iPlan.ua

💰 30 000 грн пасивного доходу на місяць. Куди та скільки потрібно інвестувати для такого сценаріюПише фінансова планерка iPlan.ua, Лариса Мошківська Українці зараз мають різні можливості для формування капіталу з пасивним доходом – від банківських депозитів та ОВДП до нерухомості й інструментів фондового ринку. Вибір залежить насамперед від ризик-профілю інвестора, очікуваної дохідності, суми входу та ліквідності активу. Якщо ціль отримувати 30 000 грн пасивного доходу на місяць, то фактично йдеться про 360 000 грн на рік, а тому необхідний стартовий капітал буде різним, залежно від інструменту.🏦Найдоступнішим варіантом залишаються депозити в українських банках. Середня дохідність зараз становить 12-16% річних до оподаткування, або 9-13% після податків. Для доходу на рівні 30 000 грн щомісяця потрібно вкласти приблизно 2,8-4 млн грн. Ризик у такого інструменту низький, а під час воєнного стану всі вклади фізичних осіб покриваються гарантіями Фонду гарантування вкладів.📈На фондовому ринку дивідендні ETF можуть приносити 3-5% річних у валюті плюс є потенційне зростання вартості самого активу. Але для такого рівня пасивного доходу вже знадобиться значно більший капітал - приблизно $164 000 - 273 000 (близько 7,2-12 млн грн). Дивідендні акції окремих компаній дають близько 3-6% річних, але ризики тут вищі через сильні коливання цін та меншу диверсифікацію.🏢 Окремим варіантом залишається нерухомість під оренду. У Києві середня дохідність може становити 6-10% річних від вартості житла. Для доходу в 30 000 грн на місяць потрібно мати нерухомість вартістю приблизно $82 000 - 136 000 (3,6-6 млн грн). Це може бути одна квартира з хорошим ремонтом у престижному районі або кілька простіших об'єктів. Водночас така інвестиція менш ліквідна та потребує активного управління. 🎯Оптимальним рішенням для інвестора залишається диверсифікований портфель із різних класівактивів.Читайте повну статтю за лінком

​​Чому фондовий ринок більше не реагує на реальність 📉На минулому тижні в Беверлі-Гіллз відбулась щорічна Конференція Інституту Мілкена. Це одна з найбільш престижних конференцій серед інвесторів та топ-банкірів. На Financial Times вийшла цікава стаття, де видання описало її атмосферу як «щасливе невідання».Поки в світі все глибше занурюється в хаос і відходить від глобалізму, фондові ринки б'ють нові рекорди. В статті приводиться цитата одного з банкірів, який в своїй промові сказав: «Кого взагалі хвилює, чи відкрита Ормузька протока?». То чому ж ринки поводять себе так, ніби реальності не існує? Я бачу кілька причин:1. Автоматичні покупки через пасивні фонди Близько 60% капіталу на ринку США працює через пасивні індексні фонди. Ви, як роздрібний інвестор, не хочете приймати забагато ризику і тому купуєте не акції окремих компаній, а ETF в якому відразу є долі сотень компаній. Фонд механічно скуповує акції цих компаній пропорційно до їхньої ваги в індексі. Такі регулярні надходження від інвесторів створюють постійний попит, який автоматично штовхає ринок вгору, незалежно від економічної ситуації.2. "Кругова порука" штучного інтелекту Фондовий ринок стає все більше концентрованим: 34% прибутку S&P 500 забезпечує топ-10 компаній (у 1996 році було 17%). Цього року гіганти на кшталт Alphabet, Amazon, Meta та Microsoft витратять 700 млрд доларів на інфраструктуру ШІ. Частина цих грошей інвестується у приватні стартапи, такі як Anthropic.Ось як це працює:Корпорація інвестує гроші в ШІ-стартап ➡️ Оцінка стартапу зростає ➡️ Корпорація фіксує переоцінку своєї частки як дохід у фінансовому звіті.Наприклад: з 62,6 млрд доларів квартального прибутку Alphabet майже половина - це «паперовий» дохід від зростання вартості їхньої частки в Anthropic. Прибутки тягнуть ціну акцій вгору, а пасивні фонди тепер купують ще більшу долю виглядають успішними, акції дорожчають, а пасивні фонди змушені купувати ще більше Alphabet при балансуванні.При цьому, за даними опитування Кембриджського університету, 43% компаній наразі не побачили змін у прибутковості після впровадження ШІ.Сучасний фондовий ринок більше не корелює з реальною економікою як ми звикли. Питання лише в тому, чи це нова норма, чи фінансова бульбашка.@iplanspain

