🏠 Інвестиції чи Ремонт?Сьогодні ділимось з вами історією одного подружжя та фінансової планерки iPlan.ua Лариси Мошківської. Запит: Молоде подружжя (28 років) має заощадження, квартиру на стадії ремонту та зйомну оренду. Що вигідніше: закінчити ремонт і переїхати чи інвестувати гроші 5 років, продовжуючи орендувати?🗺️ Крок 1-2: Діагностика та "План на Життя"Спочатку визначили Точку А (доходи, витрати, цілі, ризик-профіль) і склали фінансовий "план на життя". Ключові цілі:- Подушка безпеки на 6 місяців.- Пасивний дохід $2500/міс. з 58 років.- Фінансова підготовка до народження дитини.- Поступове повернення безвідсоткового боргу $75 000.🧮 Крок 3: Фінансовий Сценарій (Ремонт vs. Інвестиції)Прорахували три сценарії: швидке закриття боргу, швидкий ремонт, інвестиції.✅ На чому зупинились? Найбільш фінансово ефективним виявився сценарій швидкого закриття ремонту (протягом поточного року).Логіка: Після переїзду вивільняється $4800/рік (вартість оренди). Ця економія перевищує потенційний дохід від інвестування наявної суми заощаджень на той же період.🛠️ Крок 4: Реалізація ПлануПодружжя розпочало співпрацю з компанією "ремонти під ключ". Гроші, призначені на ремонт, розподілили:- Поточні витрати на ремонт.- Частина коштів (до моменту фактичної потреби) розміщена у гривневих ОВДП під ≈15% річних для додаткового доходу.- Борг $75 000 вирішили погашати поступово протягом 5 років, оскільки позика безвідсоткова. Це дозволило не відкладати важливі цілі: резервний фонд, ремонт, фінансова свобода та декрет.💼 Крок 5: Інвестиційна Стратегія"Фінансова Свобода": Склали портфель з акумулятивних UCITS ETF через Interactive Brokers, щоб мінімізувати податкове навантаження на перші роки.Резервний Фонд: Розподілений між ОВДП (гривня, долар, євро) для захисту від інфляції та ризиків.Фонд на декрет: Накопичується у доларових ОВДП (~4% річних).🚀 Проміжний Результат (Співпраця триває):1. Складений фінансовий “план на життя” і вектор руху. Є розуміння, скільки відкладати, як здійснити свої цілі. Працюємо як над поточними бажаннями, так і над майбутньою фінансовою свободою і довгостроковими інвестиціями.2. Ремонт в активній стадії, клієнти залучені мінімально, всі роботи виконує компанія - це береже час і особистий ресурс.3. Є відчуття безпеки за свої гроші: вони розумно розподілені і захищені від інфляції. Гроші працюють на результат. Є розуміння строків і сум, коли саме виконають всі цілі.4. Вивчаємо разом інвестування на фондових ринках. Відкрили потрібні рахунки, опановуємо портфелебудування, купуємо валюту, переказуємо кошти з мінімальними комісіями.#кейс_iPlan