Що робити з доларами 💰 українцям в Європі: випадок із практики Працюючи з українцями закордоном, ми часто помічаємо одну й ту ж ситуацію: люди привезли із собою заощадження в доларах, і вони роками лежать готівкою. Гроші просто знецінюються через інфляцію.Сьогодні ділимося реальним досвідом клієнта (пакет Standard International) та фінансової планерки Оксани Балабан. Історія, коли нам вдалося вирішити задачу легально та з вигодою.Стартова ситуаціяУ 2022 році клієнт переїхав до Португалії із заощадженнями 20 000 доларів. Кошти лежали готівкою вже п'ятий рік. При цьому він уже мав відкритий брокерський рахунок в Interactive Brokers (IBKR) та самостійно інвестував у ETF-фонди в євро на фінансову свободу. Головний запит — зберегти ці 20 000 доларів від інфляції та змусити їх працювати.🌱Крок 1. Як покласти доларову готівку на рахунок у ПортугаліїДля цього варто обирати великі банки, які відкривають мультивалютні або USD-рахунки (наприклад, Millennium чи Santander). Клієнт відкрив доларовий рахунок у Millennium (зважайте, що не всі відділення активно працюють із доларом).Щоб пройти фінансовий моніторинг без ускладнень (у Португалії прискіплива перевірка зазвичай починається з сум понад 5 000 євро), ми впровадили таку стратегію:▪ Поповнювали рахунок частинами - від 3 000 до 6 000 доларів за раз.▪ Уникали однакових сум поповнення.▪ Уникали чіткої періодичності (наприклад, не робили це в один і той самий день щомісяця).Головне - клієнт прийшов у банк із готовим пакетом документів. Він показав свої податкові декларації ФОП з України та виписки з банківських рахунків за 2020–2021 роки, пояснивши, що це його офіційні накопичення із зарплати в IT. Банк усе погодив без додаткових питань.🪴Крок 2. Куди інвестували коштиНакопичення в доларах перевели з банку на брокерський рахунок IBKR через SWIFT-переказ. Ми розглядали два варіанти: конвертувати їх у євро і докупити звичні активи, або інвестувати в доларах у UCITS ETF.Зупинилися на другому варіанті, щоб уникнути втрат на курсових різницях. У доларах купили надійний облігаційний фонд AGAC. У клієнта в євровому портфелі вже є його аналог (фонд EUNA), але оскільки він хеджований під євро, його доходність була значно нижчою. Дохідність доларового AGAC за 2025 рік склала 8%.🌳Чого вдалося досягти завдяки цьому рішенню:+ Врятували доларові накопичення від інфляції.+ Легалізували готівку та зарахували її на банківський рахунок у ЄС.+ Уникнули втрат на конвертації долара в євро.+ Вигідно інвестували кошти в захисний надійний інструмент під 8% річних.Короткий висновок: Доларова готівка в Європі - це не вирок, якщо діяти послідовно, мати підтвердження доходів з України та правильно обирати інструменти інвестування.Якщо у вас теж є готівка чи накопичення на банківському рахунку і ви шукаєте варіанти, як кошти можуть працювати у Португалії, ми можемо розібрати вашу ситуацію на індивідуальній зустрічі.👉Записатися на розмову-знайомствоФінансова планерка, партнерка iPlanОксана Балабан#кейс_iPlan