🫸 Кейс PRO: Інвестиції для сім'ї на дві країни та складні перевірки банків і брокерів та фінансової планерки Оксани Балабан 🫷Привіт! Ми часто працюємо з родинами, чиє життя розділене між Україною та ЄС. Але цей кейс особливий. Він про те, як побудувати міжнародну структуру для сім'ї, яка ще у 2014 році виїхала з окупованих територій, і як подолати упередженість європейських фінустанов щодо місця народження в паспорті.Цю роботу ми розпочали у 2023 році в межах PRO-супроводу. Поділимося тим, що вдалося реалізувати.📌 Точка А (2023 рік) та запит клієнтів:Географія: Чоловік залишається в Україні, дружина з дітьми адаптується в Європі (набула статус податкової резидентки ЄС).Початковий капітал: 55% - у гривні (депозити, ОВДП, рахунки), 15% - валютна готівка та рахунки, 30% - інвестиції у власний бізнес в Україні.Складнощі: Через місце народження на ТОТ іноземні фінансові установи та брокери висували наджорсткі вимоги до документів та походження коштів.Сім'я поставила три чіткі цілі:+ Сформувати автономні резервні фонди.+ Фінансова свобода для дружини (горизонт - 10 років).+ Пасивний дохід для чоловіка (горизонт - 5 років).Що було зроблено:1️⃣ Резервні фонди (ліквідність):Створили два окремі кошики, що покривають по 6 місяців витрат. Для дружини - поточний рахунок у євро в ЄС, для чоловіка - диверсифікований портфель із ліквідних інструментів у USD та EUR в Україні (ОВДП, валютна банка)2️⃣ Портфель «Фінансова свобода» (Дружина):Стратегія: Збалансований ризик-профіль (60% акцій / 40% облігацій).Рішення: Попри складну ситуацію з документами, ми успішно пройшли всі перевірки та відкрили для неї рахунок в Interactive Brokers (як для резидентки ЄС). Інвестиції налаштовані в євро через податково-ефективні ірландські фонди (Irish ETFs).3️⃣ Портфель «Пасивний дохід» (Чоловік):Тут ризик-профіль агресивний, а термін короткий (5 років), тому капітал розподілили так:🏢 20% - Рахунок у Swissquote: Цей швейцарський брокер лояльний до українців із реєстрацією на ТОТ. Портфель наповнили високодивідендними акціями (4% дивідендної доходності) та корпоративними облігаціями (Investment Grade під 5% та High Yield під 8%).🚜 30% - Власний бізнес в Україні (генерує ~25% доходності).🏘 20% - Українська комерційна нерухомість (co-living у Києві) + Інвестиційний фонд від забудовника на Заході України (доходність ~10% в USD).🇪🇺 15% - Європейські P2P-платформи: Інвестиції в нерухомість Чехії та європейські платформи споживчих кредитів (доходність ~9% в євро).📈 10% - Облігації європейських компаній (доходність ~10% в євро).🌱 5% - Земля в Україні.Результат для родини:Капітал повністю реструктуризовано під нові реалії. Дружина отримала захищений європейський портфель без податкових хвостів в ЄС. Чоловік отримав диверсифіковану, високодохідну структуру активів, яка вже працює на його ціль пасивного доходу, мінімізуючи ризики за рахунок географічного розподілу.🔑 Коли родина розділена, а документи мають "ред флеги" для служб безпеки іноземних фінустанов, стандартні інструкції з інтернету не працюють. Тут потрібні точкові, юридично вивірені рішення та правильний вибір фінансових партнерів.Якщо ситуація вашої родини теж потребує індивідуального міжнародного налаштування фінансів - планери iPlan.ua допоможуть вам! 👉 Обирайте пакет послуг та записуйтеся на розмову-знайомство#кейс_iPlan

Рівно 5 років тому ми створили продукт, якого на той момент не існувало в Україні — першу професійну інвестиційну спільноту.За цей час ринок пройшов через колосальні трансформації, а разом з ним еволюціонували й ми. Те, що починалося як закритий клуб, перетворилося на потужну базу знань та оточення, яке допомагає зберігати холодний розум навіть у найтемніші часи.⏺iTalks у цифрах за 5 років:🔘400+ освітніх лекцій: від стратегій формування портфелів та податкового планування до психології фінансів.🔘25 топ-спікерів: досвід фінансових радників iplan.ua та запрошених експертів з вузьких ніш.🔘Тисячі годин нетворкінгу: сотні резидентів, які інвестують разом з нами.Цього травня ми святкуємо першу велику ювілейну дату. І найкращий спосіб відзначити її — відкрити двері для нових учасників.🎁 До Дня народження ми підготували найкращі умови для входу за всю історію спільноти. Це ваш момент, щоб інвестувати в найцінніший актив — у власну фінансову грамотність та оточення людей, які дивляться з вами в одному напрямку.⏰Пропозиція діє лише сьогодні до 23:59.Щоб дізнатись вартість та умови участі, пишіть нашому клієнт-сервісу: 👉 @vahanova Всі, хто напишуть сьогодні - зафіксують за собою право скористатись пропозицію протягом 5-ти днів. Будуємо капітал разом! 🤝

