Олександром Поперешнюком та Олександром Кітсмеєм про їхній підхід до особистих інвестицій та відмінності у стратегіях. 📚 Набори на курси iPlan.Триває реєстрація на навчальні програми з інвестицій та фінансового планування від iPlan — можна долучатися. Деталі у @vahanova.📉 Зупинка уряду США та ринки.Через суперечку щодо бюджету США можливий government shutdown. Історично його вплив на акції був помірним, але зростає попит на "активи-притулки" (золото, держоблігації), а також ризик нестачі статистики для ринків. Детальніше за лінком. 📆В спільноті iTalks вже доступний розклад лекцій на новий квартал. Вісімнадцять корисних ефірів про інвест стратегії та фінансову грамотність. ➡ Клікайте та оберіть щось для себе.

Фінансова порада - це більше ніж гроші 💰Дослідження Vanguard показало, що фінансова консультація дає не лише правильний портфель, а й спокій, час і продуктивність.Цікаві факти з дослідження ⬇️:1️⃣ Емоційна складова 😽🖌 88% опитаних відчули більше спокою, порівняно з самостійним управлінням;🖌 69% тих, хто користується цифровим радником відчули значне зростання відчуття спокою;🖌 79% опитаних повідомили про зниження частоти негативних емоцій (тривожність, перевантаженість, занепокоєння, сум та розчарування).2️⃣ Час ⏳🖌 близько 40% клієнтів повідомляють про економію часу завдяки постановці цілей і моніторингу прогресу, а також податково-ефективному плануванню та інвестуванню;🖌 як використовується додатковий зекономлений час? 49% відповіли - на дозвілля; 35% - проведення часу з родиною; 29% - спорт. Ці активності, ймовірно, покращують добробут клієнтів не лише у фінансовій площині.3️⃣ Продуктивність 👨‍💻🖌 клієнти, які працюють з радниками повідомляють, що менше відволікаються на роботі через фінансові питання. У середньому це ≈ 2 години на тиждень менше відволікань (≈100 годин на рік).✨ Фінансова порада — це інвестиція у вашу впевненість, час і свободу.📈 Коли ви передаєте фінансові рішення експертам, ви отримуєте більше, ніж стратегію — ви отримуєте якісніший рівень життя.👉 Зробіть перший крок до фінансової незалежності — забронюйте зустріч

#дайджест🔷 ФРС 17 вересня знизила базову процентну ставку до 4–4,25%. Що чекати українському інвестору від основних клвсів активів - акцій та облігацій - читайте у статті .🔷 Іноземні інвестори масово хеджують ризик падіння долара. Деталі за посиланням 🔷 Страхування життя та майна у Словаччині: повний гід для новачків у новому відео.🔷Freedom Finance Europe знову дозволяє поповнювати рахунок з UA карток. З яких банків поповнювати та кому це потрібно розповів Сергій Мікулов у пості 🔷Інвестуєте в певні сектори або технології, Артем Ваганов у пості написав чому важливо перевіряти склад нішевих ETF фондів.🔸 23 вересня о 19:00 Любомир Остапів та Владислав Семенченко проведуть прямий ефір. Будмо говорити про найпоширеніші міфи, які заважають людям почати інвестувати або змушують приймати неправильні рішення. Приєднуйтесь! 🔸 23 вересня о 19:00 проведемо вебінар курсу «Особисті фінанси та інвестиції для початківців». Говоритимемо Як почати інвестувати в 2025? Перші кроки для початківців. Реєструйтесь на подію

