Пленарне засідання FATF: Україна продовжує роботу з міжнародними партнерами щодо документування ризиків, пов’язаних з діяльністю російської федерації19 червня 2026 року у Парижі завершилося чергове Пленарне засідання Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (FATF), під час якого було розглянуто широкий спектр питань, пов’язаних із захистом міжнародної фінансової системи від ризиків відмивання коштів, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення.За результатами засідання FATF підтвердила чинність рішення щодо призупинення членства російської федерації. Відповідне рішення залишається безпрецедентним заходом, застосованим FATF щодо країни-члена організації.Для України принциповим залишається те, що рішення про призупинення членства російської федерації у FATF продовжує діяти. Це свідчить про збереження уваги міжнародної спільноти до ризиків, які діяльність російської федерації створює для міжнародної системи протидії відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення. Україна послідовно наголошує на необхідності належного реагування на такі ризики відповідно до Стандартів та процедур FATF.Напередодні Пленарного засідання Україна подала додаткові аргументи, що містять нові документовані факти щодо ризиків відмивання коштів, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення, пов’язаних з діяльністю російської федерації, а також їх зв’язок із відповідними Стандартами FATF.Подані Україною матеріали ґрунтуються на документально підтверджених фактах, матеріалах міжнародних організацій, урядових структур, санкційних органів та інших перевірених джерелах інформації. Кожен із наведених аргументів співвідноситься з відповідними Рекомендаціями FATF та Безпосередніми результатами (Immediate Outcomes).Системна робота української сторони із документування ризиків та взаємодії з міжнародними партнерами сприяє збереженню відповідних питань у порядку денному FATF та подальшому розгляду ризиків, пов’язаних з діяльністю російської федерації, в межах процедур Глобальної мережі FATF.Протягом FATF Week українська делегація взяла активну участь у роботі Пленарного засідання, засіданнях робочих груп FATF, а також провела низку двосторонніх консультацій з представниками держав-членів FATF, регіональних органів за типом FATF (FSRB), міжнародних організацій та партнерських юрисдикцій.Особлива увага приділялася представленню документально підтверджених матеріалів щодо ризиків відмивання коштів, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення, пов’язаних з діяльністю російської федерації. Окремий акцент було зроблено на взаємодії з делегаціями держав, які займають нейтральну позицію або мають відмінне бачення окремих аспектів розгляду російського питання, з метою представлення додаткових фактів, документованих ризиків та формування ширшого міжнародного розуміння відповідних ризиків для системи ПФК/ФТ/ФРЗМЗ.Важливо зазначити, що рішення в рамках FATF ухвалюються на основі консенсусу її членів та всієї Глобальної мережі FATF. Саме тому просування будь-яких ініціатив потребує послідовної та тривалої роботи з міжнародними партнерами, формування спільного розуміння існуючих ризиків та напрацювання широкої міжнародної підтримки.Держфінмоніторинг на постійній основі здійснює таку роботу шляхом підготовки документованих матеріалів, проведення двосторонніх консультацій та взаємодії з делегаціями держав-членів FATF і регіональними органами за типом FATF.У результаті цієї роботи питання ризиків, пов’язаних з діяльністю російської федерації, продовжує залишатися предметом розгляду в рамках процедур FATF та обговорюватися на рівні Глобальної мережі FATF.
Росіяни вербують українських дітей через Roblox, «танчики» та телеграм-канали. Починається все як гра, а закінчується збором розвідданих, встановленням GPS-маячків на військову техніку чи навіть підготовкою терактів.Про це та інші фінансові загрози в умовах війни детально розповів в інтерв’ю польському виданню Onet.Кілька важливих тез:▪️ Часто діти навіть не розуміють, що працюють на ворога. Дехто щиро переконаний, що допомагає українській контррозвідці.▪️ Платять їм мало, іноді навіть не грошима, а ігровими токенами. Через це такі перекази складно відстежити навіть батькам.▪️ Один із випадків: донька військового посварилася з батьком і написала про це в соцмережах. Росіяни відстежили ситуацію, завербували дівчинку та переконали її зібрати вибухівку, щоб підірвати себе й батька. На щастя, трагедію вдалося попередити.▪️ Ми викрили схему з 24 тисячами SIM-карток, які росіяни використовували для наведення дронів через українські вежі зв’язку. Для цього довелося проаналізувати 29 тисяч мікротранзакцій по 5–10 гривень.▪️ Через «дроп-схеми» менше, ніж за рік пройшло понад 45 мільярдів гривень. Для порівняння — це три річні бюджети Одеси.Говорили також про корупцію, олігархів, які намагаються через суди повернути арештовані активи, та про використання релігійних організацій як інструменту пропаганди.Повна версія інтерв’ю польською — за посиланням.