Сьогодні ділимось з вами результатами роботи фінансової планерки Лариси Мошківської та клієнтів, які працювали на пакеті Standard.Основна проблема з якою звернулось подружжя - немає розуміння, як керувати грошима. Скільки відкладати, чи достатньо цього, щоб досягти цілей, куди інвестувати?❓Запит перед співпрацею: - Стабільність, організувати сімейні фінанси, щоб отримати відчуття безпеки.- Зрозуміти, які цілі фінансово реалістичні.- Системний підхід до управління фінансами.♻️Що зробили?1. Поставили конкретні фінансові цілі:- Резервний фонд - запас на 3 міс. витрат- Фінансова свобода - $36 000 пасивного доходу щорічно з 60 р.- Фонд для двох дітей - $50 000 через 15 р. для кожного.- Накопичити на перший внесок на нерухомість в іпотеку.- Купівля авто - планується при потребі через 2 роки, низький пріоритет.2. Визначили точку А: доходи/витрати обох партнерів за рікнаявні накопичення і скільки можуть відкладатиризик-профіль обох3. Розрахували фінансовий план на основі цілей і сформували інвестиційні портфелі.Практичні кроки:Щомісяця відкладати $2300.З наявних заощаджень виділити Резервний фонд (розподілити між ОВДП в доларах та готівкою). Решту накопичень спрямувати на перший внесок на житло (гривневі ОВДП під 15% річних, швидкий доступ за потреби).Нові заощадження щомісяця - $800 направити на перший внесок на житло, $1500 - переказувати в євро на фондовий ринок для цілей Фінансова свобода та Дитячі фонди (пасивний портфель з UCITS etf з активами в акціях, облігаціях та золоті).✅Результат. Які запити вирішили?Фінансова картина сім’ї чітко склалась: Знають, куди і скільки витрачають. Знають, скільки відкладати коштів, куди спрямовувати і роблять це дисципліновано щомісяця. Дисципліна є, адже розуміють, коли вийдуть на фінансову свободу і $36 000 пасивного доходу щорічно.Знають, які інвестиції допоможуть сформувати фонд для обох дітей.Бачать, як зростає капітал через фінансовий план - вся структура в одному місці, не виникає тривожних питань “що робити з грошима?”.Зібрали кошти на перший внесок і купили таунхаус через Є-оселю. Планують переїзд.Відкрили рахунки в Interactive Brokers та платіжці Genome. Почали інвестувати на фондовому ринку. Накопичили $16 000 в портфелі Фінансової свободи та $4 000 в Дитячому портфелі.Через рік оновили фінансовий план, змістивши пріоритет на ремонт у новому житлі та переїзд. При цьому портфелі на фондовому ринку продовжують працювати, автоматично реінвестуючи дохід.Якщо маєте фінансову ціль, але не знаєте, з чого почати? Обирайте варіант роботи з планером та створіть свій фінансовий план!#кейс_iPlan