Сьогодні ділимось з вами історією клієнта пакету «Standard» та партнерки iPlan.ua Інни СтарченкоДо нас звернувся військовий, який хотів побудувати стратегію до пасивного доходу у 20 тис. грн/міс, враховуючи неможливість постійно бути на зв’язку. 🎯ЗАВДАННЯ:сформувати пасивний дохід у 20 000 грн/міс до 40 років мати надійний резервний фонд із швидким доступом до грошейвідкрити брокерський рахунок і почати інвестувати 🌀ПРОЦЕС:Резервний фонд: 10 000$ (5 000$ на банківському рахунку у валюті + 5 000$ у гривневих ОВДП для ліквідності).Розраховано: для досягнення цілі пасивного доходу потрібно інвестувати 8 000$ на рік.Відкрито брокерський рахунок офіційно, із зазначенням професії «військовий» та адреси військової частини, без проблем із верифікацією.Для проведення платежів використано систему Genome (оскільки Wise/Revolut наразі неможливо відкрити).Обрано інвестиції через європейські ETF-фонди з реінвестицією дивідендів, що важливо для нюансів спадкування (відсутність ризиків оподаткування у разі передачі активів родині).💼РЕЗУЛЬТАТ:Військовий має сформований резервний фонд.Заощадження у 8 500$ на рік дозволяють йому досягнути цілі - пасивного доходу в 20 тис. грн/міс у 40 років.Вирішене питання безпечного відкриття рахунку та доступу до інвестицій навіть у складних умовах служби.Родина має захищений сценарій спадкування активів.Оформлено заповіт для спрощення процедури передачі активів при реалізації найгіршого сценарію.Якщо ви не знаєте чи потрібна робота з фінансовим планером, ми радимо переглянути відео де розібрали 7 ситуацій, коли допомога професіонала - це не розкіш, а необхідність. Дивіться відео тут#кейс_iPlan

🎉 У свої 43 дарую вам список 43 моїх улюблених цитат про гроші🙏 Буду вдячний за донат на дрони захисникам України з 2-го Інтернаціонального Легіону 💰 Про гроші, ощадливість і доходи1. Хто гроші рахує, той часу не марнує. (народна мудрість)2. Витрачати менше, ніж заробляєш, — універсальний закон фінансів.3. Уникай боргів, як хвороби. (народна мудрість)4. Багатим є не той, хто багато має, а той, хто мало потребує. (Сенека)5."Ваша здатність заробляти гроші — ваш найбільший актив." (Брайан Трейсі)6. «Ваш дохід зростатиме настільки, наскільки зростаєте ви самі.» (Т. Гарв Екер)🌱 Про інвестиції та довгостроковість7. Знання — найкраща інвестиція, яка завжди дає найвищий відсоток. (Бенджамін Франклін)8. Найкращий час садити дерево був 20 років тому. Другий найкращий час — сьогодні. (китайське прислів’я)9. Люди часто переоцінюють те, що можуть досягти за рік, і недооцінюють — за 10 років. (Білл Гейтс)10. Під матрасом капітал не зростає. (моє спостереження)11. Щоб виграти в довгу, потрібно залишатись у грі.📊 Про ринок і його поведінку12. Ліквідність як повітря. Одразу відчуєш, якщо її не вистачатиме.13. Коли почнеться відплив, стане ясно, хто плавав без трусів. (Уоррен Баффет)14. Ринок може залишатися ірраціональним довше, ніж ви залишитесь платоспроможним. (Джон Мейнард Кейнс)15. Найнебезпечніші слова для інвестора: «Цього разу все інакше». (Джон Темплтон)16. Інвестування це дивитися як росте трава чи сохне фарба. Якщо вам хочеться азарту, беріть 800 доларів на поїздку в Лас Вегас. (Пол Самуельсон)🧺 Про диверсифікацію та інструменти17. Не клади всі яйця в один кошик. (народна мудрість)18. "Диверсифікація — єдиний безкоштовний обід на ринку." (Гаррі Марковіц)19. Не шукайте голку в стозі сіна — купіть увесь стіг одразу. (Джон Богл)20. «ETF дають інвестору можливість володіти всім ринком за мізерні витрати. Це революція у фінансах.» (Бертон Малкіел)21. «Не відкладайте інвестування, почніть хоч з найменших сум». (Джон Богл)🧘 Про інвестиційну дисципліну22. Найбільше заробляєш на нерухомості в момент покупки, а не продажу. (моє спостереження)23. Фондовий ринок передає гроші від азартних до терплячих. (Уоррен Баффет)24. Дисципліна важливіша за талант. (Пітер Лінч)25. Перше правило складного відсотку: ніколи не зупиняй його без необхідності. (Чарлі Мангер)26. Великі статки створюються терпінням, а не азартом.27. Не існує магії в інвестиціях — є лише дисципліна і час.⚡ Про ризики та можливості28. Хто не ризикує, той не п’є шампанського. (народна мудрість)29. Єдиний безкоштовний сир — у мишоловці. (народна мудрість)30. Кожна криза народжує нові можливості.31. Купуй, коли інші бояться. Продавай, коли інші жадібні. (Уоррен Баффет)32. Купуйте землю, її більше не виробляють. (Марк Твен)💎 Про цінність, дивіденди та доходи33. Вартість речі дорівнює кількості життя, яку ти на неї витрачаєш. (Генрі Девід Торо)34. «Ціна є те, що ви платите, цінність — це те, що отримуєте». (Уоррен Баффет)35. "Дивіденди — це те, що дозволяє заснути спокійно, навіть коли ринок штормить." (Бенджамін Грехем)36. Краще мати постійний невеликий дохід, ніж рідкісні великі виграші. (Езоп)🗺️ Про стратегію і свободу37. Хто не має своєї стратегії, стає частиною чужої.38. «Найбільший ризик для інвестора — не волатильність, а відсутність стратегії.» (Пітер Малук)39. «Свобода — це мати достатньо грошей, щоб сказати “ні”». (Насім Талеб)40. «Фінансова свобода — це не про гроші, а про контроль над своїм життям.» (Тоні Роббінс)⏳ Про багатство і час41. Багатство вимірюється не доходами, а активами і часом, який можна прожити без роботи. (моє спостереження)42. Хто платить, той і замовляє музику. (народна мудрість)43. Витрачай кошти, поки здоровий. Померти з нулем не означає залишити в останній день нуль на рахунку, а прожити так, щоб не було чого шкодувати.44... ваша цитата про гроші для наступного року)