Держфінмоніторинг у співпраці з СБУ системно викриває групи осіб, причетних до сприяння терористичній діяльності росії. Зокрема, нещодавно було розкрито схему використання українських SIM-карток у ворожих ударних БпЛА.Масштаб схеми — десятки тисяч номерів і транзакцій. Лише в межах одного кейсу фінансова розвідка виявила понад 24 тисячі мобільних номерів і більш як 29 тисяч транзакцій на користь мобільних операторів.Схема працювала так: група осіб в Україні організовувала купівлю та активацію SIM-карток, які згодом передавали російській стороні. Надалі ці картки використовували у ворожих БпЛА — для зв’язку, навігації та точнішого наведення дронів на українські міста, зокрема на житлові будинки, мирне населення та об’єкти критичної інфраструктури.Після атак правоохоронці знаходять такі SIM-картки серед уламків збитих безпілотників.Загалом через рахунки учасників схеми — зокрема ФОПів та фізичних осіб з ознаками так званих «дропів» — пройшло понад 60 млн грн. Частину цих коштів зловмисники використали для придбання нерухомості та елітних автомобілів.За даними аналізу, один із кураторів групи перебував на території ЄС. Встановити фінансові зв’язки між учасниками вдалося завдяки співпраці з фінансовими розвідками європейських країн.Дроп-схеми — це не «легкий підробіток», а готова інфраструктура для злочинів. Її використовують у шахрайстві, ухиленні від податків, легалізації коштів і фінансуванні протиправної діяльності.Саме тому Держфінмоніторинг ще у 2025 році посилив цей напрям. Разом із банками служба збирає та аналізує дані про підозрілі операції, а частину процесів автоматизовано, щоб швидше бачити такі схеми.Результат не лише в одному кейсі. З серпня 2025 року до БЕБ уже передано матеріали щодо дроп-схем із фінансовими операціями на понад 31 млрд грн. Лише за перший квартал 2026 року виявлено таких операцій на понад 14 млрд грн.Робота триває системно: від аналізу дрібних транзакцій і діяльності «дропів» до встановлення організаторів та координаторів за кордоном.Не погоджуйтеся на сумнівні пропозиції швидкого заробітку. Так можна не просто втратити гроші чи рахунок — а стати частиною схеми, яка допомагає російському терору.
Держфінмоніторинг починає окремо аналізувати великі операції з готівкою.У фокусі – не побутові покупки і не звичайні заощадження громадян, а великі суми, які використовують для придбання активів високої вартості: дорогої нерухомості, елітних авто та іншого майна преміального сегмента.Для розуміння масштабу: умовно елітне авто за $100 000 – це понад 4,3 млн грн і близько 1,6 тисячі мінімальних пенсій. Тому, коли такі покупки оплачуються готівкою, питання походження коштів – не формальність, а необхідність.Насамперед звертаємо увагу на випадки, коли вартість покупки не корелює з офіційними доходами, а джерело коштів потребує додаткового пояснення.Окремий маркер ризику – внесення готівки через різні банки з повторним використанням одних і тих самих документів про доходи. Формально така довідка може пояснювати окрему операцію. Але фінансова розвідка аналізує не фрагмент, а повну картину: суми, періодичність, зв’язки між операціями та реальне походження коштів.Постійно співпрацюємо в цьому напрямі з банками. Готівка сама по собі не є порушенням. Але якщо йдеться про значні суми для придбання дорогого майна, походження цих коштів має бути зрозумілим і підтвердженим.