Волатильність — це нова реальність, а не тимчасовий збій?Ми звикли вважати різкі стрибки цін на ринках сировини циклічною аномалією. Проте глибинні структурні зсуви свідчать про інше: підвищена волатильність стала базовим станом ринку. Стратегії, що базувалися на очікуванні повернення до "тихих часів", зараз несуть системні ризики для портфелів та корпоративних балансів.🛠 Що зламало стару систему?Світова економіка відходить від моделі ідеально оптимізованої глобалізації. На перший план вийшли національна безпека та контроль над критичними ресурсами. Це призводить до фрагментації ринків та зниження глобальної ліквідності.Фізичні "вузькі місця" (Ормузька протока, Суец, Панамський канал) перетворилися з нейтральної інфраструктури на активні фактори ризику. Геополітичні шоки тепер є настільки регулярними, що ціни реагують не лише на фактичні перебої, а й на очікування потенційних проблем.🔋Енергетичний сектор: Нафта проти ГазуЦікаво, що нафта зараз демонструє відносну стійкість. Завдяки значним запасам у сховищах, танкерах та наявності резервних потужностей, нафтовий ринок здатен поглинати частину шоків.Натомість ринки природного газу та LNG опинилися на передовій цієї нової волатильності. Жорстка прив'язка до інфраструктури та балансів окремих країн робить газ надзвичайно чутливим до будь-яких логістичних або політичних збоїв. Ризик тут ховається не в довгострокових трендах, а в раптових цінових розривах, коли швидке заміщення обсягів неможливе.🚦Сигнал для фондового ринку та управління капіталомЗростання волатильності на ринку акцій сигналізує про загальну зміну режиму ризику. Для інвесторів та бізнесу це означає:- Частіші та різкіші коливання грошових потоків та прибутковості.- Стрімке зростання маржинальних вимог та потреби в оборотному капіталі.- Класичні моделі ризик-менеджменту дають хибні результати, оскільки недооцінюють "хвостові" ризики (tail risks).📌 Головний стратегічний зсувПеремагають не ті, хто будує найточніші прогнози, а ті, хто краще витримує шоки.Фокус має зміститися з оптимізації на резильєнтність та ліквідність. Узгодження хеджування з реальними позиціями (зокрема через інструменти ринку опціонів), створення буферів капіталу та багатовалютної ліквідності — це вже не перестраховка, а питання виживання на ринку.

Як отримувати 1000€ на місяць з інвестицій? 💶📈Сьогодні ділимось клієнтки на пакеті PRO. До iPlan звернулась клієнтка з запитом отримувати 1000€ щомісяця, не витрачаючи час на управління портфелем. 🔹 Стартові дані:Капітал: 450 000€Валюта: євроПеред початком роботи ми зробили аудит поточного портфелю та проаналізували ринок, підібрали дивідендні ETF та зібрали портфель під євро і під ціль🔹 Яку структуру портфеля зібрали?Ми зробили акцент на UCITS ETF:1️⃣ 70% Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (VHYL.AS). 2️⃣ 15% SPDR MSCI World (SPYW.DE). 3️⃣ 15% iShares MSCI World (EXXW.DE). Результат:Портфель повністю покриває ціль: 12 000€ на рік. Це чистий пасивний дохід, який працює на капіталі клієнтки.Головний інсайт:Дивідендний дохід - це не про те, щоб придбати 3 акції. Це про правильну структуру, врахування податків вашої країни та чітку відповідність капіталу вашому запиту.Те, що ви бачите в інтернеті, не завжди спрацює у вас. Портфель має будуватися під вашу суму, ціль, країну та термін інвестування. Якщо маєте фінансову ціль, але не знаєте, з чого почати? Обирайте варіант роботи з планером та створіть свій фінансовий план!#кейс_iPlan

🎉 5 років на фінансових ринках: інвестиційна спільнота iTalks святкує ювілей!Друзі, маємо чудові новини від наших партнерів — проєкт iTalks відзначає свій перший великий рубіж. За п'ять років спільнота пройшла через різні ринкові цикли, кризи та розквіт нових активів, зберігши головне: холодну логіку, системність і глибокий аналіз.Радники iPlan.ua є постійними лекторами в iTalks. Нас об'єднує спільне бачення та велика мета: розвивати культуру системного інвестування в Україні та допомагати приймати зважені, ефективні рішення для управління капіталом.Для всіх, хто прагне розвиватися в цьому напрямку, засновники проєкту Артем Ваганов та Сергій Мікулов підготували до ювілею серію з 3-х фундаментальних етерів:1⃣ Стратегії. Як формувати портфель, що відповідає саме вашим життєвим цілям. Поговоримо про системний підхід, розподіл активів, факторне інвестування та довгострокове бачення, яке дозволяє впевнено ігнорувати ринковий шум.👆Перша лекція відбудеться вже сьогодні (1 травня) о 18:00 на цьому телеграм каналі. 2⃣Інструменти. Практичний розбір активів, з якими ми працюємо. Від класичних ОВДП до інструментів вищого порядку, які допомагають оптимізувати дохідність та будувати ефективну структуру портфеля.3⃣ Ризики. Абсолютна база для збереження капіталу. Як захистити свій портфель та забезпечити ту саму фінансову антикрихкість, яка дає спокій за будь-яких сценаріїв.🎁 Святкове вікно можливостей:На честь свого п'ятиріччя iTalks робить те, що буває вкрай рідко — відкриває спеціальні умови зі знижками на доступ до спільноти. Для тих, хто приймає рішення швидко, це чудова нагода долучитися. Просто напишіть напряму 👉 @vahanova, і Наталя розповість усі деталі святкової пропозиції. Детальніше про філософію iTalks можна дізнатися на офіційному сайті або в оглядовому відео.Долучайтеся до сьогоднішнього етеру о 18:00 на цьому каналі та беріть управління капіталом у свої руки! 📈