Якщо робиш щороку медичний чекап - молодець! Переходь на новий рівень і роби також ФІНАНСОВИЙ 🤓10 фінансових цифр, які ви (або ваш радник) маєте знати:1. Ваш загальний дохід (gross income) Сюди входять усі джерела: зарплата, бізнес, оренда, дивіденди тощо.2. Ваш дохід після податків (net pay) Скільки грошей реально заходить на рахунок і є доступними для витрат та інвестування. Не зайвим буде також знати, скільки особистих податків ви задекларували та сплатили за рік.3. Середні щомісячні витрати Скільки ви витрачаєте на життя. Якщо є річна статистика — поділіть на 12. Якщо немає — хоча б час від часу фіксуйте витрати поквартально і аналізуйте.4. Заощадження (дельта) Різниця між доходами та витратами за місяць або рік. Сподіваюсь, дельта — позитивна 😉5. Фінансова подушка (резервний фонд) Скільки місяців витрат ви можете покрити у разі втрати активного доходу. 6. Ваш чистий капітал (net worth) Активи мінус зобов’язання. Це ваш основний фінансовий підсумок — як правило має зростати під час активної трудової діяльності.7. Рівень пасивного доходу Скільки ви отримуєте без активної участі: дивіденди, оренда, відсотки тощо.8. Рентабельність активів (rate of return) Річний % прибутковості вашого капіталу. Його складно порахувати, якщо є приватні або неліквідні активи, але варто оцінити. Добре, якщо дохідність перевищує інфляцію на 2–7%. І не зважайте на однокласників, які заробили на BTC чи втратили на OneCoin — у кожного свій ризик-профіль.9. Цільовий капітал для фінансової свободи Скільки вам потрібно, щоб жити без активного доходу. Є спрощене правило — 25Х ваших річних витрат, але краще зробити персональний фінансовий план.10. Індекс фінансового спокоюОцініть за шкалою від 1 до 10, наскільки ви задоволені своїм фінансовим становищем, впевнені у майбутньому та здатні жити без стресу через гроші. Яка динаміка цього показника? Що має статися, щоб він виріс в найближчі 6 місяців?