Частина 1. Алгоритмічний аналізПДВ-відшкодування має працювати для чесного бізнесу. Але цим механізмом часто намагаються скористатися і в схемах. Через компанії-оболонки, фіктивний експорт, маніпуляції з імпортом і штучний податковий кредит.Тому Держфінмоніторинг посилив аналітику на цьому напрямі.Ми створили алгоритм, який постійно перевіряє компанії, що заявляють ПДВ до відшкодування.Алгоритм дивиться не лише на саму заявку, а й на фінансову поведінку компанії:▪️чи переказує вона кошти ризиковим контрагентам;▪️чи повідомляли банки про підозрілу діяльність таких контрагентів;▪️чи мають ці операції ознаки податкових злочинів;▪️які в компанії доходи та податкове навантаження;▪️коли відкрито рахунок і в якому банку.Центральний елемент таких схем — фіктивний експорт або маніпуляції з імпортом. Наприклад: товар імпортують або просто оформлюють у документах. Далі він може продаватися всередині країни за готівку, а на папері нібито лежати на складі.Так компанія накопичує великий податковий кредит, але не показує реальних продажів і податкових зобов’язань. Потім заявляє ПДВ до відшкодування.Саме такі ризикові моделі алгоритм дозволяє бачити системно.У наступній частині допису розкажу, як ця аналітика переходить у спільну роботу з БЕБ.
У сучасній цифровій економіці віртуальні активи стали важливим елементом фінансової, культурної та технологічної екосистеми. Вони мають різне призначення і можуть виконувати низку функцій залежно від контексту використання.Основні типи віртуальних активів включають:▪️Засіб платежу. Найпоширеніше використання віртуальних активів — як цифрової валюти. Наприклад, біткоїн, Ethereum або стейблкоїни використовуються для розрахунків за товари й послуги як у цифровому середовищі, так і в реальному світі. Їхня популярність зростає завдяки швидким транзакціям, низьким комісіям і децентралізації.▪️Інвестиційний інструмент. Багато користувачів розглядають криптовалюти та токени як об'єкти для інвестування. Їх купують з метою отримання прибутку в майбутньому, подібно до акцій, облігацій або золота. Крім того, існують токенізовані активи, що представляють частку в реальному майні чи бізнесі.▪️Цифровий товар. Деякі віртуальні активи мають функцію товару або ресурсу в ігровому середовищі або метавсесвітах. Це можуть бути внутрішньоігрові валюти, скіни, предмети, будівельні матеріали тощо, які мають певну цінність для користувача.▪️Витвір мистецтва (NFT). Невзаємозамінні токени (NFT) є новим видом цифрових активів, які засвідчують право власності на унікальний цифровий об'єкт — зображення, відео, музику, вірші тощо. Вони широко використовуються в цифровому мистецтві, колекціонуванні та культурному середовищі.▪️Азартна гра або засіб розваги. Деякі віртуальні активи створюються або використовуються в контексті ігор з елементами випадковості або гейміфікованих платформ. Наприклад, токени в блокчейн-іграх можуть давати змогу вигравати інші активи, брати участь у змаганнях або лотереях.▪️Форма участі в глобальній корпорації (DAO). Через володіння певними токенами користувачі можуть брати участь у децентралізованих автономних організаціях (DAO). Це своєрідні цифрові корпорації, де власники токенів мають право голосу в управлінні проєктом, прийнятті стратегічних рішень та розподілі ресурсів.Віртуальні активи є багатофункціональним інструментом, що може виступати одночасно і платіжним засобом, і об’єктом інвестування, і цифровим продуктом.У зв’язку з активним розвитком цифрових технологій та зростанням обсягів операцій із віртуальними активами, зокрема криптовалютами, виникає необхідність їх системної класифікації на державному рівні за характерними ознаками, функціональним призначенням та ризиками.
Держфінмоніторинг спільно з правоохоронцями виявив організовану схему, де оборонні кошти перетворювали на готівку для незаконного збагачення.Йдеться про підприємство, яке отримало державні кошти на ремонт і обслуговування військової техніки для ЗСУ.На папері – закупівля запчастин і матеріалів.Фактично – перекази на фіктивні компанії, транзит через «конвертаційний центр» і виведення грошей у готівку.Через цю схему відмито майже 580 млн грн. Держфінмоніторинг заблокував десятки рахунків, пов’язаних із фінансовими операціями учасників схеми.Окремий показовий епізод – мережа фіктивних фірм. Частина їхніх «директорів» проживає на тимчасово окупованих територіях і підтримує російську агресію. А деякі нібито іноземні засновники, за даними з Польщі, взагалі виявилися вигаданими особами.Правоохоронці провели понад 40 обшуків. Вилучили документи, техніку, готівку та автомобілі. Сімом учасникам повідомлено про підозру, п’ятьох затримано. Усім підозрюваним обрано запобіжні заходи у вигляді тримання під вартою.Держфінмоніторинг і надалі працює з правоохоронними органами, щоб такі схеми не залишалися в тіні, а гроші, призначені для оборони, не осідали в кишенях ділків.