Привіт, на зв’язку Юлія Бабенко, фінансова планерка iPlan.ua Зараз багато говорять про енергетичну кризу, але більшість сприймає це як просто “подорожчала електрика”. Насправді все значно глибше.Енергетика — це основа всієї економіки. Коли дорожчає енергія, автоматично дорожчає все: продукти, доставка, виробництво, послуги. І головне питання тут навіть не в цінах.👉 Головне питання: що буде з вашими грошима через рік?У такі періоди гроші або знецінюються, або починають працювати на вас.Україна особливо чутлива до змін цін на енергоресурси. Тому навіть якщо ваш дохід не змінюється — фактично ви біднішаєте, бо можете купити менше за ті ж гроші.І тут важливо зрозуміти:👉 тримати гроші без руху — це теж фінансове рішенняІ зараз воно працює проти вас.❌ Найпоширеніша помилка — нічого не робитиБагато хто:– тримає долар “на чорний день”– уникає інвестицій– чекає стабільностіАле стабільність не повертається раптово. І поки ви чекаєте — ваші гроші втрачають купівельну спроможність.Що можна робити вже зараз👇✔️ ОВДПДає ~15–17% у гривні та 3–4% у валюті. Це скоріше про збереження грошей, ніж про їх активний ріст.✔️ Гнучкі інструменти (типу ICU)Схожі на депозит, але з більшою гнучкістю. Дохідність близько 15% у гривні.✔️ ETF (S&P 500 та глобальні ринки)Дає реальний довгостроковий ріст: в середньому 8–10% річних, інколи більше. Але важливо дивитися на горизонт 5–10 років.✔️ ЗемляМоже приносити 8–12% у гривні за рахунок оренди та росту вартості. Менша волатильність, але нижча ліквідність.✔️ НерухомістьРеальна дохідність часто 3–6% у валюті після витрат. Не така “ідеальна”, як здається.💡 Приклад мислення:Якщо у вас є $10 000, це може виглядати так:– 30% — резерв– 30% — ETF– 20% — ОВДП– 20% — розвиток/бізнесЦе не ідеальна формула, а логіка диверсифікації.📌 Що зробити вже сьогодні:Подивіться, де зараз ваші грошіВідповідайте чесно: вони працюють чи просто лежать?Почніть з малого — перерозподіліть хоча б 10–20%Правда проста:👉 у кризу виграють не ті, хто “знає”, а ті, хто діє

Було важко не помітити заголовки про Allbirds цього тижня: збанкрутіла взуттєва компанія оголосила, що тепер буде називатися NewBird AI — компанією, що займається інфраструктурою для обчислень у сфері ШІ.Можна запитати, як вовняні кросівки перетворюються на нативні рішення для AI-хмар, але це не те питання, на яке може відповісти цей дайджест. Що варто знати: акції злетіли на 582% у середу після того, як Allbirds оголосила про свій розворот, і Roundhill Meme Stock ETF (тікер MEME) їх купив.«Сплеск настроїв серед роздрібних інвесторів разом із різким зростанням обсягів торгів і підвищеною волатильністю навколо BIRD після AI-повороту — це саме ті сигнали, які ETF MEME створений відстежувати в реальному часі», — сказав Dave Mazza агентству Bloomberg (Subrat Patnaik та Carmen Reinicke).Час покаже, чи купив MEME на абсолютному піку Allbirds, але сам факт, що фонд зміг діяти так швидко, свідчить про його власне «переродження».Концепція «мем-акцій» виникла на ринку 2021 року, що переживав бум, і породила хвилю фондів, які намагалися вловити стрімкі ралі акцій, улюблених роздрібними інвесторами із соцмереж. Оригінальний фонд MEME був частиною цього руху: він стартував наприкінці 2021 року, але зрештою закрився у 2023-му, маючи лише близько $3 млн активів.Велика частина проблеми полягала в незграбній методології: як відстежити настільки мінливу річ, як настрої дейтрейдерів? Початковий портфель MEME пасивно відстежував індекс мем-акцій і ребалансився лише двічі на місяць (що є вічністю для життєвого циклу мем-акцій).Але Roundhill Investments перезапустила MEME у жовтні 2025 року з новим підходом: портфель активно керується і — що критично — ребалансується щонайменше раз на тиждень. У результаті, за останніми даними Bloomberg, портфель MEME тепер має вагому частку 5,4% в акціях Allbirds.