Держфінмоніторинг спільно з правоохоронцями виявив багаторівневу схему з ознаками розтрати бюджетних коштів, виділених на закупівлю безпілотників для потреб оборони.Йдеться про понад 800 млн грн, направлених на рахунки фірм-прокладок, які далі за короткий час розходилися по кількох напрямках: масові виплати на фізосіб, зокрема дропів, перекази на компанії-посередники, залучені до імпортних операцій, і прогін через компанії з ознаками конвертаційного центру.Через ці ланки оформлювали навіть імпорт одягу, взуття, парфумерії – тобто були операції, які не мали жодного стосунку до реальної закупівлі БпЛА.Фактично йдеться про схему, через яку кошти на потреби оборони розпорошувалися через фірми-прокладки, дропів і фіктивний імпорт. А це вже може свідчити не лише про розтрату, а й про пряме перешкоджання законній діяльності Сил оборони України.Держфінмоніторинг зупинив видаткові операції за рахунками учасників схеми. Матеріали передано правоохоронцям.На підставі матеріалів фінансової розвідки на рахунки учасників схеми вже накладено арешт.Досудове розслідування триває.
Держфінмоніторинг виявив схему з ознаками фіктивної зовнішньоекономічної діяльності з бурштином.У 2024–2025 роках «Компанія А» одночасно імпортувала й експортувала необроблений бурштин майже на однакові суми – понад 40 млн грн. Реальних розрахунків не було. Ні за імпортом, ні за експортом.Як працювала схема: на папері оформлювався фіктивний імпорт, цим створювалась нібито законна історія походження бурштину, а далі вже нелегально видобутий в Україні камінь вивозився за кордон завдяки “намальованим” документам. Паралельно формується і фіктивний податковий кредит: при імпорті сплачується ПДВ, при експорті – 0%, а далі цей ресурс використовувався для мінімізації або відшкодування ПДВ.Борги по імпорту й експорту, ймовірно, просто перекривалися заліком зустрічних вимог – без реального руху коштів. У підсумку бурштин вивезений, а доходи можуть залишатися за межами України.Тобто в одній схемі одразу все:▪️легалізація нелегального бурштину, ▪️фіктивний ПДВ, ▪️виведення грошей за кордон.Відповідні матеріали передали правоохоронцям.
Щоб система фінансового моніторингу справді працювала, мало правил і процедур. Потрібні люди, які вміють бачити ризики, виявляти схеми і діяти фахово. Саме тому підготовка кадрів тут має ключове значення.У 2025 році в Академії фінансового моніторингу підвищили кваліфікацію понад 1,5 тисячі фахівців державного сектору та сфери первинного фінмоніторингу. Ще 170 людей долучилися до тематичних семінарів. Тут не вчать теорії заради теорії. У фокусі – те, що реально потрібне в роботі: фінансові розслідування, OSINT, пошук бенефіціарів, санкційні обмеження, ризики фінансування тероризму, виявлення незаконних фінансових потоків і протидія відмиванню коштів через торговельні операції.Важливо, що Академія не окремий освітній простір, а частина живої професійної екосистеми. Вона об’єднує в одній професійній розмові державу, бізнес, міжнародних партнерів і громадський сектор. Окремий плюс – міжнародна складова. Академія інтегрує в українську практику європейські підходи і стандарти FATF, працює з партнерами на кшталт UNODC, Ради Європи, ОБСЄ, EU AML/CFT Global Facility, Expertise France, RUSI. Це про якість системи, яка розвивається не в ізоляції, а в постійному професійному діалозі з міжнародним середовищем.Академія фінансового моніторингу сьогодні – це місце, де формується сильна професійна спільнота і де системно підсилюють здатність держави протидіяти фінансовим злочинам. І ця робота триває. Цьогоріч заплановано нові освітні заходів, тож долучитися можуть усі, кому це професійно важливо – графік навчання.
TGLIST.COM.UA
